Slett «spøkelseskontoer» for å forhindre svindel.

Statsbanken i Vietnam samarbeider med relevante etater for å stenge sovende kontoer (de som ikke er bekreftet med biometrisk autentisering) og slette «spøkelseskontoer» for å forhindre svindel.

Illustrasjonsbilde laget med AI-teknologi - Av: TUAN ANH

Over 200 millioner individuelle kontoer har blitt åpnet i banker nylig, men da Vietnams statsbank ba om biometrisk verifisering, ble bare over 113 millioner individuelle kontoer bekreftet.

Vi vil veilede deg i hvordan du stenger «sovende» kontoer, kontoer som har vært inaktive lenge. Hensikten er å forhindre og begrense situasjonen der «sovende» kontoer venter på riktig øyeblikk og så plutselig «kommer til live igjen» for å delta i svindel og bedrageri.

Mr. Pham Anh Tuan (direktør for betalingsavdelingen, Vietnams statsbank)

Bare 113 millioner kontoer har blitt renset så langt.

Over 86 millioner gjenværende bankkontoer som ikke er bekreftet med biometrisk autentisering, vil bli deaktivert fra september 2025 for å forhindre at de plutselig dukker opp igjen og deltar i svindelordninger.

Ifølge Vietnams statsbank er det bare 113 millioner kontoer som er bekreftet ved hjelp av biometrisk autentisering via chip-innebygde borger-ID-kort for individuelle kontoer. For bedriftskontoer er informasjonen deres bekreftet og autentisert angående den juridiske representanten for 711 000 kontoer.

I et intervju med avisen Tuoi Tre sa Doan Thanh Hai, assisterende direktør for IT-avdelingen (Vietnams statsbank), at det til dags dato er åpnet mer enn 200 millioner bankkontoer over hele landet, men nesten et år etter at Vietnams statsbank krevde verifisering for å rydde opp i data, har verifiseringsraten bare nådd 67 %.

De resterende 86 millioner kontoene er individuelle kontoer hvis identiteter ikke er nøyaktig bekreftet. Det er tydelig at mange av disse kontoene er problematiske og ble opprettet for svindelformål.

«Verifisering av biometrisk informasjon gjennom chip-integrerte borger-ID-kort har som mål å sikre ektheten til kontoer og forhindre svindel. Derfor har ekte mennesker ingenting å frykte; bare svindlere og svindlere er redde for å bli avslørt», sa Doan Thanh Hai.

Ifølge herr Hai er det svært enkelt å bekrefte informasjon med det chip-integrerte borger-ID-kortet. Kontoinnehavere trenger bare å laste ned den digitale bankapplikasjonen på telefonene sine for å bekrefte informasjonen, noe som bare tar 1–2 minutter, uten å måtte gå til banken. Hvis de støter på problemer underveis, kan kontoinnehavere gå til en bankfilial eller et transaksjonskontor for å få hjelp.

Vi vil slette «spøkelseskontoene».

Ifølge Doan Thanh Hai vil ikke enkeltkunder kunne gjennomføre netttransaksjoner fra 1. januar 2025 dersom biometrisk informasjon ikke verifiseres og sammenlignes med den nasjonale befolkningsdatabasen.

Og fra 1. juli kan bedrifter bare gjennomføre transaksjoner ved skranken hvis bedriftens juridiske representant ikke bekrefter deres biometriske informasjon.

I mellomtiden sa Pham Anh Tuan, leder for betalingsavdelingen (Vietnams statsbank), at kontoer der biometrisk informasjon ikke er bekreftet, for øyeblikket kan være døde kontoer eller «sovende» kontoer.

Blant de mer enn 86 millioner ubekreftede kontoene finnes det utvilsomt falske kontoer som ble åpnet tidligere og som nå ikke kan legitimeres.

Angående organisasjoners kontoer, informerte Tuan om at omtrent 711 000 kontoer, som tilsvarer 55 % av det totale antallet bankkontoer til organisasjoner, til dags dato har fått verifisert biometrisk informasjon om den juridiske representanten.

Han anbefalte at bedrifters juridiske representanter bør bekrefte sin biometriske informasjon med den nasjonale befolkningsdatabasen før 1. juli, slik at bedrifter kan gjennomføre transaksjoner på nett, ettersom det bare er tre uker igjen.

Men akkurat som med personlige kontoer, vil det uunngåelig oppstå mange «fantomkontoer» for bedrifter – kontoer åpnet for bedrageriske formål – som fører til vanskeligheter med å bekrefte kontoinnehavernes sanne identitet. Det forventes at bankene vil begynne å slette disse sovende kontoene 1. september.

Tuan la til at det å stenge «sovende» kontoer bidrar til å gjøre banknæringens data renere.

Samtidig bidrar sletting av «spøkelseskontoer» også til å bygge tillit og trygghet for kunder som bruker tjenester i det digitale miljøet, spesielt i sammenheng med økende nettkriminalitet med uforutsigbare metoder.

Mange sofistikerte svindelforsøk har blitt avdekket i det siste - Foto: QUANG DINH

Hvorfor blir noen kontoer inaktive etter at de er åpnet?

Fru Nguyen Phuong Huyen, direktør for avdelingen for individuelle kunder i Sacombank , sa at det er mange grunner til at kunder åpner bankkontoer, men ikke foretar transaksjoner.

Det er mulig at kunder har åpnet kontoer tidligere fordi de trengte å gjennomføre transaksjoner, men nå har de ikke lenger det behovet og bryr seg derfor ikke om biometri for fortsatt bruk.

I tillegg kan noen kunder, spesielt eldre kunder, ha problemer med å bruke nettbanktjenester og er ukjente med teknologi, noe som fører til at de unngår nettbaserte transaksjoner og i stedet gjennomfører transaksjoner personlig ved skranken.

«Vi støtter fullt ut forskriften til Vietnams statsbank som krever at banker sletter kontoer som ikke bruker biometri. Dette bidrar til å minimere risikoen forbundet med svindel og ulovlige aktiviteter, ikke bare ved å sikre banksystemets sikkerhet, men også ved å forbedre effektiviteten i kontoadministrasjonen.»

«På denne måten kan bankene sikre at alle kontoer administreres sikkert, og at bare de virkelige eierne har rett til å få tilgang til og gjennomføre transaksjoner», sa Nguyen Phuong Huyen.

I mellomtiden annonserteACB at omtrent 3 millioner kunder har fullført biometrisk verifisering. ACB sendte også nylig ut en melding angående biometrisk registrering og tilleggsdokumentasjon for åpning av betalingskontoer for bedriftskunder.

Mer spesifikt, for å overholde rundskriv 17/2024 fra Vietnams statsbank og unngå transaksjonsforstyrrelser, må institusjonelle kunder fullføre biometrisk registrering før 1. juli og supplere sine åpningsdokumenter for betalingskonto før 1. januar 2026.

ACB bemerket også at institusjonelle kunder som for tiden foretar transaksjoner hos ACB, men som ikke har oppdatert sine åpningsregistre for betalingskontoer før 1. oktober 2024, må sende dem inn til banken før 1. januar 2026 for å unngå avbrudd i alle transaksjoner.

Banktransaksjoner som overstiger 10 millioner VND vil kreve biometrisk autentisering - Foto: THANH HIEP

Kriminelle taktikker

I den senere tid har mange banker samtidig advart kunder om svindelordningene som brukes av nettkriminelle.

Varsel om utstedelse av kredittkort

Fru L.Th.H. (Thanh Xuan-distriktet, Hanoi ) sa at hun den siste måneden har mottatt kontinuerlige anrop fra nummeret 024 89891117. Da hun svarte, var personen i den andre enden en automatisert operatør som hevdet å være fra en bank, og informerte henne om at hun var kvalifisert til å åpne et kredittkort.

"Automatisk kunngjøring fra kundesenteret: Gratulerer, du er kvalifisert til å søke om et kredittkort i banken. Hvis du har spørsmål, kan du trykke 1 eller 0 for å snakke med en kasserer."

«Jeg har ikke behov for å åpne et nytt kredittkort, og jeg vet at dette er en svindelanrop, for banker har ikke automatiserte kundesentre som stadig kontakter kunder på den måten», sa fru L.Th.H.

Vietcombank rapporterte også en økning i svindelforsøk som involverte enkeltpersoner som utga seg for å være Vietcombank-ansatte/kundesenteransatte for å kontakte kunder og tilby utstedelse av kredittkort.

Svindlernes taktikk er å utgi seg for å være bankansatte og deretter ringe, sende SMS-meldinger eller bruke Zalo til å overtale kunder til å åpne debet- eller kredittkort.

Forespørsel om informasjon

Den andre metoden innebærer at svindleren ber kunden om å oppgi informasjon som kortnummer, et bilde av kortet osv.

Deretter kobler de kundens kort til e-lommeboken deres, og stjeler dermed penger fra kundens kort. «For å unngå at pengene dine blir stjålet av kriminelle, bør kunder absolutt ikke oppgi konfidensiell informasjon som kortinformasjon, applikasjonspassord eller engangskoder til noen», råder Vietcombank kundene.

I tillegg til taktikkene ovenfor uttalte BIDV at en av de vanligste svindelmetodene som kriminelle bruker for tiden, er å rekruttere nettbaserte samarbeidspartnere til å utføre nettbaserte oppgaver i bytte mot «provisjoner».

Selv om denne typen svindel ikke er ny og har blitt advart om mange ganger av myndighetene, faller noen fortsatt for den. BIDV råder kunder til absolutt ikke å overføre penger eller sette inn penger på forespørsel fra fremmede, eller oppgi bankkontoinformasjon eller engangskoder.

Biometrisk autentisering vil bidra til å minimere risikoen ved betalinger i nettbanken - Foto: TRI DUC

Styrking av løsninger for å bekjempe nettkriminalitet.

Den vietnamesiske statsbanken og departementet for offentlig sikkerhet endrer relevante lovforskrifter for å stramme inn forebyggingen av svindel i bank- og finanssektoren ytterligere.

Fengsle folk som leier ut ansiktene sine.

Ifølge Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen, garanterer ikke stenging av «spøkelseskontoer» eller svindelkontoer 100 % forebygging av kriminalitet, fordi myndighetene har begynt å oppdage kriminelle organisasjoner som holder folk fanget for å leie ut ansiktene sine til svindelaktiviteter.

Hver gang penger ble overført, måtte de vise ansiktene sine for bekreftelse; ellers ble de godt tatt vare på og ivaretatt.

I en forklaring til avisen Tuoi Tre sa Doan Thanh Hai at gjerningsmennene holder utleiere utenfor den vietnamesiske grensen, noe som gjør det vanskelig å oppdage og straffeforfølge dem grundig. Når de blir oppdaget, kan det hende at kriminelle allerede har begått svindel.

For å bidra til å begrense praksisen med å leie ut kontoer, sa Tuan at departementet for offentlig sikkerhet foreslår strengere straffer for de som medvirker til svindel og bedrag.

På den annen side foreslår Betalingsdepartementet i utkastet til dekret som erstatter dekret 88 om administrative sanksjoner i bank- og pengesektoren å øke boten med 4–5 ganger sammenlignet med dagens nivå, til maksimalt 200 millioner VND, for handlingen å leie eller låne ut kontoer.

Bruk av VNeID for banktransaksjoner.

I tillegg til løsningene ovenfor, vil den vietnamesiske statsbanken snart kreve at banker bruker teknologi for å sikre nøyaktig verifisering av kundeinformasjon under transaksjoner over disk. For tiden, når kunder foretar transaksjoner ved skranken, ser bankpersonalet på kundens ansikt og sammenligner det med deres statsborger-ID-kort for å bekrefte dets autentisitet.

Tuan argumenterte imidlertid for at dette betyr at «banken lar skrankepersonalet gjøre politibetjentenes jobb» fordi det er politistyrkens jobb. I det nye rundskrivet vil State Bank of Vietnam fastsette at banker må bruke teknologisk utstyr for å bekrefte datanøyaktigheten, i stedet for å stole på den subjektive vurderingen til individuelle kasserere.

«Etter at politiet oppdaget svindlerne, korrigerte den vietnamesiske statsbanken praksisen til de aktuelle tjenesteleverandørene. Fremover vil statsbanken regulere suspensjonen av nettjenester dersom leverandøren ikke oppfyller internasjonale standarder. Kampen mot nettkriminalitet er en uendelig kamp, ​​derfor må tjenesteleverandører følge nøye med», sa Tuan.

Den vietnamesiske statsbanken koordinerer også aktivt med departementet for offentlig sikkerhet for å effektivt implementere regjeringsdekret 06, som skisserer prosjektet for å utvikle applikasjoner for befolkningsdata, identifikasjon og elektronisk autentisering for å tjene nasjonal digital transformasjon i perioden 2022–2025, med en visjon frem mot 2030.

På den annen side argumenterte Tuan for at Vietnams statsbank oppfordrer enheter til å bruke VNeID til banktransaksjoner, spesielt for biometrisk verifisering og innsamling.

Når VNeID-applikasjonen brukes til å kryssreferere biometrisk informasjon med den nasjonale befolkningsdatabasen, vil den grundig adressere manglene og svakhetene ved bruken av NFC, og forbedre brukeropplevelsen ved lesing av chip-innebygde borger-ID-kort via mobiltelefoner.

Biometrisk autentisering er imidlertid ikke den eneste løsningen for å forhindre kriminalitet i bank- og finanssektoren.

I tillegg til tiltakene og forskriftene som revideres av Vietnams statsbank, endrer også departementet for offentlig sikkerhet relaterte lovforskrifter for å stramme inn forebyggingen av svindel på dette feltet ytterligere.

Forhindre bruk av kunstig intelligens for å omgå biometriske autentiseringssystemer.

I forbindelse med en gamblingring verdt 1 billion VND brukte de mistenkte kunstig intelligens til å lage falske biometriske videoer for å omgå bankens biometriske autentiseringssystem, en sak som nylig ble avslørt av Thai Binh Provincial Police.

Dette er første gang en slik ordning er registrert i Vietnam, noe som demonstrerer hvor sofistikert og kompleks hvitvaskingsaktiviteter er i den digitale tidsalderen.

Ifølge Pham Anh Tuan krever den økende andelen nettkriminalitet at organisasjoner er mer bevisste på behovet for å investere i teknologi for å forbedre sikkerheten og beskytte kundene.

Selv om vi bruker AI til å utvikle produkter, utnytter kriminelle også AI til kriminell aktivitet. I tilfellet ovenfor oppfylte ikke noen applikasjoner fra tjenesteleverandører de høyeste sikkerhetsstandardene og internasjonale sertifiseringer for elektronisk identitetsverifisering (eKYC).

ANH HONG - LE THANH

Kilde: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm