Gwałtowny rozwój płatności bezgotówkowych w ostatnich latach przyczynił się do rozwoju gospodarki cyfrowej i poprawy efektywności obiegu pieniężnego. Doprowadziło to jednak również do wzrostu liczby oszustw i wyłudzeń internetowych, co stwarza pilną potrzebę zwiększenia przejrzystości, bezpieczeństwa i ochrony praw klientów w transakcjach płatniczych.
W obliczu tej sytuacji Bank Państwowy Wietnamu wdrożył kompleksowy zestaw rozwiązań mających na celu wzmocnienie zarządzania, nadzoru i zapobiegania ryzyku, co zapewni bezpieczeństwo systemu i wzmocni zaufanie publiczne.
Zwiększ bezpieczeństwo transakcji.
Według pana Le Van Tuyena, zastępcy dyrektora Departamentu Płatności (Bank Państwowy Wietnamu), Bank Państwowy Wietnamu skupił się na udoskonaleniu ram prawnych w celu promowania płatności bezgotówkowych i zapewnienia bezpieczeństwa operacji płatniczych.
Agencja regulacyjna przedłożyła rządowi szereg ważnych dekretów dotyczących płatności bezgotówkowych, mechanizmów kontroli w sektorze bankowym oraz pieniądza mobilnego. Wydała również okólniki zawierające szczegółowe wytyczne dotyczące działalności płatniczej, pośredników płatniczych, otwierania i korzystania z rachunków płatniczych, operacji kartami bankowymi oraz monitorowania kluczowych systemów płatniczych.
Co istotne, nowe przepisy wymagają dokładniejszej weryfikacji klientów. Klienci mogą dokonywać elektronicznych transakcji płatniczych dopiero po pełnej weryfikacji dokumentów tożsamości i danych biometrycznych.
W związku z wieloma transakcjami online, uwierzytelnianie biometryczne stało się obowiązkowe. Nadużywanie kont płatniczych lub portfeli elektronicznych w celu naruszenia prawa będzie karane. Przepisy te pomagają ograniczyć podszywanie się pod inne osoby i wykorzystywanie fałszywych informacji, zwiększając tym samym przejrzystość całego systemu.
Oprócz usprawnień instytucjonalnych, sektor bankowy intensywnie wdrażał działania mające na celu oczyszczenie danych klientów, we współpracy z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego. Dzięki połączeniu z krajową bazą danych ludności, kartami identyfikacyjnymi z chipem oraz aplikacją elektronicznej identyfikacji VNeID, instytucje kredytowe stopniowo i dokładnie weryfikowały dane klientów i eliminowały konta, które nie należą do prawowitych właścicieli.
Według pana Le Hoang Chinh Quanga, dyrektora Departamentu Technologii Informatycznych (Banku Państwowego Wietnamu), do kwietnia 2026 roku w całym sektorze bankowym zweryfikowano biometrycznie blisko 155 milionów rekordów klientów, w tym ponad 153 miliony klientów indywidualnych i ponad 1,9 miliona klientów instytucjonalnych. Wdrożenie uwierzytelniania za pomocą kart identyfikacyjnych z chipem i VNeID zostało również rozszerzone na wiele instytucji kredytowych i pośredników płatniczych.
Ponadto, system przeciwdziałania praniu pieniędzy oczyścił wszystkie 154 miliony kont i 36 milionów rekordów klientów; Krajowe Centrum Informacji Kredytowej zweryfikowało również dziesiątki milionów rekordów, przyczyniając się do poprawy jakości danych w całej branży. Rezultat ten nie tylko przyczynia się do poprawy efektywności zarządzania, ale także bezpośrednio zmniejsza ryzyko oszustw w operacjach płatniczych.
Koordynuj działania w celu wczesnego zapobiegania oszustwom.
W kontekście rosnącej przestępczości związanej z zaawansowanymi technologiami, koordynacja między sektorem bankowym a odpowiednimi ministerstwami i agencjami stała się pilna. Doświadczenie pokazuje, że ścisła koordynacja przyniosła znaczące rezultaty. Ochrona własności publicznej.
Niedawno w Lai Chau przedstawiciele Agribanku wykryli nietypową aktywność klienta, który wypłacił pieniądze, i niezwłocznie powiadomili policję, zapobiegając w ten sposób wyrafinowanemu oszustwu i ratując ludzi przed znacznymi stratami. Poza zwykłym reagowaniem na sytuacje, banki proaktywnie wdrażają również rozwiązania technologiczne. System ostrzegania o podejrzanych transakcjach Agribanku zarejestrował ponad 200 000 alertów i tymczasowo zawiesił ponad 91 000 ryzykownych transakcji, uniemożliwiając transakcje o łącznej wartości ponad 360 miliardów VND.
Wyniki te pokazują, że bez mechanizmów koordynacji międzyagencyjnej, indywidualne działania prawdopodobnie nie osiągną maksymalnej skuteczności. Bank Państwowy Wietnamu skoordynował działania z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego w celu wdrożenia Planu nr 01 dotyczącego wykorzystania danych demograficznych do uwierzytelniania klientów. Zgodnie z dyrektywą rządu zawartą w Depeszy Oficjalnej nr 29/CĐ-TTg w sprawie zapobiegania i zwalczania przestępstw związanych z zaawansowanymi technologiami, odpowiednie agencje obecnie porównują informacje między abonentami telefonii komórkowej a posiadaczami rachunków płatniczych, a także przeprowadzają kompleksowy przegląd kont bankowych i kart SIM. Porównywanie i synchronizacja danych przyczynia się do szybkiego wykrywania i zapobiegania oszukańczym transakcjom wykorzystującym fałszywe informacje.
Oprócz rozwiązań instytucjonalnych i danych, Bank Państwowy Wietnamu wdrożył System Jednoczesnego Zarządzania Informacją, Monitorowania i Zapobiegania Oszustwom (SIMO). System ten umożliwia uczestniczącym organizacjom wymianę informacji o podejrzanych kontach, umożliwiając bankom szybkie podejmowanie działań zapobiegawczych lub żądanie dodatkowej weryfikacji przed przetworzeniem transakcji.
Według danych na dzień 12 kwietnia system wysłał alerty do ponad 3,7 miliona klientów, spośród których ponad 1,2 miliona klientów wstrzymało lub anulowało transakcje po otrzymaniu alertu, a łączna wartość transakcji wyniosła prawie 4,17 biliona VND.
Zwiększenie przejrzystości płatności nie może opierać się na jednym rozwiązaniu; wymaga skoordynowanych działań obejmujących usprawnienia prawne, czyszczenie danych, wdrażanie technologii oraz zacieśnioną współpracę międzysektorową. Wdrażane obecnie rozwiązania znacząco przyczyniły się do zapewnienia bezpieczeństwa transakcji, ograniczenia ryzyka i ochrony praw klientów, kładąc podwaliny pod zrównoważony rozwój płatności bezgotówkowych w Wietnamie.
W nadchodzącym okresie, oprócz ciągłego udoskonalania mechanizmów i polityk oraz zwiększania skuteczności nadzoru, kluczowe znaczenie dla budowania przejrzystego i godnego zaufania środowiska płatniczego będzie miało wzmocnienie świadomości społecznej w zakresie korzystania z bezpiecznych usług płatniczych.
Source: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html
Komentarz (0)