Transformacja cyfrowa w bankowości: Stawienie czoła 3 wyzwaniom

Przyspiesz digitalizację

Transformacja cyfrowa w wietnamskim sektorze bankowym postępuje w szybkim tempie, a jej celem jest przeniesienie 50% operacji i 70% transakcji klientów na platformy cyfrowe do 2025 roku. Jednak branża nadal stoi przed trzema głównymi wyzwaniami: cyberbezpieczeństwem i ochroną danych, niedoborem specjalistów ds. cyfrowych oraz koniecznością udoskonalenia mechanizmów polityki, aby dotrzymać kroku szybkiemu rozwojowi technologii i nowych modeli biznesowych.

Do początku 2025 roku liczba indywidualnych rachunków płatniczych w Wietnamie przekroczy 200 milionów, co odzwierciedla dynamiczny rozwój dostępu do usług bankowych. Wzrost liczby transakcji jest widoczny w 35% wzroście transakcji internetowych, 33% wzroście transakcji mobilnych oraz drastycznym wzroście o 66% liczby transakcji z wykorzystaniem kodów QR w porównaniu z analogicznym okresem w 2024 roku.

Rozwój nowoczesnych metod płatności przyczynił się do przyspieszenia procesu płatności bezgotówkowych, zwiększenia konsumpcji i poprawy zasięgu usług finansowych, co stanowi kluczowy cel krajowej strategii włączenia finansowego.

Chuyển đổi số ngân hàng: Đối mặt 3 thách thức

Innowacja to nie tylko „gra cyfrowa”, ale autentyczne zaangażowanie banków komercyjnych. Zdjęcie: Agribank

Oprócz ekspansji, transformacja cyfrowa przyczynia się również do poprawy efektywności operacyjnej. Wiele banków obniżyło wskaźnik kosztów do dochodów (CIR) poniżej 30%, wskaźnik ten wcześniej uznawany był za złoty standard zarezerwowany wyłącznie dla czołowych instytucji finansowych w regionie.

Innowacja to nie tylko „gra cyfrowa”, ale autentyczne zaangażowanie banków komercyjnych. Zgodnie z decyzją 810/QD-NHNN w sprawie cyfrowej transformacji sektora bankowego do 2025 roku, z wizją do 2030 roku, wietnamskie banki proaktywnie integrują technologię w niemal każdym aspekcie swojej działalności. Od sztucznej inteligencji (AI), dużych zbiorów danych (BIG), uczenia maszynowego, przetwarzania w chmurze po automatyzację robotyczną (RPA) – wszystkie te obszary tworzą „inteligentne maszyny” zdolne do przewidywania zachowań użytkowników, wczesnego wykrywania oszustw i prania pieniędzy oraz podejmowania optymalnych decyzji kredytowych. Przede wszystkim wdrażana jest hiperpersonalizacja, aby sprostać indywidualnym potrzebom każdej transakcji i każdego użytkownika.

Połączenie z krajową bazą danych ludności i wdrożenie elektronicznej identyfikacji za pomocą kart identyfikacyjnych z wbudowanym chipem utorowało drogę do tego, aby cyfrowe usługi finansowe stały się prostsze, szybsze i bezpieczniejsze niż kiedykolwiek wcześniej.

Przemawiając na konferencji WFIS 2025, której tematem przewodnim była „Innowacja finansowa”, zorganizowanej 15 kwietnia 2025 roku, pan Le Anh Dung, zastępca dyrektora departamentu płatności w Banku Państwowym Wietnamu, stwierdził, że Wietnam wkracza w nową fazę rozwoju, dążąc do stania się krajem rozwiniętym do 2045 roku. Transformacja cyfrowa jest główną siłą napędową realizacji tego celu. Jako siła napędowa gospodarki , sektor bankowy odgrywa pionierską rolę w procesie transformacji cyfrowej, nie tylko spełniając coraz wyższe wymagania klientów, ale także przyczyniając się do realizacji celu, jakim jest transformacja cyfrowa.

Ponad 90% transakcji finansowych przeprowadza się obecnie za pośrednictwem kanałów cyfrowych. Liczba ta pokazuje znaczącą zmianę w zachowaniach konsumentów, która wymaga od banków nie tylko digitalizacji, ale także „humanizacji” doświadczenia użytkownika.

Pan Nguyen Quoc Hung – wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, przemawia na konferencji. Zdjęcie: Duy Minh

Przedstawiając dalsze informacje na temat transformacji cyfrowej w systemie bankowym, pan Nguyen Quoc Hung – wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego – powiedział, że banki oferują wiele praktycznych produktów i usług, które poprawiają doświadczenia klientów i przedsiębiorstw, przyczyniając się do pomyślnej realizacji rządowego Projektu 06. Zastosowano nowoczesne technologie, takie jak uwierzytelnianie biometryczne i płatności jednym dotknięciem za pomocą kodu QR.

„Ponadto banki obecnie aktywnie stosują sztuczną inteligencję w dwóch głównych obszarach: zarządzaniu danymi i ich analizie w celu prognozowania i prowadzenia działalności oraz wykrywaniu ryzyka oszustw i prania pieniędzy w celu zarządzania ryzykiem i zapewnienia zgodności z przepisami” – podkreślił pan Hung.

Identyfikowanie i pokonywanie wyzwań

Jednak w toku szybkiej transformacji cyfrowej sektora bankowego, obok godnych uwagi osiągnięć, pojawia się także wiele wyzwań, które należy niezwłocznie zidentyfikować i rozwiązać.

Według przedstawicieli Departamentu Płatności, cyberbezpieczeństwo i bezpieczeństwo danych to obecnie największe wyzwania. Ataki high-tech, takie jak deepfake czy podszywanie się pod tożsamość cyfrową, stają się coraz bardziej wyrafinowane i na coraz większą skalę, co stwarza pilną potrzebę wzmocnienia możliwości obrony cyberbezpieczeństwa i udoskonalenia bezpiecznych rozwiązań uwierzytelniających.

Ponadto, wyzwanie związane z inwestowaniem w nowoczesną infrastrukturę technologiczną i rozwojem cyfrowej kadry również wywiera znaczną presję. Podczas gdy technologia stale się zmienia, niedobór wykwalifikowanego personelu w obszarach danych, sztucznej inteligencji, cyberbezpieczeństwa itp. spowalnia proces cyfryzacji w niektórych instytucjach kredytowych. Rozwój infrastruktury cyfrowej wymaga również znacznych nakładów finansowych i skoordynowanych wysiłków wszystkich interesariuszy.

Konferencja WFIS 2025 pod hasłem „Innowacje finansowe”. Zdjęcie: Duy Minh

Z drugiej strony obecny system mechanizmów i polityk wymaga dalszego udoskonalenia, aby dotrzymać kroku rozwojowi nowych modeli, takich jak bankowość cyfrowa (neobank), superaplikacje i finanse osadzone, które zyskują coraz większą popularność w erze cyfrowej.

Plan transformacji cyfrowej sektora bankowego, określony w Decyzji 810, zakłada pełną cyfryzację co najmniej 50% operacji bankowych do 2025 roku, przy czym 70% transakcji klientów będzie realizowanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych. Rezolucja 57 Biura Politycznego podkreśla również przełomowe osiągnięcia w reformie instytucjonalnej, promując rozwój nauki, technologii, innowacji i krajowej transformacji cyfrowej w różnych sektorach i dziedzinach.

Aby osiągnąć te cele, zdaniem pana Nguyena Quoc Hunga, w najbliższym czasie proces transformacji cyfrowej w sektorze finansowym i bankowym będzie nadal przyspieszał i koncentrował się na kluczowych zadaniach, takich jak: dalsze budowanie i doskonalenie ram prawnych promujących transformację cyfrową w sektorze bankowym, wspieranie stosowania technologii cyfrowych, takich jak sztuczna inteligencja i blockchain, rozwój otwartej bankowości, transakcji elektronicznych, bezpieczeństwa internetu, a także testowanie technologii finansowych w środowisku testowym. Ponadto konieczne jest wdrożenie standaryzacji danych i technologii w celu łączenia i udostępniania danych w obrębie sektora bankowego i poza nim, a także prowadzenie badań nad walutą cyfrową przez Bank Centralny.

Jednocześnie będziemy rozwijać wysoko wykwalifikowane zasoby ludzkie poprzez intensywne programy szkoleniowe, współpracę z uniwersytetami i firmami technologicznymi, a także udoskonalać elastyczne i dostosowywalne ramy prawne, które będą sprzyjać innowacyjności, a jednocześnie zapewnią bezpieczeństwo systemu i prawa konsumenta.

Sektor bankowy promował również wykorzystanie i rozwój internetowych usług publicznych, skutecznie integrując je z Narodowym Portalem Usług Publicznych. Ponad 90% wniosków jest przetwarzanych i przechowywanych online, a za pośrednictwem Narodowego Portalu Usług Publicznych złożono prawie 14,6 miliona kont i 46,2 miliona wniosków, a także zrealizowano prawie 26,8 miliona transakcji płatniczych online o łącznej wartości ponad 12,9 biliona VND.

Thuy Linh

Źródło: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html