Transformacja bankowości cyfrowej: Stawienie czoła 3 wyzwaniom

Transformacja cyfrowa w sektorze bankowym poczyniła ogromne postępy, ale stoi też przed poważnymi wyzwaniami w zakresie cyberbezpieczeństwa, niedoborów kadrowych i konieczności udoskonalenia ram prawnych.

Przyspieszenie digitalizacji

Transformacja cyfrowa w wietnamskim sektorze bankowym postępuje dynamicznie, a jej celem jest przeniesienie 50% operacji i 70% transakcji klientów na platformy cyfrowe do 2025 roku. Jednak branża nadal stoi przed trzema głównymi wyzwaniami: cyberbezpieczeństwem i bezpieczeństwem danych, niedoborem cyfrowych zasobów ludzkich oraz koniecznością udoskonalenia mechanizmów politycznych, aby nadążyć za tempem rozwoju technologicznego i nowymi modelami biznesowymi.

Na początku 2025 roku liczba osobistych rachunków płatniczych w Wietnamie przekroczyła 200 milionów, co odzwierciedla znaczny wzrost skali dostępu do usług bankowych. Wzrost transakcji znalazł odzwierciedlenie w 35% wzroście transakcji internetowych, 33% w transakcjach mobilnych oraz przełomowym wzroście o 66% w transakcjach z wykorzystaniem kodów QR w porównaniu z analogicznym okresem w 2024 roku.

Rozwój nowoczesnych metod płatności przyczynił się do przyspieszenia procesu płatności bezgotówkowych, zwiększenia konsumpcji i poprawy zasięgu usług finansowych, co stanowi kluczowy cel krajowej strategii włączenia finansowego.

Innowacja to nie tylko „gra cyfrowa”, ale realny udział banków komercyjnych. Zdjęcie: Agribank

Transformacja cyfrowa nie tylko przyczynia się do zwiększenia efektywności operacyjnej, ale także pomaga wielu bankom obniżyć wskaźnik kosztów do dochodów (CIR) poniżej 30%, co wcześniej było uznawane za złoty standard wyłącznie dla wiodących instytucji finansowych w regionie.

Innowacja to nie tylko „gra cyfrowa”, ale realny udział banków komercyjnych. Zgodnie z decyzją 810/QD-NHNN w sprawie cyfrowej transformacji sektora bankowego do 2025 roku, z wizją do 2030 roku, wietnamskie banki proaktywnie „wdrożyły” technologię na niemal każdym etapie działalności. Od sztucznej inteligencji (AI), dużych zbiorów danych (Big Data), uczenia maszynowego, przetwarzania w chmurze po automatyzację robotyczną (RPA), wszystkie te technologie tworzą „inteligentne maszyny” zdolne do przewidywania zachowań użytkowników, wczesnego wykrywania oszustw i prania pieniędzy oraz podejmowania optymalnych decyzji kredytowych. A przede wszystkim hiperpersonalizację, aby sprostać potrzebom „dopasowania” każdej transakcji i każdego użytkownika.

Połączenie z krajową bazą danych ludności i wdrożenie elektronicznej identyfikacji za pomocą kart identyfikacyjnych z chipem utorowało drogę do tego, aby cyfrowe usługi finansowe stały się prostsze, szybsze i bezpieczniejsze niż kiedykolwiek.

Przemawiając na konferencji WFIS 2025 pod hasłem „Innowacje finansowe”, która odbyła się 15 kwietnia 2025 roku, pan Le Anh Dung – zastępca dyrektora Departamentu Płatności w Banku Państwowym – powiedział, że Wietnam wkracza w nowy etap rozwoju, dążąc do stania się krajem rozwiniętym do 2045 roku. Transformacja cyfrowa jest główną siłą napędową realizacji tego celu. Jako siła napędowa gospodarki , sektor bankowy odgrywa pionierską rolę w procesie transformacji cyfrowej, nie tylko zaspokajając rosnące potrzeby klientów, ale także przyczyniając się do realizacji celu, jakim jest transformacja cyfrowa.

Ponad 90% transakcji finansowych przeprowadza się obecnie za pośrednictwem kanałów cyfrowych, co jest wystarczającym dowodem na to, że zachowania konsumentów ulegają gwałtownym zmianom. Wymagają one od banków nie tylko digitalizacji, ale także „humanizacji” doświadczenia użytkownika.

Pan Nguyen Quoc Hung – wiceprezes i sekretarz generalny Stowarzyszenia Banków Wietnamskich – przemawiał na konferencji. Zdjęcie: Duy Minh

Przedstawiając więcej informacji na temat transformacji cyfrowej w systemie bankowym, pan Nguyen Quoc Hung – wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego – powiedział, że banki oferują wiele praktycznych produktów i usług, które zwiększają komfort klientów i przedsiębiorstw, przyczyniając się do pomyślnej realizacji rządowego Projektu 06. Zastosowano nowoczesne technologie, takie jak uwierzytelnianie biometryczne i płatności jednym dotknięciem za pomocą kodu QR.

„Ponadto banki obecnie aktywnie stosują sztuczną inteligencję w dwóch głównych obszarach: zarządzaniu danymi i ich analizie w celu prognozowania i zarządzania działalnością oraz wykrywaniu ryzyka oszustw i prania pieniędzy w celu zarządzania ryzykiem i zapewnienia zgodności z przepisami” – podkreślił pan Hung.

Identyfikuj wyzwania i rozwiązuj je

Jednak w procesie silnej transformacji cyfrowej sektora bankowego, obok znaczących osiągnięć, pojawia się również wiele wyzwań, które należy niezwłocznie zidentyfikować i rozwiązać.

Według przedstawiciela Departamentu Płatności, bezpieczeństwo sieci i danych to obecnie najważniejsze wyzwania. Ataki high-tech, takie jak deepfake czy oszustwa związane z tożsamością cyfrową, stają się coraz bardziej wyrafinowane i na coraz większą skalę, co stwarza pilną potrzebę poprawy możliwości obronnych sieci i udoskonalenia bezpiecznych rozwiązań uwierzytelniania.

Równocześnie, problem inwestowania w nowoczesną infrastrukturę technologiczną i rozwoju cyfrowych zasobów ludzkich również stanowi niemałą presję. Podczas gdy technologia stale się zmienia, niedobór wysokiej jakości kadr w obszarach danych, sztucznej inteligencji, cyberbezpieczeństwa itp. spowalnia proces cyfryzacji w niektórych instytucjach kredytowych. Rozwój infrastruktury cyfrowej wymaga również dużych nakładów finansowych i synchronicznej koordynacji między zainteresowanymi stronami.

Konferencja WFIS 2025 pod hasłem „Innowacje finansowe”. Zdjęcie: Duy Minh

Z drugiej strony obecny system mechanizmów i polityk nadal wymaga udoskonalenia, aby dotrzymać kroku tempu rozwoju nowych modeli, takich jak banki cyfrowe (neobanki), superaplikacje czy finanse osadzone, które zyskują na popularności w erze cyfrowej.

Plan transformacji cyfrowej sektora bankowego, zgodnie z Decyzją 810, stawia sobie za cel, aby do 2025 roku co najmniej 50% operacji bankowych zostało w pełni zdigitalizowanych, a 70% transakcji klientów było realizowanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych. Rezolucja 57 Biura Politycznego kładzie również nacisk na przełomy instytucjonalne, promując rozwój nauki, technologii, innowacji i krajowej transformacji cyfrowej w różnych gałęziach przemysłu i dziedzinach.

Aby osiągnąć te cele, zdaniem pana Nguyen Quoc Hunga, w najbliższym czasie proces cyfrowej transformacji w sektorze finansowo-bankowym będzie nadal przyspieszany i koncentrował się na kluczowych zadaniach, takich jak: dalsze budowanie i doskonalenie ram prawnych promujących cyfrową transformację w sektorze bankowym, wspieranie stosowania technologii cyfrowych, takich jak sztuczna inteligencja i blockchain, rozwój otwartej bankowości, transakcji elektronicznych, bezpieczeństwa w Internecie, a także testowanie technologii finansowych (fintech) w środowisku testowym. Ponadto konieczne jest wdrożenie standaryzacji danych i technologii w celu łączenia i udostępniania danych wewnątrz i na zewnątrz sektora bankowego, a także prowadzenie badań nad walutami cyfrowymi przez Bank Centralny.

Jednocześnie rozwijać wysokiej jakości zasoby ludzkie poprzez specjalistyczne programy szkoleniowe, współpracę z uniwersytetami i przedsiębiorstwami technologicznymi; udoskonalać elastyczne i adaptacyjne ramy prawne, wspierać innowacyjność, jednocześnie zapewniając bezpieczeństwo systemu i prawa konsumenta.

Sektor bankowy promował również wykorzystanie i rozwój internetowych usług publicznych, skutecznie integrując je z Krajowym Portalem Służb Publicznych. Ponad 90% dokumentacji pracowniczej jest przetwarzane i przechowywane online, a prawie 14,6 miliona kont i 46,2 miliona rekordów przesłano za pośrednictwem Krajowego Portalu Służb Publicznych, realizując blisko 26,8 miliona transakcji płatniczych online o łącznej wartości ponad 12,9 biliona VND.

Thuy Linh

Źródło: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html