Cyfrowe możliwości rozwoju biznesu

Podpis pod zdjęciem — Seminarium „Wdrażanie Narodowej Strategii Integracji Finansowej: Możliwości dostępu gospodarstw domowych do technologii finansowych, promujące wzrost gospodarczy”. Zdjęcie: nhandan.vn

Pan Le Quoc Minh, redaktor naczelny gazety Nhan Dan i zastępca szefa Centralnej Komisji Propagandy i Mobilizacji Masowej, powiedział, że w Wietnamie jest obecnie ponad 5 milionów gospodarstw domowych prowadzących działalność gospodarczą, generujących około 30% PKB i tworzących ponad 10 milionów miejsc pracy. Rezolucja Biura Politycznego nr 68-NQ/TW z 4 maja 2025 r. w sprawie rozwoju gospodarki prywatnej wyraźnie stwierdza: „Należy dokonać przeglądu i udoskonalić ramy prawne dotyczące indywidualnych przedsiębiorstw; zminimalizować lukę, stworzyć wszelkie sprzyjające warunki w zakresie organizacji zarządzania oraz systemów finansowych i księgowych, aby zachęcić gospodarstwa domowe do przekształcania się w przedsiębiorstwa”.

Wspieranie gospodarstw domowych w dostępie do technologii finansowych i przejściu na model korporacyjny to jedno z niezbędnych rozwiązań, które w ostatnim czasie zostały mocno wdrożone na rynku. Przyczynia się to do rozwoju gospodarki prywatnej, poprawy konkurencyjności i generowania większych dochodów budżetowych.

Według dr. Trana Vana, dyrektora Instytutu Strategii Rozwoju Gospodarki Cyfrowej (IDS), po prawie 40 latach innowacji Wietnam ponownie stoi przed szansą na dokonanie przełomu dzięki rewolucji naukowej i technologicznej oraz cyfrowej transformacji kraju. O ile w przeszłości tylko duże przedsiębiorstwa dysponujące zasobami finansowymi miały warunki do digitalizacji procesu produkcji i zarządzania przedsiębiorstwem, o tyle teraz nawet 5 milionów małych, indywidualnych gospodarstw domowych ma dostęp do nowych możliwości dzięki platformom technologii finansowych.

Integracja najnowszych osiągnięć naukowych i technologicznych, dzięki której inteligentne cyfrowe platformy finansowe wspierają miliony indywidualnych gospodarstw domowych w całym kraju, w tym w odległych, odizolowanych i szczególnie trudnych obszarach, w zakresie produkcji, biznesu i konsumpcji towarów. Właściciele sklepów spożywczych, którzy kiedyś wahali się przed technologią, teraz proaktywnie korzystają z usług finansowych, oszczędzając w ten sposób koszty, czas i znacząco zwiększając efektywność biznesową.

Dzięki temu wiele gospodarstw domowych zyskało warunki do zwiększenia skali działalności, dywersyfikacji produktów, lepszej obsługi konsumentów, tworzenia akumulacji, poprawy warunków prawnych i przygotowania do przekształcania się w legalne małe i średnie przedsiębiorstwa, zgodnie z celami wyznaczonymi przez Partię i Państwo.

Jednak proces cyfryzacji produkcji i gospodarstw domowych nadal napotyka wiele trudności. W szczególności ramy prawne nie nadążają za modelem biznesowym; świadomość technologii wśród wielu właścicieli firm i małych producentów jest nadal ograniczona; przedsiębiorstwa technologiczne borykają się również z wyzwaniami w zakresie wysokiej jakości zasobów ludzkich i inwestycji finansowych w badania i rozwój technologii.

Instytut Strategii Rozwoju Gospodarki Cyfrowej uważa, że chociaż małe, mikro i domowe przedsiębiorstwa w Wietnamie poprawiły swój dostęp do usług finansowych, to nadal jest on nierównomierny. W związku z tym, grupa osób o najniższych dochodach zwiększyła wskaźnik posiadania kont bankowych jedynie o około 6% po 5 latach. Małe, mikro i domowe przedsiębiorstwa, mimo że stanowią znaczną część gospodarki, nadal napotykają wiele barier w dostępie do formalnego kredytu. Różnica w dostępie do usług finansowych między grupami dochodowymi a wielkością przedsiębiorstw pogłębia się, na niekorzyść osób o niskich dochodach oraz małych i mikro przedsiębiorstw.

Wiele innych ważnych wskaźników mierzących poziom pokrycia usług finansowych jest nadal słabych, zwłaszcza w porównaniu z krajami o podobnych warunkach społecznych i poziomie rozwoju gospodarczego jak Wietnam. Wskaźnik posiadania kont przez małe i średnie przedsiębiorstwa w Wietnamie wynosi zaledwie 50%, znacznie mniej niż w krajach porównywalnych z Wietnamem, gdzie wynosi on zazwyczaj 80–90%. Przedsiębiorstwa wietnamskie korzystają z kapitału nieformalnego w większym stopniu niż inne kraje. Wietnam należy do grupy krajów, które powoli poprawiają dostęp małych i średnich przedsiębiorstw do kapitału. Głównymi i nieodłącznymi przyczynami są: konieczność zabezpieczenia kredytów, wysokie oprocentowanie i skomplikowane procedury.

W tym kontekście zastosowanie technologii, zwłaszcza Fintech (technologii finansowej), znacząco przyczyniło się do promowania włączenia finansowego poprzez proste, tanie i dostępne modele usług – szczególnie odpowiednie dla osób o niskich dochodach i osób nieposiadających historii kredytowej: poprzez aplikacje portfeli elektronicznych, niestandardową ocenę kredytową, mikrooszczędności; małe i mikroprzedsiębiorstwa, gospodarstwa domowe: dzięki cyfrowym platformom finansowym, aplikacjom do zarządzania przepływami pieniężnymi, cyfrowym punktom sprzedaży i narzędziom finansowym zastępującym tradycyjne banki.

Według pana Nguyena Quang Khai, zastępcy dyrektora ds. rozwiązań dla handlu detalicznego w Misa Joint Stock Company, od 1 stycznia 2026 roku oficjalnie wdrożona zostanie polityka zniesienia podatku ryczałtowego. Aby ta transformacja przebiegła sprawnie, gospodarstwa domowe muszą być starannie przygotowane – nie tylko pod względem wiedzy prawnej, ale także pod względem narzędzi i rozwiązań technologicznych, aby wystawianie faktur, deklaracji i płatności podatków odbywało się szybko, sprawnie i bezproblemowo. Obecnie MISA udostępniła aplikacje wsparcia podatkowego i rozliczenia podatkowe 50 000 gospodarstw domowych każdej wielkości.

Fintech jest również kluczowym czynnikiem promującym i popularyzującym płatności bezgotówkowe w Wietnamie w ostatnim czasie. Raport IDS wyraźnie pokazuje, że płatności bezgotówkowe są jednym z obszarów o największym wzroście i rozwoju po wdrożeniu Strategii. Jednocześnie płatności bezgotówkowe są jedynym obszarem, w którym Wietnam przewyższa inne kraje o podobnym kontekście społecznym i poziomie rozwoju gospodarczego, które zostały uwzględnione w porównaniu.

Omawiając przyszłość Fintech w Wietnamie, zespół badawczy IDS zauważył, że w ostatnim czasie tendencja do tworzenia polityk wobec Fintechu wykazywała oznaki mniejszej otwartości. W związku z tym, uzyskanie przez Fintech licencji na testowanie usług pośrednictwa płatniczego w 2008 roku przyczyniło się do przełomowego rozwoju w zakresie płatności bezgotówkowych. Jednak w lipcu 2025 roku, wraz z wydaniem Dekretu nr 94/2025/ND-CP, wydano kolejny mechanizm testowania nowych rozwiązań Fintech. W związku z tym, wyspecjalizowane agencje zarządzające potrzebowały aż 17 lat, aby rozszerzyć podstawy prawne umożliwiające Fintechowi świadczenie nowych rodzajów usług.

Dr Nguyen Duc Kien, przewodniczący Rady Naukowej IDS, były szef Grupy Doradców Ekonomicznych Premiera, podkreślił, że budowanie środowiska politycznego, które stale wspiera innowacje i promuje rozwój nowych czynników, takich jak FinTech, jest niezwykle ważne dla uczestników rynku finansowego, aby mogli się nieustannie uczyć, doskonalić i zwiększać swoją konkurencyjność. Jeśli w procesie kształtowania polityki nie będzie trwałej otwartości na promowanie transformacji cyfrowej, początkowe osiągnięcia zostaną cofnięte.

Podczas sesji dyskusyjnej na seminarium przedstawiciele komisji Zgromadzenia Narodowego, ministerstw, oddziałów i eksperci ekonomiczni podzielili się informacjami na temat wyzwań i rozwiązań mających na celu poprawę otoczenia politycznego na rzecz zdrowego i zrównoważonego rozwoju rynku cyfrowych usług finansowych, służącego skutecznemu wdrożeniu Narodowej Strategii Włączenia Finansowego w kolejnej fazie.

Źródło: https://baotintuc.vn/kinh-te/co-hoi-so-cho-ho-kinh-doanh-phat-trien-20251017133452955.htm