MŚP

Według Generalnego Urzędu Statystycznego, pod koniec 2023 r. w Wietnamie działało około 900 tys. przedsiębiorstw, z czego małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) stanowią około 97%, zatrudniają 51% siły roboczej i odpowiadają za ponad 40% wartości produktu krajowego brutto (PKB).

Jednak większość tych przedsiębiorstw ma trudności z dostępem do kapitału kredytowego.

W rozmowie z Nguoi Dua Tin, pan Tran Dang Dat, współzałożyciel Dat Butter Company Limited (Dat Foods; fabryka w dzielnicy Cu Chi w Ho Chi Minh City), stwierdził, że chociaż rząd i banki komercyjne stosują wiele polityk wsparcia kredytowego, aby pomóc przedsiębiorstwom w odbudowie, dostęp do kapitału jest nadal „trudny dla wszystkich stron”.

„Wcześniej Dat Foods korzystało z preferencyjnych warunków udzielania pożyczek z Funduszu Związków Młodzieży dla firm, zgodnie z przepisem, że założyciele muszą mieć mniej niż 35 lat. Teraz wszyscy przekroczyliśmy 35 lat, więc źródło wsparcia zostało przerwane. Wykorzystujemy majątek osobisty jako zabezpieczenie, aby zaciągać pożyczki po normalnym oprocentowaniu, co zwiększa koszty dla firmy” – powiedział pan Dat.

Powodem zaciągania pożyczek od osób fizycznych zamiast zaciągania ich jako MŚP jest to, że firma nie spełniła warunków pożyczki. Procedury wymagają zabezpieczenia, zabezpieczenia surowców hipotecznych oraz potwierdzenia zdolności finansowej i przepływów pieniężnych w ciągu ostatnich 3 lat. Po trudnym okresie pandemii COVID-19 bardzo trudno jest udowodnić zdolność finansową firmy w ciągu ostatnich 3 lat.

Dlatego pan Tran Dang Dat zasugerował, że banki mogą rozważyć i spersonalizować pożyczki dla każdej firmy, w tym MŚP, ale każda firma ma inne trudności, jeśli chodzi o wysokość przychodów. Polityka kredytowa to jedno, system operacyjny musi być wdrożony w praktyce, a prawidłowe rozpoznanie „bólu” firmy to zupełnie inna sprawa.

Podzielając opinię Pana Data, Pan Nguyen Ngoc Bich - Prezes Rustic Hospitality Group poinformował, że obecnie, gdy pożyczamy kapitał od banków, banki są skłonne poświęcić czas na odpowiadanie i wspieranie procedur kredytowych oraz zapewnienie dobrego wsparcia w sekcji kredytowej.

Problem tkwi w warunkach udzielania pożyczek i ogólnych zasadach dotyczących pożyczania kapitału, które nadal wymagają zabezpieczenia i potwierdzenia przepływów pieniężnych w postaci wyciągów bankowych przez 3 lata. Sytuacja finansowa i trwające projekty muszą również obejmować szczegółowe raporty dotyczące biznesplanów i wykonalnych planów finansowych, aby wykazać zdolność do spłaty kredytów bankowych.

„W tej chwili bardzo trudno jest udowodnić przepływy pieniężne. Ponieważ po okresie pandemii COVID-19 gospodarka jest w trudnej sytuacji, firmy znajdują się w fazie reinwestowania i nie mogą jeszcze osiągać zysków. Jednocześnie dla firm świadczących usługi turystyczne, takich jak nasza, jedynym zabezpieczeniem są aktywa osobiste, ponieważ firmy usługowe nie mają prawie żadnych aktywów, a jedynie markę firmy.

Jednak osoby prywatne nie mogą zaciągać dużych pożyczek, mogą pożyczyć jedynie 70-80% wycenionych aktywów i nadal muszą udowodnić swoją zdolność do spłaty bankowi. Jeśli wartość aktywów wynosi około 10 miliardów VND, zgodnie z polityką banku, mogą pożyczyć jedynie 6-7 miliardów VND. Niektóre banki pożyczają nawet tylko około 50%, czyli 5 miliardów VND. Jeśli powyższa kwota zostanie przeznaczona na produkcję i działalność gospodarczą, nie wystarczy na kapitał obrotowy” – powiedział pan Bich.

Prezes Rustic Hospitality Group wyznał również, że po pandemii COVID-19 firma poszukiwała również innych źródeł kapitału, takich jak prywatne fundusze inwestycyjne, inwestycje międzynarodowe i partnerzy finansowi. Jednak branże usługowe i turystyczne nie są atrakcyjne dla funduszy inwestycyjnych, ponieważ potrzebują branż o niskim ryzyku, zdolności do generowania szybkich przepływów pieniężnych i szybkiej replikacji, takich jak gastronomia, technologia itp., aby móc szybko odzyskać kapitał.

Zastępca dyrektora Truong Manh Casting Mechanical Company Ltd., pan Nguyen Tien Manh, powiedział, że preferencyjne wsparcie kapitałowe ze strony banków pomaga firmie w dalszym zwiększaniu inwestycji, wdrażaniu technologii i wytwarzaniu produktów lepszej jakości dla klientów.

Jednak, podobnie jak w przypadku wyżej wymienionych przedsiębiorstw, największym problemem dla Truong Manh Casting Mechanics jest nadal trudność w uzyskaniu kredytów z powodu braku aktywów pod hipotekę. Jeśli w ogóle istnieją, to ich legalność jest nadal niejasna, a wartość zabezpieczenia jest niska. W związku z tym nie spełniają one warunków udzielania kredytów przez instytucje kredytowe.

Chociaż obecnie banki udzielające kredytów MŚP nadal biorą pod uwagę głównie wartość zabezpieczenia, to dla tej grupy klientów dostępnych jest bardzo niewiele niezabezpieczonych limitów kredytowych.

Źródło: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html