MŚP

Według danych Głównego Urzędu Statystycznego, pod koniec 2023 r. w Wietnamie działało około 900 tys. przedsiębiorstw, z czego około 97% stanowiły małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP), które zatrudniały 51% siły roboczej i odpowiadały za ponad 40% produktu krajowego brutto (PKB).

Jednak większość tych przedsiębiorstw ma trudności z dostępem do kredytów.

W rozmowie z Nguoi Dua Tin, pan Tran Dang Dat, współzałożyciel Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; fabryka w dzielnicy Cu Chi w Ho Chi Minh City), powiedział, że chociaż rząd i banki komercyjne wdrożyły wiele polityk wsparcia kredytowego, aby pomóc przedsiębiorstwom w odbudowie, kwestia dostępu do kapitału pozostaje niezwykle trudna.

„Wcześniej Dat Foods korzystało z preferencyjnej polityki pożyczkowej Funduszu Związku Młodzieży dla firm, z zastrzeżeniem, że założyciele muszą mieć mniej niż 35 lat. Teraz, gdy wszyscy przekroczyliśmy 35 lat, wsparcie zostało wstrzymane. Wykorzystujemy majątek osobisty jako zabezpieczenie, aby zaciągać pożyczki po normalnym oprocentowaniu, co zwiększa koszty działalności” – powiedział pan Dat.

Powodem zaciągnięcia pożyczki przez osobę fizyczną, a nie MŚP, jest to, że firma nie spełniła wymogów kwalifikacyjnych. W odniesieniu do procedur, wymagane jest zabezpieczenie, w tym zastawione surowce, dowód zdolności finansowej i przepływów pieniężnych w ciągu ostatnich trzech lat. Po trudnym okresie pandemii COVID-19, udowodnienie zdolności finansowej firmy w ciągu ostatnich trzech lat jest bardzo trudne.

Dlatego pan Tran Dang Dat zasugerował, aby banki rozważyły ​​personalizację kredytów dla każdej firmy, biorąc pod uwagę, że MŚP mają różne przychody i trudności. Polityka kredytowa to jedno, ale system operacyjny musi być praktyczny i precyzyjnie identyfikować „problemy” firm.

Podzielając pogląd pana Data, pan Nguyen Ngoc Bich – prezes Rustic Hospitality Group – stwierdził, że obecnie, gdy zaciągamy pożyczkę w bankach, banki są na ogół skłonne poświęcić czas na odpowiadanie na pytania i pomoc w procedurach składania wniosków o pożyczkę, zapewniając dobre wsparcie w zakresie kredytu.

Problem polega na tym, że warunki kredytu i ogólna polityka kredytowa nadal wymagają zabezpieczenia i potwierdzenia przepływów pieniężnych w postaci wyciągów bankowych za ostatnie trzy lata. Sytuacja finansowa i trwające projekty muszą również obejmować szczegółowe raporty dotyczące wykonalnych planów biznesowych i finansowych, aby wykazać zdolność do spłaty kredytu bankowego.

„Udowodnienie przepływów pieniężnych jest obecnie bardzo trudne. Ponieważ po okresie pandemii COVID-19 gospodarka ma się słabo, a firmy znajdują się w fazie reinwestycji, nie mogąc jeszcze generować zysków. Jednocześnie dla firm świadczących usługi turystyczne, takich jak nasza, jedynym zabezpieczeniem są aktywa osobiste, ponieważ firmy usługowe zazwyczaj nie posiadają aktywów, a jedynie markę firmy”.

„Jednak możliwości indywidualnych kredytobiorców są ograniczone – mogą oni pożyczyć jedynie 70-80% wycenionej wartości swoich aktywów i nadal muszą wykazać zdolność do spłaty wobec banku. Jeśli wartość aktywów wynosi około 10 miliardów VND, zgodnie z polityką banku, można pożyczyć tylko 6-7 miliardów VND. Niektóre banki pożyczają nawet około 50%, czyli 5 miliardów VND. Ta kwota jest niewystarczająca na kapitał obrotowy, jeśli jest on wykorzystywany na produkcję i działalność gospodarczą” – powiedział pan Bich.

Prezes Rustic Hospitality Group ujawnił również, że po pandemii COVID-19 firma poszukiwała innych źródeł kapitału, takich jak prywatne fundusze inwestycyjne, inwestorzy międzynarodowi i partnerzy finansowi. Jednak sektor usług i turystyki nie przypadł do gustu funduszom inwestycyjnym, ponieważ potrzebowały one branż o mniejszym ryzyku, zdolności do szybkiego generowania przepływów pieniężnych i szybkiej replikacji, takich jak branża gastronomiczna i technologiczna, aby móc szybko odzyskać kapitał.

Zdaniem pana Nguyen Tien Manha, zastępcy dyrektora Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., preferencyjne wsparcie kapitałowe ze strony banków pomaga firmie jeszcze bardziej zwiększyć inwestycje, wdrożyć więcej technologii i wytwarzać produkty wyższej jakości dla klientów.

Jednak, podobnie jak w przypadku wyżej wymienionych przedsiębiorstw, największym problemem dla Truong Manh Casting Machinery pozostają trudności w dostępie do kredytów z powodu niewystarczających aktywów stanowiących zabezpieczenie. Nawet jeśli aktywa istnieją, ich status prawny jest niejasny, a wartość zabezpieczenia niska. W związku z tym nie spełniają one wymogów instytucji kredytowych dotyczących udzielania kredytów.

Chociaż obecnie banki udzielają pożyczek MŚP przede wszystkim na podstawie wartości zabezpieczenia, dla tej grupy klientów dostępnych jest bardzo niewiele niezabezpieczonych linii kredytowych.

Źródło: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html