Gdzie pożyczyć oprocentowanie 7% rocznie?
Wiele banków ogłosiło obniżenie oprocentowania kredytów do poziomu zaledwie 7-8% rocznie. Jednak w zeszły weekend autor próbował skontaktować się z biurem transakcyjnym Wietnamskiego Morskiego Banku Handlowego (MSB) w Ho Chi Minh i otrzymał szczegółowe instrukcje dotyczące ubiegania się o kredyt na działalność produkcyjną i biznesową.
Oprócz nieruchomości jako zabezpieczenia, przedsiębiorstwo musi posiadać dwuletnie sprawozdanie finansowe, uwzględniające dochody podatkowe w wysokości około 2-11 mld VND, półroczny wyciąg z konta firmy (może zawierać konto właściciela firmy), listę faktur VAT za 4 kwartały (raport do urzędu skarbowego), 1 lub 2 umowy z partnerami firmy... W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku, oprocentowanie pożyczki wynosi 11,5% w skali roku. W przypadku pożyczki od osoby fizycznej jest to prostsze, wymaga jedynie zabezpieczenia i potwierdzenia dochodów, ale oprocentowanie pożyczki dla osób fizycznych wynosi do 12,99% w skali roku.
Oprocentowanie jest zmienne, więc po pewnym czasie zostanie przeliczone oprocentowanie bazowe powiększone o marżę w wysokości 3%, co obecnie odpowiada około 13% rocznie. „Aby działać proaktywnie, warto złożyć wniosek wcześniej, aby uniknąć sytuacji wyczerpania limitu kredytowego, jak w 2022 roku, która może się powtórzyć” – entuzjastycznie doradzali pracownicy banku.
Przedsiębiorstwa nadal mają trudności z zaciąganiem pożyczek, a stopy procentowe pozostają wysokie.
Podobnie, pracownik działu kredytowego w TPBanku, D., powiedział, że obecne oprocentowanie kredytów dla przedsiębiorstw wynosi około 9-10% rocznie. Bank ponownie zaczął kontrolować wzrost kredytów, mimo że dynamika w pierwszym kwartale 2023 roku była dość wysoka. W związku z tym czas wypłaty środków będzie zależał od tego, czy limit kredytowy banku jest nadal dostępny, czy nie. Odpowiadając na pytanie, skąd się bierze informacja, że bank nie może udzielać kredytów, gdy limit kredytowy jest prawie pełny, D. wyjaśnił: „Oprócz udzielania kredytów, część obecnego limitu kredytowego jest wykorzystywana do obsługi obligacji zgodnie z przepisami”.
Zapytany, czy mógłby uzyskać dostęp do pożyczek z oprocentowaniem 7-8% rocznie, pan Tran Thanh Hai, dyrektor firmy w Dystrykcie 6 (HCMC), odpowiedział: „Nie ma takiego oprocentowania, firma zaciąga pożyczkę w państwowym banku komercyjnym, a oprocentowanie pożyczki trzymiesięcznej wynosi 9% rocznie”. To oprocentowanie jest niższe o 0,2% rocznie w porównaniu z początkiem roku. Słyszenie o obniżeniu oprocentowania mobilizacyjnego jest dobre, ponieważ oprocentowanie pożyczek odpowiednio spadnie, ale w rzeczywistości obniżka oprocentowania pożyczek jest niewielka w porównaniu ze spadkiem oprocentowania mobilizacyjnego. Nie wspominając już o tym, że według pana Hai, w porównaniu z oprocentowaniem mobilizacyjnym trzymiesięcznym, które ten bank stosuje na poziomie 5,4% rocznie, oprocentowanie pożyczek jest wyższe o 3,6%. Ta różnica w oprocentowaniu jest nadal zbyt duża.
Przedsiębiorstwa mają trudności ze pożyczaniem kapitału, więc uciekają się do kredytów na czarno.
Oprocentowanie na poziomie 7-8% rocznie to nie tylko „marzenie” dla wielu firm, ale nawet oprocentowanie na poziomie 10% rocznie jest rzadkością. Właśnie te branże zostały uznane za priorytetowe zgodnie z rozporządzeniem 31/2022 z dnia 20 maja 2022 r. w sprawie wspierania stopy procentowej w wysokości 2% z budżetu państwa.
Pan Nguyen Ngoc Thanh, dyrektor firmy transportowej Kim Phat
Pan Duong Anh Tuan, dyrektor Binh Minh LLC, przedsiębiorstwa zajmującego się hodowlą zwierząt w Dong Nai , oburzył się, że przedsiębiorstwom nadal bardzo trudno jest uzyskać dostęp do kapitału bankowego. Na początku roku banki dokonały ponownej wyceny wszystkich aktywów zabezpieczonych, obniżając ich wartość o 10-15%, a następnie obniżono limit kredytowy dla przedsiębiorstw. W związku z tym od początku roku jego firma nie może zaciągać nowych kredytów, podczas gdy oprocentowanie starych kredytów nadal wynosi 9-11% rocznie. Chociaż kwalifikuje się do wsparcia stóp procentowych, profil firmy nie spełnia wymogów, ponieważ przychody i zysk w pierwszym kwartale 2023 roku gwałtownie spadły w porównaniu z rokiem ubiegłym, podczas gdy bank wymaga, aby były one równe lub wyższe.
Pan Tuan powiedział, że rzeczywistość branży hodowlanej jest bardzo trudna. Jednostki, które wciąż mogą pożyczać kapitał, nie odważą się na zaciągnięcie pożyczki, ponieważ przy stopach procentowych na poziomie 10% rocznie, trudno jest osiągnąć wystarczający zysk, aby spłacić odsetki bankowi. Tymczasem koszt hodowli kurczaków wynosi obecnie około 29 000–30 000 VND/kurczaka, a cena sprzedaży waha się jedynie między 19 000–20 000 VND/kurczaka, czyli o 30% mniej. Jednostki, które już borykają się z trudnościami, brakiem pieniędzy i koniecznością zaciągnięcia pożyczki, nie są w stanie spełnić warunków ustalonych przez bank. Dlatego sytuacja przedsiębiorstw pożyczających pieniądze na zakup paszy dla drobiu i wypłaty wynagrodzeń dla pracowników jest nieunikniona.
„Stopy procentowe kredytów bankowych spadły zaledwie o 0,5–1% w porównaniu z początkiem roku, co niczego nie rozwiązało, podczas gdy koszty żywności i finansów wzrosły o 20–30%. Przedsiębiorstwa, które nadal kwalifikują się do zaciągnięcia pożyczki, nie odważą się jej zaciągnąć, więc nie są zainteresowane pakietem wsparcia w wysokości 2%. Potrzebna jest głębsza polityka wsparcia, w ramach której rolnicy będą mogli pożyczać pieniądze z niższym preferencyjnym oprocentowaniem, aby pożyczkobiorcy mogli spróbować przezwyciężyć trudności i mieć szansę na poprawę; jednak obecnie trudności są niezliczone” – powiedział pan Tuan.
Podobnie, pan Nguyen Ngoc Thanh, dyrektor Kim Phat Transport Company, powiedział, że oprocentowanie, które firma obecnie płaci, nadal wynosi prawie 12% rocznie. Jeśli bank zapyta o pożyczkę, oprocentowanie nadal będzie oscylować wokół tego poziomu i nie ma możliwości, aby było niższe; ale co najważniejsze, uzyskanie większej wypłaty jest bardzo trudne. Od początku roku zabezpieczenia firmy zostały ponownie wycenione i spadły o około 15% w porównaniu z rokiem poprzednim, co oznacza, że limit kredytowy firmy również odpowiednio się zmniejszył, ponieważ nie ma dodatkowego zabezpieczenia.
Co więcej, wiele banków wycenia aktywa przeznaczone na kredyty w sposób niesprawiedliwy wobec przedsiębiorstw. Na przykład, banki twierdzą, że pożyczając pieniądze na zakup samochodu chińskiego, można pożyczyć jedynie do 50%, podczas gdy samochody z innych krajów nadal mogą być zatwierdzone do zakupu do 80-90%. Różnica w wycenie aktywów stwarza trudności dla przedsiębiorstw, zwłaszcza w branży transportowej. „Jeśli nie można zaciągać nowych kredytów, jak można osiągnąć ogłoszony przez rząd pakiet wsparcia stóp procentowych w wysokości 2%? Każda branża ma swoją specyfikę, polityka kredytowa powinna być bardziej elastyczna, aby wspierać przedsiębiorstwa w pokonywaniu trudności, ale jeśli będą nadal stosować starą metodę, nikt nie będzie mógł uzyskać dostępu do kapitału” – powiedział oburzony pan Thanh.
Według VCCI, odsetek przedsiębiorstw korzystających z kredytów maleje w ostatnim czasie. W 2017 roku odsetek przedsiębiorstw korzystających z kredytów bankowych wynosił 49,4%, a w latach 2018 i 2019 odpowiednio 45% i 43%. W 2020 roku, w kontekście pandemii COVID-19, 42,9% przedsiębiorstw nadal korzystało z kredytów bankowych. Jednak w 2021 roku wskaźnik ten spadł do zaledwie 35,4%, a w 2022 roku do 17,8%.
Zgadzając się, pan Pham Van Viet, wiceprezes Stowarzyszenia Tekstyliów, Haftu i Dziewiarstwa w Ho Chi Minh City, powiedział, że jeśli warunki udzielania kredytów się nie zmienią, sytuacja przedsiębiorstw, które nie mogą zaciągać pożyczek, nadal będzie niedostępna. Chociaż oprocentowanie kredytów zostało obniżone o 0,5-1% w porównaniu z początkiem roku, małe i średnie przedsiębiorstwa w tej branży nadal nie mogą zaciągać pożyczek. „Rozwiązywanie trudności przedsiębiorstw oznacza ratowanie większości, tych, które borykają się z trudnościami, a nie tylko selekcję dobrych, funkcjonujących normalnie przedsiębiorstw. Dlatego polityka kredytowa musi zostać zmieniona i może zostać zweryfikowana dla każdego sektora biznesu, aby lepiej odpowiadała rzeczywistości, a nie stosowała tych samych warunków do wszystkich branż” – podkreślił pan Viet.
Wyniki badania PCI 2022, przeprowadzonego wśród 12 000 przedsiębiorstw, ogłoszonego w połowie kwietnia przez Wietnamską Izbę Handlowo-Przemysłową (VCCI), pokazały, że największym problemem, z jakim borykają się przedsiębiorstwa, jest dostęp do kredytów. Warto zauważyć, że w 2022 roku dostęp do kredytów stał się największym problemem dla około 55,6% przedsiębiorstw, znacznie wyższym niż odsetek 37–47% w latach 2017–2021. W przypadku braku możliwości pożyczenia kapitału z banków, przedsiębiorstwa nadal muszą szukać innych źródeł. Są to głównie pożyczki od krewnych i przyjaciół; mobilizacja od udziałowców, pożyczki od innych przedsiębiorstw lub zastawianie i sprzedaż aktywów przedsiębiorstwa.
Co najbardziej niepokojące, raport statystyczny pokazuje, że aż 12,5% przedsiębiorstw musiało zwrócić się w stronę pożyczek „na czarno”, co stanowi gwałtowny wzrost w porównaniu z 4% w 2021 r. Oczywiście oprocentowanie pożyczek „na czarno” jest bardzo wysokie i wynosi średnio ok. 46,5%/rok, czyli ok. 5,5 razy więcej niż średnioroczne oprocentowanie pożyczek bankowych.
Link źródłowy
Komentarz (0)