Stopy procentowe oszczędności gwałtownie spadają

[reklama_1]

Stopy procentowe na rynku międzybankowym są bliskie 0%

W trzecim tygodniu sierpnia kilka banków kontynuowało obniżanie oprocentowania depozytów w VND o 0,1-0,5% rocznie. Prym w tej dziedzinie wiodły cztery duże banki państwowe: Vietcombank, BIDV, VietinBank i Agribank, które jednocześnie obniżyły oprocentowanie depozytów o 0,3-0,5%. W związku z tym oprocentowanie depozytów na okres 1-2 miesięcy wynosi 3% rocznie, na okres 3 miesięcy 3,8% rocznie, na okres 6-9 miesięcy 4,7% rocznie, a na okres 12 miesięcy lub dłuższy 5,8%. Sam Agribank ma najwyższe oprocentowanie depozytów, wynoszące zaledwie 5,5% rocznie.

Lãi suất tiết kiệm cắm đầu lao dốc - Ảnh 1. — Należy jeszcze bardziej obniżyć stopy procentowe kredytów

Ten ruch „wielkich graczy” uniemożliwia bankom komercyjnym stanąć w miejscu. W porównaniu z początkiem sierpnia niektóre banki obniżyły stopy procentowe nawet o 1%. Na przykład Eximbank obniżył właśnie stopy procentowe na platformie mobilizacji VND o 0,4-1% rocznie w porównaniu z początkiem miesiąca. Obecnie stopa procentowa 6% rocznie zniknęła. W związku z tym oprocentowanie lokat oszczędnościowych na okres od 6 do 11 miesięcy wynosi 5,6% rocznie, na okres 12 miesięcy 5,7% rocznie, a na okres od 15 do 60 miesięcy 5,8%.

MSB obniżył stopy procentowe o 0,7% dla okresów 6 miesięcy lub dłuższych. Najwyższe oprocentowanie mobilizacyjne tego banku wynosi 5,8% rocznie dla okresów 12 miesięcy lub dłuższych w formie depozytów internetowych, z odsetkami naliczanymi na koniec okresu, podczas gdy depozyty w okienku bankowym wynoszą zaledwie 5,2% rocznie. Techcombank mobilizuje VND dla okresów 1-2 miesięcy z oprocentowaniem 3,9% rocznie, 3 miesięcy z 4% rocznie, 6 miesięcy z 6% rocznie, 9 miesięcy z 6,1% rocznie, a najwyższe oprocentowanie mobilizacyjne tego banku wynosi 6,2% rocznie... Oprocentowanie oszczędności na poziomie 7% rocznie jest niemal niezauważalne w kilku bankach na długoterminowe okresy, takich jak OceanBank, CB, DongABank...

Nie tylko banki krajowe, zagraniczne i banki joint venture stosują dość niskie oprocentowanie depozytów. Niektóre banki, takie jak Kasikornbank (KBank) z Tajlandii, obniżyły oprocentowanie depozytów na okresy 1-miesięczne do 2,5% rocznie. Oprocentowanie depozytów na okresy krótsze niż 6 miesięcy w tych bankach wynosi od 3% do 4,75% rocznie; na okresy 12-miesięczne od 5,5% do 7% rocznie.

W porównaniu do początku roku oprocentowanie lokat oszczędnościowych w VND w bankach spadło o 2-5%/rok, niektóre banki obniżyły je nawet do połowy fatalnego poziomu 11-13%/rok.

Firmy borykają się z poważnymi problemami, zwłaszcza w sektorze przetwórstwa i produkcji. Nie tylko zamówienia gwałtownie spadły, ale mają również trudności z dostępem do kredytów.

Dr Le Xuan Nghia, były wiceprzewodniczący Krajowej Komisji Nadzoru Finansowego

Podobnie, stopa procentowa w transakcjach międzybankowych spadła do najniższego poziomu od dwóch lat, bliskiego 0% rocznie na krótkich terminach. Pod koniec ubiegłego tygodnia stopy procentowe overnight VND wynosiły około 0,2%, tygodniowo około 0,4%, dwutygodniowo 0,58%, miesięcznie 1,48%. W porównaniu z najwyższym poziomem stóp procentowych osiągniętym w ciągu ostatnich 52 tygodni na tym rynku, wynoszącym 8-9% rocznie, obecna stopa procentowa spadła dość gwałtownie.

Warto zauważyć, że podczas gdy oprocentowanie oszczędności gwałtownie spada, oprocentowanie kredytów w bankach jest nadal dość niskie. Nawet preferencyjne stopy procentowe są nadal dość wysokie. W szczególności w bankach komercyjnych akcyjnych preferencyjne stopy procentowe kredytów wynoszą od 8 do 10% rocznie. Różnica między oprocentowaniem kredytów przed i po zastosowaniu preferencyjnych stóp procentowych wynosi zazwyczaj od 2 do 3,8%. Na przykład, oprocentowanie kredytów na zakup domu, remont domu, zakup samochodu itp. jest preferencyjne i wynosi od 8 do 10% rocznie, ale po zastosowaniu preferencyjnych stóp procentowych wzrasta do 10,5-15,5%. Jeśli chodzi o obecnych kredytobiorców, oprocentowanie kredytów spadło obecnie o około 1-2% rocznie w porównaniu z początkiem roku, ale nadal utrzymuje się na wysokim poziomie.

Pani Pham Thuy (dzielnica Tan Binh, Ho Chi Minh City) powiedziała, że zgodnie z regulacjami banku udzielającego pożyczki, stopa procentowa jest dostosowywana co roku 1 stycznia, 1 kwietnia, 1 lipca i 1 października. W ostatnim okresie dostosowania stopa procentowa pożyczki, którą bank podniósł, wyniosła ponad 13% rocznie, więc obecnie musi płacić odsetki po tej stawce, czekając do października, aby móc ją obniżyć.

Pieniądze muszą być tańsze

Według Banku Państwowego, wzrost kredytów w lipcu wyniósł zaledwie 4,56% w porównaniu z końcem 2022 roku, osiągając około 12,47 bln VND. Jest to tempo wzrostu niższe niż na koniec czerwca, kiedy to wzrost wyniósł 4,73% i wyniósł 12,487 bln VND. Oznacza to, że system bankowy odnotował w lipcu ujemne saldo kredytów w wysokości około 17 000 mld VND.

W obliczu ujemnego wzrostu akcji kredytowej, dr Le Xuan Nghia, były wiceprzewodniczący Krajowej Komisji Nadzoru Finansowego, stwierdził, że słaby wzrost akcji kredytowej wynika z wysokich stóp procentowych i nieodpowiednich warunków kredytowych. Gospodarka przeszła przez trudne lata i musi się odbudować, a warunki kredytowe wymagają zabezpieczenia, zdolności do spłaty zadłużenia i wiarygodności kredytowej z poprzednich lat. „Przedsiębiorstwa naprawdę borykają się z trudnościami, a największe z nich dotyczą sektora przetwórstwa i produkcji. Nie tylko gwałtownie spadła liczba zamówień, ale również trudności z dostępem do kredytów” – powiedział szczerze pan Nghia.

Na obecnym rynku istnieje paradoks: banki „nie mają” kapitału, nie mogą udzielać pożyczek, ale nadal „utrzymują” wysokie oprocentowanie kredytów. Powodem są wysokie koszty nakładów. Oprócz zgromadzonego w systemie bankowym kapitału o wysokim oprocentowaniu, nowo zmobilizowany kapitał nie może być pożyczany, co powoduje wzrost kosztów banków. To, czy banki mogą znacząco, czy minimalnie obniżyć oprocentowanie kredytów, z 0,5% lub 1-2%, zależy od możliwości każdego banku. Jednak gdy poziom oprocentowania kredytów spada, banki, które nie obniżają oprocentowania kredytów, mogą przenieść swoje zadłużenie do innego banku o korzystniejszych stopach procentowych, zwłaszcza klienci indywidualni.

Pan Nguyen Huu Huan, Kierownik Katedry Finansów, Uniwersytet Ekonomiczny w Ho Chi Minh City

Pan Nghia porównał, że zazwyczaj wietnamska stopa procentowa oszczędności jest wyższa niż w USA, ale teraz jest równa, a nawet niższa. Podczas gdy 30-letnie oprocentowanie kredytów w USA wynosi 7,31% rocznie, średnioterminowe około 6% rocznie, a inflacja około 4%, realne oprocentowanie wynosi około 2-3% rocznie. Wietnam udziela pożyczek na 5 lat lub dłużej ze standardową stopą procentową 14-15% rocznie, podczas gdy niektóre duże banki stosują 11-12% rocznie, a inflacja wynosi prawie 3%. Zatem realne oprocentowanie w Wietnamie wynosi 8-9% rocznie, co jest zbyt wysokie. Utrzymywanie tak wysokich stóp procentowych utrudni firmom konkurowanie.

„Stopy procentowe oszczędności obecnie spadają dość korzystnie, ale stopy procentowe kredytów są nadal bardzo wysokie. Powodem wysokich stóp procentowych kredytów jest to, że średnia stopa procentowa mobilizacji jest nadal wysoka, ale istnieje jeszcze inny powód: złe długi są nadal bardzo duże i nie można ich odzyskać, dlatego konieczne jest utrzymanie wysokich stóp procentowych kredytów, nawet jeśli nikt nie pożycza lub pożycza niewiele osób. Ponadto obecna podaż pieniądza jest bardzo niska. Zwykle podaż pieniądza musi być równa nominalnemu PKB, czyli PKB liczonemu w cenach bieżących, co oznacza, że musi osiągnąć około 7%, ale obecnie rzeczywista podaż pieniądza jest niska i wynosi 2,77%. Ponadto, obrót pieniądza jest również dość powolny, zaledwie 0,64 cyklu rocznie, podczas gdy średnia roczna waha się między 2,3 a 2,5 cyklu, najniższy cykl wynosi również 1,8 cyklu. Powolny obrót pieniądza jest również przyczyną zatrzymania płynności, jak woda w słoiku. Dlatego, chociaż stopy procentowe są obniżane, a limity kredytowe podwyższane, to jest to jedynie „odkręcanie kurka”, Ważne jest to, że w słoiku nie ma wody lub jest jej bardzo mało, co utrudnia silny przepływ gotówki” – powiedział. Metafora i założenie, że zwiększenie podaży pieniądza i obniżenie stóp procentowych nadal stanowią istotne potencjały dla przywrócenia wzrostu gospodarczego Wietnamu.

Pan Nguyen Huu Huan, Kierownik Katedry Finansów Uniwersytetu Ekonomicznego w Ho Chi Minh, skomentował: Tani pieniądz pojawił się jedynie w oszczędnościach i transakcjach między bankami. Jeśli chodzi o oprocentowanie kredytów, nie jest ono wcale niskie. Obecne oprocentowanie kredytów jest o 3-7% wyższe niż oprocentowanie depozytów w skali roku. Zgodnie z zaleceniem premiera, Bank Państwowy niedawno zażądał od banków komercyjnych obniżenia stóp procentowych o 1,5-2% rocznie, zwłaszcza oprocentowania kredytów z istniejącym zadłużeniem oraz nowych kredytów, aby wesprzeć przedsiębiorstwa i osoby prywatne w odbudowie produkcji i działalności gospodarczej. Musi to nastąpić, aby pieniądz był tańszy i mógł napływać do gospodarki.

Link źródłowy