Oprocentowanie oszczędności drastycznie wzrosło.

Wiele banków podniosło oprocentowanie depozytów, a niektóre osiągnęły nawet maksymalną dozwoloną stawkę, aby sprostać potrzebom w zakresie płynności i udzielania pożyczek pod koniec roku.

Stopy procentowe oszczędności osiągnęły maksymalny pułap.

Oprocentowanie lokat oszczędnościowych na okres krótszy niż 6 miesięcy w niektórych bankach wzrosło do maksymalnego dopuszczalnego poziomu 4,75%/rok. W szczególności oprocentowanie lokat 3-miesięcznych w MBV, Bac A Bank , VIB, NAM A BANK i Techcombank (elastyczne wypłaty online) osiągnęło pułap 4,75%/rok. Nieco niższe oprocentowanie oferują Vikki Bank (4,7%/rok) oraz Cake by VPBank (4,6%/rok). Eximbank, BVBank, NCB i OCB oferują oprocentowanie na poziomie 4,5%/rok. W przypadku lokat 6-miesięcznych oprocentowanie również przekroczyło 6%/rok. Na przykład, Bac A Bank (6,4%/rok), Cake by VPBank (6,3%/rok), VCBNeo (6,2%/rok), Vikki Bank (6,1%/rok), a VietABank (6%/rok).

Niektóre banki oferują wysokie oprocentowanie depozytów, wynoszące 7-9% rocznie, ale wiążą się one z warunkami dotyczącymi kwoty depozytu. Na przykład, PVcomBank stosuje specjalną stopę procentową w wysokości 9% rocznie dla okresów 12-13 miesięcy przy wpłacie w okienku. Warunkiem jest utrzymanie minimalnego salda na rachunku w wysokości 2000 miliardów VND. HDBank stosuje stopę procentową w wysokości 8,1% rocznie dla okresów 13 miesięcy i 7,7% rocznie dla okresów 12 miesięcy, pod warunkiem utrzymania minimalnego salda na poziomie 500 miliardów VND. Vikki Bank stosuje stopę procentową w wysokości 7,5% rocznie dla depozytów o okresie 13 miesięcy lub dłuższym, o minimalnej kwocie 999 miliardów VND. Bac A Bank oferuje obecnie najwyższe stopy procentowe: 6,5%/rok dla okresów od 18 do 36 miesięcy, 6,3%/rok dla okresów 13-15 miesięcy, 6,1%/rok dla okresów 6-8 miesięcy, 6,05%/rok dla okresów 9-11 miesięcy i 6,2%/rok dla okresów 12 miesięcy.

Banki gromadzą kapitał, aby sprostać zapotrzebowaniu na pożyczki pod koniec roku. ZDJĘCIE: NGOC THANG

W listopadzie około 20 banków podniosło oprocentowanie depozytów. Ponadto banki uruchomiły serię programów promocyjnych i rozdawały prezenty, aby przyciągnąć deponentów pod koniec roku. Z kolei międzybankowe stopy procentowe donga wietnamskiego miały tendencję spadkową w ciągu tygodnia, zmniejszając się nieznacznie o 0,1-0,3% w skali roku. 20 listopada międzybankowe stopy procentowe wynosiły 4,18% w skali roku dla terminów zapadalności overnight, 4,43% w skali roku dla terminów zapadalności 1 tygodnia, 4,74% w skali roku dla terminów zapadalności 2 tygodni, 5,17% w skali roku dla terminów zapadalności 1 miesiąca i 6,2% w skali roku dla terminów zapadalności 3 miesięcy… Bank Państwowy Wietnamu (SBV) pod koniec tygodnia wpompował na rynek więcej pieniędzy. 21 listopada wolumen udanych ofert na otwartym rynku wzrósł do 33 000 mld VND dla wszystkich terminów zapadalności. Wskazuje to na zmniejszenie presji na płynność. Jednakże podniesienie stóp procentowych oszczędności ma na celu zaspokojenie zwiększonego popytu na kredyty w czwartym kwartale.

Presja stóp procentowych

Pan Nguyen The Minh, Dyrektor ds. Analiz Bankowości Detalicznej w Yuanta Securities Vietnam, uważa, że ​​trend wzrostu oprocentowania depozytów rozprzestrzenił się, pojawiając się nawet w bankach o dużej skali działalności, w warunkach dużego popytu na kredyty. W związku z tym banki utrzymujące niskie oprocentowanie depozytów mogą odnotować wypłaty i przelewy klientów do banków o wyższym oprocentowaniu depozytów. W związku z tym, tworzenie nowego benchmarku oprocentowania depozytów w całym systemie lub oferowanie promocji depozytów jest trendem. Podwyżki stóp procentowych będą kontynuowane w niektórych bankach, które ostatnio nie podnosiły stóp procentowych, a trend wzrostowy wkrótce tymczasowo wyhamuje, ponieważ większość banków już je podniosła. Według Vietcombank Securities, akcja kredytowa prawdopodobnie przyspieszy pod koniec roku, ponieważ Bank Państwowy Wietnamu złagodzi cele, zmuszając banki, a zwłaszcza sektor bankowy, do zwiększenia mobilizacji kapitału, zwiększając ryzyko lokalnych niedoborów płynności. Ponadto, dynamicznie rozwijający się rynek nieruchomości i aktywów finansowych zwiększył popyt na kredyty, pośrednio dając impuls do dostosowania oprocentowania depozytów do rozsądnych poziomów w celu kontroli przepływów kapitału.

Według informacji z regionalnego oddziału 2 Banku Państwowego Wietnamu, na koniec października całkowity niespłacony kredyt w Ho Chi Minh City i prowincji Dong Nai osiągnął 5 528 bilionów VND, co stanowi wzrost o 1,19% w porównaniu z poprzednim miesiącem i wzrost o 10,37% w porównaniu z końcem roku. Z tego niespłacony kredyt w Ho Chi Minh City osiągnął 4 954,7 biliona VND, co stanowi 89,6% całkowitego niespłaconego kredytu w regionie i wzrasta o 10,6% w porównaniu z końcem roku. Niespłacony kredyt w prowincji Dong Nai osiągnął 574 biliony VND, co stanowi 10,4% całkowitego niespłaconego kredytu w regionie i wzrasta o 8,5% w porównaniu z końcem roku. Tylko w październiku niespłacony kredyt w prowincji Dong Nai zmniejszył się o 0,5% w porównaniu z poprzednim miesiącem, głównie z powodu spadku kredytów krótkoterminowych i walutowych. Jednakże kredyty średnio- i długoterminowe wzrosły o 0,03%. Ponadto, działalność kredytowa na projekty rozwoju infrastruktury (transport, mosty, porty, lotniska itp.) w prowincji Dong Nai, realizowana przez instytucje kredytowe spoza prowincji (siedziby głównej), była nadal wypłacana i wdrażana zgodnie z planem. Niemniej jednak, ogólna aktywność kredytowa w Ho Chi Minh City i prowincji Dong Nai nadal utrzymywała dodatnie wskaźniki wzrostu w ciągu ostatnich trzech miesięcy. W szczególności wzrosła o 0,9% w sierpniu, 1,28% we wrześniu i 1,19% w październiku. Jest to dość wysoki wskaźnik wzrostu, przy czym region ma najwyższy odsetek niespłaconych pożyczek w porównaniu z całym systemem.

Suan Teck Kin, Dyrektor ds. Globalnych Badań Rynkowych i Ekonomicznych w UOB Bank (Singapur), ocenił, że biorąc pod uwagę dodatni wzrost gospodarczy Wietnamu w pierwszych miesiącach roku i brak oznak spowolnienia, Bank Państwowy Wietnamu ma bardzo niewielkie pole manewru w luzowaniu polityki pieniężnej. Jednocześnie utrzymuje się presja inflacyjna, a inflacja we wrześniu wyniosła 3,38% – nieznacznie więcej niż 3,24% w poprzednim miesiącu. Od początku roku średnia inflacja wyniosła 3,3% ogółem i 3,2% inflacji bazowej, przy czym inflacja bazowa przekroczyła poziomy z 2024 roku (2,9%) i 2023 roku (3%). W związku z tym stopy procentowe pozostaną na obecnym poziomie.

Według gazety Thanh Nien

Source: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-o-at-tang-185251123110336484.htm

Source: https://baolongan.vn/lai-suat-tiet-kiem-o-at-tang-a207045.html