Zrównoważenie źródeł kapitału i stabilizacja stóp procentowych.

Banki muszą równoważyć źródła kapitału, zapewniać płynność i wypłacalność oraz unikać zakłóceń stóp procentowych na rynku.

Jak wynika z obserwacji reportera gazety Nguoi Lao Dong z 2 kwietnia, niektóre banki przestały oferować konsumentom wyższe oprocentowanie niż podane w cenniku dla depozytów oszczędnościowych, jednak ogólny poziom stóp procentowych nadal pozostaje dość wysoki.

Stopy procentowe pozostają wysokie.

Po podniesieniu najwyższej efektywnej stopy procentowej depozytów do 7,9% rocznie, obowiązującej dopiero w marcu 2026 r., 2 kwietnia Wietnamski Międzynarodowy Bank Handlowy (VIB ) obniżył stopy procentowe o 0,3-0,4 punktu procentowego. W związku z tym dla depozytów od 1 mld VND do 5 mld VND stopa procentowa spadła do 7,5% rocznie; dla depozytów powyżej 5 mld VND stopa procentowa wynosi 7,6% rocznie.

W Wietnamskim Banku Kredytów Komercyjnych (VietBank) oprocentowanie krótkoterminowych depozytów od 1 do 5 miesięcy jest ograniczone do 4,75% rocznie, zgodnie z regulacjami Banku Państwowego Wietnamu. W przypadku dłuższych okresów oprocentowanie depozytów jest również wyższe, np. około 7,5% rocznie dla okresu 6 miesięcy i do 7,8% rocznie dla okresu 12 miesięcy.

Pan Nguyen Van Hoang (mieszkaniec Ho Chi Minh) oświadczył, że 2 kwietnia skontaktował się z bankiem komercyjnym, aby dowiedzieć się o oprocentowaniu oszczędności, ale pracownik banku poinformował go, że wynosi ono zaledwie 7% w skali roku, znacznie mniej niż kilka dni wcześniej. Niektóre banki komercyjne wdrażają jednak obecnie programy promocyjne, podnoszące oprocentowanie, dzięki czemu klienci mogą potencjalnie otrzymać około 8,8–9% rocznie.

W najnowszej tabeli oprocentowania depozytów, Cake by VPBank (Cake) stosuje oprocentowanie w wysokości 7,7% rocznie dla okresów 6-9 miesięcy, wzrastające do 7,9% rocznie dla okresów 10 miesięcy lub dłuższych. Od początku kwietnia bank wprowadził kilka programów promocyjnych oferujących dodatkowe oprocentowanie. Klienci wpłacający od 5 milionów VND na okres 6-13 miesięcy i nie wypłacający środków przed terminem otrzymają dodatkowy 1 punkt procentowy. Osoby wpłacające depozyt po raz pierwszy w Cake otrzymują premię w wysokości do 1,3 punktu procentowego, obowiązującą dla okresów 6 miesięcy lub dłuższych, z odsetkami wypłacanymi na koniec okresu. Maksymalne oprocentowanie w Cake może zatem osiągnąć 9,2% rocznie.

Stabilne stopy procentowe będą wspierać przedsiębiorstwa i gospodarkę. (Na zdjęciu: Klienci dokonujący transakcji w Agribank . Zdjęcie: LAM GIANG)

Sacombank (Saigon Thuong Tin Bank) kontynuuje również wdrażanie długoterminowego programu mobilizacji depozytów, oferując oprocentowanie w wysokości 8,2% rocznie na okres 15 miesięcy, 8,6% rocznie na okres 24 miesięcy i 8,8% rocznie na okres 36 miesięcy. Sacombank poinformował, że program ten będzie obowiązywał do 30 czerwca lub do momentu osiągnięcia celu mobilizacji depozytów; jest to element strategii banku, której celem jest wzmocnienie stabilnej zdolności mobilizacji kapitału, a tym samym stworzenie solidnych podstaw dla efektywnej działalności kredytowej.

Według Sacombanku bank promuje mobilizację kapitału średnio- i długoterminowego w celu efektywnego zaspokajania podstawowych potrzeb produkcyjnych, biznesowych i konsumpcyjnych, przyczyniając się w ten sposób pozytywnie do ogólnego rozwoju gospodarki.

Kapitałem trzeba dobrze zarządzać.

Od początku roku oprocentowanie depozytów stale i gwałtownie rośnie. Tylko w marcu 2026 roku wiele banków podniosło swoje stopy procentowe 4-5 razy, podnosząc oprocentowanie lokat 6-miesięcznych do 9% w skali roku.

Biorąc pod uwagę powyższą sytuację, 30 marca Bank Państwowy Wietnamu wydał dokument nakazujący bankom komercyjnym przestrzeganie przepisów dotyczących stóp procentowych (ustalanie stawek oprocentowania depozytów, maksymalnych stawek oprocentowania depozytów itp.), zaostrzenie kontroli, korekt oraz szybkie i rygorystyczne reagowanie na naruszenia związane ze stopami procentowymi.

Banki muszą równoważyć źródła i wykorzystanie kapitału, zapewniając płynność i wypłacalność; unikać zakłóceń stóp procentowych na rynku; kierować kredyty do sektorów produkcji i biznesu, sektorów priorytetowych i motorów wzrostu gospodarczego; oraz zapewnić bezpieczeństwo operacji instytucji kredytowych.

Kilka dni po wydaniu dyrektywy przez Bank Państwowy Wietnamu, stopy procentowe depozytów nadal nie wykazują oznak spadku. W swoim marcowym raporcie z aktualizacji rynku pieniężnego, MBS Securities Company stwierdziła, że ​​badania pokazują, że stopy procentowe depozytów w wielu bankach są znacznie wyższe niż te podawane na ich stronach internetowych, a niektóre sięgają nawet 9% w skali roku dla okresów 6 miesięcy lub dłuższych. Odzwierciedla to zwiększoną presję na pozyskiwanie kapitału, zwłaszcza pod koniec kwartału, gdy instytucje kredytowe stymulują wzrost akcji kredytowej.

Spośród 16 banków monitorowanych przez MBS, większość podniosła oprocentowanie depozytów, głównie na okresy 6 miesięcy lub dłuższe, o 0,1–1,4 punktu procentowego. Warto zauważyć, że trend ten rozprzestrzenił się zarówno na duże banki, jak i na grupy obejmujące Vietcombank, BIDV, Agribank i VietinBank. Według statystyk MBS, pod koniec marca 2026 r. najwyższe oprocentowanie dla okresów krótszych niż 12 miesięcy osiągnęło 8,7% rocznie. Średnie oprocentowanie dla okresów 12 miesięcy na rynku wzrosło do około 8,07% rocznie.

Zastępca dyrektora generalnego banku komercyjnego w Ho Chi Minh City powiedział, że ponieważ wzrost depozytów jest znacznie niższy niż wzrost kredytów, banki zmuszone są podnosić oprocentowanie depozytów, aby przyciągnąć wolne środki.

Według Banku Państwowego Wietnamu, na dzień 23 marca, wartość niespłaconych kredytów w całym systemie wzrosła o około 2,02% w porównaniu z końcem poprzedniego roku. Dane z Oddziału Regionalnego 2 Banku Państwowego Wietnamu, pochodzące tylko z Ho Chi Minh City i prowincji Dong Nai, pokazują, że całkowita mobilizacja kapitału przez instytucje kredytowe w tym regionie wzrosła zaledwie o 0,46% na dzień 31 marca, podczas gdy dynamika kredytów wzrosła aż o 1,5% w porównaniu z końcem ubiegłego roku.

Pan Michael Kokalari, dyrektor ds. analiz makroekonomicznych i badań rynku w VinaCapital Group, przeanalizował, że stopy procentowe w Wietnamie od 2025 r. podlegają już znacznej presji wzrostowej z powodu napięcia związanego z płynnością w systemie bankowym – wzrost kredytów przewyższył wzrost depozytów o 5 punktów procentowych.

Obecny szok cenowy nafty nadal podnosi oprocentowanie 12-miesięcznych depozytów w wielu bankach komercyjnych powyżej 8% w skali roku. Co więcej, rosnące ceny ropy naftowej doprowadzą do deficytu bilansu płatniczego Wietnamu, wywierając presję na spadek VND i ograniczając Bankowi Państwowemu możliwość luzowania polityki pieniężnej w celu wsparcia gospodarki.

Według pana Nguyena Duc Lenha, zastępcy dyrektora Banku Państwowego Wietnamu, Oddział Regionu 2, utrzymanie stabilnych stóp procentowych przyczynia się do stabilności makroekonomicznej, ograniczenia inflacji i wspierania zrównoważonego wzrostu gospodarczego. Stabilne stopy procentowe stworzą korzystne warunki dla przedsiębiorstw w rozwoju ich produkcji i działalności gospodarczej.

Aby to osiągnąć, same banki muszą poprawić zarządzanie kapitałem, wykorzystywać kapitał racjonalnie i właściwie, zapewnić równowagę między źródłami kapitału a jego wykorzystaniem oraz spełnić wymogi efektywnego wzrostu kredytów, koncentrując kapitał na sektorach produkcji i biznesu oraz sektorach napędzających wzrost gospodarczy.

Restrukturyzacja zadłużenia, odroczenie spłaty zadłużenia.

Aby wesprzeć przedsiębiorstwa w pokonywaniu trudności, Rada ds. Badań nad Prywatnym Rozwojem Gospodarczym (Rada IV) rekomenduje Premierowi niezwłoczne wdrożenie rozwiązań wspierających kredytowanie, restrukturyzację zadłużenia, obniżenie stóp procentowych i poprawę przepływów pieniężnych. Rozwiązania te mogą obejmować dopłaty do odsetek, restrukturyzację zadłużenia, odroczenie spłaty zadłużenia, rozszerzenie dostępu do kredytów krótkoterminowych oraz przyspieszone zwroty podatków, aby stworzyć przestrzeń dla przepływów pieniężnych, umożliwiającą przedsiębiorstwom kontynuowanie działalności.

Konieczne jest szybkie wdrożenie odpowiednich polityk, zwłaszcza w przypadku sektorów, które są szczególnie dotknięte, takich jak produkcja, eksport, rolnictwo oraz małe i średnie przedsiębiorstwa.

Źródło: https://nld.com.vn/can-doi-nguon-von-on-dinh-lai-suat-196260402214546346.htm