Pojawia się wiele pakietów pożyczek z obniżonym oprocentowaniem.
W przeciwieństwie do sytuacji sprzed roku, kiedy banki wyczerpały limity kredytowe, co doprowadziło do zablokowania przepływów kredytowych, obecnie dostępny jest szereg pakietów kredytowych z preferencyjnymi stopami procentowymi. Państwowe banki komercyjne przodują w obniżaniu stóp procentowych kredytów, wahając się od 0,5% do 1% rocznie.
Na przykład, Vietcombank oferuje klientom indywidualnym i gospodarstwom domowym krótkoterminowe kredyty na produkcję i działalność gospodarczą, uzupełniające kapitał obrotowy na działalność produkcyjną i gospodarczą, z oprocentowaniem wynoszącym 7,5% rocznie dla kredytów o okresie spłaty poniżej 3 miesięcy; 7,8% rocznie dla kredytów o okresie spłaty od 3 do 6 miesięcy; 8,3% rocznie dla kredytów o okresie spłaty od 6 do 9 miesięcy; 8,6% rocznie dla kredytów o okresie spłaty od 9 do 12 miesięcy; oraz 8,8% rocznie dla kredytów o okresie spłaty 12 miesięcy. Vietcombank ogłosił również niedawno preferencyjne oprocentowanie kredytów, zaczynające się już od 7,1%, aby wesprzeć potrzeby produkcyjne i biznesowe klientów indywidualnych. BIDV oferuje kredyty na produkcję i działalność gospodarczą z oprocentowaniem już od 7% rocznie…
Oprocentowanie kredytów stopniowo maleje.
Wiele banków komercyjnych o charakterze akcyjnym również dołącza do fali obniżek stóp procentowych. Na przykład Ban Viet Bank współpracuje ze szwajcarską spółką Responsibility Fund Management Company w celu uruchomienia programu „Zielony Kredyt” z preferencyjnym oprocentowaniem kredytów już od 8,9% rocznie. Program przewiduje limit 500 miliardów VND na projekty produkcyjne, biznesowe i konsumpcyjne, które są przyjazne dla środowiska lub mają na celu ochronę środowiska i społeczeństwa.
Wcześniej Viet Capital Bank wdrożył szereg programów, takich jak pakiet kredytowy „Combo 3 Offers” z maksymalną obniżką oprocentowania do 2%/rok, produkt „Flexible 24-Hour Loan” z wypłatą tego samego dnia dla przedsiębiorstw miejskich i preferencyjnym oprocentowaniem w wysokości 10,5%/rok... Czy też SeABank obniżający oprocentowanie do 1%/rok dla istniejących i nowych kredytów.
W szczególności, SeABank obniżył stopy procentowe o 0,5% rocznie dla wszystkich istniejących kredytów dla klientów indywidualnych. W przypadku nowych kredytów zabezpieczonych stopy procentowe obniżono o 0,7–1% rocznie, przy czym największą obniżkę, wynoszącą 1% rocznie, zastosowano w przypadku kredytów krótkoterminowych na okres krótszy niż 6 miesięcy. Co istotne, SeABank przeznaczył 3450 mld VND na wdrożenie preferencyjnego programu oprocentowania, począwszy od 9,29% rocznie dla kredytów konsumpcyjnych na zakup domów i samochodów. LienVietPostBank przeznaczył 15 000 mld VND na kredyty z obniżonymi o 0,5–1% stopami procentowymi od teraz do 30 września, w tym 5 000 mld VND dla przedsiębiorstw i 10 000 mld VND dla osób fizycznych.
Oprocentowanie kredytów stopniowo maleje.
Według Banku Państwowego Wietnamu, na dzień 28 kwietnia, zaległy kredyt dla gospodarki wyniósł ponad 12,28 mln VND, co stanowi wzrost o 3,05% w porównaniu z końcem 2022 r. i o 9,78% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. W związku z tym banki wpompowały w rynek około 1% kredytów w kwietniu, co odpowiada 118 mld VND. Tempo wzrostu kredytów w pierwszych czterech miesiącach 2023 r. stanowi mniej niż połowę tempa wzrostu z 2022 r. W samym Ho Chi Minh City wzrost kredytów w kwietniu wyniósł 0,65%, co stanowi spadek w porównaniu ze wzrostem o 1,37% w marcu.
Wysokie stopy procentowe w pierwszych miesiącach roku spowodowały spowolnienie akcji kredytowej. W pierwszym kwartale 2023 r. niespłacone kredyty Vietcombank wzrosły jedynie o 2,5%, osiągając około 1165 bilionów VND; depozyty wzrosły o 3,1% w porównaniu z końcem 2022 r. W porównaniu z pierwszym kwartałem 2022 r. wzrost kredytów Vietcombank w pierwszym kwartale 2023 r. wyniósł jedynie około jednej trzeciej, podczas gdy depozyty pozostały mniej więcej na tym samym poziomie. W BIDV, pod koniec pierwszego kwartału 2023 r. niespłacone kredyty osiągnęły ponad 1,57 biliona VND, przy czym wzrost kredytów był nieznacznie wyższy niż w ubiegłym roku i wyniósł 5%; depozyty osiągnęły ponad 1,65 biliona VND, co stanowi wzrost o 2,3%. Wzrost kredytów ACB nieznacznie spadł o 0,6% w porównaniu z początkiem roku.
Pan Nguyen Thanh Tung, Dyrektor Generalny Vietcombank, stwierdził, że tempo udzielania kredytów firmom i osobom fizycznym spadło w porównaniu z okresem sprzed podwyżki stóp procentowych, a liczba kredytów udzielanych osobom fizycznym na zakup domów i gruntów spadła. Po decyzji o obniżeniu stóp procentowych kredytów w pierwszych czterech miesiącach roku, Vietcombank podjął niedawno decyzję o dalszej obniżce stóp procentowych o 0,5% rocznie do lipca dla ponad 600 000 miliardów VND niespłaconych kredytów dla około 110 000 klientów. Aby zapewnić podstawę do dalszych obniżek stóp procentowych w nadchodzącym okresie, Vietcombank, wraz z kilkoma innymi dużymi bankami, zaplanował dalszą obniżkę stóp procentowych depozytów w maju, aby stworzyć podstawy do obniżenia stóp procentowych kredytów. Prognozowana obniżka stóp procentowych depozytów wynosi dodatkowe 0,3% rocznie w maju.
Stopy procentowe spadły, ale nie na tyle | Trendy ekonomiczne
Przemawiając na forum Banking Overview Forum 2023 pt. „Zarządzanie polityką pieniężną w obliczu globalnych zmiennych ekonomicznych”, zorganizowanym przez Bank Państwowy Wietnamu (SBV) i magazyn Saigon Economic Magazine 10 maja, dr Can Van Luc, główny ekonomista BIDV, stwierdził, że w 2023 r., dzięki dobrej podaży walut obcych w postaci przekazów pieniężnych, stabilnym wypłatom bezpośrednich inwestycji zagranicznych (BIZ) oraz znacznemu zmniejszeniu gromadzenia dolarów amerykańskich (USD) ze względu na wyższe stopy procentowe VND w porównaniu z USD, co zachęciło deponentów do konwersji oszczędności na VND… SBV zakupiło waluty obce w celu zwiększenia rezerw walutowych, łagodząc tym samym presję kursową w 2023 r. Ekspert ocenił, że polityka pieniężna powinna przejść od ostrożnie restrykcyjnej do ostrożnie łagodzonej, aby wspierać wzrost; obniżyć stopy procentowe, zwiększyć dostęp do kapitału, zrestrukturyzować zadłużenie i wesprzeć płynność, jednocześnie przyspieszając restrukturyzację banków. Pan Luc zauważył jednak, że obecna sytuacja obfitości „tanich pieniędzy” nie będzie już taka sama jak wcześniej, ponieważ obraz światowej gospodarki zmienił się po pandemii Covid-19.
Chociaż banki przyspieszyły obniżki stóp procentowych, eksperci uważają, że obecne stopy są nadal wysokie w porównaniu z kondycją środowiska biznesowego. W szczególności obraz zysków za pierwszy kwartał, w którym wiele banków osiągało gwałtowne wzrosty w trudnej sytuacji gospodarczej, pozostaje kontrowersyjny, a opinia publiczna sugeruje brak rzeczywistego podziału obciążeń między bankami a obywatelami i przedsiębiorstwami – ich własnymi klientami. W związku z tym, aby wspierać produkcję i zwiększać siłę nabywczą na rynku, konieczne jest dalsze obniżanie stóp procentowych.
Obniżyć oprocentowanie kredytów na mieszkania socjalne.
10 maja Prezes Rady Ministrów podpisał decyzję nr 486 w sprawie preferencyjnego oprocentowania kredytów udzielanych w Banku Polityki Społecznej na kredyty z zaległymi saldami na zakup, wynajem lub remont mieszkań socjalnych, w wysokości 4,8% w skali roku (obniżka o 0,2% w porównaniu z poprzednią stopą). Oprocentowanie to obowiązuje od 10 maja 2023 r. do 31 grudnia 2024 r.
Link źródłowy
Komentarz (0)