Podróżni korzystający z kart Napas na linii metra Ben Thanh – Suoi Tien – zdjęcie: QUANG DINH
„Płatności bezgotówkowe” stają się nieuniknionym trendem wraz ze wzrostem zaangażowania banków w dziedzinę płatności elektronicznych, przynosząc praktyczne korzyści osobom w każdym wieku i wykonującym różne zawody.
Korzystanie z aplikacji bankowej, dokonywanie płatności i płacenie podatków: zajmuje to tylko 1–2 sekundy.
Pani Le Phuong Linh (dzielnica Cau Giay, Hanoi) powiedziała, że od ponad roku wszystkie podatki, takie jak podatek od działalności gospodarczej, podatek od użytkowania gruntów nierolniczych , opłata za rejestrację motocykla i czesne za naukę dzieci, są płacone za pośrednictwem jej konta bankowego.
„Wystarczy kilka kliknięć w aplikacji, a cała operacja zajmie 1–2 minuty. Nie trzeba już stać w kolejkach w urzędzie skarbowym czy banku, jak wcześniej” – dodała.
Szkoła, do której uczęszcza dziecko pani Linh, pobierała czesne gotówką, wymagając od rodziców osobistego uiszczania opłat. Od dwóch lat każdemu uczniowi przydzielany jest kod identyfikacyjny. Po wpisaniu tego kodu w aplikacji NH automatycznie wyświetlają się pełne informacje: imię i nazwisko, klasa, szkoła i wysokość czesnego.
„Mogę składać wnioski z dowolnego miejsca i o każdej porze, co jest bardzo wygodne. Oczywiście, płatności bezgotówkowe są niezwykle wygodne i łatwe, bez żadnych pomyłek” – powiedziała pani Linh.
W Ho Chi Minh, pani Kim Anh (dzielnica Binh Thanh) powiedziała, że płacenie czesnego stało się jeszcze wygodniejsze, odkąd szkoły drukują kody QR na zawiadomieniach o opłatach za naukę. „Wystarczy zeskanować kod, a wszystkie informacje automatycznie wpisują się do aplikacji, a ja muszę tylko potwierdzić płatność” – dodała.
Nie tylko edukacja , ale również wiele usług publicznych przechodzi znaczącą transformację. Pan Nguyen Van Thanh (dystrykt Nam Tu Liem, Hanoi) wspominał, że niedawno złożył wniosek o paszport za pośrednictwem Narodowego Portalu Służb Publicznych. Wcześniej, mimo że składał wniosek online, musiał udać się do placówki, aby uiścić opłatę. Teraz wszystko odbywa się online, co pozwala mu zaoszczędzić sporo czasu.
Ponadto codzienne usługi, takie jak rachunki za prąd, wodę i telefon, są również zautomatyzowane. Pani Phan Hoai Thu ( Hai Phong ) powiedziała: „Ustawiłam automatyczne polecenia zapłaty na moim koncie. Dziesiątego dnia każdego miesiąca system automatycznie pobiera pieniądze, więc nie martwię się już o opóźnienia w płatnościach ani przerwy w dostawie usług”.
Pani Thu właśnie zarezerwowała lot i hotel na wakacje pod koniec miesiąca. Co ciekawe, wszystko zostało zrobione za pośrednictwem aplikacji NH. „To nie tylko wygodne, ale i tańsze niż rezerwacja bezpośrednia” – dodała.
„Teraz noszę telefon tylko wtedy, gdy wychodzę z domu. Od zakupu nieruchomości i samochodów, przez filiżankę kawy, po mandat parkingowy w wysokości kilku tysięcy dongów – za wszystko można zapłacić kodami QR. W moim portfelu są tylko karty i dokumenty tożsamości; prawie nie używam już gotówki” – powiedziała pani Thu.
Właściciele firm mogą sprzedawać swoje towary ze spokojem ducha.
Według pani Pham Thi Thinh (Hanoi), właścicielki restauracji pho przy ulicy Hai Ba Trung, 80-90% właścicieli małych firm płaci obecnie bezgotówkowo. 100% z nich płaci za pomocą kodów QR.
„Płatności nigdy nie były tak wygodne, jak teraz, zarówno dla sprzedawców, jak i klientów. Klienci otwierają aplikację banku i skanują kod QR, aby zapłacić. Kolejną wygodą jest to, że nie muszę już sprawdzać swojego konta po każdej płatności klienta”.
„Dzięki bezpłatnemu głośnikowi do obsługi płatności udostępnianemu przez bank, kwota przelewu jest ogłaszana przez głośnik w ciągu zaledwie jednej sekundy. Pomaga to sprzedawcom uniknąć błędnych przelewów, a nawet oszustw, pozwalając im prowadzić interesy ze spokojem ducha” – powiedziała radośnie pani Thinh.
Przedstawiciel Techcombank stwierdził, że dla właścicieli małych firm kluczowymi czynnikami decydującymi o sukcesie są kontrola przepływu środków pieniężnych oraz szybkie i dokładne przetwarzanie płatności.
W rzeczywistości wielu właścicieli małych firm napotyka trudności z tradycyjnymi metodami płatności, takimi jak sumowanie rachunków w pamięci czy otrzymywanie płatności gotówkowych. W związku z tym, oprócz tego, że jest to czasochłonne, często zdarzają się przypadki, gdy kwota płatności jest nieprawidłowa.
Podzielając ten pogląd, SHB uważa, że głośniki płatnicze całkowicie rozwiązały te ograniczenia. Głośniki płatnicze to potężne narzędzie dla małych przedsiębiorców i gospodarstw domowych, pomagające sprzedawcom otrzymywać dokładne i natychmiastowe powiadomienia o kwotach transakcji.
Sprzedawcy nie muszą robić zrzutów ekranu ani sprawdzać swoich kont za każdym razem, gdy otrzymają pieniądze.
Na rynku liczne banki, takie jak Techcombank, SHB, VietinBank, Sacombank itp., wprowadziły na rynek głośniki sprzedażowe – inteligentne urządzenia, które głosowo ogłaszają kwoty transakcji, umożliwiając szybkie i dokładne powiadamianie o transakcjach.
Klienci płacą bezgotówkowo przy zakupie towarów w sklepie z telefonami w Dzielnicy 1 w Ho Chi Minh City – zdjęcie: QUANG DINH
Ponad 90% transakcji przeprowadza się za pośrednictwem kanałów cyfrowych.
Według przedstawiciela HDBank, rok 2024 był rokiem silnego rozwoju kultury cyfrowej i biznesu cyfrowego. W 2024 roku aż 94% transakcji klientów indywidualnych w HDBank zostało przeprowadzonych za pośrednictwem platform cyfrowych.
Kanały cyfrowe również przyczyniły się do pozyskania 82% nowych klientów, a ich liczba przekroczyła 2 miliony. Liczba transakcji przekroczyła 100 milionów, a salda depozytów za pośrednictwem kanałów cyfrowych rosły wykładniczo.
Promowane są digitalizacja podróży klientów i procesów operacyjnych, analiza dużych zbiorów danych oraz zastosowanie robotów i sztucznej inteligencji w obsłudze klienta, co przyczynia się do zwiększenia produktywności i optymalizacji kosztów.
W 2024 roku oficjalnie rozpoczęło działalność Galaxy Innovation Hub, model transformacji przemysłowej opracowany przez HDBank, co oznacza nie tylko znaczący krok naprzód w infrastrukturze technologicznej, ale także stworzenie ekosystemu innowacji sprzyjającego zrównoważonemu wzrostowi.
Według statystyk Banku Państwowego Wietnamu, liczba indywidualnych rachunków płatniczych w Wietnamie przekroczyła 200 milionów. W wielu instytucjach kredytowych ponad 90% transakcji finansowych odbywa się za pośrednictwem kanałów cyfrowych.
Liczby te odzwierciedlają znaczące wysiłki i sukcesy całej branży bankowej w dostarczaniu klientom doskonałych doświadczeń i wymiernych korzyści.
W Agribanku transakcje zautomatyzowane stanowią 91,97% całkowitej liczby transakcji. Obecnie Agribank ma prawie 20 milionów klientów z rachunkami bieżącymi, prawie 16 milionów klientów korzystających z kart bankomatowych i około 15 milionów klientów korzystających z usług bankowości mobilnej.
Pan Nguyen Quoc Hung, Sekretarz Generalny Stowarzyszenia Bankowego, zauważył, że odsetek dorosłych posiadających rachunki płatnicze osiągnął 87%, przekraczając cel 80% do 2025 roku. Średnioroczny wskaźnik wzrostu płatności bezgotówkowych wynosi ponad 50%.
W ciągu 10 miesięcy zweryfikowano ponad 108 milionów kont bankowych za pomocą uwierzytelniania biometrycznego.
Po 10 miesiącach wdrażania uwierzytelniania biometrycznego za pomocą kart identyfikacyjnych z wbudowanym chipem (CCCD) i aplikacji VNeID sektor bankowy pomyślnie zweryfikował informacje dotyczące ponad 108 milionów indywidualnych rekordów klientów, co stanowi ponad 92% łącznej liczby kont z transakcjami przeprowadzonymi za pośrednictwem kanałów cyfrowych.
Ponadto porównano dane biometryczne z krajową bazą danych populacji w przypadku ponad 530 000 profili klientów instytucjonalnych, co stanowi 41% łącznej liczby kont instytucjonalnych z transakcjami elektronicznymi, a także w przypadku około 20,9 mln kont e-portfeli (73,1%).
Bank Państwowy Wietnamu oświadczył, że uwierzytelnianie biometryczne nie wpływa na operacje płatnicze i przyczynia się do minimalizacji oszustw i strat finansowych w transakcjach online. W celu zwiększenia bezpieczeństwa, Bank Państwowy Wietnamu wydał Okólnik nr 50/2024 z dnia 31 października 2024 r. w sprawie bezpieczeństwa świadczenia usług online, obowiązujący od 1 stycznia 2025 r.
Niniejsza działalność w zakresie uwierzytelniania stanowi część wdrażania Projektu 06 dotyczącego rozwoju aplikacji danych demograficznych, elektronicznej identyfikacji i uwierzytelniania, służących krajowej transformacji cyfrowej w okresie 2022–2025, z wizją do roku 2030.
Instytucje kredytowe i pośrednicy płatniczy biorą aktywny udział w tym procesie, przyczyniając się do zwiększenia bezpieczeństwa systemu finansowego i zaufania konsumentów.
Przestępstwa z wykorzystaniem zaawansowanych technologii w transakcjach płatniczych stają się coraz bardziej wyrafinowane.
Według Banku Państwowego Wietnamu zapobieganie i zwalczanie przestępstw z wykorzystaniem zaawansowanych technologii w obszarze płatności elektronicznych napotyka obecnie na liczne trudności, ponieważ przestępstwa te stają się coraz bardziej wyrafinowane, a ich metody są coraz bardziej złożone i szybko się zmieniają.
Przestępcy często wykorzystują systemy płatności do nielegalnych działań, takich jak hazard, oszustwa, unikanie płacenia podatków, handel narkotykami i oszustwa handlowe, których liczba stale rośnie.
Zapłata stanowi jednak dopiero ostatni etap transakcji, a ustalenie legalności towarów i usług leży w gestii wyspecjalizowanych ministerstw i agencji.
Dlatego też sektor bankowy nie może jednostronnie weryfikować i skutecznie zapobiegać nielegalnym transakcjom bez ścisłej, regularnej i terminowej koordynacji ze strony odpowiednich agencji.
Bank Państwowy Wietnamu stwierdził również, że dezinformacja krążąca w mediach społecznościowych na temat zagrożeń bezpieczeństwa związanych z płatnościami cyfrowymi negatywnie wpływa na zaufanie społeczeństwa do systemu bankowego i tworzy przeszkody dla rozwoju płatności bezgotówkowych.
Co więcej, infrastruktura płatnicza nadal koncentruje się głównie na obszarach miejskich, podczas gdy regiony wiejskie i oddalone są od niej pozbawione dostępu. Przepisy prawne dotyczące działalności agentów płatniczych są nadal w fazie rozwoju i wymagają więcej czasu na odpowiednie wytyczne i wdrożenie, aby dostosować je do lokalnych realiów.
Poprawa skuteczności walki z przestępczością związaną z wysokimi technologiami w sektorze finansowym i bankowym wymaga skoordynowanego wysiłku wszystkich sektorów, przy czym kluczowym czynnikiem jest koordynacja informacji i łączność.
Płatności bezgotówkowe upowszechniły się w wielu krajach.
Klienci płacą kartą w supermarkecie w Ho Chi Minh City – zdjęcie: T. Phuong
W rozmowie z gazetą Tuoi Tre , pan Nguyen Hoang Long, zastępca dyrektora generalnego Wietnamskiej Narodowej Korporacji Płatniczej (NAPAS), przedstawił następującą ocenę.
Jak ocenia Pan tempo rozwoju płatności bezgotówkowych w Wietnamie?
Około siedem lat temu nikt nie wyobrażał sobie, że pewnego dnia portfele przestaną być używane do przechowywania gotówki. Bo dla wielu osób, zwłaszcza młodych, samo wyjście ze smartfonem i pewnym saldem na koncie wystarczało, żeby kupić śniadanie, kawę, zrobić zakupy spożywcze, pojechać autobusem lub metrem, obejrzeć film, zrobić zakupy online itd.
Co ważne, płatności za pomocą kodów QR, telefonów komórkowych itp. znacząco zmieniły zachowania konsumenckie ludzi. Ludzie mogą teraz robić zakupy online i łatwo płacić online, siedząc w domu.
Digitalizacja kont i wprowadzenie płatności za pomocą kodów QR i telefonów komórkowych zwiększyły wygodę użytkowników i przyczyniły się do rozwoju gospodarczego.
Płatności bezgotówkowe w Wietnamie dogoniły inne kraje azjatyckie, takie jak Chiny... Pod pewnymi względami wyprzedzamy nawet kraje rozwinięte. Na przykład w Europie infrastruktura płatnicza w wielu krajach nadal opiera się głównie na kartach i kontach.
* Jakie są Twoje przewidywania odnośnie przyszłych trendów w metodach płatności?
– Trendy w technologii płatności ewoluują w kierunku płatności za pośrednictwem kont, zwłaszcza kodów QR. Płatności z wykorzystaniem kodów QR powiązanych z kontami rozwijają się bardzo dynamicznie i przewyższają tradycyjne metody płatności, takie jak karty bankowe i kredytowe.
W krajach takich jak Chiny, Wietnam, Indie i Tajlandia transakcje płatnicze za pomocą przelewów bankowych i kodów QR znacznie przewyższyły te realizowane przy użyciu kart.
Jeśli chodzi o transakcje płatnicze NAPAS, obecnie 95% jest przetwarzanych za pośrednictwem kont bankowych, a jedynie 5% za pomocą kart. Jeśli uwzględnimy karty międzynarodowe, liczba ta nadal wynosi ponad 90% transakcji przetwarzanych za pośrednictwem kont bankowych.
Ten wykres pokazuje, że płatności kartami są zgodne z nawykami konsumpcyjnymi mieszkańców krajów azjatyckich, w tym Wietnamu. To trend płatności na nadchodzące lata.
* Dlaczego Twoim zdaniem płatności na rachunku bankowym są tak dominujące?
- Płacenie kartą za pośrednictwem aplikacji banku jest bardzo proste i wygodne dla każdego. Co więcej, płatności kartą są bezpieczniejsze, ponieważ od 1 lipca weryfikacja twarzy będzie wymagana dla transakcji powyżej 10 milionów VND. Karty międzynarodowe nie oferują wszystkich tych poziomów bezpieczeństwa.
Z perspektywy bezpieczeństwa, wraz z rozwojem telekomunikacji i infrastruktury cyfrowej w telefonach komórkowych, płacenie za pomocą rachunku bankowego stało się nieuniknionym trendem.
Regionalna interoperacyjność płatności
* Jaką rolę odgrywa NAPAS w kształtowaniu nawyków płatności bezgotówkowych?
- Jako dostawca infrastruktury płatniczej NAPAS odgrywa kluczową rolę w kształtowaniu nawyków ludzi w zakresie płatności bezgotówkowych.
W sektorze bankowym NAPAS łączy systemy kart i kont, wdrażając usługi cyfrowe, takie jak Apple Pay i Bank Pay, aby digitalizować karty na telefonach komórkowych. Jednocześnie NAPAS wprowadza standardy techniczne, takie jak VietQR, aby osoby prywatne i firmy mogły korzystać z kont do płatności zamiast gotówki lub kart.
Dzięki wsparciu banków, NAPAS z powodzeniem wdrożył system VietQR nie tylko na rynku krajowym, ale także na rynkach międzynarodowych. System jest obecnie połączony w Laosie, Tajlandii, Kambodży i Korei Południowej, a wkrótce będzie dostępny w Chinach i Japonii.
Dzięki temu Wietnamczycy podróżujący po tych krajach mogą korzystać z aplikacji bankowości mobilnej krajowych banków, skanować kody QR i płacić za towary i usługi bez konieczności noszenia przy sobie gotówki lub używania kart międzynarodowych.
Ta metoda jest nie tylko wygodna i bezpieczna, ale również opłacalna, gdyż pozwala uniknąć wysokich opłat za wymianę walut.
Źródło: https://tuoitre.vn/nguoi-viet-bo-vi-cam-dien-thoai-2025052322133405.htm
Komentarz (0)