Firma Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd. działa w wielu sektorach, dlatego jej zapotrzebowanie na kapitał obrotowy jest bardzo wysokie. Pani Nguyen Thi Huong, dyrektor firmy, stwierdziła: „ Obecnie, dzięki technologii cyfrowej , proces pozyskiwania kapitału uległ całkowitej zmianie. Wszystkie dokumenty, od identyfikacji eKYC po skanowanie historii transakcji, są przesyłane do aplikacji – wszystko jest w pełni zautomatyzowane. To rozwiązanie przyspiesza proces dla firm, a informacje są przejrzyste i nie można ich sfałszować”.
Odnosząc się do spółki akcyjnej Hop Thinh Mineral Trading Joint Stock Company, pan Ta Vu Anh – dyrektor firmy – stwierdził: „ Eksport to wyjątkowa branża: przepływy pieniężne są w ciągłym obiegu, silnie uzależnione od kursów walutowych, ryzyka geopolitycznego i długich międzynarodowych terminów płatności. Dlatego też zastosowanie technologii przez banki w celu kontroli ryzyka znacznie wsparło przedsiębiorstwa. Kiedy banki przechodzą na kontrolę ryzyka opartą na dużych zbiorach danych i przepływach pieniężnych w czasie rzeczywistym za pośrednictwem cyfrowych systemów bankowych, mogą precyzyjnie ocenić „stan zdrowia” przedsiębiorstw. Zautomatyzowana ocena kredytowa pomaga wyeliminować błędy, otwierając przed firmami możliwości dostępu do niezabezpieczonych pakietów kredytowych opartych na kontraktach eksportowych lub napływie kapitału zagranicznego”.
Zamiast ręcznej oceny, obecne algorytmy uczenia maszynowego mogą przetwarzać tysiące punktów danych jednocześnie, przyspieszając proces zatwierdzania i minimalizując subiektywne błędy. Technologia ta staje się solidnym fundamentem dla banków, umożliwiającym kierowanie przepływów kapitałowych do właściwych odbiorców, maksymalizując efektywność kapitału na rynku.
W ramach kompleksowej strategii transformacji cyfrowej całego systemu, BIDV Nghe An intensywnie wdraża nowoczesne oprogramowanie technologiczne w procesie zarządzania ryzykiem kredytowym, przechodząc od pasywnego reagowania na proaktywną identyfikację i zapobieganie na wczesnym etapie, na przykład poprzez wykorzystanie Big Data i sztucznej inteligencji (AI) w systemach wczesnego ostrzegania. System automatycznie skanuje i filtruje dane dotyczące przepływów pieniężnych oraz wykrywa nietypowe sygnały w działalności firmy lub historii płatności klientów. Pomaga to pracownikom ds. zarządzania ryzykiem w Nghe An w szybkim wykrywaniu ryzyka związanego z nieściągalnymi należnościami, zanim dojdzie do faktycznego zdarzenia. System monitorowania kredytów zawsze generuje czerwone, pomarańczowe i żółte alerty, aby wspierać terminowe zarządzanie portfelem kredytowym oraz usprawniać zarządzanie kredytami i operacje.
Babcia Nguyen Thi Huong, zastępca dyrektora oddziału BIDV Nghe An, potwierdził : „ Dzięki opanowaniu technologii zarządzania ryzykiem, jednostka nie tylko poprawiła wydajność pracy i skróciła czas zatwierdzania wniosków klientów, ale także zagwarantowała bezpieczeństwo i utrzymała stabilną jakość kredytów w obliczu wahań rynkowych”.
Pan Nguyen Manh Ha, dyrektor oddziału HD Bank w Nghe An, powiedział: „ Inteligentny system zarządzania koncentruje się nie tylko na zatwierdzaniu kredytów, ale także na ciągłym monitorowaniu klientów po ich wypłacie. Wszelkie negatywne wahania przepływów pieniężnych są ostrzegane na wczesnym etapie, co pomaga bankowi proaktywnie zapobiegać powstawaniu złych długów. Dzięki zastosowaniu sztucznej inteligencji, technologii Big Data i technologii elektronicznej identyfikacji klienta, jednostka ta automatycznie weryfikuje i odrzuca wnioski o niskim standardzie od samego początku, przyczyniając się do zmniejszenia wskaźnika złych długów z ponad 2% do poniżej 1,5%. Algorytmy uczenia maszynowego niestrudzenie przetwarzają miliony pól danych jednocześnie. W rezultacie wydajność wyceny wzrosła 20-krotnie, a wskaźnik błędów wynikający z subiektywnych czynników ludzkich został zredukowany niemal do zera”.
W bankowości udzielanie pożyczek jest głównym źródłem dochodu, ale jednocześnie źródłem poważnych zagrożeń. Należą do nich straty ponoszone przez klientów, celowe zaleganie z płatnościami lub, w bardziej wyrafinowany sposób, fałszowanie dokumentów finansowych dla osobistych korzyści. W przestrzeni cyfrowej ryzyko jest jeszcze większe, ponieważ hakerzy nieustannie atakują i podszywają się pod osoby prywatne, aby wykraść środki wypłacane online. W kontekście niestabilnej gospodarki, presja złych długów stanowi poważne wyzwanie. Co niepokojące, nie tylko duże firmy borykają się z problemami, ale nawet osoby zaciągające kredyty konsumenckie lub niezabezpieczone borykają się z problemami złych długów.
Według pani Nguyen Thi Huong, zastępcy dyrektora oddziału BIDV Nghe An: „ Rosnące wyrafinowanie zaawansowanych technologicznie metod oszustw i cyberprzestępczości stanowi poważne wyzwanie dla systemu finansowego. Aby chronić aktywa klientów i utrzymać reputację, banki muszą nie tylko stale ulepszać swoją infrastrukturę technologiczną (np. stosując uwierzytelnianie biometryczne, wykrywanie oszustw za pomocą sztucznej inteligencji i wielowarstwowe zabezpieczenia), ale także zapewniać transparentność i ściśle przestrzegać standardów bezpieczeństwa informacji”.
Bezpieczeństwo systemu bankowego jest zawsze powiązane ze stabilnością gospodarki. W kontekście zmienności rynku, digitalizacja zarządzania ryzykiem kredytowym jest niezbędnym rozwiązaniem dla utrzymania bezpieczeństwa finansowego. Tylko wtedy środki trafią do właściwych odbiorców, zostaną wykorzystane we właściwym celu i będą stymulować realizację celów wzrostu.
Source: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
