Kontynuuj promocję segmentów klientów indywidualnych i MŚP
Zaawansowana technologia, wiodące w branży możliwości przetwarzania danych i utalentowane zasoby ludzkie pomogły Techcombankowi osiągnąć imponujące wyniki biznesowe w 2023 r., z całkowitym dochodem operacyjnym (TOI) w wysokości 40 bilionów VND, wysokim współczynnikiem adekwatności kapitałowej (CAR) wynoszącym 14,4%, najniższym wskaźnikiem kredytów zagrożonych (NPL) w branży - 1,2% i depozytami na żądanie (CASA) na poziomie 40%.
Jednak dla prezesa Techcombank, Jensa Lottnera: „Rok 2023 będzie pełen wyzwań, a dywersyfikacja naszego portfela kredytowego jest opóźniona”.
„Z tej perspektywy, decyzja o udzielaniu kredytów dużym przedsiębiorstwom, zamiast za wszelką cenę koncentrować się na przeniesieniu ich na klientów indywidualnych oraz małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP), jest bezpieczniejszą strategią dla banków, biorąc pod uwagę fakt, że klienci z tych segmentów nie mają dużego popytu na kredyty” – dodał. Prezes Techcombanku dodał również, że bank będzie nadal promował udzielanie kredytów klientom indywidualnym i MŚP, aby zdywersyfikować swój portfel kredytowy, gdy tylko warunki na to pozwolą.
W ramach tej strategii dywersyfikacji bank przeniósł również swoją działalność kredytową na rozwijające się i szybko rozwijające się segmenty gospodarki wietnamskiej i początkowo odniósł pewne sukcesy. Portfel kredytowy dla sektorów innych niż nieruchomości, materiały i budownictwo wzrósł o 60% do 2023 roku.
Osiągnij nowe szczyty
Techcombank, zajmując wiodącą pozycję w wietnamskim sektorze bankowym pod względem portfela CASA, stawia sobie za cel osiągnięcie 55% udziału CASA do 2025 r., co pozwoli bankowi dorównać największym instytucjom kredytowym w regionie ASEAN, takim jak UOB i DBS.
To całkowicie realny cel. Według pana Lottnera, bank może zwiększyć wskaźnik CASA dzięki niektórym funkcjom, z których korzystają klienci, takim jak automatyczne rozliczanie. Jednocześnie wskaźnik CASA jest praktycznie niezależny od wahań stóp procentowych – czynnika, który negatywnie wpływa na wiele obszarów działalności. W pierwszym kwartale 2024 roku wskaźnik CASA tego banku osiągnął 40,5%, plasując go na pozycji lidera w branży bankowej, a saldo CASA wzrosło gwałtownie o 49,4% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku.
„Im wyższy wskaźnik CASA, tym bezpieczniejszy jest koszt kapitału banku” – dodał pan Jens Lottner.
Techcombank wskazuje właściwy kierunek, koncentrując się na segmentach klientów „masowo zamożnych” (o wysokich dochodach) i „zamożnych” (o wysokich dochodach). W kontekście stale rosnącego dochodu rozporządzalnego, klasa średnia się rozrasta, stanowiąc znaczną część 100-milionowej populacji Wietnamu.
Pan Jens Lottner dodał, że Techcombank nie poprzestanie na pozyskiwaniu klientów indywidualnych korzystających z CASA. „Mamy bardziej ambitny plan CASA. Konkretnie rzecz biorąc, koncentrujemy się na promowaniu zróżnicowanych pakietów pozycjonujących dla małych i średnich przedsiębiorstw, mikroprzedsiębiorstw i handlowców, czyniąc z Techcombanku główny bank transakcyjny dla klientów” – powiedział pan Lottner.
Przy obecnym wskaźniku NFI/TOI wynoszącym 26% Techcombank ma nadzieję, że wkrótce osiągnie on poziom 30%, uzyskując jednocześnie 20% zwrotu z kapitału własnego.
„Wierzymy, że w latach 2024 i 2025 nasza strategia dywersyfikacji przyniesie efekty i osiągniemy ważne kamienie milowe, które sobie wyznaczyliśmy” – zapewnił Jens Lottner.
Techcombank ma niecałe dwa lata na realizację swojej ambicji, by stać się bankiem o kapitalizacji rynkowej na poziomie 20 miliardów dolarów. Jeśli Techcombank odniesie sukces, będzie to oznaczało ogromny wzrost w porównaniu z obecną wyceną wynoszącą około 6-7 miliardów dolarów. Dzięki takiej kapitalizacji rynkowej Techcombank awansuje do pierwszej dziesiątki banków w Azji Południowo-Wschodniej.
Gotowi na przyjęcie inwestorów strategicznych
Techcombank wyraził również zainteresowanie poszukiwaniem inwestorów strategicznych, ponieważ oprócz wartości, jaką wnoszą, ich ostatecznym celem jest zwiększenie wartości banku poprzez zaufanie jednego lub kilku wybranych, renomowanych partnerów. „Jesteśmy gotowi powitać inwestorów strategicznych lub inwestorów o długoterminowym nastawieniu, którzy będą nam towarzyszyć w budowaniu marki i zwiększaniu wartości pozakapitałowej w wielu różnych formach. Może to być jeden inwestor, ale może to być również kilku renomowanych inwestorów instytucjonalnych z udziałem od 1% do 5%, którzy będą nadal doradzać nam, jak ulepszyć nasz model biznesowy i działalność operacyjną, a także spełniać standardy ESG”.
Techcombank trafił na pierwsze strony gazet swoimi planami wypłaty dywidendy w gotówce w 2024 roku, pierwszej od dekady. To wyraźny dowód na to, że jest w stanie utrzymać 20-procentową trajektorię wzrostu i współczynnik wypłacalności na poziomie 14-15%, a jednocześnie wypłacać dywidendy.
„Zrobimy to w sposób zrównoważony” – zapewnił pan Jens Lottner.
Stać się bankiem nowej generacji
Ciągła poprawa efektywności operacyjnej wymaga również otwartości na zdobywanie coraz większej wiedzy specjalistycznej. W miarę jak Techcombank przyspiesza proces transformacji, wzmocnił swoją Radę Dyrektorów, powołując trzech nowych członków, którzy posiadają bogate doświadczenie w sektorze bankowym, szczególnie w zakresie zarządzania ryzykiem i zarządzania aktywami.
Co więcej, Techcombank z powodzeniem pozyskał byłego przewodniczącego Rady Powierniczej i zastępcę dyrektora generalnego Bank Asia (BCA), Eugene'a Keitha Galbraitha, na stanowisko niezależnego członka Rady Dyrektorów. Jego bogate doświadczenie obejmuje promowanie CASA, pozyskiwanie klientów o wysokich dochodach (zamożnych) oraz wdrażanie innowacji cyfrowych w BCA podczas 17-letniej kadencji.
Na froncie technologicznym Techcombank nadal wdraża rewolucyjne ulepszenia, takie jak przeniesienie znacznej części obciążenia do chmury i zbudowanie ekosystemu danych, który pozwala bankowi dostarczać nowe, wyjątkowe propozycje wartości i ostatecznie służyć swoim klientom w sposób bardziej wydajny i zrównoważony.
Pan Jens Lottner podkreślił, że ESG będzie priorytetem Techcombanku w 2024 roku: „Chcemy stać się bankiem nowej generacji, dlatego sposób, w jaki działamy, musi odzwierciedlać szacunek dla ludzi, wspierać całą społeczność wietnamską i promować silne zarządzanie w przyszłości, aby wysoce etyczne działania i decyzje stały się normą”.
Source: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm
Komentarz (0)