Techcombank pewnie dąży do osiągnięcia nowych szczytów.

Dalsze wzmacnianie segmentów działalności klientów indywidualnych i MŚP.

Zaawansowana technologia, wiodące w branży możliwości przetwarzania danych i utalentowana kadra pracownicza pozwoliły Techcombankowi osiągnąć imponujące wyniki biznesowe w 2023 r., z całkowitym dochodem operacyjnym (TOI) w wysokości 40 bilionów VND, wysokim współczynnikiem adekwatności kapitałowej (CAR) na poziomie 14,4%, najniższym w branży wskaźnikiem kredytów niespłacanych (NPL) na poziomie 1,2% oraz depozytami na rachunkach bieżących (CASA) sięgającymi 40%.

Jednak według prezesa Techcombank, Jensa Lottnera: „Rok 2023 był pełen wyzwań, a dywersyfikacja naszego portfela kredytowego nie nadąża za harmonogramem”.

„Z tej perspektywy, decyzja o udzielaniu pożyczek dużym przedsiębiorstwom, zamiast za wszelką cenę koncentrować się na przeniesieniu wsparcia na klientów indywidualnych oraz małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP), jest bezpieczniejszą strategią dla banku, biorąc pod uwagę, że klienci z tych segmentów nie mają nadmiernych potrzeb pożyczkowych” – dodał. Prezes Techcombanku dodał również, że bank będzie nadal promował udzielanie pożyczek klientom indywidualnym i MŚP, aby zdywersyfikować swój portfel kredytowy, gdy tylko pozwolą na to warunki.

W ramach tej strategii dywersyfikacji bank przesunął również swoją działalność kredytową na wschodzące i szybko rozwijające się segmenty gospodarki wietnamskiej, co początkowo odniosło pewien sukces. Portfel kredytowy dla sektorów innych niż nieruchomości, materiały i budownictwo wzrósł o 60% w 2023 roku.

Osiąganie nowych szczytów

Techcombank, zajmując wiodącą pozycję w wietnamskim sektorze bankowym pod względem portfela CASA, stawia sobie za cel osiągnięcie 55% udziału CASA do 2025 r., co pozwoli bankowi dorównać największym instytucjom kredytowym w regionie ASEAN, takim jak UOB i DBS.

To cel w pełni osiągalny. Według pana Lottnera, bank może zwiększyć swój wskaźnik CASA dzięki kilku funkcjom, z których korzystają klienci, takim jak automatyczne naliczanie odsetek. Jednocześnie wskaźnik CASA jest praktycznie niezależny od wahań stóp procentowych – czynnika, który negatywnie wpływa na wiele obszarów działalności. W pierwszym kwartale 2024 roku wskaźnik CASA banku osiągnął 40,5%, zajmując wiodącą pozycję w branży bankowej, a salda na rachunkach CASA wzrosły gwałtownie o 49,4% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku.

„Im wyższy wskaźnik CASA, tym bezpieczniejszy jest koszt kapitału banku” – dodał Jens Lottner.

Techcombank demonstruje właściwą strategię, koncentrując się na segmentach klientów „masowo zamożnych” (o średnich dochodach) i „zamożnych” (o wysokich dochodach). Jest to szczególnie istotne w obliczu stale rosnącego dochodu rozporządzalnego i rozrastającej się klasy średniej, która stanowi obecnie znaczną część 100-milionowej populacji Wietnamu.

Jens Lottner dodał, że Techcombank nie poprzestanie na pozyskiwaniu klientów indywidualnych korzystających z CASA. „Mamy bardziej ambitny plan CASA. Koncentrujemy się na oferowaniu zróżnicowanych pakietów dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), mikroprzedsiębiorstw i handlowców, czyniąc z Techcombanku główny bank transakcyjny dla naszych klientów” – powiedział Lottner.

Przy obecnym stosunku marży odsetkowej netto (NFI) do całkowitej stopy procentowej (TOI) na poziomie 26%, Techcombank ma zamiar wkrótce osiągnąć poziom 30%, jednocześnie uzyskując 20% zwrotu z kapitału własnego.

„Wierzymy, że w latach 2024 i 2025 nasza strategia dywersyfikacji przyniesie efekty i osiągniemy kluczowe cele, które sobie wyznaczyliśmy” – zapewnił Jens Lottner.

Techcombank ma niecałe dwa lata na realizację swojej ambicji, by stać się bankiem o kapitalizacji rynkowej na poziomie 20 miliardów dolarów. Jeśli Techcombank odniesie sukces, będzie to oznaczało znaczny wzrost w porównaniu z obecną wyceną na poziomie około 6-7 miliardów dolarów. Dzięki takiej kapitalizacji rynkowej Techcombank awansuje do pierwszej dziesiątki wiodących banków w Azji Południowo-Wschodniej.

Jesteśmy gotowi na przyjęcie inwestorów strategicznych.

Techcombank wyraził również zainteresowanie pozyskaniem inwestorów strategicznych, ponieważ poza wartością, jaką wnoszą, ostatecznym celem jest zwiększenie wartości banku poprzez zaufanie jednego lub kilku wybranych, renomowanych partnerów. „Jesteśmy gotowi powitać inwestorów strategicznych lub długoterminowych, którzy będą z nami współpracować w budowaniu naszej marki i zwiększaniu wartości wykraczającej poza kapitał w różnych formach. Może to być pojedynczy inwestor, ale może to być również kilku renomowanych inwestorów instytucjonalnych, którzy wezmą udziały od 1% do 5% i będą nadal doradzać nam, jak ulepszyć nasz model biznesowy i działalność operacyjną, a także spełniać standardy ESG”.

Techcombank przyciągnął uwagę planem wypłaty dywidendy gotówkowej w 2024 roku, po raz pierwszy od dekady. To wyraźny dowód na jego zdolność do utrzymania 20-procentowej trajektorii wzrostu i współczynnika wypłacalności na poziomie 14-15%, przy jednoczesnym zachowaniu możliwości wypłaty dywidendy.

„Zrobimy to w sposób zrównoważony” – zapewnił Jens Lottner.

Stać się bankiem nowej generacji

Ciągła poprawa efektywności operacyjnej wymaga również otwartości na zdobywanie dodatkowej wiedzy specjalistycznej. Wraz ze zmianą priorytetów Techcombanku, mającą na celu przyspieszenie procesu transformacji, wzmocnił on swoją Radę Dyrektorów, powołując trzech nowych członków posiadających bogate doświadczenie w sektorze bankowym, w szczególności w zakresie zarządzania ryzykiem i zarządzania aktywami.

Warto odnotować, że Techcombank z powodzeniem zaprosił Eugene'a Keitha Galbraitha, byłego przewodniczącego Rady Powierniczej i zastępcę dyrektora generalnego Banking Asia (BCA), do pełnienia funkcji niezależnego członka Rady Dyrektorów. Jego bogate doświadczenie obejmuje wspieranie CASA, pozyskiwanie klientów o wysokich dochodach (zamożnych) oraz wdrażanie innowacji cyfrowych w BCA w trakcie 17-letniej kadencji.

Pod względem technologicznym Techcombank nadal wdraża rewolucyjne ulepszenia, takie jak migracja znacznej części obciążenia do chmury i budowanie ekosystemu danych, który umożliwia bankowi dostarczanie nowych, wyjątkowych propozycji wartości i ostatecznie bardziej skuteczną i zrównoważoną obsługę klientów.

Jens Lottner podkreślił, że ESG będzie kluczowym elementem działalności Techcombanku w 2024 roku: „Chcemy stać się bankiem nowej generacji, dlatego nasze działania muszą odzwierciedlać nasz szacunek dla ludzi, wspierać całą społeczność wietnamską i promować silne, przyszłościowe zarządzanie, aby etyczne działania i decyzje stały się normą”.

Source: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm