Promowanie efektywnego zielonego kredytu

Chociaż w ostatnim czasie banki komercyjne promowały zielone kredyty (pożyczki udzielane przez instytucje kredytowe na potrzeby biznesowe, produkcyjne, inwestycyjne i konsumpcyjne, które nie stanowią zagrożenia dla środowiska i ekosystemu), nadal istnieje wiele wątpliwości co do kryteriów klasyfikacji zielonych projektów. Dlatego też oczekuje się, że niedawno zrewidowany Plan Rozwoju Zielonej Bankowości w Wietnamie stworzy sprzyjające warunki dla instytucji kredytowych do skuteczniejszego promowania zielonego kredytu.

Osiągnięto mniej niż 5%.

Zielony wzrost i zrównoważony rozwój to nieuniknione trendy i cele, do których dążą wszystkie kraje, w tym Wietnam – jeden z krajów borykających się z licznymi problemami środowiskowymi i silnie dotkniętych zmianami klimatu. Jednak na początku 2024 roku wartość niespłaconych zielonych kredytów szacowano na 500 bilionów VND, co stanowiło zaledwie około 4,5% całkowitego zadłużenia bankowego. W porównaniu z oczekiwaniami, wartość ta pozostaje dość skromna.

Linia produkcyjna w fabryce OPC Pharmaceutical Joint Stock Company – ekologicznego przedsiębiorstwa w mieście Tan Uyen w prowincji Binh Duong . Zdjęcie: HOANG HUNG

Pomimo wsparcia ze strony rządu i ministerstw, w ciągu ostatnich siedmiu lat (2017-2023) zadłużenie w sektorze zielonych kredytów w systemie bankowym rosło średnio o około 22% rocznie. Wiele instytucji kredytowych opracowało pakiety i programy zielonych kredytów dostosowane do specyfiki swojej działalności i potrzeb w zakresie zielonej transformacji, jednak zielone kredyty i zielony rozwój wciąż napotykają na liczne przeszkody.

W szczególności obecnie nie istnieje system klasyfikacji ekologicznej – podstawa, na której Bank Państwowy Wietnamu (SBV) mógłby oceniać skuteczność rozwiązań w polityce kredytowej przyczyniających się do realizacji krajowego celu zielonego wzrostu. Jest to również ważna podstawa dla instytucji kredytowych do określania poziomów i skali inwestycji oraz opracowywania i wdrażania odpowiednich polityk, produktów i usług bankowych. W szczególności wdrażanie zielonego kredytu napotyka na wiele przeszkód, takich jak brak ram prawnych i polityk związanych z wdrażaniem zielonych finansów i finansów zrównoważonych.

Aby usunąć powyższe bariery, na początku sierpnia 2024 r. Bank Państwowy Wietnamu (SBV) wydał decyzję nr 1663/2024 zmieniającą i uzupełniającą kilka artykułów decyzji nr 1604/2018 Prezesa SBV zatwierdzającej Program Rozwoju Zielonej Bankowości w Wietnamie. W decyzji tej SBV dodał i zrewidował szereg treści dotyczących rozwoju zielonej bankowości, zielonego kredytu oraz szczegółowych zadań odpowiednich organizacji i jednostek.

Dzieląc się swoimi poglądami na tę kwestię, pan Nguyen Duc Lenh, zastępca dyrektora oddziału Banku Państwowego Wietnamu w Ho Chi Minh City, stwierdził, że zmiany i uzupełnienia dotyczące instytucji kredytowych oraz ukierunkowanie na ułatwianie dostępu do zielonego kapitału na rzecz rozwoju zielonych projektów są konieczne i znaczące.

„Niniejsza zmiana sprawia, że ​​treść decyzji 1663/2024 staje się kompleksowa pod względem polityki i jej kierunków. W związku z tym, wymóg rozwoju zielonej bankowości i zielonego kredytu jest zadaniem nie tylko banków komercyjnych, ale także wszystkich instytucji kredytowych, w tym instytucji kredytowych niebędących bankami, takich jak firmy finansowe, firmy leasingowe i fundusze kredytowe. Pomaga to wzmocnić poczucie odpowiedzialności i proaktywności całego systemu instytucji kredytowych w zakresie rozwoju zielonego kredytu. To podstawa i punkt wyjścia do wdrażania działań w zakresie zielonego kredytu, rozszerzania i rozwijania zielonego kredytu dla każdej instytucji kredytowej” – podkreślił pan Nguyen Duc Le.

W rzeczywistości coraz więcej instytucji kredytowych wdraża obecnie zarządzanie ryzykiem środowiskowym i społecznym w swojej działalności kredytowej, stopniowo zbliżając się do międzynarodowych standardów w tym obszarze. Dlatego też, rewizja i uzupełnienie przez Bank Państwowy Wietnamu szczegółowych i kompleksowych przepisów Planu Rozwoju Zielonej Bankowości jest niezbędnym krokiem, aby umożliwić całemu systemowi udział w promowaniu zrównoważonych działań finansowych.

Wkrótce zakończymy prace nad ramami prawnymi.

Wielu liderów banków komercyjnych twierdzi, że banki są obecnie gotowe udzielać kredytów na projekty proekologiczne i zależy im na znalezieniu odpowiednich klientów. Jednak, aby rozszerzyć ofertę kredytową, instytucje kredytowe zwracają również dużą uwagę na kryteria klasyfikacji projektów proekologicznych oraz źródła finansowania kredytów.

Dyrektor generalny MB Bank, Pham Nhu Anh, stwierdził, że udział kredytów ekologicznych w całkowitym wolumenie kredytów MB Bank jest wysoki i w 2023 r. wyniesie około 11%. Bank koncentruje się również na opracowywaniu polityk dotyczących różnorodnych produktów ekologicznych, zgodnych z krajowymi kryteriami branży ekologicznej i łatwo dostępnych dla przedsiębiorstw.

„Obecnie preferencyjne oprocentowanie kredytów ekologicznych jest o 0,5-2% niższe niż oprocentowanie standardowe, ale niewiele firm mogło skorzystać z tego źródła kredytu. Ponieważ nie ma jasnych ram prawnych dla krajowego systemu klasyfikacji ekologicznej w zakresie udzielania kredytów ekologicznych, MB tymczasowo stosuje standard ESG (zestaw standardów pomiaru czynników związanych ze zrównoważonym rozwojem i wpływem przedsiębiorstw na społeczność), który zakłada redukcję emisji gazów cieplarnianych o 20% lub więcej. Jednocześnie stosujemy standardy w różnych branżach i sektorach, aby oceniać firmy ekologiczne pod kątem udzielania kredytów ekologicznych” – powiedział pan Anh.

Podobnie, portfel finansowania zielonego handlu UOB Bank (Singapur) w regionie osiągnął wartość 44,5 mld SGD (prawie 33 mld USD). Z tego 24 projekty w Wietnamie otrzymały zielony kredyt od banku. W kwietniu 2024 roku UOB Vietnam podpisał umowę o zielonym finansowaniu handlu z Betrimex, firmą rolniczą . Aby zawrzeć tę umowę o współpracy, Betrimex musiał przejść przez bardzo rygorystyczny proces zatwierdzania zielonych kredytów UOB Vietnam.

Linia produkcyjna w Vinamilk Dairy Joint Stock Company – ekologicznym przedsiębiorstwie w Ben Cat w prowincji Binh Duong. Zdjęcie: HOANG HUNG

Pan Lim Dyi Chang, starszy dyrektor bankowości korporacyjnej w UOB Vietnam, stwierdził, że jednym z kryteriów rozpatrywania wniosków kredytowych jest to, czy kredytobiorcy podejmują działania mające na celu redukcję emisji dwutlenku węgla o 14–16%.

„Znalezienie odpowiednich projektów do sfinansowania w ramach zielonego rozwoju nie jest łatwe. Poza wymaganiem od firm przestrzegania globalnych standardów ESG, będziemy opierać naszą decyzję na takich czynnikach, jak zasoby ludzkie, wpływ firmy na środowisko oraz to, czy przynosi ona korzyści zarówno bezpośrednim, jak i pośrednim interesariuszom” – powiedział Lim Dyi Chang.

Oczywiste jest, że budowanie i aktualizowanie portfela zielonych projektów jest obecnie jednym z największych wyzwań, przed którymi stoją instytucje kredytowe wdrażające zielone kredyty. Większość instytucji, udzielając zielonych kredytów, opiera swoje decyzje na wymogach międzynarodowych instytucji finansowych, które sfinansowały zielone kredyty, oraz na regulacjach ustanowionych przez same banki.

W związku z tym decyzja 1663/2024, która dodaje regulację, zgodnie z którą „Bank Państwowy Wietnamu okresowo aktualizuje listę zielonych projektów”, jednocześnie określa szczegółowe obowiązki agencji regulacyjnych, takie jak: wydawanie wytycznych dotyczących zielonego kredytu i zarządzania ryzykiem środowiskowym; wydawanie wytycznych dotyczących przygotowywania sprawozdań na temat zielonego kredytu po opublikowaniu odpowiednich sprawozdań przez rząd i ministerstwa; opracowywanie materiałów referencyjnych dla instytucji kredytowych w zakresie zielonego kredytu; zarządzanie ryzykiem środowiskowym i społecznym… tworzy ujednoliconą podstawę prawną, którą instytucje kredytowe mogą wdrażać w praktyce.

* Dr Can Van Luc, główny ekonomista BIDV:

Aby zabezpieczyć kapitał inwestycyjny dla sektorów zielonego rozwoju, Wietnam musi zmobilizować około 368–380 miliardów dolarów do 2040 roku, co odpowiada 20 miliardom dolarów rocznie. W związku z tym kompleksowe ramy prawne stworzą możliwości dla systemu instytucji kredytowych, aby w pełni wykorzystać potencjał zielonego sektora.

Wiąże się to z proaktywną dywersyfikacją źródeł finansowania sektora ekologicznego, a także większymi inwestycjami w projektowanie konkretnych zielonych produktów kredytowych i zielonych obligacji, zamiast klasyfikowania ich wyłącznie na podstawie zamierzonego wykorzystania kapitału i przemysłu, zgodnie z wytycznymi Banku Państwowego Wietnamu.

* Dr Nguyen Tri Hieu, ekspert w dziedzinie finansów i bankowości:

Aby pokonać przeszkody w udzielaniu kredytów na projekty ekologiczne, Bank Państwowy Wietnamu musi wprowadzić jasne regulacje dotyczące udziału kredytów ekologicznych w portfelach kredytowych banków. W szczególności każdy bank powinien przeznaczać 10–20% swojego portfela kredytowego na wsparcie projektów środowiskowych spełniających kryteria kredytów ekologicznych. Regulacja ta zmusiłaby banki do pozyskiwania finansowania i wyszukiwania projektów spełniających te kryteria.

Ponadto, konieczny jest rozwój rynku zielonych obligacji. Banki i duże przedsiębiorstwa mogą uczestniczyć w emisji i obrocie zielonymi obligacjami. Gwarancje rządowe są również kluczowe dla promowania rozwoju tego rodzaju obligacji. Wreszcie, banki muszą przestrzegać regulacji Banku Państwowego Wietnamu i aktywnie uczestniczyć w promowaniu zielonych kredytów. Wymaga to konkretnego planu działania i zaangażowania wszystkich interesariuszy.

HANH NHUNG

Źródło: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html