Promowanie rozwoju zielonego kredytu.

Zielony wzrost i zrównoważony rozwój to nieuniknione trendy i cele, do których dąży wiele krajów, w tym Wietnam. W tym trendzie zielony kredyt odgrywa kluczową rolę, przyczyniając się do „zazielenienia” działalności inwestycyjnej w produkcji i działalności przedsiębiorstw, minimalizując negatywny wpływ na wzrost gospodarczy , środowisko i społeczeństwo.

Zwiększyć pożyczanie

Doceniając tę ​​wagę, od 2015 roku do chwili obecnej Bank Państwowy Wietnamu (SBV) wydał szereg polityk i procedur prawnych, które mają pomóc instytucjom kredytowym w rozwijaniu działalności bankowości ekologicznej, przyczyniając się do promowania zielonego wzrostu gospodarczego i zrównoważonego rozwoju. W szczególności Okólnik 17/2022/TT-NHNN w sprawie zarządzania ryzykiem środowiskowym w działalności kredytowej nakłada na instytucje kredytowe obowiązek wdrożenia zarządzania ryzykiem środowiskowym przy udzielaniu kredytów na projekty inwestycyjne o wysokim ryzyku negatywnego wpływu na środowisko.

Według reportera gazety Nguoi Lao Dong, wiele banków wdrożyło szereg polityk zielonego kredytu. Ostatnio, 28 maja, HSBC Vietnam i Gemadept Joint Stock Company (działająca w sektorze portowym i logistycznym) podpisały umowę o zrównoważonym finansowaniu kredytowym, co stanowi kolejny krok w planie Gemadept, mającym na celu rozwój i dostęp do zielonego kapitału.

Preferencyjne programy pożyczkowe dla grup priorytetowych i sektorów ekologicznych w Agribank . Zdjęcie: QUYNH TRAM

Według HSBC Vietnam, Gemadept przeszedł bankowy proces zrównoważonego zarządzania kredytem i zatwierdzania. Ponadto firma musi nadal prowadzić pomiary i raportowanie emisji gazów cieplarnianych w swoich portach, a także spełniać wietnamskie kryteria dotyczące portów ekologicznych, wydane przez Wietnamską Administrację Morską.

O godzinie 8:30 rano, 29 maja, gazeta Nguoi Lao Dong zorganizowała talk-show zatytułowany „Rozwiązania dla rozwoju zielonego kredytu w Wietnamie” z udziałem ekspertów, firm i banków. Talk-show był transmitowany na żywo na platformach internetowych gazety.

Kilka dni temu UOB Vietnam Bank podpisał umowę o finansowaniu zielonego handlu z Ben Tre Import-Export Joint Stock Company (BETRIMEX) - czołowym wietnamskim producentem wyrobów kokosowych.

Aby zakwalifikować się do zielonego kredytu, BETRIMEX pomyślnie przeszedł rygorystyczny proces weryfikacji zielonego kredytu UOB Vietnam, który koncentrował się na ocenie zgodności firmy z zasadami ESG (środowiskowymi, społecznymi i ładu korporacyjnego). Kredyt ten pomoże firmie importować lub kupować surowce i towary krajowe w celu produkcji certyfikowanych produktów ekologicznych, w tym certyfikowanych w ramach Fairtrade. Wcześniej, do IV kwartału 2023 roku, UOB Vietnam udzielił kredytu 17 projektom z zakresu odnawialnych źródeł energii i czystej energii, a także 7 zielonym projektom przemysłowym.

W Wietnamskim Banku Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich (Agribank) od 2016 roku bank rozpoczął wdrażanie preferencyjnego programu kredytowego wspierającego „czyste rolnictwo” z minimalnym kapitałem w wysokości 50 000 mld VND dla przedsiębiorstw, spółdzielni, związków spółdzielczych, właścicieli gospodarstw rolnych itp., uczestniczących w różnych etapach łańcucha produkcji bezpiecznych produktów rolnych na dużą skalę. Oprocentowanie kredytów zostało obniżone o 0,5% – 1,5 punktu procentowego w porównaniu z preferencyjnymi stopami kredytów dla sektora rolnego i wiejskiego.

Na koniec 2023 r. wartość niespłaconych kredytów dla sektora ekologicznego w Agribank osiągnęła 28 277 mld VND, a Agribank obsługiwał 42 883 klientów, koncentrując się na odnawialnych źródłach energii, czystej energii, zrównoważonym leśnictwie, zielonym rolnictwie itp. Obecnie Agribank współpracuje z Ministerstwem Rolnictwa i Rozwoju Wsi w celu zapewnienia wsparcia kredytowego dla projektu pilotażowego mającego na celu budowę standaryzowanych obszarów upraw surowców rolnych i leśnych do konsumpcji krajowej i eksportu w latach 2022–2025 oraz projektu „Zrównoważony rozwój 1 miliona hektarów wysokiej jakości upraw ryżu o niskiej emisji związanej z zielonym wzrostem w delcie Mekongu do 2030 r.”

Koncepcja ta jest nadal niejasna.

Z perspektywy biznesowej pan Vu Duc Giang, przewodniczący Wietnamskiego Stowarzyszenia Tekstyliów i Odzieży (VITAS), stwierdził, że w obliczu trendu zielonej transformacji i zrównoważonego rozwoju przedsiębiorstwa tekstylne i odzieżowe muszą skupić się na inwestowaniu w infrastrukturę zgodnie ze standardami ekologicznymi, aby sprostać wymaganiom rynku, zwłaszcza rynku europejskiego.

„W tym kontekście, przedsiębiorstwa potrzebują niskooprocentowanego finansowania, aby inwestować w zieloną transformację i zazielenianie fabryk tekstylnych i farbiarskich oraz parków przemysłowych. Jednak obecnie tylko duże przedsiębiorstwa dysponują wystarczającym zabezpieczeniem, aby inwestować w zieloną transformację. Małe i średnie przedsiębiorstwa będą musiały stawić czoła większym trudnościom z powodu braku stabilnych aktywów” – zauważył pan Giang.

Zdaniem liderów VITAS, biorąc pod uwagę obecny brak jasnego zrozumienia zielonego kredytu, każda firma musi znaleźć własny sposób na rozwiązanie problemów finansowych. Jeśli firmy nie będą proaktywnie szukać sposobów na zabezpieczenie finansowania inwestycji w zieloną transformację i zamiast tego będą polegać na rządzie i bankach, będą miały trudności ze sprostaniem wymaganiom rynku i osiągnięciem zrównoważonego rozwoju. „Jeśli firma ma relacje z markami i partnerami, może zwrócić się do nich o pożyczenie kapitału na inwestycje w zieloną transformację, aby zrealizować swoje zamówienia” – zasugerował pan Giang jako rozwiązanie.

Pan Tran Van Son, dyrektor generalny Gia Bao Group Joint Stock Company, poinformował, że spółka właśnie rozpoczęła budowę zakładu przetwórstwa rolno-spożywczego Ba Tu Binh Phuoc (prowincja Binh Phuoc), stosując podejście ekologiczne, przy całkowitej inwestycji w wysokości 6,5 mln USD pochodzącej z kapitału własnego oraz regularnych pożyczek komercyjnych.

„Proaktywnie zazieleniliśmy nasz łańcuch produkcyjny, począwszy od obszarów uprawnych, dążąc do rolnictwa ekologicznego, wykorzystując w 100% energię słoneczną w naszej fabryce i stosując ekologiczne opakowania naszych produktów, ale nadal nie udało nam się uzyskać preferencyjnego kapitału pożyczkowego. Głównym powodem jest wciąż brak kryteriów „zielonej” produkcji i brak konkretnych przepisów, które banki mogłyby stosować. Przygotowujemy niezbędne dokumenty potwierdzające nasze ekologiczne praktyki produkcyjne i dostarczymy je natychmiast, gdy banki będą ich wymagać w celu uzyskania preferencyjnych stóp procentowych” – poinformował pan Son.

Tymczasem dyrektor firmy zajmującej się eksportem ryżu z siedzibą w delcie Mekongu, uczestniczącej w projekcie pilotażowym obejmującym milion hektarów wysokiej jakości ryżu o niskiej emisji, powiedział, że jego firma wykorzystuje własny kapitał do inwestowania w obszary surowcowe, zamiast korzystać z zielonych kredytów, ponieważ uważa tę koncepcję za wciąż niejasną.

„Rolnictwo zawsze było sektorem priorytetowym, z niższymi stopami procentowymi niż w innych branżach, dzięki czemu można pożyczać pieniądze ze spokojem. Chociaż pożyczki preferencyjne zazwyczaj wiążą się ze skomplikowanymi i czasochłonnymi procedurami, firmy wybierają pożyczki komercyjne ze względu na prostotę” – stwierdził szczerze dyrektor tej firmy ryżowej.

Pan Nguyen Quoc Hung, Sekretarz Generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, powiedział, że banki komercyjne są obecnie bardzo chętne do udzielania kredytów na projekty ekologiczne. Jednak inwestorzy projektów nie dysponują środkami na tworzenie ekologicznych i czystych produktów. Same banki również nie potrafią ocenić poziomu ryzyka przy udzielaniu kredytów. „Być może rząd powinien wprowadzić odpowiednią politykę wsparcia dla projektów rozwijających ekologiczne produkty, pomagając firmom w poprawie ich zdolności finansowej, aby banki odważyly się udzielać finansowania” – powiedział pan Hung.

Pan Tu Tien Phat, dyrektor generalny Asia Commercial Bank (ACB), uważa, że ​​zielony kredyt to nie tylko udzielanie pożyczek i późniejsze „etykietowanie” ich jako takich, ale musi być zgodny z przepisami, standardami i ramami zielonego kredytu. Obecnie Bank Państwowy Wietnamu (SBV) nie ma konkretnych ram zielonego kredytu, dlatego ACB musi zasięgnąć porady podmiotu zewnętrznego, Międzynarodowej Korporacji Finansowej (IFC). „Mamy nadzieję, że rząd i SBV wkrótce będą promować jaśniejsze ramy prawne w tym obszarze, aby instytucje kredytowe mogły łatwiej udzielać zielonego kredytu” – powiedział pan Phat.

Skala zielonego kredytu jest skromna.

Według danych Banku Państwowego Wietnamu, w latach 2017–2023 saldo kredytowe systemu dla sektorów zielonych rosło średnio o ponad 22% rocznie. Na dzień 31 marca 47 instytucji kredytowych wygenerowało saldo kredytów zielonych o łącznej wartości prawie 637 000 mld VND, co stanowi około 4,5% całkowitego salda kredytowego całej gospodarki.

Pomimo dwucyfrowego wzrostu w ostatnich latach, zielone kredyty stanowią obecnie zaledwie 4,5% wszystkich niespłaconych kredytów, co stanowi skromną wartość w porównaniu z rocznymi potrzebami kapitałowymi gospodarki wynoszącymi około 20 miliardów dolarów na osiągnięcie celów zielonej transformacji. Eksperci wskazują na niekompletne ramy prawne dla zielonych kredytów, brak regulacji i kryteriów środowiskowych, a zwłaszcza krajowego systemu klasyfikacji ekologicznej...

Źródło: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm