Promowanie rozwoju zielonego kredytu

Zielony wzrost i zrównoważony rozwój to nieuniknione trendy, cele, do których dąży wiele krajów, w tym Wietnam. W tym trendzie zielony kredyt odgrywa istotną rolę, przyczyniając się do „zazielenienia” inwestycji w produkcję i działalność przedsiębiorstw, minimalizując negatywny wpływ na wzrost gospodarczy , środowisko i społeczeństwo.

Zwiększyć pożyczanie

Uznając tę ​​wagę, od 2015 roku Bank Państwowy Wietnamu (SBV) wydał szereg polityk i procedur prawnych, które mają na celu ukierunkowanie i nakłonienie instytucji kredytowych do rozwijania działalności bankowości ekologicznej, przyczyniając się do promowania zielonego wzrostu gospodarczego i zrównoważonego rozwoju. W szczególności Okólnik 17/2022/TT-NHNN w sprawie zarządzania ryzykiem środowiskowym w działalności kredytowej nakłada na instytucje kredytowe obowiązek wdrożenia zarządzania ryzykiem środowiskowym przy udzielaniu kredytów grupom projektów inwestycyjnych, które mogą mieć negatywny wpływ na środowisko.

Według reportera gazety Nguoi Lao Dong, wiele banków wdrożyło szereg polityk zielonego kredytu. Ostatnio, 28 maja, HSBC Vietnam i Gemadept Joint Stock Company (działająca w sektorze eksploatacji portów i logistyki) podpisały umowę o zrównoważonym finansowaniu kredytowym, co stanowi kolejny krok w planie rozwoju Gemadept i dostępie do zielonego kapitału.

Preferencyjne programy pożyczkowe dla podmiotów priorytetowych i sektorów zielonych w Agribank . Zdjęcie: QUYNH TRAM

Według HSBC Vietnam, Gemadept przeszedł bankowy proces zrównoważonego zarządzania kredytami i ich zatwierdzania. Firma musi jednak kontynuować pomiary i raportowanie emisji gazów cieplarnianych w portach, a także spełniać kryteria dotyczące portów ekologicznych Wietnamu, określone przez Wietnamską Administrację Morską.

O godzinie 8:30 rano, 29 maja, gazeta Lao Dong zorganizowała program pt. „Rozwiązania dla rozwoju zielonego kredytu w Wietnamie” z udziałem ekspertów, firm i banków. Program był transmitowany na żywo (livestream) na platformach elektronicznych gazety.

Kilka dni temu UOB Vietnam podpisał umowę o finansowaniu zielonego handlu z Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX) – wiodącym wietnamskim producentem wyrobów kokosowych.

Aby uzyskać zielony kredyt, firma BETRIMEX przeszła rygorystyczny proces weryfikacji zielonego kredytu UOB Vietnam, który koncentruje się na ocenie zgodności firmy z zasadami ESG (środowiskowymi, społecznymi i ładu korporacyjnego). Kredyt ten pomoże firmie importować lub kupować surowce i towary krajowe w celu wytwarzania produktów z certyfikatem ekologicznym, w tym certyfikatem Fairtrade. Wcześniej, od czwartego kwartału 2023 roku, UOB Vietnam przyznał kredyt 17 projektom z zakresu odnawialnych źródeł energii i czystej energii, a także 7 projektom z branży ekologicznej.

W Wietnamskim Banku Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich (Agribank) od 2016 roku bank rozpoczął wdrażanie preferencyjnego programu kredytowego na rzecz „czystego rolnictwa” z minimalnym kapitałem w wysokości 50 000 mld VND dla przedsiębiorstw, spółdzielni, związków spółdzielczych, właścicieli gospodarstw rolnych… uczestniczących w etapach łańcucha produkcji rolnej na dużą skalę i bezpiecznej. Oprocentowanie kredytów jest obniżone o 0,5% – 1,5 punktu procentowego w porównaniu z preferencyjnymi oprocentowaniem kredytów dla sektora rolnego i wiejskiego.

Do końca 2023 r. wartość niespłaconych kredytów dla sektora ekologicznego w Agribank osiągnęła 28 277 mld VND, a Agribank obsługiwał 42 883 klientów, koncentrując się na obszarach energii odnawialnej, czystej energii, zrównoważonego leśnictwa i zielonego rolnictwa. Obecnie Agribank współpracuje z Ministerstwem Rolnictwa i Rozwoju Wsi w celu wdrożenia wsparcia kredytowego dla projektu pilotażowego dotyczącego budowy standardowego obszaru surowców rolnych i leśnych w celu zaspokojenia konsumpcji krajowej i eksportu w okresie 2022–2025 oraz projektu „Zrównoważony rozwój 1 miliona hektarów wysokiej jakości monokultury ryżu i niska redukcja emisji związana z zielonym wzrostem w regionie delty Mekongu do 2030 r.”

Koncepcja ta jest nadal niejasna.

Z perspektywy biznesowej, pan Vu Duc Giang, przewodniczący Wietnamskiego Stowarzyszenia Tekstyliów i Odzieży (VITAS), powiedział, że trend zielonej transformacji i zrównoważonego rozwoju wymaga, aby przedsiębiorstwa tekstylne i odzieżowe skupiły się na inwestowaniu w infrastrukturę zgodnie ze standardami ekologicznymi, aby sprostać wymaganiom rynku, zwłaszcza rynku europejskiego.

„W tym kontekście istnieje potrzeba niskooprocentowanego finansowania dla przedsiębiorstw, które inwestują w zieloną transformację, zazielenianie fabryk i farbowanie stref przemysłowych. Jednak obecnie tylko duże firmy dysponują wystarczającymi aktywami, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny na inwestycje w zieloną transformację. Małe i średnie przedsiębiorstwa będą miały większe trudności, ponieważ nie posiadają stabilnych aktywów” – zauważył pan Giang.

Według lidera VITAS, w obliczu wciąż niejasnej świadomości na temat zielonego kredytu, każde przedsiębiorstwo musi znaleźć własny sposób na rozwiązanie problemu finansowego. Jeśli nie znajdzie proaktywnych sposobów zarządzania finansami, aby inwestować w zieloną transformację, a będzie polegać na państwie i bankach, przedsiębiorstwom będzie trudno sprostać wymaganiom rynku i rozwijać się w sposób zrównoważony. „Każde przedsiębiorstwo, które ma relacje z markami i partnerami, może z nimi rozmawiać o pożyczeniu kapitału na inwestycje w zieloną transformację, aby móc realizować swoje zamówienia” – zaproponował pan Giang.

Pan Tran Van Son, dyrektor generalny Gia Bao Group Joint Stock Company, poinformował, że spółka właśnie rozpoczęła budowę zakładu przetwórstwa rolno-spożywczego Ba Tu Binh Phuoc (prowincja Binh Phuoc) w kierunku ekologizacji, przeznaczając na ten cel łączny kapitał inwestycyjny w wysokości 6,5 mln USD, wykorzystując kapitał własny spółki oraz regularne pożyczki komercyjne.

„Proaktywnie zazieleniliśmy łańcuch produkcyjny, od uprawy po rolnictwo ekologiczne. Fabryka korzysta w 100% z energii słonecznej, produkty są pakowane w opakowania przyjazne dla środowiska itd., ale nie uzyskaliśmy jeszcze preferencyjnych kredytów. Głównym powodem jest brak „zielonych” kryteriów ani konkretnych regulacji, które banki mogłyby stosować. Przygotowujemy dokumenty potwierdzające ekologiczny charakter przedsiębiorstwa. Gdy bank będzie musiał zastosować preferencyjne stopy procentowe, zareagujemy natychmiast” – poinformował pan Son.

Tymczasem dyrektor firmy zajmującej się eksportem ryżu z siedzibą w delcie Mekongu, biorącej udział w pilotażowym projekcie uprawy 1 miliona hektarów wysokiej jakości ryżu o niskiej emisji, powiedział, że jego firma wykorzystuje również własny kapitał do inwestowania w obszary surowcowe i nie korzysta ze źródeł zielonych kredytów, ponieważ on sam uważa tę koncepcję za niejasną.

„Rolnictwo zawsze było sektorem priorytetowym, z niższymi stopami procentowymi niż w innych branżach, więc możesz być spokojny, zaciągając pożyczkę. Chociaż pożyczki preferencyjne często wiążą się ze skomplikowanymi i czasochłonnymi procedurami, firmy wybierają pożyczki komercyjne ze względu na prostotę” – powiedział szczerze dyrektor tej firmy ryżowej.

Pan Nguyen Quoc Hung, Sekretarz Generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, powiedział, że obecnie banki komercyjne bardzo chętnie udzielają pożyczek na finansowanie zielonych projektów. Jednak inwestorzy projektów nie dysponują wystarczającymi środkami na tworzenie zielonych i czystych produktów. Same banki nie potrafią ocenić poziomu ryzyka przy udzielaniu pożyczek. „Czy rząd powinien wdrożyć odpowiednie polityki wsparcia dla projektów rozwoju czystych produktów, pomagając przedsiębiorstwom w poprawie ich zdolności finansowej, aby banki odważyły ​​się udzielać kapitału?” – zapytał pan Hung.

Pan Tu Tien Phat, dyrektor generalny Asia Commercial Bank (ACB), uważa, że ​​zielony kredyt to nie tylko udzielanie pożyczek i „etykietowanie”, ale musi być zgodny z przepisami, standardami i ramami zielonego kredytu. Obecnie Bank Państwowy Wietnamu nie ma konkretnych ram zielonego kredytu, dlatego ACB musi zasięgnąć porady podmiotu zewnętrznego, Międzynarodowej Korporacji Finansowej (IFC). „Mam nadzieję, że rząd i Bank Państwowy Wietnamu wkrótce będą promować bardziej przejrzysty korytarz prawny w tej dziedzinie, aby instytucje kredytowe mogły łatwiej udzielać zielonego kredytu” – powiedział pan Phat.

Umiarkowana skala zielonego kredytu

Według Banku Państwowego Wietnamu (SBV), w latach 2017–2023 saldo kredytowe systemu dla sektorów ekologicznych rosło średniorocznie o ponad 22%. Na dzień 31 marca 47 instytucji kredytowych wygenerowało kredyty ekologiczne, a zadłużenie sięgało prawie 637 000 mld VND, co stanowi około 4,5% całkowitego zadłużenia całej gospodarki.

Pomimo dwucyfrowego wzrostu w ostatnich latach, obecna skala zielonych kredytów stanowi zaledwie 4,5% wszystkich niespłaconych kredytów, co stanowi skromną wartość w porównaniu z zapotrzebowaniem gospodarki na kapitał wynoszącym około 20 miliardów dolarów rocznie na realizację celów zielonej transformacji. Eksperci wskazują na to, że ramy prawne dla zielonych kredytów nie są jeszcze kompletne, brakuje regulacji i kryteriów środowiskowych, zwłaszcza zielonej listy klasyfikacyjnej na poziomie krajowym.

Źródło: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm