Tani pieniądz nadal płynie leniwie.

Oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych spadło.

Od początku roku banki przyspieszyły programy mające na celu pobudzenie wzrostu akcji kredytowej, w szczególności poprzez obniżenie stóp procentowych kredytów do najniższych poziomów od 20 lat. Viet Capital Commercial Bank (BVBank) niedawno uruchomił pakiet kredytów na zakup i remont domów i gruntów, konsumpcję osobistą oraz uzupełnienie kapitału na produkcję i działalność gospodarczą, z oprocentowaniem od 5% w skali roku. Jednocześnie marża korekty oprocentowania między stopą stałą a zmienną została obniżona do zaledwie 2% w skali roku. ShinhanBank obniżył oprocentowanie kredytów mieszkaniowych o 0,3–0,7% w skali roku w porównaniu z IV kwartałem 2023 roku. Kredytobiorcy mogą zdecydować się na kredyt ze stałym oprocentowaniem wynoszącym 6,8% w skali roku przez pierwsze 12 miesięcy, 7,4% w skali roku przez pierwsze 24 miesiące lub 8% w skali roku przez 36 miesięcy…

Vietcombank obniża oprocentowanie oszczędności do 1,7% w skali roku.

Banki państwowe również obniżyły oprocentowanie kredytów o 1-1,5% w porównaniu z końcem ubiegłego roku. Oprocentowanie kredytów BIDV wynosi obecnie około 6,5% rocznie; VietinBank – 6,4% rocznie; Vietcombank – 6,7% rocznie ze stałą stopą przez pierwsze 18 miesięcy lub 6,8% rocznie ze stałą stopą przez 2 lata; Agribank – 7% rocznie z preferencyjną stopą procentową przez 12-24 miesiące. Po okresie preferencyjnym oprocentowanie kredytów będzie zmienne, obliczane jako 12-miesięczna stopa procentowa oszczędności powiększona o marżę w wysokości 3,5%.

Obecne oprocentowanie kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych na rynku jest nieznacznie wyższe niż oprocentowanie depozytów oferowanych przez banki, o 1-2% w skali roku. Oprocentowanie kredytów mieszkaniowych waha się od 5% do 10,5% w skali roku i jest uważane za najniższe w ciągu ostatnich 20 lat. Przedstawiciele kilku banków przyznają, że wiele preferencyjnych pakietów kredytowych w pierwszych miesiącach osiąga niemal próg rentowności w porównaniu z oprocentowaniem depozytów. Mimo to, wypłata kredytów pozostaje utrudniona ze względu na niski popyt na kredyty hipoteczne.

Według Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, Bank Państwowy Wietnamu na początku roku wyznaczył bankom cele kredytowe, aby umożliwić im proaktywne udzielanie kredytów gospodarce . Osiągnięcie wzrostu akcji kredytowej zależy jednak od zdolności całej gospodarki do absorpcji kapitału. W szczególności w przypadku kredytów konsumpcyjnych obecne stopy procentowe są najniższe w historii, ale banki i firmy finansowe nadal będą ostrożnie rozważać udzielanie kredytów, biorąc pod uwagę utrzymujące się trudności. Kredyty konsumpcyjne stanowią około 21,2% całkowitej wartości niespłaconych kredytów w gospodarce, czyli około 2,5 biliona VND. W 2023 roku wzrost kredytów konsumpcyjnych był najniższy od pięciu lat.

Aby rozwiązać ten problem, potrzebne jest rozwiązanie umożliwiające bankom zabezpieczenie średnio- i długoterminowego finansowania.

Ekspert finansowy, dr Nguyen Tri Hieu

Podaż i popyt na kredyty konsumpcyjne jeszcze się nie ziściły.

Stopy procentowe rzadko są tak niskie, a płynność rynku jest jeszcze niższa. Trudności gospodarcze, brak źródeł spłaty, obawy o korekty stóp procentowych i obawy o zamrożenie rynku nieruchomości – to wszystko sprawia, że ​​nabywcy domów wahają się.

Pan Nguyen Trung (dzielnica 2, Ho Chi Minh) szuka domu w pobliżu swojej firmy ze względu na wygodę. Słysząc o spadku cen nieruchomości, korzysta z okazji, aby szukać wszędzie. Jednak po dwóch miesiącach pan Trung zauważa, że ​​obecnie istnieje wiele dostępnych opcji ze względu na niską płynność rynku. Niemniej jednak ceny nieruchomości w niektórych obszarach nie spadły znacząco.

„Niedawno moja rodzina znalazła dom w Dzielnicy 10 wart ponad 12 miliardów VND. Jeśli kupimy ten dom, będziemy musieli pożyczyć od banku ponad 2 miliardy VND. Według pracowników banku, jeśli początkowo obliczymy preferencyjne oprocentowanie na poziomie około 7% rocznie, raty w ciągu pierwszych kilku miesięcy wyniosą prawie 50 milionów VND, wliczając w to kapitał i odsetki. Po okresie preferencyjnym oprocentowanie będzie obliczane na podstawie stopy bazowej powiększonej o marżę w wysokości 3-5%.

„To mnie najbardziej martwi, ponieważ pod koniec 2022 i na początku 2023 roku oprocentowanie depozytów w bankach gwałtownie wzrosło, co doprowadziło do wzrostu oprocentowania kredytów do 15-16% w skali roku. Wielu klientów boryka się z problemami, ponieważ nie stać ich na spłatę odsetek. Preferencyjne oprocentowanie oferowane klientom przez banki obowiązuje tylko przez kilka miesięcy, maksymalnie 1-2 lata, a następnie zmienia się na zmienne, więc kredytobiorcy nie są w stanie przewidzieć, jak będą wyglądać stopy procentowe w kolejnych latach, zwłaszcza w przypadku kredytów mieszkaniowych z okresem spłaty 10-25 lat” – wyjaśnił Trung.

Podobne odczucia ma wiele osób. Chcą pożyczyć pieniądze, ale się boją.

Ekspert finansowy, dr Nguyen Tri Hieu, również uważa, że ​​jest to problem na rynku wietnamskim. Banki oferują kredyty na 10, 20 lub 30 lat, ale stopy procentowe są preferencyjne tylko przez pierwsze kilka miesięcy, a następnie stają się zmienne, a ryzyko gwałtownego wzrostu stóp procentowych w kolejnym okresie jest bardzo wysokie, a nawet dwukrotnie wyższe. W tym momencie kredytobiorcy muszą płacić dość wysokie odsetki, co sprawia, że ​​spłata kredytu staje się dla nich dużym obciążeniem. W Stanach Zjednoczonych nabywcy domów mogą płacić stałą stopę procentową przez 30 lat, a nawet dłużej. „Potrzebne są rozwiązania, dzięki którym banki będą mogły zmobilizować kapitał średnio- i długoterminowy, aby rozwiązać ten problem” – powiedział dr Hieu.

Pan Nguyen Quoc Hung, Sekretarz Generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, uważa, że ​​banki dysponują nadwyżką kapitału i dużymi możliwościami kredytowymi, ale w tym roku kredyty konsumpcyjne napotkają wiele trudności. Wynika to z braku popytu na kredyty. Wcześniej rynek nieruchomości charakteryzował się dobrą płynnością, a wiele osób szybko kupowało i sprzedawało nieruchomości, aby osiągnąć zysk. Jeśli nie zostaną sprzedane, można je wynająć. Jednak obecna sytuacja uległa całkowitej zmianie; rynek nieruchomości charakteryzuje się niską płynnością, wynajem jest utrudniony, ceny spadają… co prowadzi do spadku liczby transakcji na rynku nieruchomości, a w konsekwencji do spadku popytu na kredyty.

„Teraz, gdy banki obniżyły stopy procentowe, firmy z branży nieruchomości powinny również rozważyć, jak obniżyć ceny nieruchomości. Ponadto, aby stymulować udzielanie kredytów konsumpcyjnych, ludzie muszą mieć dochody, podczas gdy obecnie, zarówno w kraju, jak i na świecie, oszczędzają na wydatkach. Kolejnym powodem jest wysoki wskaźnik kredytów zagrożonych, sięgający 4%, dlatego banki i firmy finansowe są bardzo ostrożne przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu. Pożyczkodawcy biorą również pod uwagę zdolność kredytową klienta przed udzieleniem kredytu, zamiast obawiać się wzrostu zadłużenia. Odzyskiwanie długów jest trudne dla banków, zwłaszcza ze względu na zjawisko niespłacania kredytów konsumpcyjnych, co sprawia, że ​​banki wahają się przed udzieleniem kredytu” – stwierdził pan Hung, opisując obecną sytuację.

Powodem, dla którego tani kapitał pozostaje niesprzedany, są następujące czynniki.

Oprocentowanie oszczędności spadło.

Banki kontynuowały obniżanie oprocentowania oszczędności na początku stycznia, osiągając najniższy poziom od 20 lat. 12 stycznia Wietnamski Bank Handlowy Handlu Zagranicznego (VCB) obniżył oprocentowanie depozytów o 0,1-0,2% w porównaniu z poprzednim okresem, osiągając najniższy poziom na rynku, wynoszący 1,7% w skali roku. W przypadku lokat 1-2-miesięcznych oprocentowanie depozytów spadło z 1,9% do 1,7% rocznie; oprocentowanie lokat 3-miesięcznych również spadło o 0,2% do 2% rocznie; oprocentowanie lokat 6-9-miesięcznych spadło z 3,2% do 3% rocznie; a oprocentowanie lokat 12-miesięcznych wynosi obecnie 4,7%.

Podobnie, Viet A Bank niedawno obniżył stopy procentowe dla okresów 1-5 miesięcy do 4,2%/rok, dla okresów 6-11 miesięcy do 5,2%/rok, a dla okresów 12 miesięcy do 5,5%/rok. W ciągu ostatnich dwóch tygodni ponad 10 banków obniżyło oprocentowanie depozytów, a oprocentowanie na poziomie 6%/rok praktycznie nie istnieje. Pomimo niskiego oprocentowania oszczędności, depozyty nadal napływają do banków. Według Banku Państwowego Wietnamu, depozyty w systemie bankowym w 2023 roku osiągnęły najwyższy poziom w historii, przekraczając 13,5 miliona miliardów VND do końca 2023 roku, co stanowi wzrost o 14% w porównaniu z 2022 rokiem.

Link źródłowy: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm