Tanie pieniądze nadal płyną powoli

Spadają stopy procentowe kredytów konsumpcyjnych

Od początku roku banki przyspieszyły programy mające na celu zwiększenie akcji kredytowej, a konkretnie obniżyły oprocentowanie kredytów do najniższego poziomu od 20 lat. Bank Handlowy Bao Viet (BVBank) właśnie uruchomił pakiet kredytowy na zakup i remont nieruchomości, konsumpcję osobistą oraz pozyskiwanie kapitału na produkcję i działalność gospodarczą… z oprocentowaniem od 5% rocznie. Jednocześnie marża korekty oprocentowania kredytów między stopą stałą a zmienną spadła do zaledwie 2% rocznie. ShinhanBank obniżył oprocentowanie kredytów mieszkaniowych z 0,3–0,7% rocznie w porównaniu z czwartym kwartałem 2023 roku. Kredytobiorcy mogą zdecydować się na pożyczkę ze stałym oprocentowaniem 6,8% rocznie przez pierwsze 12 miesięcy, stałym 7,4% rocznie przez pierwsze 24 miesiące lub stałym 8% rocznie przez 36 miesięcy…

Vietcombank obniża oprocentowanie oszczędności do 1,7% rocznie

Banki państwowe również obniżyły oprocentowanie kredytów o 1-1,5% w porównaniu z końcem ubiegłego roku. Oprocentowanie kredytów BIDV wynosi obecnie około 6,5% rocznie; VietinBank – 6,4% rocznie; Vietcombank – 6,7% rocznie ze stałą stopą przez pierwsze 18 miesięcy lub 6,8% rocznie ze stałą stopą przez 2 lata; Agribank – 7% rocznie z preferencyjną stopą procentową przez 12-24 miesiące. Po okresie preferencyjnym oprocentowanie kredytów będzie zmienne, obliczane jako 12-miesięczna stopa procentowa oszczędności powiększona o marżę w wysokości 3,5%.

Obecne oprocentowanie kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych na rynku jest nieznacznie wyższe niż oprocentowanie depozytów oferowanych przez banki, o 1-2% w skali roku. Oprocentowanie kredytów mieszkaniowych waha się od 5% do 10,5% w skali roku i jest uważane za najniższe w ciągu ostatnich 20 lat. Przedstawiciele kilku banków przyznają, że wiele preferencyjnych pakietów kredytowych w pierwszych miesiącach osiąga niemal próg rentowności w porównaniu z oprocentowaniem depozytów. Mimo to, wypłata kredytów pozostaje utrudniona ze względu na niski popyt na kredyty hipoteczne.

Według Stowarzyszenia Bankowego, Bank Państwowy wyznaczył bankom cele kredytowe od początku roku, aby mogły one proaktywnie udzielać kredytów gospodarce . Jednak osiągnięcie wzrostu akcji kredytowej zależy od zdolności całej gospodarki do absorpcji kapitału. Szczególnie w sektorze kredytów konsumpcyjnych stopy procentowe są obecnie najniższe w historii, ale banki i firmy finansowe będą rozważać udzielanie kredytów w kontekście wielu trudności. Kredyty konsumpcyjne stanowią około 21,2% całkowitej kwoty niespłaconych kredytów dla gospodarki, czyli około 2,5 miliona miliardów VND. W 2023 roku wzrost kredytów konsumpcyjnych osiągnie najniższy poziom od 5 lat.

Aby rozwiązać ten problem, konieczne jest znalezienie rozwiązania w zakresie średnio- i długoterminowej mobilizacji kapitału banków.

Ekspert finansowy, dr Nguyen Tri Hieu

Podaż i popyt na kredyty konsumpcyjne jeszcze się nie zbiegły.

Stopy procentowe rzadko są tak niskie jak obecnie, ale płynność rynku jest jeszcze niższa. Trudności gospodarcze i brak źródeł spłaty; obawy o korektę stóp procentowych; obawy o dalsze zamrożenie rynku nieruchomości... sprawiają, że nabywcy domów wahają się.

Pan Nguyen Trung (dzielnica 2, Ho Chi Minh) poszukuje domu w pobliżu swojej firmy, aby zapewnić sobie wygodę pracy. Słysząc o spadku cen nieruchomości, skorzystał z okazji i zaczął szukać wszędzie. Jednak po dwóch miesiącach pan Trung zauważył, że obecnie, gdy płynność rynku jest niska, istnieje wiele możliwości. Jednak ceny nieruchomości w niektórych obszarach nie spadły znacząco.

Niedawno moja rodzina wybrała dom w Dzielnicy 10, wart ponad 12 miliardów VND. Jeśli kupimy ten dom, będziemy musieli pożyczyć od banku ponad 2 miliardy VND. Zgodnie z radą pracowników banku, jeśli na początku obliczymy preferencyjne oprocentowanie kredytu na poziomie około 7% rocznie, pierwsze miesiące spłaty wyniosą prawie 50 milionów VND kapitału i odsetek. Po okresie preferencyjnym oprocentowanie będzie naliczane na podstawie stopy bazowej powiększonej o marżę w wysokości 3-5%.

To mnie najbardziej martwi, ponieważ pod koniec 2022 i na początku 2023 roku stopy procentowe banków w ramach mobilizacji gwałtownie wzrosną, co doprowadzi do wzrostu oprocentowania kredytów do 15-16% rocznie. Wielu klientów ma kłopoty, ponieważ nie są w stanie spłacać odsetek. Preferencyjne oprocentowanie, które banki oferują klientom, obowiązuje tylko przez kilka miesięcy, maksymalnie 1-2 lata, a następnie jest zmienne, więc kredytobiorcy nie są w stanie przewidzieć, jak będą wyglądały kolejne lata, zwłaszcza w przypadku kredytów mieszkaniowych z okresem spłaty 10-25 lat” – wyjaśnił Trung.

Taki sam nastrój mają ludzie. Chcą pożyczyć, ale się boją.

Ekspert finansowy, dr Nguyen Tri Hieu, powiedział również, że jest to problem rynku wietnamskiego. Banki udzielają pożyczek na 10, 20, 30 lat, ale oprocentowanie jest preferencyjne tylko przez pierwsze kilka miesięcy, a następnie zmienia się na zmienne, a ryzyko gwałtownego wzrostu stóp procentowych w kolejnym okresie jest bardzo wysokie, czasami nawet dwukrotnie wyższe. W tym czasie kredytobiorcy muszą płacić dość wysokie odsetki, co sprawia, że ​​spłata zadłużenia staje się ciężarem. W Stanach Zjednoczonych nabywcy domów mogą płacić stałą stopę procentową przez 30 lat, a nawet dłużej. „Potrzebne jest rozwiązanie w postaci średnio- i długoterminowej mobilizacji kapitału banków, aby rozwiązać ten problem” – powiedział pan Hieu.

Pan Nguyen Quoc Hung, Sekretarz Generalny Stowarzyszenia Bankowego, powiedział, że banki dysponują nadwyżką kapitału i dużymi możliwościami kredytowymi, ale kredyty konsumenckie napotkają w tym roku wiele trudności. Oznacza to, że nie ma popytu na kredyty. Wcześniej rynek nieruchomości charakteryzował się dobrą płynnością, wiele osób szybko kupowało i sprzedawało nieruchomości, aby osiągnąć zysk. Jeśli nie udało im się ich sprzedać, mogli je wynająć. Jednak obecna sytuacja uległa całkowitej zmianie: płynność rynku nieruchomości jest niska, wynajem domów jest utrudniony, ceny spadają… co prowadzi do spadku transakcji na rynku nieruchomości, a popyt na kredyty również maleje.

„Teraz, gdy banki obniżyły stopy procentowe, firmy z branży nieruchomości powinny również rozważyć, jak obniżyć ceny nieruchomości. Ponadto, aby stymulować udzielanie kredytów konsumpcyjnych, ludzie muszą mieć dochody, podczas gdy obecnie, zarówno w kraju, jak i na świecie, oszczędzają na wydatkach. Kolejnym powodem jest wysoki wskaźnik kredytów zagrożonych, sięgający 4%, dlatego banki i firmy finansowe są bardzo ostrożne przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu. Pożyczkodawcy biorą również pod uwagę zdolność kredytową klienta przed udzieleniem kredytu, zamiast obawiać się wzrostu zadłużenia. Odzyskiwanie długów jest trudne dla banków, zwłaszcza ze względu na zjawisko niespłacania kredytów konsumpcyjnych, co sprawia, że ​​banki wahają się przed udzieleniem kredytu” – stwierdził pan Hung, opisując obecną sytuację.

Tani kapitał wciąż jest nie do sprzedania z takich właśnie powodów.

Spadają stopy procentowe oszczędności

Banki kontynuowały obniżanie oprocentowania oszczędności na początku stycznia, osiągając najniższy poziom od 20 lat. 12 stycznia Wietnamski Bank Handlowy Handlu Zagranicznego (VCB) obniżył oprocentowanie depozytów o 0,1-0,2% w porównaniu z poprzednim okresem, osiągając najniższy poziom na rynku, wynoszący 1,7% w skali roku. W przypadku lokat 1-2-miesięcznych oprocentowanie depozytów spadło z 1,9% do 1,7% rocznie; oprocentowanie lokat 3-miesięcznych również spadło o 0,2% do 2% rocznie; oprocentowanie lokat 6-9-miesięcznych spadło z 3,2% do 3% rocznie; a oprocentowanie lokat 12-miesięcznych wynosi obecnie 4,7%.

Podobnie, Viet A Commercial Joint Stock Bank (Viet A Bank) właśnie obniżył stopy procentowe z lokat 1-5-miesięcznych do 4,2% rocznie, lokat 6-11-miesięcznych do 5,2% rocznie, a lokat 12-miesięcznych do 5,5%. W ciągu ostatnich 2 tygodni ponad 10 banków obniżyło oprocentowanie depozytów, a poziom 6% rocznie jest dość rzadki. Chociaż oprocentowanie lokat oszczędnościowych osiągnęło najniższy poziom, do banków wciąż napływa coraz więcej depozytów oszczędnościowych. Według Banku Państwowego, kwota depozytów w systemie bankowym osiągnie w 2023 roku rekordowy poziom ponad 13,5 miliona miliardów VND do końca 2023 roku, co stanowi wzrost o 14% w porównaniu z 2022 rokiem.

Link źródłowy: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm