Usuń „widmowe” konta, aby zapobiec oszustwom.

Bank Państwowy Wietnamu współpracuje z odpowiednimi agencjami w celu zamknięcia nieaktywnych kont (tych, które nie zostały zweryfikowane za pomocą uwierzytelniania biometrycznego) i usunięcia „kont fikcyjnych”, aby zapobiec oszustwom.

Obraz ilustracyjny stworzony przy użyciu technologii AI - Autor: TUAN ANH

W ostatnim czasie w bankach otwarto ponad 200 milionów kont indywidualnych, ale gdy Bank Państwowy Wietnamu zażądał weryfikacji biometrycznej, zweryfikowano zaledwie ponad 113 milionów kont indywidualnych.

Pomożemy Ci zamknąć konta „uśpione” – konta, które były nieaktywne przez długi czas. Celem jest zapobieganie i ograniczanie sytuacji, w których konta „uśpione” czekają na odpowiedni moment, aby nagle „ożyć” i uczestniczyć w oszustwach i wyłudzeniach.

Pan Pham Anh Tuan (Dyrektor Departamentu Płatności, Bank Państwowy Wietnamu)

Do tej pory wyczyszczono zaledwie 113 milionów kont.

Ponad 86 milionów pozostałych kont bankowych, które nie zostały zweryfikowane za pomocą uwierzytelniania biometrycznego, zostanie dezaktywowanych od września 2025 r., aby zapobiec ich nagłemu ponownemu pojawieniu się i uczestnictwu w oszustwach.

Według Banku Państwowego Wietnamu, w przypadku kont indywidualnych, zaledwie 113 milionów kont zostało zweryfikowanych za pomocą uwierzytelniania biometrycznego za pomocą kart identyfikacyjnych z chipem. W przypadku kont firmowych, 711 000 kont zostało zweryfikowanych i uwierzytelnionych pod kątem danych przedstawiciela prawnego.

W rozmowie z gazetą Tuoi Tre, pan Doan Thanh Hai, zastępca dyrektora departamentu technologii informatycznych (Bank Państwowy Wietnamu), powiedział, że do tej pory w całym kraju otwarto ponad 200 milionów kont bankowych, ale po prawie roku od momentu, gdy Bank Państwowy Wietnamu zażądał weryfikacji w celu oczyszczenia danych, wskaźnik weryfikacji sięgnął zaledwie 67%.

Pozostałe 86 milionów kont to konta indywidualne, których tożsamość nie została dokładnie zweryfikowana. Oczywiste jest, że wiele z tych kont jest problematycznych i zostało utworzonych w celach oszustwa.

„Weryfikacja danych biometrycznych za pomocą kart identyfikacyjnych z chipem ma na celu zapewnienie autentyczności kont i zapobieganie oszustwom. Dlatego uczciwi ludzie nie mają się czego obawiać; tylko oszuści i naciągacze boją się ujawnienia” – powiedział pan Doan Thanh Hai.

Według pana Hai, weryfikacja danych za pomocą karty identyfikacyjnej z chipem jest bardzo prosta. Właściciele kont muszą jedynie pobrać aplikację bankowości cyfrowej na swój telefon, aby zweryfikować swoje dane, co zajmuje zaledwie 1-2 minuty, bez konieczności wizyty w banku. W przypadku jakichkolwiek trudności w trakcie procesu, posiadacze kont mogą udać się do oddziału banku lub biura transakcyjnego w celu uzyskania pomocy.

Usuniemy konta „widma”.

Według pana Doana Thanh Hai, od 1 stycznia 2025 r., jeśli informacje biometryczne nie zostaną zweryfikowane i porównane z Krajową Bazą Danych Ludnościowych, klienci indywidualni nie będą mogli przeprowadzać transakcji online.

Od 1 lipca przedsiębiorstwa będą mogły przeprowadzać transakcje przy ladzie tylko wtedy, gdy przedstawiciel prawny przedsiębiorcy nie zweryfikuje jego danych biometrycznych.

Tymczasem, jak stwierdził Pham Anh Tuan, szef Departamentu Płatności (Państwowy Bank Wietnamu), konta, których dane biometryczne nie zostały zweryfikowane, mogą być obecnie kontami martwymi lub „uśpionymi”.

Wśród ponad 86 milionów niezweryfikowanych kont znajdują się niewątpliwie konta oszukańcze, które zostały założone w przeszłości i których teraz nie można zweryfikować.

Odnosząc się do kont organizacji, pan Tuan poinformował, że do tej pory zweryfikowano dane biometryczne przedstawiciela prawnego w przypadku około 711 000 kont, co stanowi 55% całkowitej liczby kont bankowych organizacji.

Zalecił, aby przedstawiciele prawni przedsiębiorstw zweryfikowali swoje dane biometryczne w Krajowej Bazie Danych Ludnościowych przed 1 lipca, aby przedsiębiorstwa mogły przeprowadzać transakcje online, ponieważ pozostały już tylko trzy tygodnie.

Jednak, podobnie jak w przypadku kont osobistych, nieuchronnie pojawi się wiele „fikcyjnych” kont firmowych – kont założonych w celach oszukańczych – co utrudni weryfikację prawdziwej tożsamości ich właścicieli. Oczekuje się, że banki zaczną usuwać te nieaktywne konta od 1 września.

Pan Tuan dodał, że zamykanie „uśpionych” kont przyczynia się do oczyszczenia danych sektora bankowego.

Jednocześnie usuwanie „kont widmo” przyczynia się do budowania zaufania i spokoju ducha u klientów korzystających z usług w środowisku cyfrowym, szczególnie w kontekście rosnącej cyberprzestępczości stosującej nieprzewidywalne metody.

W ostatnim czasie odkryto wiele wyrafinowanych oszustw – zdjęcie: QUANG DINH

Dlaczego niektóre konta stają się nieaktywne po ich otwarciu?

Pani Nguyen Phuong Huyen, dyrektor działu klientów indywidualnych w Sacombank , powiedziała, że ​​istnieje wiele powodów, dla których klienci otwierają konta bankowe, ale nie dokonują transakcji.

Możliwe, że klienci zakładali konta wcześniej, ponieważ potrzebowali przeprowadzać transakcje, ale teraz nie mają już takiej potrzeby i dlatego nie zależy im na dalszym użytkowaniu danych biometrycznych.

Ponadto niektórzy klienci, zwłaszcza starsi, mogą mieć trudności z korzystaniem z usług bankowości internetowej i nie znają się na technologii, co sprawia, że ​​unikają transakcji online i zamiast tego przeprowadzają je osobiście w okienku bankowym.

„W pełni popieramy regulacje Banku Państwowego Wietnamu, które zobowiązują banki do usuwania kont, które nie wykorzystują danych biometrycznych. Pomaga to zminimalizować ryzyko związane z oszustwami i nielegalnymi działaniami, nie tylko zapewniając bezpieczeństwo systemu bankowego, ale także poprawiając efektywność zarządzania kontami”.

„W ten sposób banki mogą mieć pewność, że wszystkie konta są zarządzane bezpiecznie i że tylko prawowiti właściciele mają prawo dostępu do nich i dokonywania transakcji” – powiedziała pani Nguyen Phuong Huyen.

TymczasemACB ogłosiło, że około 3 miliony klientów ukończyło weryfikację biometryczną. ACB niedawno wydało również komunikat dotyczący rejestracji biometrycznej i dodatkowej dokumentacji wymaganej przy otwieraniu rachunków płatniczych dla klientów korporacyjnych.

Aby zachować zgodność z Okólnikiem 17/2024 Banku Państwowego Wietnamu i uniknąć zakłóceń w transakcjach, klienci instytucjonalni muszą dokonać rejestracji biometrycznej przed 1 lipca i uzupełnić dokumenty otwarcia rachunku płatniczego przed 1 stycznia 2026 r.

ACB zauważyło również, że klienci instytucjonalni, którzy obecnie przeprowadzają transakcje w ACB, ale którzy nie zaktualizowali swoich danych o otwarciu rachunku płatniczego przed 1 października 2024 r., muszą przesłać je do banku przed 1 stycznia 2026 r., aby uniknąć zakłóceń we wszystkich transakcjach.

Transakcje bankowe przekraczające 10 milionów VND będą wymagały uwierzytelnienia biometrycznego - Zdjęcie: THANH HIEP

Taktyka przestępcza

W ostatnim czasie wiele banków zaczęło jednocześnie ostrzegać klientów przed oszustwami stosowanymi przez cyberprzestępców.

Powiadomienie o wydaniu karty kredytowej

Pani L.Th.H. (dzielnica Thanh Xuan, Hanoi ) powiedziała, że ​​od miesiąca nieustannie odbiera połączenia z numeru 024 89891117. Kiedy odebrała, po drugiej stronie słuchawki siedział automat podający się za pracownika banku i informujący ją, że może założyć kartę kredytową.

Automatyczny komunikat w centrum obsługi telefonicznej: Gratulacje, możesz ubiegać się o kartę kredytową w banku. W razie pytań prosimy o naciśnięcie 1 lub 0, aby porozmawiać z kasjerem.

„Nie muszę otwierać kolejnej karty kredytowej i wiem, że to próba oszustwa, ponieważ banki nie mają zautomatyzowanych centrów obsługi telefonicznej, które stale kontaktowałyby się z klientami w ten sposób” – powiedziała pani L.Th.H.

Vietcombank odnotował również wzrost liczby oszustw polegających na podszywaniu się pod pracowników Vietcombanku lub pracowników call center w celu kontaktowania się z klientami i oferowania im kart kredytowych.

Taktyka oszustów polega na podszywaniu się pod pracowników banku, a następnie dzwonieniu, wysyłaniu wiadomości SMS lub korzystaniu z platformy Zalo w celu nakłonienia klientów do otwarcia kart debetowych lub kredytowych.

Prośba o informacje

Druga metoda polega na tym, że oszust prosi klienta o podanie takich informacji, jak numer seryjny wydrukowany na karcie, zdjęcie karty itp.

Następnie łączą kartę klienta z jego portfelem elektronicznym, kradnąc w ten sposób pieniądze z karty klienta. „Aby uniknąć kradzieży pieniędzy przez przestępców, klienci absolutnie nie powinni udostępniać nikomu poufnych informacji, takich jak dane karty, hasła do aplikacji czy kody jednorazowe” – radzi Vietcombank.

BIDV stwierdziło, że oprócz wyżej wymienionych taktyk jednym z najczęstszych oszustw stosowanych obecnie przez przestępców jest rekrutowanie internetowych współpracowników do wykonywania zadań online w zamian za „prowizję”.

Chociaż ten rodzaj oszustwa nie jest nowy i wielokrotnie ostrzegały przed nim władze, wciąż zdarzają się osoby, które dają się na to nabrać. BIDV radzi klientom, aby absolutnie nie przelewali pieniędzy ani nie wpłacali środków na prośbę nieznajomych, ani nie podawali danych konta bankowego ani kodów jednorazowych (OTP).

Autoryzacja biometryczna pomoże zminimalizować ryzyko podczas dokonywania płatności bankowych online – zdjęcie: TRI DUC

Wzmacnianie rozwiązań służących zwalczaniu cyberprzestępczości.

Bank Państwowy Wietnamu i Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego zmieniają odpowiednie przepisy prawne, aby jeszcze bardziej zaostrzyć zapobieganie oszustwom w sektorze bankowym i finansowym.

Więzienie ludzi, którzy wynajmują swoje twarze.

Według Pham Anh Tuana, dyrektora Departamentu Płatności, zamknięcie kont „widmowych” lub oszukańczych nie gwarantuje stuprocentowego zapobiegania przestępstwom, ponieważ władze zaczęły wykrywać organizacje przestępcze, które przetrzymują ludzi, aby wynajmować ich twarze do oszukańczych działań.

Za każdym razem, gdy przelewano pieniądze, musieli okazać swoją twarz w celu weryfikacji; w przeciwnym razie byli dobrze zaopiekowani i otoczeni opieką.

W dalszej części wyjaśnień dla gazety „Tuoi Tre”, pan Doan Thanh Hai powiedział, że sprawcy przetrzymują osoby, które wypożyczają swoje twarze poza granicami Wietnamu, co utrudnia ich wykrycie i ściganie. Zanim zostaną wykryci, przestępcy mogą już dopuścić się oszustwa.

Aby ograniczyć praktykę wynajmowania kont, pan Tuan powiedział, że Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego proponuje wprowadzenie surowszych kar dla osób podżegających do oszustw i wyłudzeń.

Z drugiej strony w projekcie dekretu zastępującego dekret 88 w sprawie kar administracyjnych w sektorze bankowym i monetarnym Departament Płatności proponuje zwiększenie grzywny o 4-5 razy w stosunku do obecnego poziomu, do maksymalnie 200 milionów VND, za czyn polegający na wynajmie lub pożyczaniu rachunków.

Wykorzystanie VNeID do transakcji bankowych.

Oprócz powyższych rozwiązań, Bank Państwowy Wietnamu wkrótce będzie wymagał od banków stosowania technologii zapewniającej dokładną weryfikację danych klientów podczas transakcji poza kasą. Obecnie, gdy klienci dokonują transakcji w kasie, pracownicy banku patrzą na twarz klienta i porównują ją z jego dowodem osobistym, aby potwierdzić jego autentyczność.

Pan Tuan argumentował jednak, że oznacza to, iż „bank zmusza swoich pracowników do pracy za policjantów”, ponieważ jest to zadanie policji. W nowym okólniku Bank Państwowy Wietnamu zastrzega, że ​​banki muszą korzystać ze sprzętu technologicznego do weryfikacji dokładności danych, zamiast polegać na subiektywnej ocenie poszczególnych kasjerów.

„Po tym, jak policja wykryła oszustów, Bank Państwowy Wietnamu skorygował praktyki odpowiednich dostawców usług. W przyszłości Bank Państwowy będzie regulował zawieszanie usług online, jeśli dostawca nie będzie spełniał międzynarodowych standardów. Walka z cyberprzestępczością to niekończąca się walka, dlatego dostawcy usług muszą zachować szczególną ostrożność” – powiedział pan Tuan.

Bank Państwowy Wietnamu aktywnie współpracuje również z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego w celu skutecznego wdrożenia Dekretu Rządowego 06, w którym opisano projekt opracowania aplikacji danych demograficznych, identyfikacji i uwierzytelniania elektronicznego służących krajowej transformacji cyfrowej w okresie 2022-2025, z wizją do 2030 roku.

Z drugiej strony pan Tuan argumentował, że Bank Państwowy Wietnamu zachęca swoje jednostki do stosowania VNeID w transakcjach bankowych, zwłaszcza w celu weryfikacji i pobierania danych biometrycznych.

Gdy aplikacja VNeID zostanie wykorzystana do porównywania informacji biometrycznych z danymi z Krajowej Bazy Danych Ludnościowych, kompleksowo wyeliminuje ona niedociągnięcia i słabości w wykorzystaniu technologii NFC, co usprawni korzystanie z czytników dowodów osobistych z wbudowanym chipem za pośrednictwem telefonów komórkowych.

Uwierzytelnianie biometryczne nie jest jednak jedynym rozwiązaniem zapobiegającym przestępczości w sektorze bankowym i finansowym.

Oprócz środków i regulacji zmienianych przez Bank Państwowy Wietnamu, Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego również zmienia powiązane przepisy prawne, aby jeszcze bardziej zaostrzyć zapobieganie oszustwom w tej dziedzinie.

Zapobieganie wykorzystaniu sztucznej inteligencji do omijania systemów uwierzytelniania biometrycznego.

W związku z szajką hazardową o wartości 1 biliona VND podejrzani wykorzystali sztuczną inteligencję do tworzenia fałszywych filmów biometrycznych, aby ominąć system uwierzytelniania biometrycznego banku. Sprawę niedawno rozbiła policja prowincji Thai Binh.

Jest to pierwszy przypadek tego typu procederu w Wietnamie, co pokazuje, jak wyrafinowane i złożone są działania związane z praniem pieniędzy w erze cyfrowej.

Zdaniem pana Phama Anh Tuana rosnąca liczba cyberprzestępczości sprawia, że ​​organizacje muszą być bardziej świadome potrzeby inwestowania w technologię w celu zwiększenia bezpieczeństwa i ochrony klientów.

Chociaż wykorzystujemy sztuczną inteligencję do tworzenia produktów, przestępcy również wykorzystują ją do działań przestępczych. W opisanym powyżej przypadku niektóre aplikacje od dostawców usług nie spełniały najwyższych standardów bezpieczeństwa i międzynarodowych certyfikatów elektronicznej weryfikacji tożsamości (eKYC).

ANH HONG - LE THANH

Źródło: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm