Três grandes desafios dos pagamentos digitais

DNVN - Os pagamentos digitais estão abrindo oportunidades para um acesso financeiro transparente e seguro para as pessoas, além de apoiar a integração mais profunda das empresas na economia digital. No entanto, juntamente com esse crescimento, surgem três grandes desafios que precisam ser resolvidos...

No contexto da economia digital em rápida expansão no Vietnã, os pagamentos sem dinheiro físico estão consolidando cada vez mais seu papel central na vida financeira e econômica. Juntamente com as oportunidades, ainda existem desafios relacionados à segurança, confiança e acessibilidade. Esse foi também o tema debatido na conferência Vietnam Card Day 2025, realizada em 7 de outubro em Hanói, com o tema "Um toque - Dez mil confianças: Criando o futuro dos pagamentos digitais".

O evento foi organizado pelo jornal Tien Phong e pela Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS), em coordenação com as unidades relevantes. Durante a sessão de discussão sobre segurança, o Sr. Sharad Jain, Diretor da Mastercard no Vietnã, Laos e Camboja, proferiu um discurso sobre o tema “Libertando o potencial humano por meio de pagamentos seguros e acessíveis”.

O Sr. Sharad Jain, Gerente Nacional da Mastercard no Vietname, Camboja e Laos, apresentou um artigo no workshop .

Segundo o Banco Central do Vietnã , até o final de 2024, o país terá mais de 204,5 milhões de contas de pagamento pessoais e mais de 154,1 milhões de cartões ativos. Quase 87% das pessoas com mais de 15 anos possuem uma conta bancária. Em 2024, o valor total dos pagamentos não monetários atingirá 295,3 trilhões de VND – 26 vezes maior que o PIB do Vietnã. Em particular, o número de transações via QR Code no primeiro trimestre de 2025 aumentou mais de 81% em relação ao mesmo período do ano anterior, tornando-se o método de pagamento não monetário de crescimento mais rápido e mais amplamente utilizado.

O Sr. Sharad Jain afirmou que esses números demonstram a impressionante transformação do Vietnã na jornada dos pagamentos digitais. Os pagamentos digitais não apenas simplificam as transações diárias, mas também abrem oportunidades de acesso financeiro transparentes e seguras para as pessoas, ao mesmo tempo que apoiam as empresas a se integrarem mais profundamente à economia digital.

No entanto, juntamente com esse crescimento, surgem três grandes desafios que o setor precisa enfrentar: acessibilidade, segurança e experiência do cliente.

Em termos de acessibilidade, embora a infraestrutura de pagamentos digitais tenha se desenvolvido rapidamente, 62% da população do Vietnã ainda vive em áreas rurais, onde muitos grupos vulneráveis ​​não têm acesso pleno aos serviços. Para solucionar esse problema, segundo o Sr. Sharad, o Vietnã possui uma base sólida com eKYC, rede QR e biometria. No futuro próximo, será fundamental simplificar o acesso a soluções digitais, promovendo uma estreita colaboração entre governo , bancos, fintechs e empresas de tecnologia.

Em relação à segurança, segundo ele, embora a tecnologia tenha evoluído, as preocupações com a segurança ainda são o principal motivo pelo qual muitas pessoas hesitam em usar pagamentos digitais. O Vietnã registrou dezenas de milhares de golpes online, fraudes com cartões e ataques cibernéticos nos últimos anos, causando grandes prejuízos e corroendo a confiança dos usuários. A Mastercard agora considera a segurança e a confiança como prioridades: em 2024, sua rede processou mais de 159 bilhões de transações globais e investiu US$ 10,6 bilhões em inovação em cibersegurança desde 2019. Soluções de IA e aprendizado de máquina ajudam a detectar fraudes em tempo real, minimizando os riscos para consumidores e instituições financeiras.

Diversas soluções tecnológicas, como o Consumer Fraud Risk e o Mastercard Identity Solutions, estão sendo implementadas para proteger transações "ocultas" em segundo plano, de forma segura e sem interromper a experiência do usuário. Graças à aplicação dessa tecnologia, nos últimos três anos, a Mastercard evitou perdas por fraude no valor de US$ 47,9 bilhões.

Em termos de experiência do usuário, essa é a chave para o desenvolvimento sustentável dos pagamentos digitais. Para os consumidores, os pagamentos digitais trazem conveniência, rapidez e transparência; e para as empresas, especialmente as pequenas e médias, essa é uma oportunidade de expandir a base de clientes, aumentar a eficiência operacional e se conectar com o ecossistema do comércio eletrônico.

O Sr. Sharad Jain enfatizou que a tecnologia só é verdadeiramente significativa quando é simplificada e fácil de usar, ajudando as pessoas a criarem hábitos diários de pagamento. Para alcançar esse objetivo, é necessário manter uma estreita cooperação entre o governo, os bancos e as empresas de tecnologia para expandir a infraestrutura e os serviços de pagamento.

Reconhecendo o Vietnã como um de seus principais mercados, a Mastercard tem como meta que 100% das transações com cartão no Vietnã sejam tokenizadas e autenticadas com segurança até 2030. A Mastercard acompanha o Vietnã em sua jornada de digitalização de pagamentos há mais de 15 anos e está comprometida em continuar aprimorando a eficiência dos pagamentos em tempo real, prevenindo fraudes, garantindo fluxos de dados transfronteiriços seguros e promovendo a inovação tecnológica de acordo com os padrões globais.

Hoang Phuong

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ba-thach-thuc-lon-cua-thanh-toan-so/20251008070315941