Como o seguro de depósitos participa do tratamento de incidentes bancários?

O governador do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, relatou na reunião .

Dando continuidade à 49ª sessão, na tarde de 22 de setembro, a Comissão Permanente da Assembleia Nacional deu parecer sobre o projeto de Lei do Seguro de Depósitos (alterado).

O governador do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, disse que o Projeto consiste em 8 capítulos e 44 artigos, dos quais 28 artigos foram alterados e complementados; 7 novos artigos foram adicionados; 2 artigos foram abolidos; e 9 artigos foram mantidos inalterados.

Em relação ao conteúdo básico, a Sra. Hong afirmou que o Projeto complementa os direitos e obrigações da organização de seguro de depósitos (ASD) de realizar inspeções nas organizações participantes da ASD, de acordo com o plano e o conteúdo definidos pelo Banco do Estado; tomar empréstimos especiais do Banco do Estado; participar do processo de gestão das organizações participantes da ASD, como nomear pessoas qualificadas para cargos de gestão e executivos, membros do Conselho de Controle de fundos de crédito populares sob controle especial, a pedido do Banco do Estado; participar da avaliação da viabilidade de planos de reestruturação para instituições de crédito sob controle especial, de acordo com a Lei de Instituições de Crédito; adquirir títulos de longo prazo de instituições de crédito que recebem transferências compulsórias e conceder empréstimos especiais a organizações participantes da ASD.

O conteúdo notável mencionado pelo Governador é a regulamentação sobre o seguro de depósitos participando no tratamento de instituições de crédito que têm permissão de intervenção antecipada e controle especial; participando no tratamento de incidentes e crises nas operações das instituições de crédito.

Consequentemente, o Projeto de Lei estipula que a Organização de Seguro de Depósitos deverá conceder empréstimos especiais às organizações participantes do seguro de depósitos quando estas sofrerem intervenção antecipada, estiverem sob controle especial e sujeitas a saques em massa; para implementar planos de recuperação e planos de transferência compulsória. A Organização de Seguro de Depósitos deverá decidir sobre empréstimos especiais, incluindo empréstimos com/sem garantia, com/sem juros.

O projeto de lei também acrescenta disposições sobre o pagamento em casos especiais. De acordo com o disposto no artigo 162, parágrafo 4, da Lei das Instituições de Crédito, o Banco do Estado se reporta ao Governo para decidir sobre a solicitação de pagamento à organização de seguro de depósitos caso a instituição de crédito sob controle especial perca ou esteja em risco de perder sua capacidade de pagamento. A organização de seguro de depósitos recebe empréstimos especiais do Banco do Estado com taxa de juros de 0%, sem garantia, caso o valor do fundo de reserva operacional não seja suficiente para o pagamento; a organização de seguro de depósitos desenvolve um plano para aumentar o prêmio do seguro de depósitos para compensar o empréstimo especial.

Além disso, o projeto de lei complementa os regulamentos sobre casos em que surgem incidentes e crises. O Governo decidirá sobre os casos em que surgem incidentes e crises e as medidas necessárias, incluindo outras medidas prescritas por lei, para lidar com incidentes e crises e relatará à Assembleia Nacional na próxima sessão.

No relatório de revisão preliminar, o presidente do Comitê Econômico e Financeiro, Phan Van Mai, disse que, em relação à participação no tratamento de instituições de crédito sujeitas à intervenção precoce e controle especial; participação no tratamento de incidentes e crises nas operações de instituições de crédito, o Comitê Permanente da agência de revisão solicitou à agência de redação que elaborasse um estudo com regulamentações específicas sobre a escala máxima de empréstimos especiais da organização de seguro de depósito no fundo de reserva operacional total; desenvolvesse um conjunto de critérios transparentes para aprovar empréstimos especiais; fortalecesse o mecanismo para monitorar o uso de empréstimos especiais da organização de seguro de depósito.

Ao mesmo tempo, é necessário esclarecer em quais casos as instituições de crédito tomam empréstimos especialmente do Banco do Estado e em quais casos tomam empréstimos especialmente da organização de seguro de depósitos, garantindo que isso seja consistente com a capacidade financeira da organização de seguro de depósitos; e ter instruções específicas sobre as condições, taxas de juros e garantias dos empréstimos especiais da organização de seguro de depósitos às instituições de crédito.

Além disso, o Sr. Mai propôs esclarecer a base política, jurídica e prática para regulamentações sobre pagamento em casos especiais e participação no tratamento de incidentes e crises nas operações de instituições de crédito, garantindo a consistência com os recursos da organização de seguro de depósitos, evitando duplicação com as disposições da Lei sobre Instituições de Crédito.

O Comitê Permanente da Agência de Inspeção acredita que é necessário considerar a remoção do regulamento "O Governo decide sobre os casos em que surgem incidentes e crises que representam um risco para a segurança do sistema de instituições de crédito, medidas necessárias, incluindo outras medidas nos termos da lei, para lidar com incidentes e crises e relatar à Assembleia Nacional na próxima sessão" porque se sobrepõe ao regulamento da Cláusula 4, Artigo 162 da Lei das Instituições de Crédito em termos de autoridade e plano de resolução.

Em uma explicação mais detalhada, o governador do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, afirmou que, de acordo com as regulamentações atuais, quando ocorre um incidente, como um banco sendo atingido por um saque em massa, muitas soluções são necessárias para estabilizar o sistema. Por exemplo, o banco central deve fornecer empréstimos especiais de grande volume.

“O seguro de depósitos, embora na época totalizasse quase 100 bilhões de VND, não pôde ser utilizado. Porque a regulamentação anterior previa que essa taxa fosse incluída no fundo arrecadado e só poderia ser paga em caso de falência da instituição de crédito. Aliás, a falência também é uma história difícil”, disse o governador.

Portanto, esta emenda, de acordo com a Sra. Hong, precisa envolver a organização de seguro de depósitos no processo de reestruturação bancária.

O Governador enfatizou que o mais importante é permitir que o seguro de depósitos seja pago aos depositantes mais cedo, em vez de ter que esperar até que a instituição de crédito declare falência para poder utilizá-lo. A agência de seguro de depósitos paga os depósitos mais cedo para garantir a segurança do sistema. Se o fundo estiver esgotado, mas ainda não houver dinheiro suficiente para pagar os depositantes, ela pode tomar empréstimos especialmente do Banco do Estado.

A Sra. Hong explicou que, em caso de necessidade, o Banco do Estado ainda emprestará, mas, dependendo do contexto e da situação prática, ele decidirá se emprestará especialmente do Banco do Estado ou do seguro de depósitos. E, caso o fundo de reserva se esgote, o seguro de depósitos poderá tomar empréstimos do Banco do Estado. Em seguida, o seguro de depósitos cobrará taxas para quitar os empréstimos especiais, que é o ponto mais importante.

Em relação à opinião de que o Banco do Estado ou o seguro de depósitos devem estipular claramente os casos em que empréstimos especiais são feitos pelo Banco do Estado ou pelo seguro de depósitos, o governador disse que "isso depende da situação e das condições reais, porque a estabilização do sistema também deve estar associada à estabilidade macroeconômica".

De acordo com a proposta do Governo, o projeto de Lei sobre Seguro de Depósitos (alterado) será submetido à Assembleia Nacional para consideração e aprovação na próxima 10ª Sessão.

Fonte: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-tham-gia-xu-ly-su-co-ngan-hang-the-nao-d391143.html