Como o seguro de depósitos participa na gestão de incidentes bancários?

A governadora do Banco Central, Nguyen Thi Hong, apresentou seu relatório na reunião .

Dando continuidade à 49ª sessão, na tarde de 22 de setembro, a Comissão Permanente da Assembleia Nacional emitiu parecer sobre o projeto de Lei de Seguro de Depósitos (com alterações).

A governadora do Banco Central, Nguyen Thi Hong, afirmou que o projeto de lei consiste em 8 capítulos e 44 artigos, dos quais 28 artigos foram alterados e complementados; 7 novos artigos foram adicionados; 2 artigos foram revogados; e 9 artigos permaneceram inalterados.

Em relação ao conteúdo básico, a Sra. Hong afirmou que a minuta complementa os direitos e obrigações da organização de seguro de depósitos (DIA) para realizar inspeções em organizações participantes da DIA, de acordo com o plano e o conteúdo definidos pelo Banco Central; contrair empréstimos especiais junto ao Banco Central; participar do processo de gestão de organizações participantes da DIA, como, por exemplo, nomear pessoas qualificadas para ocupar cargos de gestão e executivos, membros do Conselho de Controle de fundos de crédito populares sob controle especial, a pedido do Banco Central; participar da avaliação da viabilidade de planos de reestruturação para instituições de crédito sob controle especial, de acordo com a legislação sobre instituições de crédito; adquirir títulos de longo prazo de instituições de crédito que recebem transferências compulsórias; e conceder empréstimos especiais a organizações participantes da DIA.

O ponto relevante mencionado pelo Governador é a regulamentação sobre o seguro de depósitos, que participa da gestão de instituições de crédito autorizadas a realizar intervenções precoces e controles especiais, além de participar da gestão de incidentes e crises nas operações dessas instituições.

Assim, o Projeto de Lei estipula que a Organização de Seguro de Depósitos deverá conceder empréstimos especiais às organizações participantes do seguro de depósitos quando estas forem submetidas a intervenção precoce, estiverem sob controle especial e sujeitas a saques em massa; para implementar planos de recuperação e planos de transferência compulsória. A Organização de Seguro de Depósitos decidirá sobre os empréstimos especiais, incluindo empréstimos com ou sem garantia, com ou sem juros.

O projeto de lei também adiciona disposições sobre pagamento em casos especiais. De acordo com as disposições da Cláusula 4, Artigo 162 da Lei das Instituições de Crédito, o Banco Central informa ao Governo para que este decida sobre a solicitação de pagamento à organização de seguro de depósitos, caso a instituição de crédito sob controle especial perca ou corra o risco de perder sua capacidade de pagamento. A organização de seguro de depósitos recebe empréstimos especiais do Banco Central com taxa de juros de 0%, sem necessidade de garantia, caso o montante no fundo de reserva operacional seja insuficiente para o pagamento; a organização de seguro de depósitos elabora um plano para aumentar o prêmio do seguro de depósitos a fim de compensar o empréstimo especial.

Além disso, o projeto de lei complementa as normas sobre casos em que ocorram incidentes e crises, cabendo ao Governo decidir sobre os casos em que ocorram incidentes e crises e sobre as medidas necessárias, incluindo outras medidas previstas em lei, para lidar com incidentes e crises, devendo apresentar um relatório à Assembleia Nacional na sessão mais próxima.

No relatório de revisão preliminar, o Presidente do Comitê Econômico e Financeiro, Phan Van Mai, afirmou que, em relação à participação na gestão de instituições de crédito sujeitas a intervenção precoce e controle especial, bem como à participação na gestão de incidentes e crises nas operações dessas instituições, o Comitê Permanente do órgão de revisão solicitou ao órgão de redação que elabore um estudo com regulamentações específicas sobre o limite máximo de empréstimos especiais da organização de seguro de depósitos em relação ao fundo de reserva operacional total; desenvolva um conjunto de critérios transparentes para a aprovação de empréstimos especiais; e fortaleça o mecanismo de monitoramento do uso de empréstimos especiais da organização de seguro de depósitos.

Ao mesmo tempo, é necessário esclarecer em que casos as instituições de crédito tomam empréstimos especificamente do Banco Central e em que casos tomam empréstimos especificamente da organização de seguro de depósitos, garantindo que isso seja compatível com a capacidade financeira da organização de seguro de depósitos; e estabelecer instruções específicas sobre as condições, taxas de juros e garantias dos empréstimos especiais da organização de seguro de depósitos às instituições de crédito.

Além disso, o Sr. Mai propôs esclarecer os fundamentos políticos, jurídicos e práticos das normas relativas a pagamentos em casos especiais e à participação na gestão de incidentes e crises nas operações das instituições de crédito, garantindo a coerência com os recursos da entidade seguradora de depósitos e evitando a duplicação com as disposições da Lei das Instituições de Crédito.

O Comitê Permanente da Agência de Inspeção entende que é necessário considerar a remoção da regulamentação "O Governo decide, nos casos em que surgirem incidentes e crises que representem um risco para a segurança do sistema de instituições de crédito, as medidas necessárias, incluindo outras medidas previstas em lei, para lidar com incidentes e crises e relata à Assembleia Nacional na sessão mais próxima", porque esta se sobrepõe à regulamentação do Artigo 162, Cláusula 4, da Lei das Instituições de Crédito, tanto em termos de autoridade quanto de plano de resolução.

Em esclarecimentos adicionais, a Governadora do Banco Central, Nguyen Thi Hong, afirmou que, de acordo com as normas vigentes, quando ocorre um incidente, como um saque massivo em um banco, diversas soluções são necessárias para estabilizar o sistema. Por exemplo, o banco central deve fornecer empréstimos especiais em grande volume.

“O seguro de depósitos, embora na época contasse com quase 100 trilhões de VND, não pôde ser utilizado. Isso porque a antiga regulamentação previa que essa taxa pertencia ao fundo arrecadado e só poderia ser paga em caso de falência da instituição de crédito. Na verdade, a falência também é uma situação complicada”, disse o governador.

Portanto, segundo a Sra. Hong, essa alteração precisa envolver a organização de seguro de depósitos no processo de reestruturação bancária.

O governador enfatizou que o mais importante é permitir que o seguro de depósitos seja pago aos depositantes mais rapidamente, em vez de ter que esperar até que a instituição de crédito declare falência para que o benefício possa ser utilizado. A agência de seguro de depósitos paga os depósitos antecipadamente para garantir a segurança do sistema. Se o fundo for utilizado, mas ainda não houver dinheiro suficiente para pagar os depositantes, pode-se recorrer a um empréstimo especial do Banco Central.

A Sra. Hong explicou que, em caso de necessidade, o Banco Central ainda concederá empréstimos, dependendo do contexto e da situação prática, determinando se o empréstimo será feito diretamente pelo Banco Central ou pela seguradora de depósitos. E, caso o fundo de reserva se esgote, a seguradora de depósitos poderá tomar empréstimos do Banco Central. Nesse caso, a seguradora de depósitos cobrará taxas para reembolsar os empréstimos especiais, e esse é o ponto mais importante.

Em relação à opinião de que o Banco Central ou a seguradora de depósitos deveriam estipular claramente os casos em que empréstimos especiais são concedidos pelo Banco Central ou pela seguradora de depósitos, o Governador afirmou que "isso depende da situação e das condições reais, pois a estabilização do sistema também deve estar associada à estabilidade macroeconômica".

De acordo com a proposta do Governo, o projeto de Lei sobre Seguro de Depósitos (alterado) será submetido à Assembleia Nacional para apreciação e aprovação na próxima 10ª Sessão.

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