Proteger os clientes em transações de pagamento.

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Clientes que utilizam os serviços do Nam A Bank. (Foto: TRAN AN)

O rápido desenvolvimento dos pagamentos sem dinheiro físico nos últimos anos contribuiu para o crescimento da economia digital e melhorou a eficiência da circulação monetária. No entanto, isso também levou a um aumento de fraudes e golpes online, criando uma necessidade urgente de aprimorar a transparência, a segurança e proteger os direitos do consumidor nas transações de pagamento.

Diante dessa situação, o Banco Estatal do Vietnã vem implementando um conjunto abrangente de soluções para fortalecer a gestão, a supervisão e a prevenção de riscos, garantindo a segurança do sistema e reforçando a confiança pública.

Reforce a segurança das transações.

Segundo o Sr. Le Van Tuyen, Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal do Vietname), o Banco Estatal do Vietname tem-se concentrado em aperfeiçoar o quadro legal para promover os pagamentos sem dinheiro e garantir a segurança nas operações de pagamento.

A agência reguladora apresentou ao Governo diversos decretos importantes relacionados a pagamentos sem dinheiro físico, mecanismos de teste controlados no setor bancário e dinheiro móvel. Também emitiu circulares com orientações detalhadas sobre atividades de pagamento, intermediários de pagamento, abertura e uso de contas de pagamento, operações com cartões bancários e monitoramento de sistemas de pagamento essenciais.

É importante destacar que as novas regulamentações exigem uma verificação mais rigorosa dos clientes. Os clientes só podem concluir transações de pagamento eletrônico após a verificação completa de seus documentos de identificação e informações biométricas.

Com muitas transações online, a autenticação biométrica tornou-se um requisito obrigatório. O uso indevido de contas de pagamento ou carteiras eletrônicas para violar a lei será penalizado. Essas regulamentações ajudam a coibir a falsificação de identidade e o uso de informações falsas, aumentando assim a transparência em todo o sistema.

Juntamente com melhorias institucionais, o setor bancário tem implementado fortemente esforços de limpeza de dados de clientes, em coordenação com o Ministério da Segurança Pública. Através da conexão e utilização do banco de dados nacional da população, dos cartões de identificação do cidadão com chip e do aplicativo de identificação eletrônica VNeID, as instituições de crédito têm verificado gradualmente as informações dos clientes com precisão e eliminado contas que não pertencem aos seus legítimos proprietários.

Segundo o Sr. Le Hoang Chinh Quang, Diretor do Departamento de Tecnologia da Informação (Banco Estatal do Vietnã), até abril de 2026, todo o setor bancário contava com quase 155 milhões de registros de clientes verificados por meio de biometria, incluindo mais de 153 milhões de clientes individuais e mais de 1,9 milhão de clientes institucionais. A implementação da autenticação por meio de cartões de identificação com chip e do VNeID também foi expandida para muitas instituições de crédito e intermediários de pagamento.

Além disso, o sistema de combate à lavagem de dinheiro limpou todas as 154 milhões de contas e 36 milhões de registros de clientes; o Centro Nacional de Informações de Crédito também cruzou informações de dezenas de milhões de registros, contribuindo para a melhoria da qualidade dos dados em todo o setor. Esse resultado não só ajuda a aprimorar a eficiência da gestão, como também reduz diretamente o risco de fraude nas operações de pagamento.

Coordenar esforços para prevenir fraudes desde o início.

No contexto do crescente crime tecnológico, a coordenação entre o setor bancário e os ministérios e agências relevantes tornou-se urgente. A experiência demonstra que essa estreita coordenação tem produzido resultados significativos.   Proteger a propriedade das pessoas.

Recentemente, em Lai Chau, funcionários do Agribank detectaram atividade suspeita quando um cliente sacou dinheiro e prontamente notificaram a polícia, impedindo um golpe sofisticado e evitando perdas significativas para a população. Além de simplesmente responder a situações suspeitas, os bancos também estão implementando soluções tecnológicas de forma proativa. O sistema de alerta de transações suspeitas do Agribank registrou mais de 200.000 alertas e suspendeu temporariamente mais de 91.000 transações de risco, impedindo transações que totalizaram mais de 360 ​​bilhões de VND.

Esses resultados demonstram que, sem mecanismos de coordenação interinstitucional, os esforços individuais dificilmente alcançarão a máxima eficácia. O Banco Central do Vietnã coordenou com o Ministério da Segurança Pública a implementação do Plano nº 01 sobre a utilização de dados populacionais para autenticação de clientes. Seguindo a diretriz governamental contida no Despacho Oficial nº 29/CĐ-TTg sobre a prevenção e o combate a crimes de alta tecnologia, os órgãos competentes estão atualmente cruzando informações entre assinantes de telefonia móvel e titulares de contas de pagamento, em conjunto com uma revisão abrangente de contas bancárias e cartões SIM. Esse cruzamento e sincronização de dados contribuem para a detecção e prevenção oportunas de transações fraudulentas que utilizam informações falsas.

Além das soluções institucionais e de dados, o Banco Central do Vietnã implementou o Sistema Simultâneo de Gestão, Monitoramento e Prevenção de Fraudes (SIMO). Esse sistema permite que as organizações participantes compartilhem informações sobre contas suspeitas, possibilitando que os bancos tomem medidas preventivas imediatas ou solicitem verificações adicionais antes do processamento das transações.

Segundo dados até 12 de abril, o sistema enviou alertas para mais de 3,7 milhões de clientes; destes, mais de 1,2 milhão interromperam ou cancelaram transações após receberem o alerta, totalizando um valor de transação de quase 4,17 trilhões de VND.

Aumentar a transparência nos pagamentos não pode depender de uma única solução; requer um esforço coordenado que abranja melhorias legais, limpeza de dados, aplicação de tecnologia e maior cooperação intersetorial. As soluções atualmente em implementação têm contribuído significativamente para garantir a segurança das transações, mitigar riscos e proteger os direitos do consumidor, lançando as bases para o desenvolvimento sustentável dos pagamentos sem dinheiro em espécie no Vietnã.

No período que se avizinha, além de continuar a aprimorar mecanismos e políticas e a aumentar a eficácia da supervisão, fortalecer a conscientização pública sobre o uso de serviços de pagamento seguros será um fator crucial na construção de um ambiente de pagamentos transparente e confiável.

Fonte: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html