Proteger os clientes contra fraudes no ambiente digital.

O Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal do Vietname (SBV), afirmou que o forte desenvolvimento dos serviços digitais também traz consigo o risco de aumento de fraudes e golpes financeiros.

A tecnologia de pagamentos digitais está contribuindo para mudar a forma como os usuários acessam os serviços financeiros modernos.

Os dados são um ativo, e a segurança da informação é fundamental.

Na recente Competição de Transformação Digital do Setor Bancário, o Sr. Pham Anh Tuan enfatizou que o setor bancário sempre vincula a transformação digital à proteção do cliente, à prevenção de riscos e à segurança do sistema.

Assim, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) implementou o Sistema de Informação para Apoio à Gestão, Monitoramento e Prevenção de Riscos para Clientes (SIMO). Até 17 de maio, mais de 4 milhões de clientes receberam alertas, dos quais mais de 1,3 milhão suspenderam/cancelaram temporariamente transações após recebê-las, totalizando um valor de transações de 4,4 trilhões de VND.

"Esta é uma prova clara de que a transformação digital não visa apenas aumentar a conveniência, mas também contribui para a proteção dos direitos legítimos dos clientes e para o fortalecimento da segurança nas operações bancárias", afirmou um representante do Departamento de Pagamentos do Banco Central do Vietnã.

Segundo muitos especialistas do setor bancário, os dados são um ativo e a segurança da informação é fundamental; portanto, o setor bancário tem aderido ao princípio de que os dados devem ser "precisos, completos, limpos e ativos". "A verificação biométrica bem-sucedida de mais de 163,39 milhões de registros de clientes (incluindo 161,2 milhões de registros individuais e 2,19 milhões de registros organizacionais) por meio de cartões de identificação do cidadão com chip (CCCD) e do aplicativo de identificação e autenticação eletrônica - VNeID é um avanço significativo, ajudando a eliminar contas falsas e a criar um ecossistema financeiro transparente e justo."

Esse esforço teve um impacto significativo, pois todas as 154 milhões de contas e 36 milhões de registros no banco de dados de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento da proliferação de armas foram completamente limpos. Simultaneamente, a conclusão da limpeza de quase 44,5 milhões de registros de clientes pelo Centro Nacional de Informações de Crédito do Vietnã reforçou firmemente a confiança pública na precisão e segurança do sistema.

Além disso, o Banco Estatal do Vietnã concluiu a sincronização antecipada de quatro bancos de dados especializados, de acordo com as Resoluções nº 71/NQ-CP e nº 11/NQ-CP, com o Centro Nacional de Dados, enriquecendo ainda mais os recursos de dados que servem ao desenvolvimento socioeconômico .

De um toque no seu celular a uma "autoestrada" de pagamentos internacionais.

Usuários experimentam pagamentos internacionais via QR Code.

Com a substituição das carteiras pelos celulares, o banco digital está gradualmente se tornando parte integrante do cotidiano dos vietnamitas. Na Ásia, os códigos QR (códigos de resposta rápida) estão se tornando um dos métodos de pagamento de crescimento mais rápido. No Vietnã, o Vietcombank também está aderindo a essa tendência por meio do OneQR (um serviço que permite que lojas e vendedores simplesmente afixem um único código QR). (para receber dinheiro de qualquer aplicativo bancário nacional) e QR Outbound, que permite aos clientes digitalizar códigos diretamente de suas contas nacionais em diversos pontos de aceitação no exterior.

Hoje em dia, de cafés e lojas de conveniência a mercados locais, os códigos QR estão se tornando um método de pagamento familiar para os vietnamitas. As transações financeiras estão, portanto, se tornando mais naturais e práticas no dia a dia.

Durante sua recente viagem à China, Hong Quang, um turista de Hanói, quase não usou dinheiro em espécie. O que impressionou Hong Quang foi poder pagar diretamente com o VCB Digibank em lojas locais sem precisar trocar yuan chinês previamente.

“Fui à China, mas não tive tempo de trocar dinheiro por yuan, então abri o VCB Digibank e escaneei o código QR para pagar diretamente da minha conta no Vietnã. A transação foi processada rapidamente e não precisei carregar dinheiro nem me preocupar com câmbio”, compartilhou o Sr. Quang. Segundo alguns turistas, escanear o código QR diretamente é bastante conveniente, e muitas lojas até oferecem descontos para a primeira compra, semelhante à experiência de pagamento digital que está se popularizando no Vietnã.

Embora os códigos QR estejam mudando os hábitos de pagamento, o VNeID e a identificação eletrônica estão inaugurando uma nova era para o setor bancário digital. Um representante do Vietcombank afirmou que recentemente concluíram um grande número de empréstimos online utilizando autenticação por VNeID e assinaturas digitais remotas, eliminando a necessidade de os clientes se encontrarem pessoalmente com a equipe do banco. Procedimentos que antes exigiam inúmeros documentos e assinaturas presenciais foram simplificados para apenas algumas etapas de autenticação eletrônica no aplicativo.

Nos últimos anos, o Vietcombank tem sido um dos bancos pioneiros na implementação da autenticação biométrica por meio de cartões de identificação do cidadão com chip (CCCD), integrando o VNeID, assinaturas digitais remotas e soluções avançadas de autenticação, como o SoftOTP (código de autenticação de uso único). Até o final de 2025, o banco havia coletado dados biométricos de mais de 15 milhões de clientes, aproximadamente 2,5 milhões de contas vinculadas à previdência social por meio do VNeID e desembolsado cerca de 8,35 trilhões de VND por meio de assinaturas digitais pessoais.

Pagamentos simplificados para mais de 115 milhões de usuários.

Recentemente, a Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS), em colaboração com a GLN International e dois bancos liquidadores, BIDV e Hana Bank, anunciou o lançamento de serviços de pagamento QR transfronteiriços entre o Vietnã e a Coreia do Sul. Com isso, mais de 115 milhões de usuários sul-coreanos podem usar carteiras eletrônicas e aplicativos bancários da rede GLN International para escanear códigos VIETQRGlobal em centenas de milhares de pontos de aceitação de pagamento em todo o país.

As transações são processadas em tempo real, de forma rápida e segura, tal como os pagamentos domésticos na Coreia do Sul. Em particular, o sistema permite pagamentos diretos entre o Won coreano (KRW) e o Dong vietnamita (VND) através da infraestrutura de liquidação do Hana Bank e do BIDV, reduzindo a dependência de moedas intermediárias e otimizando os custos de transação.

O Sr. Nguyen Quang Minh, Diretor Geral da NAPAS, afirmou que este resultado é fruto de "um processo de cooperação sério, persistente e responsável" entre as partes para conectar com sucesso os dois ecossistemas de pagamento do Vietnã e da Coreia do Sul. Além de proporcionar uma experiência de pagamento conveniente, o serviço também é visto como infraestrutura de apoio à economia digital transfronteiriça em rápido crescimento na Ásia.

Segundo o Sr. Pham Anh Tuan, representante do Banco Central do Vietnã, a taxa de pagamentos sem dinheiro em espécie no Vietnã nos primeiros cinco meses de 2026 aumentou aproximadamente 38% em comparação com o final de 2025. Especificamente, as transações online aumentaram 66% e as transações via dispositivos móveis, 33%. Notavelmente, os pagamentos via código QR aumentaram mais de 50%. Além disso, o setor bancário implementou pagamentos bilaterais com diversos países. Desde o início de 2026, o Vietnã implantou conexões de pagamento por código QR com a China e a Coreia do Sul. Espera-se que, até o final do ano, o sistema continue a se expandir para Singapura, Taiwan (China) e Índia.

No entanto, representantes do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal do Vietnã) afirmaram que o rápido desenvolvimento dos serviços digitais também traz consigo o risco de aumento de fraudes e golpes financeiros. O Banco Estatal do Vietnã implementou proativamente políticas, regulamentos e documentos legais para fornecer aos provedores de serviços de pagamento e intermediários de pagamento uma estrutura legal para lidar com questões de segurança.

O chefe do Departamento de Pagamentos acredita que, na transformação digital, o fator mais importante continua sendo as pessoas envolvidas na operação e utilização dessa tecnologia para fornecer produtos e serviços a cidadãos e empresas.

Segundo um representante do Banco Central do Vietnã, a transformação digital no setor bancário tem sido implementada de forma sincronizada em diversos pilares. Isso inclui o aprimoramento contínuo do arcabouço legal com uma série de documentos importantes, como a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro, a Lei das Instituições de Crédito, o Decreto sobre Pagamentos Não Monetários e, especialmente, o Decreto 94/2025/ND-CP sobre o mecanismo de testes controlados (Sandbox) no setor bancário.

Esta é a primeira vez que o Vietnã possui um arcabouço legal flexível para novas tecnologias financeiras. Simultaneamente, em sua orientação e direção, o Governador do Banco Central do Vietnã (SBV) determinou o fortalecimento do Comitê Diretivo e do grupo de trabalho do setor bancário, com foco em cinco pilares: desenvolvimento científico e tecnológico, inovação, transformação digital, dados e Projeto 06. O SBV publicou o Plano de Ação do Setor Bancário para implementar a Resolução nº 57-NQ/TW; e também emitiu a Diretiva nº 02/CT-NHNN, de 9 de janeiro, sobre a promoção da transformação digital e a garantia da segurança da informação nas operações bancárias em 2026.

A meta é que o valor dos pagamentos sem dinheiro em espécie atinja 27 vezes o PIB até 2026.

O Banco Estatal do Vietnã acaba de emitir a Decisão nº 1039/QD-BCĐ sobre a promulgação do Plano de Ação 2026 do Comitê Diretivo do Setor Bancário para o desenvolvimento da ciência, tecnologia, inovação, transformação digital, dados e Projeto 06.

De acordo com o Plano, o valor dos pagamentos sem dinheiro em espécie deverá atingir 27 vezes o PIB; a percentagem da população com 15 anos ou mais com contas correntes em bancos ou outras instituições autorizadas deverá atingir 87% ou mais. O Banco Central do Vietname também pretende que 100% dos documentos de trabalho sejam processados ​​eletronicamente e que sejam utilizadas assinaturas digitais especializadas para uso oficial; e que 100% dos documentos e processos de trabalho sejam processados ​​eletronicamente em todas as etapas.

Ao mesmo tempo, pelo menos 80% dos procedimentos administrativos elegíveis serão disponibilizados online, em sua totalidade; 100% dos procedimentos administrativos elegíveis relacionados a negócios serão implementados online, de forma ágil e eficiente.

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/bao-ve-khach-hang-truoc-hanh-vi-lua-dao-tren-moi-truong-so-20260524155257537.htm