A agência internacional de classificação de crédito S&P Global Ratings (S&P) acaba de decidir elevar a classificação de crédito para BB- com uma perspectiva "Estável" para o Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank).
O diretor de análise e classificação de crédito Ivan Tan (Cingapura) disse que a classificação de crédito do Eximbank foi elevada depois que a S&P ajustou a Avaliação de Risco do Sistema Bancário do Vietnã (BICRA) para o grupo 8.
“Elevamos a classificação de crédito individual (SACP) do Eximbank de B+ para BB. O Eximbank se beneficiará da tendência contínua de crescimento médio do PIB do país, o que impactará positivamente a posição financeira do banco”, disse o Sr. Ivan Tan.
Especialistas da S&P analisaram que a estratégia do Eximbank é focar no segmento de clientes de varejo (54% do total de empréstimos pendentes em 31 de dezembro de 2024) e em pequenas e médias empresas. Os lucros do Eximbank vêm principalmente desses segmentos de clientes de alto rendimento.
A S&P acredita que o crescimento dos lucros do Eximbank é sustentável. Os esforços de reestruturação dos últimos anos, juntamente com padrões de avaliação rigorosos, ajudarão a aumentar os lucros e, ao mesmo tempo, reduzir os custos de provisionamento de crédito.
A perspectiva estável do Eximbank reflete a previsão do S&P de que o banco crescerá com base em seus esforços de reestruturação e manterá seu nível de capitalização nos próximos 12 a 24 meses.
A S&P também enfatizou que a classificação poderia ser elevada se o índice de capital ajustado ao risco (RAC) do Eximbank crescesse continuamente acima de 10%. Isso poderia acontecer graças a um aumento consistente e sustentável do capital por meio do crescimento dos lucros e da desaceleração do crescimento do crédito. O banco pode levar muitos anos para atingir esse resultado.
S&P eleva a classificação de crédito do Eximbank para BB- (Foto: Eximbank).
Em um relatório publicado anteriormente, a S&P observou que o retorno sobre ativos (ROA) do Eximbank aumentou de 1,1% em 2023 para 1,5% em 2024, graças à melhora das margens de juros líquidas e ao menor custo de capital. A agência de classificação de risco prevê que o ROA do Eximbank permanecerá estável na faixa de 1,25% a 1,35% nos próximos 12 a 24 meses, à medida que o governo incentiva os bancos a reduzir as taxas de juros para apoiar as empresas e o crescimento econômico .
A S&P também avaliou que a qualidade dos ativos do Eximbank está sob controle, com o índice de empréstimos inadimplentes (NPL) diminuindo para 2,5% até o final de 2024. O índice de dívida que requer atenção e reestruturação também diminuiu drasticamente de 5% para 3,9%, mostrando resultados positivos do controle de risco de crédito do banco e das medidas de tratamento de dívidas incobráveis no passado.
Com o índice RAC permanecendo estável em torno de 5,2%-5,4% neste ano, o Eximbank é considerado uma base sólida de capitalização para sustentar o crescimento do crédito no próximo período. O crescimento do crédito do banco atingirá 16%-18%, acima da meta de crescimento para todo o setor bancário estabelecida pelo governo (12-15%).
A S&P reconheceu a flexibilidade do Eximbank na diversificação de suas fontes de capital, priorizando fontes de baixo custo. Os esforços de reestruturação realizados recentemente criaram uma base sólida, ajudando o banco a aprimorar sua capacidade de se adaptar às flutuações e buscar objetivos de desenvolvimento sustentável a longo prazo.
O representante do Eximbank afirmou que a elevação da classificação de crédito do Eximbank para BB- pela S&P é uma prova dos esforços persistentes no fortalecimento da capacidade financeira, da gestão de riscos e do desenvolvimento sustentável. Isso não apenas representa o reconhecimento da agência internacional de classificação às conquistas do Eximbank, mas também reafirma a confiança do mercado, parceiros e clientes na abrangente jornada de reestruturação e na forte transformação do modelo operacional e da visão de desenvolvimento do banco. O Eximbank continuará aderindo à sua estratégia de desenvolvimento seguro, eficaz e sustentável, acompanhando a prosperidade dos clientes e contribuindo para a economia vietnamita.
O Eximbank está em um ano crucial, lançando as bases para um forte avanço no período de 2026 a 2030. Atualmente, o Eximbank está trabalhando com parceiros de consultoria e especialistas internacionais para reestruturar o banco de forma abrangente, construir uma estratégia de desenvolvimento de médio e longo prazo, focar nos clientes, promover a transformação digital e expandir a base de clientes-alvo para além dos dois segmentos em que se concentra.
Recentemente, o Eximbank divulgou seus resultados financeiros referentes aos primeiros 6 meses do ano, registrando um lucro antes dos impostos de VND 1.488,5 bilhões, um aumento de 0,97% em relação ao mesmo período. No segundo trimestre de 2025, o Eximbank obteve um lucro de VND 656,9 bilhões. O crédito do Eximbank cresceu 9,8%, atingindo VND 184,663 bilhões, enquanto os ativos totais atingiram VND 256,442 bilhões, um aumento de 6,95% em relação ao início do ano.
O Eximbank está atualmente se preparando para transferir sua sede para Hanói . Este é um ponto de virada estratégico no processo de reestruturação, reposicionamento da marca e elevação da posição do Eximbank. Conforme analisado pela S&P no segmento de mercado limitado do Eximbank, essa nova estratégia ajuda o banco a cobrir todo o país, expandindo seus negócios nos mercados do Norte e Centro.
Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/eximbank-duoc-sp-global-ratings-nang-tin-nhiem-quoc-te-len-bb-voi-trien-vong-on-dinh-20250826115115848.htm
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