Cada banco tem seus próprios "padrões ecológicos".
Segundo o especialista Nguyen Quang Huy, o maior obstáculo é a abordagem tradicional à avaliação de crédito. A maioria das instituições de crédito ainda utiliza imóveis como garantia. Enquanto isso, o setor agrícola é caracterizado por fábricas e terras arrendadas anualmente, um tipo de ativo que os bancos costumam hesitar em utilizar em comparação com terras arrendadas por 30 a 50 anos.
Além disso, a escala de crédito ainda é pequena e fragmentada. Agricultores e cooperativas em áreas remotas e rurais ainda têm um "medo invisível" da transformação digital (resistência a adotar a tecnologia, resistência à mudança).
Especialistas acreditam que, no contexto das mudanças climáticas e das interrupções na cadeia de suprimentos global devido a conflitos geopolíticos , a agricultura verde e a agricultura digital são vitais para que o Vietnã afirme sua posição como um centro global de fornecimento sustentável de produtos agrícolas.
Em termos de política, o Governo emitiu a Decisão nº 21/2025/QD-TTg que estipula critérios ambientais e a certificação de projetos de investimento classificados como verdes, mas a implementação do crédito verde na agricultura ainda carece de uniformidade, pois cada banco possui diferentes "padrões verdes", causando dificuldades no acesso ao capital para as empresas.
Notavelmente, o especialista Nguyen Quang Huy argumenta que o Vietnã carece de um ecossistema sincronizado e ainda é "fragmentado". Especificamente, há uma falta de dados padronizados e transparência, o que mina a base para o crédito inteligente; a capacidade endógena permanece fraca, com empresas sem padrões ambientais, sociais e de governança (ESG), cooperativas sem capacidade de gestão e agricultores sem habilidades digitais, dificultando o acesso ao crédito em geral e ao crédito verde em particular.
Até o final de 2025, a dívida total da economia deverá ultrapassar 18 trilhões de VND, dos quais o setor agrícola representará mais de 4 trilhões de VND. No entanto, a proporção de crédito verde permanece baixa. O total de crédito verde projetado para 2025 é de 780 a 850 bilhões de VND, com o setor agrícola representando apenas cerca de 4 a 5% desse montante.
Aplicação de financiamento com base no fluxo de caixa e em dados.
Do ponto de vista bancário, Nguyen Quang Ngoc, vice-chefe do Departamento de Política de Crédito do Agribank, informou que os empréstimos pendentes do Agribank para a agricultura e áreas rurais totalizam 1,26 trilhão de VND, representando aproximadamente 64% do total de seus empréstimos pendentes.
“O Agribank atende atualmente cerca de 2,7 milhões de clientes de empréstimo, dos quais mais de 90% são clientes individuais em áreas rurais. O crédito verde já foi implementado, mas ainda não existe um mecanismo suficientemente robusto para incentivar a transição. As pessoas ainda priorizam opções de baixo custo e curto prazo, e os modelos de produção sustentável ainda não foram amplamente adotados”, afirmou o Sr. Nguyen Quang Ngoc.
Com base na experiência prática em mobilização de capital verde, Nguyen Anh Tuan, Diretor Financeiro da PAN Group Joint Stock Company, confirmou que isso "não é nada simples". Isso porque as exigências das instituições de crédito e organizações financeiras do mercado são "relativamente numerosas", como exigir que as empresas atendam aos padrões ESG; e exigir relatórios, avaliações e mensurações periódicas do impacto do capital verde.
Isso exige que as empresas que recebem o financiamento possuam um sistema de gestão de informações bem estruturado e capacidade suficiente para fornecer dados confiáveis. Enquanto isso, o custo de acesso ao financiamento verde costuma ser mais alto do que o do financiamento convencional.
Alguns especialistas argumentam que o crédito deve estar um passo à frente, direcionando os fluxos de capital para novos modelos agrícolas em vez de métodos tradicionais. Para promover o crédito para a agricultura digital e sustentável, o especialista financeiro Nguyen Quang Huy propõe uma reestruturação abrangente do ecossistema agrícola, passando do financiamento individual para o direcionamento dos fluxos de capital ao longo da cadeia de valor. Nesse processo, as ligações entre o Estado, os bancos, as empresas, as cooperativas e os agricultores devem ser fortalecidas com base em uma infraestrutura de dados digitais. Especificamente, o crédito inteligente deve ser implementado, fornecendo financiamento com base no fluxo de caixa e em dados.
"Embora seja muito difícil, devemos agir com decisão, evitando a mentalidade tradicional de depender de garantias", propôs o Sr. Nguyen Quang Huy. Em seguida, precisamos construir um ecossistema digital, coordenando de forma abrangente a criação de dados agrícolas e ambientais e sistemas de rastreabilidade (big data); estabelecer fundos estratégicos de transformação: um fundo para agricultura verde e um fundo para transformação digital, incumbindo os bancos comerciais de implementá-los, a fim de otimizar recursos.
Além disso, a reestruturação da produção é necessária por meio da consolidação de terras e de fazendas modelo em larga escala, atraindo assim os principais atores do agronegócio. Os bancos devem ser parceiros das empresas e cooperativas, profundamente envolvidos no desenvolvimento de estratégias de negócios, gestão e promoção comercial, tornando-se consultores e companheiros de seus clientes. Essa é uma das abordagens proativas para o crédito e a prevenção proativa de riscos; ao mesmo tempo, é necessário mobilizar recursos internacionais para participar do financiamento e crédito verdes para a agricultura.
O Banco Central do Vietnã precisa estabelecer padrões verdes unificados; aplicar políticas preferenciais em taxas de juros, refinanciamento e limites de crédito para bancos que atuam ativamente nesse setor. Além disso, segundo o Sr. Nguyen Quang Huy, é necessário pesquisar e desenvolver um sistema de fundos de garantia para crédito verde, bem como seguros para esse tipo de crédito, pois trata-se de uma área de alto risco para a agricultura.
Um dos maiores "gargalos" relatados pelas empresas é a dependência excessiva de imóveis como garantia. De acordo com o Sr. Nguyen Van Long, Presidente do Conselho de Administração e Diretor Geral da Nhat Long Joint Stock Company, a maioria das empresas que atuam no setor agrícola são empreendimentos de produção de pequena escala e fragmentados. Ao fazerem a transição para uma escala industrial, essas empresas enfrentam desafios legais relacionados à propriedade da terra.
Atualmente, a maioria das terras agrícolas é arrendada com pagamento anual, em vez de pagamento único. Isso cria dificuldades significativas para os bancos durante o processo de avaliação. "Para projetos de investimento de grande escala, avaliados em centenas de bilhões de dongs, mas implementados em terras arrendadas com pagamento anual, obter aprovação de crédito é extremamente difícil", afirmou o Sr. Nguyen Van Long.
Para superar esse gargalo, o Sr. Nguyen Van Long sugeriu que os bancos precisam mudar radicalmente sua mentalidade, passando de "empréstimos baseados em garantias" para "empréstimos baseados no fluxo de caixa e na eficácia dos planos de produção". Consequentemente, quando a cadeia de suprimentos é transparente e a tecnologia é aplicada para rastrear a origem, esse se torna o tipo de garantia com o mais alto nível de confiança.
Compartilhando da opinião de que os procedimentos de empréstimo precisam ser reformados para acelerar o fluxo de capital para o setor agrícola, o Sr. Nguyen Quang Ngoc afirmou que sua unidade está liderando o fluxo de capital verde com pacotes de crédito preferenciais no valor de 50 trilhões de VND e o Projeto para 1 milhão de hectares de arroz de alta qualidade no Delta do Mekong. O Agribank detém atualmente a maior participação de mercado em crédito agrícola, com empréstimos pendentes de 1,26 milhão de VND.
No entanto, segundo o Agribank, o desenvolvimento de finanças inclusivas não pode ser responsabilidade exclusiva do setor bancário. Requer a participação de todo o sistema político e empresarial, para que os agricultores não sejam mais excluídos do mercado e possam responder proativamente às flutuações do mercado. "A questão deve mudar de como permitir que as pessoas tomem empréstimos para como permitir que elas usem o capital de forma eficaz, escapem da pobreza e alcancem riqueza sustentável", enfatizou um representante do Agribank.
Segundo Le Dinh Huy, Vice-Diretor Geral da Agribank Insurance Company (ABIC), para promover a agricultura digital e sustentável, as políticas de crédito precisam definir claramente o papel do seguro como um "filtro" e um "apoio" com funções específicas. Para os agricultores, o seguro é uma "tábua de salvação", ajudando-os a evitar o endividamento excessivo após desastres naturais e epidemias. Para os bancos, os contratos de seguro podem ser vistos como uma forma de "garantia baseada na confiança", dando-lhes segurança para conceder empréstimos mesmo quando as pessoas não possuem garantias tradicionais.
Mais importante ainda, a participação em seguros obriga os produtores a cumprirem procedimentos técnicos rigorosos, criando uma base para uma produção verde, limpa e sustentável. No entanto, o mercado atual de seguros agrícolas ainda é limitado. O Sr. Le Dinh Huy sugeriu que o Vietnã precisa de diretrizes mais claras na Lei de Instituições de Crédito de 2024 e, em vez de proibi-la rigidamente, deveria incentivar a integração de seguros em pacotes de crédito como condição técnica para a segurança do capital.
O Vice-Diretor Geral da ABIC propôs que o Estado subsidie de 70% a 80% dos prêmios de seguro durante os primeiros 5 anos, a fim de criar o hábito na população. Concordando com essa visão, o Sr. Nguyen Quang Ngoc afirmou que o setor agrícola é repleto de riscos; sem seguro, esses riscos seriam transferidos tanto para as empresas quanto para os bancos. Portanto, é necessário desenvolver o hábito e a demanda pela aquisição de seguros para ativos agrícolas.
Nesse contexto geral, a agricultura, os agricultores e as áreas rurais continuam sendo identificados como a espinha dorsal da economia; ao mesmo tempo, a transição para a agricultura digital e a agricultura verde é um requisito essencial para aumentar o valor agregado, garantir o desenvolvimento sustentável e adaptar-se às mudanças climáticas.
Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm
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