As taxas de juros caíram, mas os empréstimos continuam sem ser vendidos.

As taxas de juros para empréstimos novos e existentes diminuíram simultaneamente.

O Sr. Tran Thanh Phong, Diretor da Thien But Food Company, afirmou que a situação atual dos negócios é mais favorável do que nos meses anteriores devido ao aumento da demanda por alimentos. Por isso, a empresa renovou recentemente um contrato de empréstimo de 3 meses com uma taxa de juros de 6% a 6,5% ao ano, dependendo do banco.

As taxas de juros para empréstimos diminuíram.

O Sr. Tran Thanh Phong comentou que os bancos oferecem empréstimos com juros baixos, mesmo em um contexto de condições de crédito difíceis, mas o processo de aprovação também é muito rigoroso. Os pedidos de empréstimo de clientes com dívidas em atraso são mais difíceis de processar. Isso também se aplica de forma semelhante a clientes individuais.

O Sr. PH disse que recentemente vendeu um terreno por cerca de 3,5 bilhões de VND. O comprador tinha 35% do capital e o restante foi financiado pelo banco. O cliente hipotecou o terreno adquirido. Na época, o banco avaliou o terreno em cerca de 3 bilhões de VND, financiando 70% do valor avaliado com uma taxa de juros fixa de 8% ao ano durante os dois primeiros anos. Após esse período, a taxa de juros seria igual à taxa básica de juros mais uma margem de 2%. "O maior desafio para os mutuários agora é comprovar sua renda em um contexto de redução salarial e condições comerciais difíceis", disse o Sr. PH.

A Sra. Nguyen Thuy (residente no distrito de Tan Binh, cidade de Ho Chi Minh), que possui uma dívida de 2 bilhões de VND com o Vietcombank , teve sua taxa de juros reduzida pelo banco de 11% ao ano para 9% ao ano por seis meses, há mais de um mês. Essa redução representa uma economia de aproximadamente 3 milhões de VND em juros por mês para a Sra. Thuy. No entanto, para novos empréstimos, o Vietcombank está aplicando uma taxa de juros fixa de 7% ao ano por um período prolongado.

"Se a taxa de juros do empréstimo antigo pudesse ser reduzida para 7% ao ano, como a nova, eu economizaria mais de 3,3 milhões de VND em juros por mês. Mas, como o período de ajuste ainda não expirou, não tenho outra opção a não ser transferir essa dívida para outro banco", disse a Sra. Thuy, acrescentando que consultou vários bancos que atualmente aplicam novas taxas de juros de 6,5% a 7% ao ano. No entanto, o problema atual é que a empresa da Sra. Thuy reduziu recentemente os salários em cerca de 30%, então comprovar sua renda para quitar a dívida não é mais fácil, e ela ainda está avaliando suas opções.

De forma semelhante, a Sra. Thanh Ngoc (residente na cidade de Thu Duc, Cidade de Ho Chi Minh) contraiu um empréstimo de 1 bilhão de VND junto ao Vietcombank em julho de 2023, com prazo de 5 anos e taxa de juros fixa de 9,5% ao ano nos dois primeiros anos, sendo a taxa variável a partir do segundo ano. Há um mês, a Sra. Ngoc contatou um funcionário do banco para solicitar a redução da taxa de juros, mas foi informada de que as taxas de juros para depósitos estavam altas na época do empréstimo, impossibilitando a redução. Contudo, após pesquisar que alguns bancos permitem a transferência de empréstimos entre instituições, a Sra. Ngoc contatou proativamente o gerente de empréstimos novamente, solicitando a redução. O banco então concordou em reduzir a taxa de juros para 7,5% ao ano. "Antes, eu pagava mais de 7,9 milhões de VND em juros por mês, mas agora o valor foi reduzido para quase 2 milhões de VND, o que é um alívio", disse a Sra. Ngoc.

Pode-se afirmar com segurança que os bancos nunca competiram tanto para reduzir as taxas de juros dos empréstimos como agora. Grandes bancos como Agribank , Vietcombank, VietinBank e BIDV estão aplicando taxas de juros para financiamentos imobiliários no primeiro ano que variam de 6,5% a 8,5% ao ano. O BIDV aplica taxas a partir de 6,5% ao ano, o Vietcombank a partir de 6,7% ao ano, o Agribank a partir de 7% ao ano e o VietinBank a partir de 6,4% ao ano.

Para os bancos privados de capital aberto, a corrida para reduzir as taxas de juros é ainda mais intensa. Depois de anunciar taxas de 5,5% ao ano nos primeiros 3 meses e uma taxa fixa de 7,5% ao ano nos primeiros 6 meses, apenas duas semanas depois o BVBank reduziu suas taxas em 0,5% a 1% ao ano, para 5% ao ano e 6,5% ao ano, respectivamente. O VPBank oferece empréstimos a 5,9% ao ano com prazo de 25 anos.O ACB aplica taxas de juros para financiamento imobiliário em torno de 7% a 8% ao ano ou uma taxa fixa de 9% ao ano nos primeiros 2 anos…

Bancos estrangeiros também estão participando da redução das taxas de juros para empréstimos. Por exemplo, o Shinhan Bank aplica uma taxa de juros preferencial fixa de 6,6% ao ano durante os primeiros 6 meses, com uma relação máxima de financiamento de 70% do valor do imóvel para um prazo de 30 anos; enquanto a taxa de juros fixa para 1 ano é de 6,8% ao ano, para 2 anos é de 7,4% ao ano e para 3 anos é de 8% ao ano. O UOB está oferecendo atualmente financiamentos imobiliários com uma taxa de juros de 6% ao ano…

Mesmo com preços baixos, o negócio ainda enfrenta dificuldades.

Em comparação com o ano passado, o mercado de crédito está completamente invertido, com os bancos reduzindo continuamente as taxas de juros e buscando ativamente clientes para conceder empréstimos. As taxas preferenciais, ou mesmo as antigas, foram reduzidas pela metade. No entanto, nas duas primeiras semanas de 2024, alguns bancos relataram que o crescimento do crédito permaneceu desfavorável em comparação com os meses anteriores. A concessão de crédito continua bastante lenta devido ao impacto geral do final de 2023, que persiste até hoje.

Além disso, janeiro é um mês de baixa demanda por empréstimos. Empresas e indivíduos que contraíram empréstimos para produzir bens para o Ano Novo Lunar geralmente o fizeram em meses anteriores, portanto, tendem a tomar menos empréstimos neste mês e a se concentrar principalmente no pagamento de dívidas. Essa também é uma mentalidade comum entre os asiáticos orientais, que se preocupam em quitar dívidas antes do Ano Novo Lunar. Ademais, os clientes também estão cautelosos com os riscos neste período, visto que o poder de compra no mercado ainda não aumentou significativamente. A combinação de todos esses fatores resultou em um crescimento do crédito nos primeiros meses do ano abaixo do esperado.

"A corrida para reduzir as taxas de juros dos empréstimos está se intensificando a fim de atrair mais clientes. No entanto, atualmente, bons clientes são difíceis de encontrar, então os bancos estão buscando clientes de outros bancos. Os bancos que mantêm as taxas de juros altas perderão bons clientes, portanto, precisam reduzir as taxas tanto para clientes antigos quanto para novos. A concorrência por empréstimos nunca foi tão acirrada quanto agora", admitiu o diretor da divisão de clientes pessoa física de um banco de capital aberto.

Segundo a análise deste especialista, alguns bancos têm oferecido taxas de juros de 0% nos primeiros meses de um empréstimo para atrair clientes. Alguns chegam a pagar comissões a quem indica clientes com sucesso, variando de 5 a 10 milhões de VND por empréstimo, ou de 0,5% a 1,5% do valor do empréstimo. Uma taxa de juros de 0% significa que os bancos incorrem em prejuízos nos meses iniciais. Embora dois terços dos bancos tenham reduzido as taxas de juros de poupança para níveis baixos, as taxas de juros para depósitos com menos de seis meses são geralmente de 2% a 3% ao ano, para depósitos com mais de seis meses, de 4% a 5% ao ano, e alguns bancos oferecem de 5% a 6% ao ano para depósitos com mais de 12 meses. Para competir no mercado de empréstimos, os bancos adicionam uma margem de aproximadamente 2% a 4% ao ano (em vez de 4% a 5% como antes) para atingir taxas de empréstimo de curto prazo de 6% ao ano e taxas de médio a longo prazo de 8% a 9% ao ano. Este é apenas o ponto de equilíbrio, pois os bancos precisam reservar provisões para riscos, seguro de depósitos, custos operacionais, etc.

O especialista Nguyen Tri Hieu acredita que, com uma taxa de juros de empréstimo de 0%, os bancos certamente incorrerão em prejuízos nos primeiros meses. Para compensar essas perdas, os bancos aumentarão as taxas de juros de empréstimo após um período de taxas "preferenciais", que podem ser a taxa média de juros de depósito de vários bancos mais uma margem de até 5%, ou compensarão as perdas por meio de outras taxas de serviço.

"As taxas de juros preferenciais para empréstimos aplicam-se apenas ao período inicial de 1 ou 3 meses, portanto, os clientes precisam estar cientes das normas relativas às taxas de juros após o término do período preferencial. Não existe almoço grátis. Assim, os mutuários precisam analisar cuidadosamente as normas sobre como os juros são calculados após o período preferencial", aconselhou o Sr. Hieu, prevendo que as taxas de juros para empréstimos continuarão a diminuir no primeiro trimestre, à medida que os bancos enfrentam um excedente de capital, mobilizando fundos, mas sem conseguir emprestá-los. No entanto, a partir de meados de 2024, as taxas de juros para depósitos e empréstimos podem aumentar, conforme as necessidades de capital da economia crescerem.

Diversas corretoras previram que as taxas de juros para empréstimos em 2024 poderão diminuir ainda mais, em torno de 0,75% a 1,5% ao ano. Especificamente, a KB Securities Vietnam (KBSV) prevê que a taxa média de juros para empréstimos terá espaço para cair mais 0,75% a 1%. A VCBS Securities Company prevê que o nível geral das taxas de juros para empréstimos poderá diminuir em aproximadamente 1% a 1,5 ponto percentual em 2024.

Link da fonte: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm