O destaque mais notável da semana foi o ajuste feito pelo Military Commercial Joint Stock Bank (MB) para reduzir as taxas de juros dos certificados de depósito na maioria dos prazos. De acordo com a nova tabela de taxas de juros, o prazo semanal apresentou a queda mais acentuada, de 1,8 ponto percentual, para 3,5% ao ano. Prazos mais curtos, de 1 a 5 meses, também sofreram reduções simultâneas de 0,1 a 0,5 ponto percentual.
Especificamente, a taxa de juros para o prazo de 1 mês diminuiu para 6,2% ao ano; para o prazo de 2 meses, para 6,5% ao ano; para o prazo de 3 meses, para 6,8% ao ano; para o prazo de 4 meses, para 6,9% ao ano; e para o prazo de 5 meses, para 7% ao ano. A taxa para o prazo de 6 meses permanece inalterada em 7,1% ao ano, que também é a maior taxa de juros que o MB atualmente aplica ao seu produto de certificado de depósito.
Vale ressaltar que os ajustes se aplicam apenas a certificados de depósito, enquanto as taxas de juros para poupança online do MB permanecem inalteradas. Atualmente, as taxas de juros para depósitos online neste banco variam de 4,5% a 7% ao ano, sendo a taxa mais alta de 7% ao ano aplicada a prazos de 24 a 60 meses.
Antes do MB, o Banco Comercial de Comércio Exterior do Vietnã (Vietcombank) também reduziu as taxas de juros dos certificados de depósito emitidos na plataforma digital VCB Digibank. Consequentemente, a taxa de juros mais alta para o produto com prazo de 12 meses diminuiu de 7,9% para 7,4% ao ano.
As medidas tomadas pelos dois bancos indicam que o segmento de certificados de depósito está mostrando sinais de arrefecimento após um período de manutenção de altas taxas de juros para atrair capital de médio e longo prazo. Contudo, esse grupo de produtos ainda oferece rendimentos significativamente maiores do que os depósitos à vista tradicionais para o mesmo prazo.
Embora os certificados de depósito tenham sofrido ajustes para baixo, as taxas de juros de poupança oferecidas pela maioria dos bancos permaneceram relativamente estáveis na semana passada. Em vez disso, as instituições de crédito continuaram optando por adicionar juros extras ou aplicar taxas de juros escalonadas para aumentar a competitividade, sem alterar suas tabelas de taxas de juros anunciadas.
No Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ), o banco continua a adicionar 0,2 pontos percentuais para clientes que depositam poupanças online a partir de 100 milhões de VND para prazos de 6, 12 e 13 meses. Após a aplicação do incentivo, a taxa de juros efetiva atinge 5,15% ao ano para o prazo de 6 meses e 5,5% ao ano para os prazos de 12 a 13 meses.
O Techcombank (Banco Tecnológico e Comercial do Vietnã) também mantém um programa que adiciona até 1 ponto percentual de juros ao primeiro depósito mensal de clientes elegíveis que utilizam o programa Phat Loc Online. Como resultado, a taxa de juros efetiva pode chegar a 7,7% ao ano, significativamente superior à taxa máxima anunciada de 6,75% ao ano.
Além disso, muitos bancos continuam a aplicar políticas de taxas de juros escalonadas com base no valor do depósito. O Asia Commercial Bank (ACB) adiciona de 0,1 a 0,2 pontos percentuais dependendo do saldo, elevando a taxa de juros máxima possível a 7,5% ao ano. O Bac A Bank mantém uma diferença de 0,2 ponto percentual entre depósitos de VND 1 bilhão ou mais e aqueles inferiores a VND 1 bilhão, com uma taxa de juros máxima de até 7,1% ao ano. O Orient Commercial Bank (OCB) também aplica taxas adicionais com base nos valores dos depósitos, elevando a taxa de juros máxima a 7,3% ao ano para depósitos de longo prazo.
Este desenvolvimento demonstra que a tendência competitiva no mercado de depósitos já não se centra na regulação uniforme das taxas de juro cotadas. Em vez disso, os bancos priorizam a criação de programas de incentivo direcionados a grupos de clientes ou segmentos de depósitos específicos, de forma a otimizar os custos de capital, mantendo simultaneamente a atratividade para os depositantes.
Na categoria de taxas de juros premium, as taxas de juros muito altas continuam a ser mantidas, mas são aplicadas principalmente a depósitos muito grandes.
O Banco Comercial Público do Vietnã (PVcomBank) continua a liderar o mercado com uma taxa de juros de 10% ao ano para prazos de 12 a 13 meses, mas com a condição de que os clientes depositem pelo menos 2 trilhões de VND no caixa.
O Banco Comercial Marítimo (MSB) aplica uma taxa de juros de 9% ao ano para depósitos de 500 bilhões de VND ou mais. O Banco Comercial Nam A (Nam A Bank) oferece taxas de juros de até 8,3% ao ano para um prazo de 24 meses com depósitos de 500 bilhões de VND ou mais, enquanto o Banco Comercial de Desenvolvimento da Cidade de Ho Chi Minh (HDBank) aplica uma taxa de 7,6% ao ano para um prazo de 13 meses com as mesmas condições de valor de depósito.
Vale destacar que o programa de banco digital Cake, do VPBank, continuará oferecendo um adicional de 1,5 ponto percentual em junho de 2026 para clientes individuais que realizarem seu primeiro depósito de VND 100.000 ou mais, com prazo de 6 meses ou mais. Graças a isso, a taxa de juros efetiva pode chegar a 8,9% ao ano sem exigir um grande valor de depósito, como ocorre em muitos outros programas de taxas de juros especiais.
Enquanto isso, o Vikki Bank, um banco digital, aplica uma taxa de juros de 7,9% ao ano para depósitos de 999 bilhões de VND ou mais, com prazo de 13 meses, por meio de um mecanismo de adição de uma margem à taxa de juros listada.
De modo geral, os acontecimentos desta semana mostram que as taxas de juros dos depósitos no mercado permanecem estáveis. Os ajustes para baixo ocorreram principalmente nos certificados de depósito, enquanto a competição para atrair capital continuou por meio de programas que oferecem taxas de juros adicionais, taxas de juros escalonadas e pacotes preferenciais para diferentes grupos de clientes. Isso reflete a tendência dos bancos de continuarem a equilibrar o objetivo de controlar os custos de capital e manter a competitividade na captação de depósitos, em vez de embarcar em um aumento generalizado das taxas de juros dos depósitos.
Fonte: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-chung-chi-tien-gui-di-xuong-20260628094258657.htm
