O acontecimento mais notável desta semana foi o ajuste da taxa de juros do Saigon Commercial and Industrial Bank (Saigonbank). De acordo com a nova tabela de taxas de juros, em vigor desde 18 de junho, o banco aumentou as taxas em 0,5 ponto percentual para muitos prazos de depósitos online, de 6 a 12 meses e de 18 a 36 meses.
Após o ajuste, a taxa de juros para depósitos online com prazo de 6 meses subiu para 6,9% ao ano. As taxas de juros para prazos de 7 a 11 meses também atingiram uniformemente 6,9% ao ano. Notavelmente, a taxa de juros para depósitos com prazo de 12 meses ultrapassou os 7% e está cotada em 7,2% ao ano, figurando entre as mais altas do mercado atual.
No grupo de longo prazo, o Saigonbank aumentou a taxa de juros para o prazo de 18 meses para 7% ao ano, enquanto os prazos de 24 e 36 meses atingiram 6,5% ao ano e 6,6% ao ano, respectivamente.
Apesar dos aumentos significativos em vários prazos, a taxa de juros mais alta para depósitos no Saigonbank permanece inalterada em 7,9% ao ano para depósitos online com prazo de 13 meses.
Este ajuste feito pelo Saigonbank aplica-se apenas aos canais de depósito online. As taxas de juros para depósitos realizados nas agências do Saigonbank permanecem inalteradas, com a taxa mais alta em 7,9% ao ano para um prazo de 13 meses e 6,7% ao ano para um prazo de 12 meses.
Em contraste com a tendência de alta do Saigonbank, o Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ) ajustou para baixo as taxas de juros de depósitos online para prazos de 12 a 24 meses, a partir de 19 de junho.
De acordo com a nova tabela de taxas de juros, as taxas para prazos de 12 a 24 meses no VPBank foram reduzidas em 0,2 a 0,3 pontos percentuais, chegando a 6% ao ano. Enquanto isso, as taxas para os demais prazos permaneceram inalteradas.
Especificamente, as taxas de juros para depósitos online com prazos de 1 a 2 meses são de 4,45% ao ano; para prazos de 3 a 5 meses, 4,65% ao ano; e para prazos de 6 a 11 meses, permanecem em 6% ao ano. Após o ajuste, o VPBank aplica a mesma taxa de juros de 6% ao ano a todos os prazos de 6 a 24 meses.
Para o produto de depósito Phat Loc Thinh Vuong, a taxa de juros foi aumentada em 0,1 ponto percentual em comparação com a taxa regular, elevando a taxa de juros máxima para 6,1% ao ano.
Além disso, o VPBank continua a manter altas taxas de juros para seus certificados de depósito. Assim, um certificado de depósito com valor nominal de 10 milhões de VND tem uma taxa de juros máxima de 7,5% ao ano, enquanto produtos com valor nominal de 100 milhões de VND ou mais desfrutam de taxas de juros de até 8,7% ao ano para prazos de 184 a 299 dias.
De acordo com uma pesquisa realizada em 21 de junho, muitos bancos continuam a listar taxas de juros próximas ao teto de 4,75% ao ano para prazos de 3 meses, incluindo o Nam A Commercial Bank (Nam A Bank), o Orient Commercial Bank (OCB), o Saigon Tai Loc Commercial Bank (Sacombank), o Tien Phong Commercial Bank (TPBank)... Alguns outros bancos, como o VPBank e o Saigon - Hanoi Commercial Bank (SHB ), aplicam uma taxa de 4,65% ao ano, enquanto o Vietnam Thuong Tin Commercial Bank (VietBank) lista 4,6% ao ano.
Para prazos de 6 meses ou mais, a concorrência entre as taxas de juros permanece bastante acirrada. O Cake, do VPBank, lidera atualmente o grupo de bancos digitais com uma taxa de juros de 7,2% ao ano para prazos de 6 meses e 7,4% ao ano para prazos de 12 meses. O Vietnam Modern Commercial Bank (MBV) e o Vietnam Foreign Trade Technology Bank (VCBNeo) oferecem 7% ao ano em diferentes prazos, enquanto o Bac A Bank aplica taxas de juros que variam de 7,05% a 7,1% ao ano.
Entretanto, o grupo de bancos comerciais estatais, incluindo o Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV), o Banco de Agricultura e Desenvolvimento Rural do Vietnã (Agribank), o Banco de Comércio Exterior do Vietnã (Vietcombank) e o Banco Comercial Conjunto de Indústria e Comércio do Vietnã (VietinBank), continua a manter as taxas de juros mais altas, em torno de 6% ao ano, para depósitos de longo prazo.
Este desenvolvimento evidencia a divergência cada vez mais clara entre os dois. Enquanto os grandes bancos mantêm taxas de juros estáveis para ajudar a reduzir os custos de capital para a economia, muitos bancos privados ainda precisam manter taxas de juros elevadas para competir na captação de capital de médio e longo prazo.
Embora as taxas de juros para depósitos permaneçam fixadas em 7-8% ao ano em muitos bancos, as taxas de juros para empréstimos não têm apresentado uma tendência clara de queda. Para financiamentos imobiliários, as taxas de juros preferenciais geralmente variam de 8% a 10% ao ano durante os primeiros 6 a 36 meses. Após o período preferencial, os clientes deverão pagar uma taxa de juros variável, normalmente calculada como a taxa de juros para depósitos ou a taxa de referência acrescida de uma margem de 3% a 5%.
Recentemente, o KienlongBank continuou a aumentar sua taxa básica de juros para 9,5-12,3% ao ano, marcando o segundo reajuste consecutivo para cima. Muitos outros bancos também elevaram suas taxas de juros de referência para cerca de 10-11% ao ano, indicando que os custos de capital ainda estão sob pressão.
Segundo dados do Banco Central do Vietnã, até o final de março de 2026, os depósitos das famílias atingiram mais de 10,56 trilhões de VND, um aumento de quase 226 trilhões de VND em comparação com o final de 2025 e o nível mais alto já registrado. Em contrapartida, os depósitos de organizações econômicas diminuíram em mais de 166 trilhões de VND, para aproximadamente 6 trilhões de VND.
No entanto, de acordo com uma avaliação da Rong Viet Securities Joint Stock Company (VDSC), a taxa de mobilização de capital em todo o sistema não acompanhou o crescimento do crédito. No final de abril de 2026, o crédito em todo o sistema aumentou aproximadamente 4,4%, enquanto a mobilização de capital aumentou apenas cerca de 2,2%. Essa diferença é considerada um dos motivos pelos quais as taxas de juros dos depósitos permanecem elevadas.
Nesse contexto, o Banco Central do Vietnã continua exigindo que as instituições de crédito implementem reduções substanciais nas taxas de juros, impedindo reduções meramente simbólicas ou a aplicação de programas preferenciais que resultem em taxas de juros reais superiores às taxas de referência. O órgão regulador também exige um controle rigoroso sobre os mecanismos que aumentam as taxas de juros, aprovam exceções e combatem formas prejudiciais de concorrência na captação de capital, a fim de estabilizar as taxas de juros e apoiar o crescimento econômico.
Fonte: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-tiet-kiem-bien-dong-trai-chieu-20260621172518056.htm
