Por exemplo, o Banco Comercial de Comércio Exterior do Vietnã ( Vietcombank ) automatizou seu processo de aprovação de crédito usando IA e Big Data; o Banco Comercial Militar (MB) implementou IA para oferecer consultoria financeira personalizada; e diversos outros bancos também aplicaram IA na classificação e processamento automáticos de pedidos de empréstimo.
assistentes virtuais de IA
Um representante do Vietcombank afirmou que o banco aplicou IA em seu processo de transformação digital, lançando o assistente virtual VCB Digibot há três anos. Esse assistente pode atender os clientes 24 horas por dia, 7 dias por semana, respondendo com precisão a perguntas sobre produtos e serviços e encaminhando solicitações complexas para a equipe. O VCB Digibot ajudou o banco a lidar com 88,5% das solicitações dos clientes em seus primeiros seis meses de operação, com quase 2 milhões de interações bem-sucedidas, reduzindo significativamente o número de ligações para a central de atendimento. Atualmente, o VCB Digibot atende mais de 50.000 clientes por mês, atraindo principalmente o público mais jovem por meio de canais como o site, o aplicativo móvel e o Facebook Messenger.
Enquanto isso, o Banco Comercial Conjunto de Desenvolvimento da Cidade de Ho Chi Minh ( HDBank ) está aplicando Inteligência Artificial (IA) para aprimorar a qualidade de seus serviços, incluindo o suporte à abertura de contas correntes e poupança, identificação eletrônica de clientes e análise de dados. Com a aplicação da tecnologia de Automação Robótica de Processos (RPA), o tempo de processamento no departamento de atendimento foi reduzido em 30%, enquanto a velocidade de processamento de transações aumentou 30 vezes em comparação com os métodos tradicionais. Em particular, essa tecnologia eliminou completamente o acúmulo de solicitações, criando um sistema operacional mais eficiente. Graças a essas melhorias, a satisfação dos clientes com os serviços do HDBank aumentou para 80%, refletindo claramente o sucesso da aplicação da tecnologia para aprimorar a qualidade do serviço.
O Banco Comercial Conjunto Tien Phong ( TPBank ) está acelerando ainda mais seu processo de digitalização, alterando sua plataforma tecnológica e seus processos operacionais. Ao utilizar a RPA (Automação Robótica de Processos), os tempos de processamento de transações são significativamente mais rápidos do que os métodos manuais, reduzindo a dependência de caixas, melhorando a precisão e economizando custos.
A inteligência artificial (IA) não é um fenômeno novo; há muitos anos, os bancos a utilizam como ferramenta para transações diretas com clientes, como responder a perguntas, consultar informações de contas e orientar transações. Aplicativos como o VAI (do Vietcombank); o ACB Chatbot (Asia Commercial Bank - ACB); o Assistente Virtual (MB); o VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); e o BIDV SmartBanker (Vietnam Investment and Development Bank - BIDV) provaram ser muito eficazes.
A IA ajuda a verificar dados biométricos com 99% de precisão.
Além disso, a IA também auxilia os bancos na autenticação biométrica para login online (reconhecimento facial - Face ID, impressão digital, voz) com uma taxa de precisão de até 99%, bem como na verificação de identidade para abertura de contas eletrônicas (eKYC); reconhecimento óptico de caracteres (OCR), extraindo automaticamente informações de carteiras de identidade, faturas e contratos.
Com este aplicativo, os bancos reduzem significativamente o tempo e o pessoal necessários para o processamento manual de empréstimos e transações com cartão. Aplicativos altamente conceituados e com precisão quase perfeita incluem o eKYC do VietinBank; o TPBank Neo do TPBank; e o TCB Digibank do Techcombank (Banco Tecnológico e Comercial do Vietnã).
Além de agilizar o processamento de transações, muitos bancos estão aplicando IA para analisar riscos e prevenir fraudes, especialmente em transações incomuns, e para prevenir lavagem de dinheiro e fraudes com cartões de crédito. Por exemplo, o Vietcombank usa IA para analisar o risco de crédito e detectar transações incomuns; o VietinBank usa Aprendizado Profundo para identificar e prevenir fraudes com cartões…
Nos serviços de crédito, a IA ajuda a reduzir o tempo de aprovação de empréstimos de vários dias para apenas alguns minutos. A IA também é um método eficaz para os bancos avaliarem a solvência, a pontuação de crédito e a capacidade de pagamento dos clientes, para decidirem sobre a concessão de crédito, taxas de juros e condições de empréstimo. Por exemplo, o TPBank possui o aplicativo LiveBank e o aplicativo de pontuação de crédito; o Techcombank utiliza a pontuação por IA para avaliar a capacidade de pagamento do cliente; e o Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) tem o aplicativo de pontuação de crédito por IA integrado ao VPBank Neo para aprovar empréstimos automaticamente.
Para acompanhar as tendências globais, o economista e doutor Nguyen Duc Huong (ex-presidente do Conselho de Administração do Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) sugere que o setor bancário deve investir em infraestrutura de dados, capacitar recursos humanos e experimentar inteligência artificial em áreas prioritárias. Além disso, a cooperação internacional com empresas de tecnologia e o aprendizado com países da região também são fatores essenciais para reduzir a defasagem tecnológica.
Segundo o Banco Estatal do Vietname, a aplicação da tecnologia em geral, e da IA em particular, ajuda os bancos a otimizar processos, reduzir custos e, consequentemente, diminuir ainda mais as taxas de juro dos empréstimos, apoiando as empresas e a economia.
Representantes de bancos comerciais também afirmaram que, com a estratégia correta, aliada à liderança do governo na implementação de políticas fiscais preferenciais para investimentos em tecnologia, na atualização do marco legal e na promoção de parcerias público-privadas, a tecnologia de IA se tornará uma força motriz, ajudando o setor bancário vietnamita a alcançar níveis regionais e globais na próxima década.
Prevê-se que, no futuro, as aplicações de IA no setor bancário caminharão para a hiperpersonalização, com cada cliente recebendo um serviço único. A IA será usada para sintetizar dados multidimensionais de transações, hábitos de consumo e mídias sociais, a fim de obter uma compreensão profunda de cada cliente. Os perfis dos clientes serão atualizados em tempo real e novas tecnologias serão aplicadas para aumentar a transparência e a segurança.
Fonte: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html
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