Bancos promovem aplicação de IA

Por exemplo, o Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) automatizou o processo de aprovação de crédito usando IA e Big Data; o Military Commercial Joint Stock Bank (MB) implantou IA para dar suporte à consultoria financeira pessoal; vários outros bancos também aplicam IA na classificação e processamento automáticos de registros...

Os clientes realizam transações no LiveBank do Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Assistentes virtuais de IA

Um representante do Vietcombank afirmou que o banco aplicou a IA no processo de transformação digital, lançando o assistente virtual VCB Digibot há 3 anos. Este assistente pode dar suporte aos clientes 24 horas por dia, 7 dias por semana, responder com precisão a perguntas sobre produtos e serviços e encaminhar solicitações complexas aos funcionários. O VCB Digibot ajudou o banco a atender 88,5% das solicitações de clientes após apenas 6 meses de operação, com quase 2 milhões de interações bem-sucedidas, reduzindo significativamente o número de chamadas para a central telefônica. Atualmente, o VCB Digibot atende mais de 50.000 clientes por mês, atraindo principalmente clientes jovens por meio de canais como site, aplicativo móvel e Facebook Messenger.

Enquanto isso, o Banco Comercial de Ações Conjuntas de Desenvolvimento da Cidade de Ho Chi Minh ( HDBank ) aplicou a IA para melhorar a qualidade dos serviços, incluindo o suporte à abertura de contas de pagamento, abertura de cadernetas de poupança, identificação eletrônica de clientes e análise de dados. Com a aplicação da tecnologia de automação de processos (RPA), o tempo de processamento no departamento de atendimento foi reduzido para 30%, enquanto a velocidade de processamento de transações foi aumentada 30 vezes em comparação com o método tradicional anterior. Em particular, essa tecnologia ajudou a eliminar completamente o acúmulo de documentos, criando um sistema operacional mais eficiente. Graças a essas melhorias, a satisfação do cliente ao utilizar os serviços do HDBank aumentou para 80%, refletindo claramente o sucesso da aplicação da tecnologia para melhorar a qualidade dos serviços.

O Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) está acelerando o processo de digitalização, alterando sua plataforma tecnológica e procedimentos operacionais. Com o uso do RPA, o tempo de processamento de transações é muito mais rápido do que os métodos manuais, reduzindo a dependência de pessoal de transações, aumentando a precisão e economizando custos.

A IA não está sendo amplamente aplicada somente agora, mas há muitos anos, a IA era usada pelos bancos como uma ferramenta para transações diretas com clientes, como responder perguntas, consultar informações de contas e fornecer instruções de transações... Aplicativos como o VAI (do Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Joint Stock Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); Chatbot VietinBank iBot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); BIDV SmartBanker (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV) são realmente eficazes.

A IA auxilia na autenticação biométrica com 99% de precisão

Além disso, a IA também ajuda os bancos a realizar autenticação biométrica para login on-line (identificação facial, impressão digital, voz) com uma taxa de precisão de até 99%, bem como verificação de identidade para abrir contas digitais eletrônicas (eKYC); reconhecimento óptico de caracteres (OCR), extraindo automaticamente informações de cartões de identificação de cidadãos, faturas e contratos.

Com este aplicativo, os bancos reduzem significativamente o tempo e o pessoal necessários para processar manualmente transações de empréstimos e abertura de cartão. Aplicativos altamente avaliados com precisão quase absoluta, como o eKYC do VietinBank; o TPBank Neo do TPBank; e o TCB Digibank do Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank)...

Além de ajudar a acelerar o tempo de processamento de transações, muitos bancos aplicam IA para analisar riscos e prevenir fraudes, especialmente transações incomuns, além de prevenir lavagem de dinheiro e fraudes com cartão de crédito. Em particular, o Vietcombank aplica IA para analisar riscos de crédito e detectar transações incomuns; o VietinBank aplica Deep Learning para identificar e prevenir fraudes com cartão...

Com serviços de empréstimo, a IA ajuda a reduzir o tempo de aprovação de empréstimos de clientes de alguns dias para alguns minutos. A IA também é um método eficaz para bancos avaliarem crédito, pontuações de crédito e capacidade de pagamento dos clientes, para decidir sobre concessão de crédito, taxas de juros e condições de empréstimo, como o TPBank com aplicativos LiveBank e Credit Scoring; o Techcombank aplica a pontuação de IA para avaliar a capacidade de pagamento dos clientes; o Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) possui o aplicativo Credit Scoring AI integrado ao VPBank Neo para aprovar empréstimos automaticamente.

Para continuar a acompanhar as tendências globais, o economista Dr. Nguyen Duc Huong (ex-presidente do Conselho de Administração do Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) afirmou que o setor bancário deve construir infraestrutura de dados, treinar recursos humanos e testar IA em áreas prioritárias. Além disso, a cooperação internacional com empresas de tecnologia e o aprendizado com os países da região também são fatores-chave para reduzir a lacuna tecnológica.

De acordo com o Banco do Estado, a aplicação de tecnologia em geral ou de IA em particular ajuda os bancos a otimizar processos, reduzir custos e, assim, continuar a reduzir as taxas de juros de empréstimos, apoiando as empresas e a economia.

Representantes de bancos comerciais também disseram que, se houver uma estratégia adequada, juntamente com o papel de liderança do governo na emissão de incentivos fiscais para investimentos em tecnologia, atualização da estrutura legal e promoção da cooperação público-privada, a tecnologia de IA se tornará a força motriz para ajudar o setor bancário vietnamita a atingir níveis regionais e mundiais na próxima década.

Prevê-se que, no futuro, as aplicações de IA no setor bancário caminharão para a hiperpersonalização, com cada cliente recebendo um serviço separado, no qual a IA será usada para sintetizar dados multidimensionais de transações, hábitos de consumo e redes sociais, a fim de compreender profundamente cada cliente. Os perfis dos clientes serão atualizados em tempo real e novas tecnologias serão aplicadas para aumentar a transparência e a segurança.

Fonte: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html