Os bancos nacionais atingiram níveis extremamente baixos.

As taxas de juros para empréstimos imobiliários continuam caindo para seus níveis mais baixos.

No início de dezembro, vários bancos estrangeiros reduziram significativamente as taxas de juros dos empréstimos hipotecários simultaneamente, enquanto os bancos nacionais mantiveram uma postura relativamente conservadora. No entanto, logo em seguida, muitos bancos nacionais reduziram suas taxas de juros a níveis extremamente baixos.

Atualmente, a menor taxa de juros para financiamento imobiliário em dezembro no mercado é oferecida pelo Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ). O VPBank aplica uma taxa de apenas 5,9% ao ano. A relação máxima entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel (LTV) neste banco é de 75%, e o prazo máximo é de 25 anos.

O VPBank consegue oferecer taxas de juros ultrabaixas em financiamentos imobiliários porque atualmente aplica taxas de juros sobre depósitos inferiores a 6% ao ano. Desde o início de novembro de 2023, a taxa de juros sobre depósitos no VPBank é de 5,4% ao ano, aplicável a prazos de 15 meses ou mais e valores de depósito superiores a 10 bilhões de VND.

Como se pode observar, a diferença entre as taxas de juros de depósitos e as taxas de juros de empréstimos imobiliários no VPBank é de apenas 0,5%.

Após os bancos estrangeiros reduzirem drasticamente as taxas de juros dos empréstimos imobiliários, os bancos nacionais seguiram o exemplo, baixando as taxas de juros para níveis extremamente baixos. (Imagem ilustrativa)

O Global Petroleum Bank (GPBank) também oferece muitos incentivos para clientes que compram casas. A taxa mais baixa aplicada por este banco é de apenas 6,25% ao ano.

Entretanto, desde o início de novembro, para atender às necessidades dos clientes que buscam financiamento para compra de imóveis e veículos no final do ano, o Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã ( BIDV ) reduziu simultaneamente as taxas de juros em diversos setores. A menor taxa para financiamento imobiliário é de 7,5% ao ano para os primeiros 18 ou 24 meses.

No entanto, neste mês de dezembro, a BIDV oferece a menor taxa de juros para financiamento imobiliário aos seus clientes, de 6,5% ao ano.

As taxas de juros para financiamento imobiliário no BIDV caíram significativamente, visto que os bancos do grupo Big4 continuam reduzindo as taxas de juros para depósitos. Consequentemente, a taxa mais alta atualmente oferecida pelo BIDV é de 5,3% ao ano, aplicável a diversos prazos a partir de 12 meses.

O Sacombank (Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank) também aplica uma taxa de juros de empréstimo imobiliário de apenas 6,5% ao ano.

O Banco Comercial de Desenvolvimento da Cidade de Ho Chi Minh (HDBank) é uma das instituições que tem atraído a atenção dos depositantes, pois está entre os principais bancos com as taxas de juros de depósito mais elevadas.

Assim, na tabela de preços em vigor a partir de 1º de dezembro, a taxa de juros mais alta para depósitos neste banco é de 8,4% ao ano, aplicável a um prazo de 13 meses e a um valor mínimo de depósito de 300 bilhões de VND.

No entanto, a taxa de juros para empréstimos imobiliários no HDBank é muito baixa, apenas 6,8% ao ano.

Muitos outros bancos nacionais também têm taxas de juros baixas para empréstimos imobiliários, abaixo de 8% ao ano, como o Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank - SHB (7,5% ao ano), o Military Commercial Joint Stock Bank - MB (7,5% ao ano), o An Binh Commercial Joint Stock Bank - ABBank (7,6% ao ano) e o Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9% ao ano).

Com os bancos reduzindo as taxas de juros, as construtoras precisam diminuir os preços dos imóveis.

Na manhã de 7 de dezembro, o primeiro-ministro Pham Minh Chinh presidiu uma conferência sobre a promoção do crescimento do crédito.

Na conferência, o Primeiro-Ministro afirmou que as empresas do setor imobiliário se queixam das dificuldades de acesso a capital. No entanto, nos últimos anos, os preços dos imóveis têm aumentado de forma geral. Se, apesar das dificuldades, as empresas ainda quiserem manter os mesmos preços de venda e continuarem a exigir retornos unilaterais, isso pode ser considerado uma forma de responsabilidade compartilhada?

Ao mesmo tempo, o Primeiro-Ministro também solicitou que as empresas do setor imobiliário reestruturassem adequadamente seus segmentos de mercado e reduzissem os preços dos produtos. Em relação ao setor bancário, o Primeiro-Ministro afirmou que as políticas devem ser altamente flexíveis; não devemos reduzir os critérios de concessão de crédito, mas a flexibilidade é necessária.

Segundo o Primeiro-Ministro, políticas normais são necessárias em tempos normais, enquanto políticas extraordinárias são necessárias em tempos anormais. Em tempos difíceis, políticas baseadas no princípio de "harmonizar interesses e compartilhar riscos" são apropriadas, corretas e promoverão o desenvolvimento.

Em resposta à proposta de redução adicional das taxas de juros, a Governadora do Banco Central do Vietnã, Nguyen Thi Hong, declarou que, apesar da alta das taxas de juros globais e de muitos países elevarem suas taxas para restringir a política monetária, o Banco Central do Vietnã ajustou corajosamente a taxa básica de juros para baixo quatro vezes em 2023, regulando a política monetária de forma adequada. A média de novos empréstimos nos primeiros 10 meses deste ano diminuiu em aproximadamente 3%.

Assim, as novas taxas de juros para empréstimos retornaram aos níveis pré-pandemia de COVID-19, um esforço significativo do setor bancário. O Governador também incentivou os bancos a continuarem reduzindo custos para que possam diminuir ainda mais as taxas de juros.

Fonte: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-ngan-hang-noi-lap-day-sieu-thap-post275888.html