Os bancos estão se preparando para identificar clientes a partir de dados populacionais.

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Alguns bancos começaram a testar a autenticação de clientes por meio de cartões de identificação de cidadãos baseados em chip, conectados a dados populacionais nacionais.

Em 8 de junho, o Asia Commercial Bank (ACB ) anunciou a implantação do serviço de autenticação de identificação de cidadãos baseado em chip, por meio de um acordo com a FPT Information System Company (FPT IS).

Em julho, o banco testará o recurso de abertura de cartão de crédito online, utilizando autenticação de identificação de cidadão por chip. A autenticação a partir de dados populacionais com outros recursos, como abertura de conta, empréstimos, etc., segundo os líderes do ACB, será aplicada de acordo com um roteiro, garantindo que a aplicação não "afete repentinamente" a experiência do cliente.

No final de maio, o Vietnam Public Bank (PVcomBank) também se uniu à Quang Trung Digital Technology and Services Company para aplicar cartões de identificação de cidadãos com chip para abrir contas usando o método de identificação eletrônica (eKYC).

Esta medida faz parte do plano de exploração de dados recentemente mencionado pelo Banco do Estado. Em um futuro próximo, espera-se que transações de balcão e pagamentos online exijam autenticação do cliente por meio de cartões de identificação de cidadão com chip, contribuindo para solucionar completamente o problema de aluguel, empréstimo e venda de contas bancárias, que existe há muitos anos.

Abertura de conta bancária com identificação eletrônica (eKYC). Foto: Quynh Trang — Abertura de conta bancária com identificação eletrônica (eKYC). Foto: *Quynh Trang*

A "explosão" da identificação eletrônica eKYC nos últimos anos ajudou os clientes a realizar transações de forma conveniente, sem precisar ir diretamente ao banco. Até o final de 2022, haverá 11,9 milhões de contas de pagamento abertas e em operação com identificação eletrônica.

No entanto, a identificação eletrônica ainda encontra alguns problemas, como o sistema não reconhecer ou registrar informações incorretas devido a documentos de identificação desfocados ou antigos, ou o risco de criminosos falsificarem documentos intencionalmente para cometer fraudes financeiras.

O maior problema com a identificação eletrônica dos bancos, de acordo com o Sr. Phan Thanh Toan, Diretor do projeto de Verificação de Identidade daFPT IS, é a dificuldade em determinar se os documentos de identidade de um cliente são verdadeiros ou falsos. Muitos golpistas se aproveitam das brechas do eKYC para usar documentos vencidos ou fotocopiados, substituir fotos... ao abrir contas e realizar transações. "As formas de falsificação são tão sofisticadas que, ao realizar transações no caixa, os caixas têm dificuldade em identificar documentos falsos", disse o Sr. Toan.

Os dados de 80 milhões de cartões de identificação de cidadãos são criptografados e intactos com assinaturas digitais, não podendo ser completamente falsificados. O uso de inteligência artificial (IA) combinada com fontes de dados precisas de dados populacionais nacionais, segundo o Sr. Toan, resolverá esse problema, ajudando a identificar clientes com precisão quase absoluta.

A identificação precisa do cliente, especialmente ao transferir dinheiro online, é de grande importância para eliminar a fraude financeira online generalizada que ocorre atualmente. Em muitos golpes recentes, mesmo que as vítimas saibam o número de telefone e a conta para a qual o dinheiro está sendo enviado, ainda é difícil rastrear a pessoa por trás disso, pois a maioria deles utiliza informações falsas, incluindo cartões SIM e contas bancárias inúteis. Se conseguirmos resolver o problema das contas bancárias não registradas, as fraudes online podem ser reduzidas em 80-90%, de acordo com o Departamento de Segurança da Informação.

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