Os bancos estão se preparando para identificar clientes a partir de dados populacionais.

Alguns bancos começaram a testar a autenticação de clientes por meio de cartões de identificação com chip, conectados a dados populacionais nacionais.

Em 8 de junho, o Asia Commercial Bank (ACB ) anunciou a implementação de um serviço de autenticação de identificação de cidadãos baseado em chip, por meio de uma parceria com a FPT Information System Company (FPT IS).

Em julho, o banco iniciará um projeto piloto para a abertura de cartões de crédito online, utilizando autenticação de identificação do cidadão por meio de chip. A autenticação a partir de dados populacionais, juntamente com outras funcionalidades como abertura de conta, empréstimos, etc., segundo os dirigentes do ACB, será implementada de acordo com um cronograma, garantindo que a aplicação não "afete repentinamente" a experiência do cliente.

No final de maio, o Banco Comercial Conjunto Público do Vietnã (PVcomBank) também firmou parceria com a Quang Trung Digital Technology and Services Company para aplicar cartões de identificação com chip embutido para abertura de contas usando o método de identificação eletrônica (eKYC).

Essa medida faz parte do plano de exploração de dados recentemente mencionado pelo Banco Central. Em um futuro próximo, espera-se que as transações em caixas e os pagamentos online exijam autenticação do cliente por meio de cartões de identificação com chip, contribuindo para a solução definitiva do problema de aluguel, empréstimo e venda de contas bancárias que persiste há muitos anos.

Abertura de conta bancária utilizando identificação eletrônica (eKYC). Foto: Quynh Trang — Abertura de conta bancária utilizando identificação eletrônica (eKYC). Foto: *Quynh Trang*

A "explosão" da identificação eletrônica eKYC nos últimos anos ajudou os clientes a realizar transações de forma conveniente, sem precisar ir diretamente ao banco. Até o final de 2022, haverá 11,9 milhões de contas de pagamento abertas e em operação utilizando identificação eletrônica.

No entanto, a identificação eletrônica ainda enfrenta alguns problemas, como o sistema não reconhecer ou registrar informações incorretas devido a documentos de identificação borrados ou antigos, ou o risco de criminosos falsificarem documentos intencionalmente para cometer fraudes financeiras.

O maior problema com a identificação eletrônica dos bancos, segundo Phan Thanh Toan, diretor do projeto de verificação de identidade daFPT IS, é a dificuldade em determinar se os documentos de identidade de um cliente são verdadeiros ou falsos. Muitos golpistas se aproveitam das brechas do eKYC para usar documentos vencidos ou fotocópias, substituir fotos... ao abrir contas e realizar transações. "Os métodos de falsificação são tão sofisticados que, ao realizar transações no caixa, os funcionários do banco têm dificuldade em identificar documentos falsos", afirmou Toan.

Os dados de 80 milhões de carteiras de identidade de cidadãos são criptografados e intactos com assinaturas digitais, sendo, portanto, impossíveis de falsificar completamente. Segundo o Sr. Toan, o uso de inteligência artificial (IA) combinada com fontes de dados precisas da população nacional resolverá esse problema, permitindo a identificação de clientes com precisão quase absoluta.

A identificação precisa do cliente, especialmente em transferências de dinheiro online, é de grande importância para eliminar a disseminação de fraudes financeiras online que ocorre atualmente. Em muitos golpes recentes, mesmo que as vítimas saibam o número de telefone e a conta para a qual o dinheiro está sendo enviado, ainda é difícil rastrear o responsável, pois a maioria utiliza informações falsas, incluindo chips de celular e contas bancárias fraudulentas. Se conseguirmos resolver o problema das contas bancárias que não pertencem ao titular, as fraudes online podem ser reduzidas em 80 a 90%, segundo o Departamento de Segurança da Informação.

Quynh Trang

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