Bancos físicos e tecnologia inovadora

Com o avanço acelerado da tecnologia, o setor bancário enfrenta um momento crucial na atração de clientes modernos, com demandas cada vez mais sofisticadas por experiências integradas e multicanal.

A MB lança mais de 100 conjuntos de cartas para jovens escolherem, combinando com suas personalidades individuais - Foto: DNCC

O relatório mais recente do setor bancário não só explora as mudanças no comportamento do consumidor entre novos segmentos de clientes, como também revela a tendência "Física" – uma fusão de tecnologias físicas e digitais.

Expectativas da nova geração de consumidores

As gerações Z e Alfa – nascidas e criadas na era digital – tornaram-se uma força consumidora fundamental, moldando as tendências de desenvolvimento de muitos setores, incluindo o financeiro.

O relatório "O Setor Bancário e a Nova Geração de Consumidores", divulgado recentemente pelo MB em colaboração e com a consulta de renomados especialistas em finanças, bancos e administração de empresas, indica que: Diferentemente das gerações anteriores, esse grupo de clientes exige uma experiência bancária que vai além de simples transações, requerendo personalização e otimização por meio de tecnologia moderna.

Segundo o relatório: "A nova geração de clientes busca uma experiência bancária completa, que seja não apenas rápida e conveniente, mas também envolvente e altamente interativa. Isso impõe grandes exigências à inovação, especialmente em personalização e integração da tecnologia digital aos serviços bancários."

Esses desejos derivam dos hábitos de consumo de uma geração acostumada a aplicativos móveis e experiências online, o que a leva a priorizar a flexibilidade e a conveniência dos serviços digitais.

Diferentemente das gerações anteriores, a Geração Z e a Geração Alfa estão se adaptando rapidamente às transações sem dinheiro físico e também valorizam recursos de conveniência, como serviços bancários online e aplicativos financeiros para dispositivos móveis.

Pioneira na digitalização do setor bancário, em um episódio recente do programa Business Insights "Protegendo sua carteira por meio de avanços tecnológicos", o Sr. Vu Thanh Trung, vice-presidente do MB, compartilhou: "Os clientes têm preferências diferentes; alguns preferem rapidez, outros preferem cautela, e para a Geração Z, usar um aplicativo bancário também precisa ser divertido. O MB lançou mais de 100 conjuntos de cartões para jovens escolherem, combinando com suas personalidades."

Esta é uma prova prática dos esforços feitos pelos bancos no Vietname para satisfazer as expectativas deste grupo de clientes.

Orientação para atender às necessidades dos bancos.

O relatório enfatiza que a transformação digital abrangente é um requisito fundamental para os bancos, caso queiram atender às expectativas cada vez maiores das novas gerações de consumidores.

Assim, o desenvolvimento de um sistema físico que integre harmoniosamente os canais físicos e digitais é considerado uma solução estratégica para ajudar os bancos a fornecer serviços multicanal, trazendo fluidez e consistência à experiência do cliente.

"A tecnologia física ajuda o setor bancário a otimizar a experiência do cliente, reduzir o tempo de processamento e garantir a consistência em todos os canais de transação", analisa o relatório. Seguindo essa direção, os bancos precisam desenvolver sistemas multicanal onde os serviços online e as transações físicas se complementem, criando uma jornada do cliente confiável e flexível.

A integração da realidade virtual (RV) e da realidade aumentada (RA) aos serviços bancários também cria um espaço experiencial único, permitindo que os clientes visualizem os produtos financeiros e compreendam facilmente os pacotes de serviços que estão utilizando.

Bancos digitais: otimizando a experiência do cliente na era digital. Fonte: Relatório "O setor bancário e a nova geração de consumidores" - Foto: DNCC

Outro fator importante mencionado no relatório é a aplicação da análise de Big Data para melhor compreender o comportamento e as necessidades dos clientes. Por meio do Big Data, os bancos podem fornecer serviços financeiros altamente personalizados, ajudando a otimizar as estratégias de relacionamento com o cliente.

Além disso, o relatório também aborda a aplicação potencial de tecnologias de IA e aprendizado de máquina para automatizar processos e melhorar o desempenho do atendimento ao cliente.

Com essas ferramentas, os bancos podem detectar facilmente comportamentos incomuns, aumentando assim a segurança para os clientes. "A IA e o aprendizado de máquina não apenas ajudam a otimizar processos, mas também proporcionam a capacidade de detectar e lidar com problemas de segurança de forma eficiente e rápida", observou o relatório.

O sistema Physital também ajuda os bancos a manterem a competitividade no mercado, uma vez que os clientes mais jovens exigem cada vez mais serviços financeiros integrados e multicanal.

A tecnologia física não só otimiza a experiência do cliente, como também permite que os bancos sejam mais flexíveis na prestação de serviços, desde aplicativos móveis e caixas eletrônicos inteligentes até serviços de consultoria 24 horas por dia, 7 dias por semana.

O relatório enfatiza que: "Um sistema multicanal fortemente integrado entre canais físicos e digitais é crucial para reter os clientes modernos, garantindo satisfação e fidelidade."

O relatório forneceu uma visão geral abrangente e detalhada das mudanças nas expectativas dos consumidores, além de delinear novas direções de desenvolvimento para o setor bancário, a fim de atender a essas necessidades.

Com o sistema Physital e a integração de tecnologia avançada, os bancos não só têm a oportunidade de melhorar a experiência do cliente, como também de fortalecer sua posição em um ambiente cada vez mais competitivo.

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