Manter uma taxa de 8% ao ano, podendo, excepcionalmente, chegar a 10% ao ano.
Recentemente, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) emitiu um documento solicitando que suas filiais regionais inspecionem os bancos comerciais quanto à implementação da redução das taxas de juros em contas de poupança.
As taxas de juros para poupança e empréstimos permanecem elevadas, apesar das inúmeras medidas tomadas pelo Banco Central do Vietnã.
Foto: Ngoc Thang
Anteriormente, no início de abril, o Banco Central do Vietnã (SBV) realizou uma reunião incentivando os bancos comerciais a concordarem com a redução das taxas de juros para apoiar empresas e indivíduos, bem como com a redução das taxas de depósito e empréstimo para facilitar o acesso ao capital. Imediatamente após a reunião, muitos bancos comerciais implementaram, de forma proativa e efetiva, reduções nas taxas de juros.
No entanto, nos últimos dias, houve casos isolados de alguns bancos comerciais que não cumpriram rigorosamente as diretrizes, ajustando as taxas de juros para cima, o que foi noticiado pela imprensa e pelos meios de comunicação. As taxas de juros oficialmente divulgadas pelos bancos não sofreram grandes alterações em comparação com o início de maio; para prazos inferiores a 6 meses, estão quase na taxa máxima permitida de 4,75% ao ano, e para prazos de 6 a 12 meses, variam de 6% a 7% ao ano. Contudo, em fóruns e grupos de redes sociais, a corrida para atrair depósitos é bastante acirrada, com taxas de juros oferecidas superiores a 8% ao ano para prazos de 6 meses e 9,1% ao ano para prazos de 12 meses. Na realidade, os depositantes que levam seu dinheiro ao caixa também recebem taxas de juros mais altas do que as taxas oficialmente anunciadas.
A Sra. Thanh An (do bairro de Ben Thanh, na cidade de Ho Chi Minh) relatou que, no início desta semana, sua conta poupança de 6 meses em um banco comercial estava prestes a vencer e, ao renová-la, o prazo de 6 meses ainda oferecia uma taxa de juros de 8,3% ao ano, enquanto um prazo de 12 meses renderia 8,5% ao ano. O gerente de crédito afirmou ainda que, se ela depositasse 2 bilhões de VND ou mais, a taxa de juros seria cerca de 0,1% a 0,2% maior, dependendo do prazo.
Da mesma forma, a Sra. Kim Yen (residente no bairro de Tan Hung, na cidade de Ho Chi Minh) resgatou sua conta poupança em 22 de maio em uma agência da região e também recebeu uma taxa de juros de 8% ao ano por um prazo de 12 meses, embora o valor fosse pouco superior a 200 milhões de VND. O mais surpreendente é que esse mesmo banco havia anunciado anteriormente sua taxa de juros mais alta em apenas 6,5% ao ano... A situação de bancos aumentarem secretamente as taxas de juros de poupança acima das taxas publicadas em seus sites ou agências, como descrito acima, não é incomum.
De acordo com as estatísticas da Associação Bancária do Vietnã, o mercado de depósitos entre 11 e 16 de maio apresentou sinais de reversão em comparação com o período anterior, com as taxas de juros de alguns bancos comerciais sendo ajustadas para cima, principalmente por meio de canais online e programas promocionais. O Sacombank ajustou significativamente as taxas de juros de depósitos online, aumentando-as em 0,2% a 1% ao ano, dependendo do prazo e do valor do depósito. O Cake by VPBank também implementou uma política de acréscimo de até 1,5% ao ano nos juros para novos clientes que depositarem suas economias por prazos de 6 meses ou mais. O OCB aumentou ligeiramente as taxas de juros em 0,1% ao ano para prazos de 6 a 36 meses. O Bac A Bank também aumentou as taxas de juros em 0,25% ao ano para o prazo de 13 meses, elevando a taxa de juros para 7% ao ano para depósitos inferiores a 1 bilhão de VND.
Entretanto, os bancos comerciais estatais continuam a manter taxas de juros significativamente mais baixas em comparação com os bancos privados de capital aberto. Especificamente, para contas de poupança comuns, o Vietcombank, o BIDV e o VietinBank oferecem taxas em torno de 3,5% ao ano para prazos de 6 anos.
As taxas de juros são normalmente de 9 meses e em torno de 5,9% a 6% ao ano para prazos de 12 meses ou mais. Alguns grandes bancos chegam a registrar redução nas taxas de juros para determinados prazos. Por exemplo, no Vietcombank , para contas de poupança flexíveis, as taxas de juros diminuíram de 0,2% a 0,4% ao ano para prazos de 6 e 12 meses, chegando a 7% e 7,4% ao ano, respectivamente.
As taxas de juros para empréstimos permanecem elevadas.
Uma série de medidas do Banco Estatal do Vietnã (SBV) demonstra a determinação do banco central em restringir as taxas de juros da poupança para reduzir as taxas de juros dos empréstimos e apoiar as empresas. Especificamente, a Circular 08 permite que os bancos comerciais incluam 20% dos depósitos a prazo do Tesouro Nacional em seu capital mobilizado ao calcular a relação empréstimo/depósito (LDR), com vigência a partir de 15 de maio, em vez do início do ano.
As regulamentações sobre o cálculo dos depósitos do Tesouro Nacional ajudaram os bancos comerciais estatais (o grupo dos quatro maiores, incluindo Vietcombank, BIDV, VietinBank e Agribank) a reduzir sua relação empréstimo/depósito (LDR), que se aproxima do teto de 85%. Isso permite que o sistema bancário comercial se expanda em dezenas a centenas de trilhões de dongs sem a pressão de acelerar a mobilização de novo capital por parte do público. Analistas consideram essa leve flexibilização da concessão de crédito como uma solução para remover barreiras técnicas, contribuindo para a redução da pressão sobre as taxas de juros dos depósitos e para a estabilidade do mercado monetário.
Contudo, as taxas de juros dos empréstimos não diminuíram. De acordo com o Sr. Thanh Trung (residente no bairro de Tan Thuan, na cidade de Ho Chi Minh), no início de abril, a taxa de juros do seu contrato de empréstimo para o apartamento foi reajustada pelo banco para 13,6% ao ano, quase 2% acima da taxa prevista para o final de 2025. Em maio, a taxa de juros permaneceu nesse patamar, sem novas alterações. Esse aumento resultou em uma prestação mensal de juros 1 milhão de VND maior do que antes.
De fato, as taxas médias de juros para empréstimos anunciadas pelos bancos continuam a aumentar e permanecem inalteradas. Por exemplo, a taxa média de juros para empréstimos em abril no Eximbank foi de 7,76% ao ano (um aumento de 0,6% ao ano em comparação com janeiro), sendo a taxa média para clientes individuais de 8,2% ao ano e para empresas de 7,28% ao ano. Da mesma forma, a taxa média de juros para empréstimos em março no Vietcombank aumentou 0,2%, para 6,6% ao ano. O Techcombank também anunciou recentemente uma taxa média de juros para empréstimos de 10,3% ao ano para desembolsos em abril (um aumento de 0,03% em comparação com março). O MB aplica taxas de juros para empréstimos a clientes individuais de 8,3% a 9,1% ao ano; para pequenas e médias empresas, de 9,5% a 9,7% ao ano...
Segundo a Associação Bancária do Vietnã, as taxas de juros para empréstimos em abril e na primeira semana de maio continuaram a apresentar uma clara estratificação. Os quatro maiores bancos mantiveram taxas preferenciais que variaram de 5,42% a 7%, enquanto outros bancos comerciais de capital aberto apresentaram taxas entre 10,8% e 15% ao ano. A taxa média de juros em VND para empréstimos concedidos por bancos comerciais nacionais, tanto para empréstimos existentes quanto para novos, permaneceu na faixa de 7,1% a 9,4% ao ano.
O Professor Associado Dr. Dinh Trong Thinh, especialista em finanças e economia, acredita que, no contexto da alta inflação global e no Vietnã, há pouco espaço para novas reduções nas taxas de juros. Para reduzir as taxas de juros, o Banco Central do Vietnã precisa utilizar proativamente diversas ferramentas, incluindo a promoção de empréstimos overnight no mercado interbancário a baixas taxas de juros. Isso daria aos bancos comerciais mais oportunidades para reduzir as taxas de poupança e de empréstimo. Os dados estatísticos também mostram que os depósitos bancários ainda são inferiores à taxa de empréstimo. Se as taxas de juros da poupança forem reduzidas em excesso, as pessoas não depositarão dinheiro nos bancos, criando ainda mais dificuldades para muitas instituições financeiras. Os próprios bancos comerciais devem continuar focados na redução de custos, especialmente de lucros, para apoiar empresas e indivíduos, contribuindo assim para o crescimento econômico geral do país.
As poupanças rendem mais lentamente do que os empréstimos.
Segundo um levantamento dos resultados de 27 bancos comerciais no primeiro trimestre de 2026, os empréstimos aumentaram 3,6%, enquanto os depósitos cresceram apenas 0,6%. Doze desses bancos comerciais registraram queda nos saldos de depósitos. A proporção de depósitos à vista (CASA) diminuiu em média 15,18%, para 13,77%, refletindo a pressão sobre a mobilização de capital em um contexto de condições de liquidez mais difíceis em todo o setor e taxas de juros que não diminuíram, ou até mesmo aumentaram. O Banco Central do Vietnã (SBV) declarou que continuará monitorando de perto a evolução das taxas de juros de depósitos e empréstimos no mercado e em cada banco comercial, bem como a publicação das taxas de juros de empréstimos nos sites dos bancos comerciais, a fim de implementar políticas e medidas oportunas para garantir que os bancos comerciais cumpram rigorosamente a diretriz de redução das taxas de juros. Ao mesmo tempo, o SBV implementará soluções de política monetária adequadas e está pronto para apoiar a liquidez do sistema bancário.
Fonte: https://thanhnien.vn/siet-lai-suat-tiet-kiem-185260524222812097.htm
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