A Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd. opera em diversos setores, portanto, suas necessidades de capital de giro são muito elevadas. A Sra. Nguyen Thi Huong, diretora da empresa, afirmou: " Atualmente, graças à tecnologia digital , o processo de acesso a capital mudou completamente. Todos os documentos são carregados no aplicativo, desde a identificação eKYC até a digitalização do histórico de transações; tudo é totalmente automatizado. É mais rápido para as empresas, e as informações são transparentes e não podem ser falsificadas."
Em relação à Hop Thinh Mineral Trading Joint Stock Company, o Sr. Ta Vu Anh, diretor da empresa, afirmou: " A exportação é um setor singular: o fluxo de caixa está em constante circulação, fortemente dependente das taxas de câmbio, dos riscos geopolíticos e dos longos prazos de pagamento internacional. Portanto, a aplicação da tecnologia pelos bancos para o controle de riscos tem sido de grande valia para as empresas. Quando os bancos passam a utilizar o controle de riscos baseado em big data e fluxo de caixa em tempo real por meio de sistemas bancários digitais, eles conseguem avaliar com precisão a 'saúde' das empresas. A avaliação de crédito automatizada ajuda a eliminar vieses, abrindo oportunidades para que as empresas acessem linhas de crédito sem garantia, com base em contratos de exportação ou na entrada de capital estrangeiro."
Em vez de avaliação manual, os algoritmos de aprendizado de máquina atuais podem processar milhares de pontos de dados simultaneamente, acelerando o processo de aprovação e minimizando erros subjetivos. Essa tecnologia está se tornando uma base sólida para que os bancos direcionem os fluxos de capital aos destinatários certos, maximizando a eficiência do capital no mercado.
Como parte da estratégia abrangente de transformação digital de todo o sistema, o BIDV Nghe An tem aplicado fortemente softwares de tecnologia moderna em seu processo de gestão de risco de crédito, passando de uma resposta passiva para a identificação e prevenção proativas desde o início, como a aplicação de Big Data e Inteligência Artificial (IA) em sistemas de alerta precoce. Assim, o sistema escaneia e filtra automaticamente os dados de fluxo de caixa e detecta sinais incomuns nas operações comerciais ou no histórico de pagamentos dos clientes. Isso ajuda os gestores de risco em Nghe An a detectar prontamente os riscos de inadimplência antes que o incidente ocorra. O sistema de monitoramento de crédito fornece alertas constantes em vermelho, laranja e amarelo para apoiar a gestão oportuna da carteira de empréstimos e aprimorar a gestão e as operações de crédito.
Avó Nguyen Thi Huong, vice-diretora da filial Nghe An do BIDV, afirmou : " Graças ao domínio dessas tecnologias de gestão de riscos, a unidade não só melhorou a produtividade do trabalho e reduziu o tempo de aprovação das solicitações dos clientes, como também garantiu a segurança e manteve a estabilidade da qualidade do crédito em meio às flutuações do mercado."
O Sr. Nguyen Manh Ha, Diretor da filial de Nghe An do HD Bank, afirmou: “ O sistema de gestão inteligente não se concentra apenas na aprovação de empréstimos, mas também monitora continuamente os clientes após o desembolso. Quaisquer flutuações negativas no fluxo de caixa são alertadas precocemente, ajudando o banco a prevenir proativamente a inadimplência. Graças à aplicação de IA, Big Data e tecnologia de identificação eletrônica de clientes, esta unidade passou a selecionar e rejeitar automaticamente solicitações inadequadas desde o início, contribuindo para reduzir o índice de inadimplência de mais de 2% para menos de 1,5%. Algoritmos de aprendizado de máquina processam milhões de campos de dados simultaneamente. Como resultado, a produtividade da avaliação aumentou 20 vezes, enquanto a taxa de erro devido a fatores humanos subjetivos foi reduzida a quase zero.”
No setor bancário, o crédito é a principal atividade geradora de receita, mas também uma fonte de riscos significativos. Esses riscos incluem clientes que sofrem perdas, deixam de pagar intencionalmente ou, de forma mais sofisticada, falsificam documentos financeiros para obter ganhos pessoais. No ambiente digital, os riscos são ainda maiores, pois hackers atacam e se fazem passar por indivíduos constantemente para roubar fundos online. Em um contexto de economia instável, a pressão da inadimplência representa um grande desafio. Preocupantemente, não apenas as grandes empresas estão enfrentando dificuldades, mas até mesmo pessoas físicas que contraem empréstimos ao consumidor ou empréstimos sem garantia agora se deparam com a inadimplência.
Segundo a Sra. Nguyen Thi Huong, Diretora Adjunta da filial de Nghe An do BIDV: “ A crescente sofisticação dos métodos de fraude de alta tecnologia e do cibercrime representa um grande desafio para o sistema financeiro. Para proteger os ativos dos clientes e manter a reputação, os bancos devem não apenas atualizar continuamente sua infraestrutura tecnológica (como a aplicação de autenticação biométrica, detecção de fraudes por IA e segurança em múltiplas camadas), mas também garantir a transparência e aderir rigorosamente aos padrões de segurança da informação.”
A segurança do sistema bancário está sempre ligada à estabilidade da economia. Em um mercado volátil, a digitalização da gestão do risco de crédito é uma solução imprescindível para manter a segurança financeira. Só assim os recursos chegarão aos destinatários certos, serão utilizados para os fins adequados e criarão um forte impulso para as metas de crescimento.
Fonte: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
