As finanças digitais aceleram, a pressão sobre a segurança cibernética aumenta.

No Fórum Mundial de Inovação Financeira 2026, organizado pela Associação Bancária do Vietnã (VNBA) em colaboração com a Tradepass em 19 de maio, muitos especialistas argumentaram que o Vietnã tem uma grande oportunidade de formar um ecossistema financeiro digital moderno. No entanto, esse processo também traz consigo uma pressão crescente sobre a segurança de dados, a prevenção de fraudes e a gestão de riscos.

Da digitalização de serviços ao banco inteligente

No Fórum, o Sr. Dao Minh Tu, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, afirmou que o Vietnã está emergindo como um dos mercados financeiros digitais de crescimento mais rápido no Sudeste Asiático. Segundo ele, a transformação digital não se limita mais à expansão do setor bancário digital ou dos pagamentos eletrônicos, mas está mudando fundamentalmente os modelos operacionais e de governança das instituições financeiras.

Tendências como open banking, IA, computação em nuvem e governança inteligente de dados estão se tornando prioridades estratégicas para muitos bancos. O setor financeiro e bancário está gradualmente migrando da "digitalização de serviços" para um modelo de banco inteligente, operando com base em dados e conectividade digital abrangente.

Segundo dados do Banco Central do Vietnã, mais de 95% das instituições de crédito implementaram ou estão implementando estratégias de transformação digital; quase 80% das transações financeiras no Vietnã são realizadas por meio de canais digitais. Isso é considerado uma base importante para ampliar o acesso a serviços financeiros, reduzir custos operacionais e aumentar a competitividade do sistema bancário.

Visão geral do fórum. Foto: VC

Não apenas os bancos comerciais, mas também as agências reguladoras estão promovendo fortemente o desenvolvimento da infraestrutura digital nacional. O Sr. Le Anh Dung, Vice-Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Central do Vietnã, afirmou que o Vietnã estabeleceu um sistema de pagamentos eletrônicos interbancários, uma rede nacional de código QR e um sistema de identificação eletrônica e banco de dados populacional em larga escala.

Segundo o Sr. Dung, a inteligência artificial (IA), a blockchain e as moedas digitais de bancos centrais (CBDCs) abrem diversas oportunidades para o setor bancário. A IA pode ajudar a automatizar processos de crédito, aprimorar a gestão de riscos e personalizar a experiência do cliente. Enquanto isso, espera-se que a blockchain e a tokenização transformem os métodos de pagamento internacionais, reduzindo custos e tempo de transação.

Aprimorar a segurança e aumentar a conscientização do usuário.

Além das oportunidades de crescimento, o setor financeiro e bancário enfrenta uma pressão crescente em relação à segurança cibernética, à medida que o ecossistema digital se expande rapidamente.

Segundo o Sr. Dao Minh Tu, o risco de ciberataques já não se limita ao roubo de dados, mas está a evoluir para formas mais sofisticadas, como a falsificação de identidades através de inteligência artificial ou a exploração de vulnerabilidades de dados de terceiros.

O Relatório de Riscos de Segurança Cibernética da Visa para a Ásia-Pacífico, publicado em abril de 2026, mostra que os ataques baseados em IA estão aumentando rapidamente em escala e sofisticação. Enquanto isso, o relatório Perspectivas Globais de Segurança Cibernética 2026 do Fórum Econômico Mundial indica que 65% das grandes organizações consideram as vulnerabilidades de terceiros e da cadeia de suprimentos como o principal desafio para a resiliência em segurança cibernética.

Segundo especialistas, a IA apresenta atualmente uma situação de "dupla face" para o setor financeiro. Por um lado, essa tecnologia ajuda a melhorar a eficiência operacional; por outro, a IA também está sendo explorada por cibercriminosos para criar deepfakes, falsificar documentos e realizar transações fraudulentas com níveis de detecção cada vez mais difíceis.

O maior desafio hoje é manter o equilíbrio entre inovação e controle de riscos, afirmou Le Anh Dung, Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos. Se o Vietnã for muito cauteloso, poderá perder a oportunidade de se destacar na economia digital. Mas se buscar a tecnologia sem mecanismos de controle adequados, o sistema financeiro poderá enfrentar muitos riscos imprevisíveis. "Portanto, uma estratégia de inovação responsável, centrada na confiança e na segurança do sistema, será fundamental para que o Vietnã desenvolva pagamentos digitais de forma sustentável no futuro", enfatizou Dung.

Embora reconheçam que a transformação digital é condição essencial para que o setor financeiro e bancário mantenha sua competitividade, muitas opiniões sugerem que, para o desenvolvimento sustentável, esse processo precisa ser acompanhado por investimentos sistemáticos em cibersegurança, gestão de riscos e proteção de dados do usuário.

Derek Lok, diretor da Yubico, recomendou que o setor bancário adote modelos de segurança mais robustos, nos quais a autenticação multifatorial desempenha um papel fundamental. O padrão FIDO, baseado em criptografia assimétrica, é considerado uma solução promissora para substituir as senhas tradicionais, reduzindo significativamente o risco de roubo de informações. Diferentemente dos métodos de autenticação convencionais, o FIDO utiliza uma chave privada armazenada no dispositivo do usuário e só é ativado quando uma camada adicional de autenticação, como biometria ou um PIN, está presente. Esse mecanismo limita consideravelmente o risco de roubo de informações, especialmente em casos de infecção por malware.

Enquanto isso, Saket Kumar Jha, Diretor de Receita da HyperVerge, argumenta que, em vez de simplesmente verificar os clientes no momento da abertura de uma conta ou da contratação de um empréstimo, as instituições financeiras precisam monitorar todo o ciclo de vida da transação. Essa abordagem ajuda a detectar anomalias precocemente, especialmente porque tecnologias como deepfake e GenAI estão sendo cada vez mais exploradas para fraudes de identidade.

Em particular, embora as pessoas estejam utilizando cada vez mais serviços digitais, sua capacidade de identificar riscos permanece limitada, o que leva a um aumento contínuo de fraudes financeiras online, especialmente no contexto da inteligência artificial, que torna as atividades fraudulentas mais sofisticadas. Diante dessa realidade, muitos argumentam que, no ambiente financeiro digital, investir apenas em tecnologia não é suficiente. Um dos fatores mais importantes hoje é conscientizar os usuários sobre segurança de dados e prevenir e combater fraudes online.

Fonte: https://daibieunhandan.vn/tai-chinh-so-tang-toc-ap-luc-an-ninh-mang-gia-tang-10417519.html