Pagamentos digitais aceleram: confiança e segurança continuam sendo os principais obstáculos.

No contexto do cenário de pagamentos digitais em rápido desenvolvimento no Vietnã, a confiança e a segurança continuam sendo as principais prioridades para consumidores e pequenas empresas.

Fraudes e falta de transparência estão corroendo a confiança nos pagamentos digitais.

Recentemente, foi oficialmente divulgado o relatório abrangente “Aprimorando os Pagamentos em Tempo Real no Sudeste Asiático: Segurança, Confiança e um Novo Caminho para o Acesso Financeiro”. O relatório, fruto de uma colaboração entre a Global Finance & Technology Network (GFTN), o Nextrade Group e o Visa Economic Empowerment Institute (VEEI), compilou o feedback de consumidores e pequenas e médias empresas (PMEs) na Indonésia, Malásia, Filipinas, Singapura, Tailândia e Vietnã.

Foto ilustrativa: Hoang Chien

Segundo o relatório, 94% das PMEs afirmaram ter aceitado pagamentos em tempo real (RTP) nos pontos de venda, e 66% demonstraram grande interesse em utilizar dados de pagamento para aprimorar a segurança e apoiar a avaliação de crédito, indicando que o Vietnã está bem posicionado para promover a inclusão financeira e desbloquear novas oportunidades econômicas . A colaboração entre o governo e as entidades do setor de pagamentos desempenhará um papel crucial na construção de um ecossistema confiável, seguro e altamente interoperável.

A Sra. Dang Tuyet Dung, Diretora da Visa Vietnam e Laos, afirmou: “ No Vietname, a colaboração entre os setores público e privado está impulsionando a detecção de fraudes e apoiando as pequenas empresas na adoção de práticas digitais seguras. Nossos esforços conjuntos não apenas fortalecem o ecossistema de pagamentos, mas também permitem que empreendedores e outras partes interessadas prosperem em um mundo altamente conectado. Este relatório demonstra que, quando trabalhamos juntos, a confiança e a segurança podem se tornar motores de oportunidades de crescimento econômico para todos.”

No entanto, de acordo com a Visa, 52% dos consumidores e 43% das pequenas e médias empresas (PMEs) no Vietnã expressaram preocupação com fraudes, golpes e transferências de dinheiro mal direcionadas, e 34% dos consumidores disseram que as dificuldades em rastrear transações ou entender o processo de reembolso continuam sendo uma barreira para a confiança em pagamentos digitais.

As principais conclusões do relatório indicam que fraude e segurança são as maiores preocupações para consumidores e pequenas empresas.

Assim, a rapidez e a "irreversibilidade" das transações digitais as tornam alvos atraentes para fraudes. Consumidores e pequenas empresas no Vietnã expressaram preocupação com fraudes, privacidade de dados e diferentes níveis de proteção entre os provedores.

O relatório também destacou que os usuários buscam processos de reclamação mais claros e consistentes, além de maior transparência no rastreamento de transações. No Vietnã, um terço dos consumidores afirmou hesitar em usar pagamentos digitais por ter dificuldades em rastrear transferências de dinheiro ou entender como obter reembolsos.

Além disso, é necessária uma estreita colaboração entre os setores público e privado – incluindo órgãos reguladores, redes de pagamento, bancos, empresas de tecnologia financeira e fornecedores de tecnologia – para harmonizar padrões, compartilhar informações e responder rapidamente a ameaças emergentes.

Além disso, o relatório também aborda inovações em segurança e ampliação do acesso ao financiamento. Especificamente, a tecnologia de detecção de fraudes baseada em IA, a análise comportamental e a criptografia de tokens estão se tornando ferramentas essenciais para a gestão de riscos sem comprometer a agilidade dos processos de pagamento. As pequenas empresas no Vietnã estão particularmente dispostas a utilizar dados de pagamento para aprimorar a segurança e facilitar o acesso ao crédito.

Em meio ao rápido crescimento dos pagamentos em tempo real (RTP), a Visa continua a colaborar com bancos, empresas de tecnologia financeira e órgãos reguladores para aprimorar a segurança, a interoperabilidade e proteger usuários e empresas contra esquemas de fraude cada vez mais sofisticados.

Os riscos aumentam no final do ano.

Em entrevista ao jornal Industry and Trade, o especialista em cibersegurança Ngo Minh Hieu, diretor do Projeto Antifraude e membro da Associação Nacional de Cibersegurança do Vietnã, afirmou que o final do ano costuma ser um período de maior risco em transações devido ao alto volume de negócios, aos inúmeros programas promocionais, à mentalidade de "pressa - medo de perder uma oportunidade" e à constante necessidade de usuários e pequenas empresas processarem e conciliarem pagamentos. Principalmente no caso de transferências bancárias/QR em tempo real, a rapidez e a dificuldade de estorno as tornam alvos prioritários para fraudadores.

Para os consumidores, o maior risco é "transferir para a conta errada/transferir a pedido de fraudadores": uma vez que o dinheiro passa pelo sistema em tempo real, a janela de recuperação costuma ser muito curta; portanto, a prevenção é mais importante do que "apagar incêndios".

Ngo Minh Hieu, especialista em cibersegurança. Foto: Fornecida pelo entrevistado.

Portanto, o especialista em cibersegurança Ngo Minh Hieu aconselha tanto usuários quanto empresas a serem cautelosos com transações digitais durante o período de fim de ano. Especificamente, para os usuários, não forneçam códigos de autenticação/OTP e não leiam códigos para ninguém (incluindo aqueles que afirmam ser de bancos ou do serviço de atendimento ao cliente). Não cliquem em links suspeitos em SMS, anúncios ou mensagens de redes sociais; priorizem a verificação de aplicativos oficiais. Não baixem aplicativos com a extensão .apk e não habilitem permissões de acessibilidade. E, principalmente, não confiem em agências governamentais falsas, empresas de energia elétrica ou autoridades fiscais que liguem via Zalo, FaceTime, etc.

Ao transferir dinheiro, verifique cuidadosamente o nome do destinatário, o número da conta e o banco; se o remetente estiver com pressa, aguarde 30 segundos para verificar tudo.

Cuidado com códigos QR adulterados/falsificados no caixa: sempre verifique o nome do destinatário antes de confirmar. Qualquer oferta de "reembolso/adiamento de pagamentos" que exija transferências bancárias antecipadas é suspeita.

Para compras online: priorize canais com proteção ao comprador e limite as transferências a pessoas físicas sem verificação. Além disso, ative as notificações de alteração de saldo, defina limites de transferência e crie uma conta separada para "gastos online".

Se suspeitar que foi vítima de um golpe, entre em contato imediatamente com seu banco/provedor de carteira digital para bloquear a transação e solicitar uma investigação; guarde as provas (recibos, registros de conversas, números de telefone).

Para pequenas empresas, especialistas recomendam estabelecer duas camadas de aprovação para todos os pagamentos/reembolsos (pelo menos duas pessoas ou duas etapas). A regra deve ser "reverificação necessária para alteração do número da conta de recebimento" por meio de uma ligação telefônica pré-agendada (e não uma ligação a partir de um novo e-mail/mensagem).

Canais de solicitação de pagamento separados: limitar a aprovação via chat; priorizar faturas/pedidos com códigos de referência.

Conciliação diária: correspondência entre pedido, valor e destinatário, detecção precoce de transferências incorretas/errôneas. Para pagamentos online: ativação de camadas de proteção no gateway de pagamento (autenticação adicional, bloqueio de transações incomuns com base no comportamento).

Proteja o e-mail da sua empresa: habilite a autenticação multifator (MFA), controle o acesso e fique atento a e-mails de pessoas que se fazem passar por "CEO/contador/sócio" solicitando transferências urgentes.

Treine os funcionários de acordo com os "3 NÃOs": não tenha pressa, não siga instruções fora dos procedimentos estabelecidos e não transfira dinheiro sem verificação.

O especialista em cibersegurança Ngo Minh Hieu enfatizou que, com base no relatório da Visa, a confiança é o "gargalo" dos pagamentos digitais. A fraude em pagamentos hoje não se resume apenas a "hackers", mas principalmente assume a forma de "isca". Assim, os fraudadores exploram a falsificação de identidade (de bancos, plataformas de comércio eletrônico, transportadoras, representantes de atendimento ao cliente, etc.), criando situações de urgência para enganar as vítimas e levá-las a transferir dinheiro ou fornecer senhas de uso único (OTPs).

Pequenas empresas são alvos fáceis devido à simplicidade de seus processos de pagamento, como: menos etapas de aprovação, facilidade em confiar na alteração de números de contas bancárias para receber pagamentos via Zalo/e-mail e suscetibilidade a fraudes em faturas ou falsificação de identidade de parceiros.

Fonte: https://congthuong.vn/thanh-toan-so-tang-toc-niem-tin-va-an-ninh-van-la-diem-nghen-439575.html