O dinheiro barato ainda flui lentamente

Taxas de juros de empréstimos ao consumidor caem

Desde o início do ano, os bancos aceleraram programas para aumentar o crescimento do crédito, especificamente reduzindo as taxas de juros de empréstimos para o menor nível dos últimos 20 anos. O Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) acaba de lançar um pacote de empréstimos para compra e reforma de imóveis, consumo pessoal e acréscimo de capital para produção e negócios... com taxas de juros a partir de 5% ao ano. Ao mesmo tempo, a margem de ajuste da taxa de juros de empréstimos entre taxas de juros fixas e flutuantes diminuiu para apenas 2% ao ano. O ShinhanBank reduziu as taxas de juros de empréstimos imobiliários de 0,3% para 0,7% ao ano em comparação com o quarto trimestre de 2023. Os mutuários podem optar por tomar empréstimos a uma taxa de juros fixa de 6,8% ao ano nos primeiros 12 meses, ou fixa de 7,4% ao ano nos primeiros 24 meses, ou fixa de 8% ao ano por 36 meses...

Vietcombank reduz taxas de juros de poupança para 1,7%/ano

O grupo de bancos estatais também reduziu as taxas de juros dos empréstimos em 1% a 1,5% em comparação com o final do ano passado. A taxa de juros dos empréstimos do BIDV está atualmente em torno de 6,5% ao ano; a do VietinBank está em 6,4% ao ano; a do Vietcombank está em 6,7% ao ano, fixa para os primeiros 18 meses do empréstimo, e se fixa por 2 anos, é de 6,8% ao ano; a do Agribank está em 7% ao ano, com uma taxa preferencial de 12 a 24 meses... Após o período preferencial, a taxa de juros dos empréstimos será flutuante, calculada pela taxa de juros da poupança de 12 meses mais uma margem de 3,5%.

A taxa de juros atual para empréstimos imobiliários e empréstimos ao consumidor no mercado é 1-2% ao ano superior à taxa de juros mobilizada pelos bancos. A taxa de juros para empréstimos imobiliários oscila entre 5-10,5% ao ano e é considerada a menor dos últimos 20 anos. Os dirigentes de alguns bancos admitem que muitos pacotes de juros preferenciais para empréstimos quase atingem o ponto de equilíbrio nos primeiros meses em comparação com a mobilização. No entanto, o desembolso ainda não é fácil, pois a demanda por empréstimos imobiliários não é alta.

De acordo com a Associação Bancária, o Banco Estatal atribuiu metas de crédito aos bancos desde o início do ano para que os bancos possam ser proativos no fornecimento de crédito à economia . No entanto, a concretização ou não do crescimento do crédito depende da capacidade de absorção de capital de toda a economia. Particularmente para o setor de crédito ao consumidor, as taxas de juros estão atualmente em seu nível mais baixo de todos os tempos, mas bancos e financeiras considerarão a concessão de empréstimos em um contexto de muitas dificuldades. O crédito ao consumidor representa cerca de 21,2% do total de empréstimos pendentes para a economia, cerca de 2,5 milhões de bilhões de VND. Em 2023, o crescimento do crédito ao consumidor estará em seu nível mais baixo em 5 anos.

É preciso haver uma solução para a mobilização de capital de médio e longo prazo dos bancos para resolver esse problema.

Especialista financeiro, Dr. Nguyen Tri Hieu

A oferta e a demanda por empréstimos ao consumidor ainda não se encontraram.

As taxas de juros raramente estão tão baixas quanto agora, mas a liquidez do mercado é ainda menor. Dificuldades econômicas e falta de fontes de pagamento; preocupações com o reajuste das taxas de juros; preocupações com o mercado imobiliário ainda congelado... fazem os compradores de imóveis hesitarem.

O Sr. Nguyen Trung (Distrito 2, Cidade de Ho Chi Minh) está procurando uma casa perto de sua empresa para maior comodidade no trabalho. Ao saber da queda nos preços dos imóveis, ele aproveitou a oportunidade para pesquisar em todos os lugares. Mas, após 2 meses, o Sr. Trung comentou que há muitas opções neste momento, quando a liquidez do mercado não está alta. No entanto, os preços dos imóveis em algumas áreas não caíram muito.

Recentemente, minha família escolheu uma casa no Distrito 10, que vale mais de 12 bilhões de VND. Se comprarmos esta casa, teremos que tomar emprestado mais de 2 bilhões de VND do banco. Seguindo a orientação da equipe do banco, se calcularmos a taxa de juros preferencial do empréstimo em cerca de 7% ao ano no início, os primeiros meses de pagamento serão de quase 50 milhões de VND em principal e juros. Após o período preferencial, a taxa de juros será calculada de acordo com a taxa básica de juros mais uma margem de 3% a 5%.

É com isso que mais me preocupo, pois no final de 2022 e início de 2023, as taxas de juros de mobilização dos bancos dispararão, levando a um aumento nas taxas de juros dos empréstimos para 15% a 16% ao ano. Muitos clientes estão em dificuldades por não conseguirem pagar os juros. As taxas de juros preferenciais que os bancos oferecem aos clientes são válidas apenas por alguns meses, de 1 a 2 anos no máximo, e depois flutuantes, de modo que os mutuários não conseguem calcular como serão os anos seguintes, especialmente para empréstimos imobiliários com prazos de 10 a 25 anos", explicou o Sr. Trung.

Esse também é o humor de muitas pessoas. Querem pedir dinheiro emprestado, mas têm medo.

O especialista financeiro Dr. Nguyen Tri Hieu também afirmou que este é um problema do mercado vietnamita. Os bancos emprestam por 10, 20, 30 anos, mas a taxa de juros é preferencial apenas nos primeiros meses, depois flutuante, e o risco de a taxa de juros disparar no período seguinte é muito alto, às vezes até dobrando. Nesse período, os tomadores de empréstimo têm que pagar juros bastante altos, tornando o pagamento da dívida um fardo na vida. Nos EUA, os compradores de imóveis podem pagar uma taxa de juros fixa por 30 anos ou até mais. "É preciso encontrar uma solução para a mobilização de capital dos bancos a médio e longo prazo para resolver esse problema", disse o Sr. Hieu.

O Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária, afirmou que os bancos têm excesso de capital e ampla margem de crédito, mas o crédito ao consumidor enfrentará muitas dificuldades este ano. Ou seja, não há demanda por empréstimos. Anteriormente, o mercado imobiliário tinha boa liquidez, e muitas pessoas compravam e vendiam rapidamente para obter lucro. Caso não vendessem, podiam alugar. No entanto, a situação atual mudou completamente: a liquidez do mercado imobiliário é baixa, o aluguel de casas é difícil e os preços estão caindo, o que leva a um baixo volume de transações imobiliárias, e a demanda por empréstimos também está diminuindo.

Agora que os bancos reduziram as taxas de juros, as imobiliárias também devem calcular para tornar os preços dos imóveis mais razoáveis. Além disso, para estimular o crédito ao consumidor, as pessoas precisam ter renda, enquanto atualmente, pessoas não apenas no país, mas também em todo o mundo, estão economizando para gastar. Outro motivo é que o índice de inadimplência é alto, chegando a 4%, então bancos e instituições financeiras consideram bastante antes de decidirem emprestar. Os credores também analisarão a fonte de pagamento da dívida do cliente antes de emprestar, sem medo de aumentar a inadimplência. A cobrança de dívidas pelos bancos enfrenta muitas dificuldades, especialmente a situação de "inadimplência" em empréstimos ao consumidor, o que também faz com que os bancos hesitem em emprestar", afirmou o Sr. Hung sobre a situação atual.

Capital barato ainda é invencível por razões como essa.

Taxas de juros de poupança caem

Os bancos continuaram a reduzir as taxas de juros da poupança nos primeiros dias de janeiro, atingindo o menor nível dos últimos 20 anos. Em 12 de janeiro, o Banco Comercial de Ações para Comércio Exterior (VCB) reduziu sua taxa de juros de depósito em 0,1% a 0,2% em relação ao período anterior, atingindo o menor nível do mercado, 1,7% ao ano. Para prazos de 1 a 2 meses, a taxa de juros de depósito deste banco caiu de 1,9% ao ano para 1,7% ao ano; para prazos de 3 meses, também caiu 0,2%, para 2% ao ano; para prazos de 6 a 9 meses, caiu de 3,2% ao ano para 3% ao ano; para prazos de 12 meses, caiu para 4,7%.

Da mesma forma, o Banco Comercial de Ações do Vietnã (Viet A Bank) acaba de reduzir as taxas de juros de 1 a 5 meses para 4,2% ao ano, o prazo de 6 a 11 meses é de 5,2% ao ano e o prazo de 12 meses é de 5,5% ao ano. Nas últimas 2 semanas, mais de 10 bancos reduziram as taxas de juros de depósitos, e o nível de 6% ao ano é bastante raro. Embora a taxa de juros da poupança tenha atingido o fundo do poço, o volume de depósitos de poupança ainda está fluindo para os bancos. De acordo com o Banco Estatal, o volume de depósitos no sistema bancário em 2023 atingirá um recorde histórico de mais de 13,5 milhões de bilhões de VND até o final de 2023, um aumento de 14% em relação a 2022.

Link da fonte: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm