O dinheiro barato ainda está circulando lentamente.

As taxas de juros dos empréstimos ao consumidor caíram.

Desde o início do ano, os bancos aceleraram seus programas para impulsionar o crescimento do crédito, especificamente reduzindo as taxas de juros para os níveis mais baixos dos últimos 20 anos. O Viet Capital Commercial Bank (BVBank) lançou recentemente um pacote de empréstimos para compra e reforma de casas e terrenos, consumo pessoal e complementação de capital para produção e negócios, com taxas de juros a partir de 5% ao ano. Ao mesmo tempo, a margem de ajuste entre as taxas fixas e flutuantes foi reduzida para apenas 2% ao ano. O ShinhanBank reduziu as taxas de juros para financiamento imobiliário em 0,3% a 0,7% ao ano em comparação com o quarto trimestre de 2023. Os mutuários podem optar por uma taxa de juros fixa de 6,8% ao ano nos primeiros 12 meses, 7,4% ao ano nos primeiros 24 meses ou 8% ao ano por 36 meses.

O Vietcombank reduziu as taxas de juros das poupanças para 1,7% ao ano.

Os bancos estatais também reduziram as taxas de juros de empréstimo em 1 a 1,5% em comparação com o final do ano passado. A taxa de juros de empréstimo do BIDV está atualmente em torno de 6,5% ao ano; a do VietinBank, em 6,4% ao ano; a do Vietcombank, em 6,7% ao ano fixos nos primeiros 18 meses ou 6,8% ao ano fixos por 2 anos; e a do Agribank, em 7% ao ano com uma taxa preferencial de 12 a 24 meses. Após o período preferencial, a taxa de juros de empréstimo será flutuante, calculada como a taxa de juros de poupança de 12 meses mais uma margem de 3,5%.

As taxas de juros atuais para empréstimos imobiliários e ao consumidor no mercado são ligeiramente superiores às taxas de depósito oferecidas pelos bancos, em 1 a 2% ao ano. As taxas de juros para empréstimos imobiliários variam de 5% a 10,5% ao ano e são consideradas as mais baixas dos últimos 20 anos. Líderes de diversos bancos reconhecem que muitos pacotes de empréstimos com condições favoráveis ​​nos primeiros meses estão praticamente se igualando às taxas de depósito. Mesmo assim, a liberação dos empréstimos continua difícil devido à baixa demanda por financiamento imobiliário.

Segundo a Associação Bancária do Vietnã, o Banco Central do Vietnã definiu metas de crédito para os bancos no início do ano, a fim de capacitá-los a fornecer crédito à economia de forma proativa. No entanto, o crescimento do crédito depende da capacidade da economia como um todo de absorver capital. Especificamente para o crédito ao consumidor, as taxas de juros atuais estão em seu nível mais baixo de todos os tempos, mas bancos e financeiras ainda consideram a concessão de crédito com cautela, dadas as dificuldades atuais. Os empréstimos ao consumidor representam aproximadamente 21,2% do total de empréstimos em aberto na economia, cerca de 2,5 trilhões de VND. Em 2023, o crescimento do crédito ao consumidor atingiu seu nível mais baixo em cinco anos.

Para resolver esse problema, é necessária uma solução que permita aos bancos garantir financiamento a médio e longo prazo.

Especialista financeiro, Dr. Nguyen Tri Hieu

A oferta e a procura de empréstimos ao consumidor ainda não se encontraram.

As taxas de juros raramente estão tão baixas, e a liquidez do mercado é ainda menor. Dificuldades econômicas, falta de opções de pagamento, preocupações com ajustes nas taxas de juros e o receio de que o mercado imobiliário permaneça congelado estão deixando os compradores de imóveis hesitantes.

O Sr. Nguyen Trung (Distrito 2, Cidade de Ho Chi Minh) está procurando uma casa perto de sua empresa por conveniência. Ao ouvir que os preços dos imóveis caíram, ele aproveitou a oportunidade para pesquisar em todos os lugares. No entanto, após dois meses, o Sr. Trung observa que há muitas opções disponíveis no momento devido à baixa liquidez do mercado. Mesmo assim, os preços dos imóveis em algumas áreas não diminuíram significativamente.

"Recentemente, minha família encontrou uma casa no Distrito 10 avaliada em mais de 12 bilhões de VND. Se comprarmos essa casa, precisaremos pegar um empréstimo de mais de 2 bilhões de VND do banco. Segundo os funcionários do banco, se calcularmos a taxa de juros preferencial em torno de 7% ao ano inicialmente, as primeiras parcelas seriam de quase 50 milhões de VND, incluindo o principal e os juros. Após o período preferencial, a taxa de juros será calculada com base na taxa básica de juros mais uma margem de 3 a 5%."

"Isso é o que mais me preocupa, porque no final de 2022 e início de 2023, as taxas de juros dos depósitos bancários dispararam, levando a que as taxas de empréstimo também subissem para 15-16% ao ano. Muitos clientes estão com dificuldades porque não conseguem pagar os juros. As taxas de juros preferenciais que os bancos oferecem aos clientes duram apenas alguns meses, no máximo 1 ou 2 anos, e depois tornam-se flutuantes, de modo que os mutuários não conseguem calcular como serão as taxas nos anos seguintes, especialmente para empréstimos imobiliários com prazos de 10 a 25 anos", explicou Trung.

Esse também é o sentimento de muitas pessoas. Elas querem pedir dinheiro emprestado, mas têm medo.

O especialista financeiro, Dr. Nguyen Tri Hieu, também acredita que este é um problema no mercado vietnamita. Os bancos oferecem empréstimos de 10, 20 ou 30 anos, mas as taxas de juros são preferenciais apenas nos primeiros meses, tornando-se variáveis ​​em seguida, e o risco de disparadas nas taxas subsequentes é muito alto, podendo até dobrar. Nesse ponto, os mutuários acabam pagando juros bastante elevados, o que torna o pagamento do empréstimo um fardo pesado em suas vidas. Nos EUA, os compradores de imóveis podem pagar uma taxa de juros fixa por 30 anos ou até mais. "São necessárias soluções para que os bancos mobilizem capital de médio e longo prazo para resolver esse problema", afirmou o Dr. Hieu.

O Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, acredita que os bancos possuem capital excedente e ampla margem de crédito, mas o crédito ao consumidor enfrentará muitas dificuldades este ano. Isso se deve à baixa demanda por empréstimos. Anteriormente, o mercado imobiliário apresentava boa liquidez, com muitas pessoas comprando e vendendo rapidamente para obter lucro. Caso não fossem vendidos, os imóveis podiam ser alugados. No entanto, a situação atual mudou completamente; o mercado imobiliário apresenta baixa liquidez, o aluguel está difícil, os preços estão caindo… o que leva a poucas transações imobiliárias e, consequentemente, a uma queda na demanda por empréstimos.

"Agora que os bancos reduziram as taxas de juros, as empresas imobiliárias também devem considerar como tornar os preços dos imóveis mais acessíveis. Além disso, para estimular o crédito ao consumidor, as pessoas precisam ter renda, enquanto atualmente, tanto no mercado interno quanto no global, as pessoas estão economizando em despesas. Outro motivo é a alta taxa de inadimplência, que chega a 4%, o que faz com que bancos e financeiras sejam muito cautelosos antes de conceder empréstimos. Os credores também consideram a capacidade de pagamento do cliente antes de emprestar, em vez de temer um aumento da inadimplência. A recuperação de dívidas é difícil para os bancos, especialmente devido ao fenômeno da inadimplência em empréstimos ao consumidor, o que faz com que os bancos hesitem em emprestar", afirmou o Sr. Hung, descrevendo a situação atual.

O motivo pelo qual o capital barato permanece sem ser vendido se deve a esses fatores.

As taxas de juros da poupança caíram.

No início de janeiro, os bancos continuaram a reduzir as taxas de juros de poupança, atingindo os níveis mais baixos em 20 anos. Em 12 de janeiro, o Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (VCB) reduziu ainda mais as taxas de juros de depósitos em 0,1% a 0,2% em comparação com o período anterior, levando-as ao nível mais baixo do mercado, a 1,7% ao ano. Para prazos de 1 a 2 meses, a taxa de juros de depósitos do banco caiu de 1,9% ao ano para 1,7% ao ano; para prazos de 3 meses, a redução foi de 0,2%, para 2% ao ano; para prazos de 6 a 9 meses, a redução foi de 3,2% ao ano para 3% ao ano; e para prazos de 12 meses, a taxa está agora em 4,7%.

Da mesma forma, o Viet A Bank também reduziu recentemente as taxas de juros para prazos de 1 a 5 meses para 4,2% ao ano, de 6 a 11 meses para 5,2% ao ano e de 12 meses para 5,5% ao ano. Nas últimas duas semanas, mais de 10 bancos reduziram as taxas de juros de depósitos, e taxas de 6% ao ano são praticamente inexistentes. Apesar das baixas taxas de juros para poupança, os depósitos continuam a fluir para os bancos. De acordo com o Banco Central do Vietnã, os depósitos no sistema bancário em 2023 atingiram seu nível mais alto de todos os tempos, ultrapassando 13,5 milhões de VND no final de 2023, um aumento de 14% em comparação com 2022.

Link da fonte: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm