Ainda tenho esperança de novas reduções nas taxas de juros dos empréstimos.

Segundo reportagem do jornal Lao Dong, as taxas de juros de depósitos em bancos comerciais continuaram a diminuir em aproximadamente 0,2% a 0,5% ao ano em janeiro de 2024, principalmente para prazos inferiores a 12 meses. Especificamente, quatro bancos comerciais estatais reduziram suas taxas de juros para depósitos de curto prazo em 0,2% a 0,3%. A maioria dos bancos comerciais privados de capital aberto ajustou suas taxas para baixo em 0,1% a 0,5% ao ano. No entanto, alguns bancos, como o VPB, o SSB e o ABB, aumentaram ligeiramente suas taxas em 0,1% a 0,2% ao ano, principalmente devido às reduções significativas já realizadas no período anterior.

A taxa de juros vigente para depósitos a 12 meses é de 4,6% a 5,2% ao ano. O diferencial entre as taxas de juros de bancos comerciais estatais e bancos comerciais de capital aberto diminuiu de 2% a 3% ao ano no período de 2021 a 2023 para menos de 1% ao ano para depósitos de curto prazo.

A forte queda recente nas taxas de juros dos depósitos contribuiu para a redução das taxas de juros dos empréstimos em comparação com o final de 2023. Atualmente, a maioria dos bancos aplica dois níveis de taxas de juros: taxas preferenciais para empréstimos de curto prazo (3 a 12 meses) e taxas após o período preferencial. A margem de ajuste das taxas de juros dos empréstimos bancários entre os períodos preferencial e pós-preferencial geralmente varia entre 2% e 3,8%.

Segundo a pesquisa, as taxas de juros preferenciais para empréstimos imobiliários comerciais em bancos, em março de 2024, variavam de 5% a 14,05% ao ano. Após o período preferencial, a taxa de juros flutuante ficará em torno de 8% a 13% ao ano.

Contudo, o crescimento do crédito até o final de janeiro de 2024 diminuiu em comparação com o final de 2023. De acordo com a direção do Vietcombank , até o final de janeiro de 2024, o crédito do banco havia diminuído em aproximadamente 30 trilhões de VND em comparação com o final de 2023, devido à tendência de queda nos empréstimos imobiliários para consumidores a partir de 2023 e que se estendeu até janeiro de 2024, em meio a uma conjuntura econômica difícil, redução da renda da população, mercado imobiliário estagnado e escassez de oferta.

Em relação aos clientes atacadistas, as dificuldades concentram-se principalmente em questões legais relacionadas a terras, o que atrasa o andamento de novos projetos e afeta a liberação de empréstimos de médio e longo prazo. Além disso, muitos segmentos de crédito específicos são sazonais no final do ano, como os empréstimos pendentes para pagamentos internacionais, que normalmente aumentam no final do ano e diminuem quando os clientes pagam no início do ano seguinte; as empresas exportadoras geralmente têm períodos de recebimento de pagamentos no final do ano; e as empresas de investimento estrangeiro direto (IED) geralmente pagam empréstimos de curto prazo para finalizar as contas…

O Dr. Nguyen Duy Phuong, Diretor de Investimentos Financeiros da DG Capital, acredita que a principal razão para a queda no crédito é a falta de demanda; no entanto, as altas taxas de juros também impedem as empresas de fazerem investimentos de médio e longo prazo.

As taxas de juros para empréstimos de médio e longo prazo em bancos comerciais estatais estão atualmente relativamente baixas, mas permanecem bastante elevadas em bancos comerciais de capital aberto, com taxas de juros variando de 9% a 12% ao ano. Isso se deve ao custo de capital relativamente alto para esses bancos (as taxas de juros para depósitos de longo prazo em bancos privados de capital aberto, no início de 2023, oscilavam entre 9% e 10% ao ano). No entanto, com o tempo, a fonte de financiamento com juros elevados diminuirá gradualmente, criando uma oportunidade para que os bancos reduzam gradualmente suas taxas de juros.

Os bancos podem não reduzir ainda mais as taxas de juros dos depósitos, mas podem diminuir as taxas de empréstimo. No entanto, além dos esforços do sistema bancário, é necessário o envolvimento ativo das autoridades competentes em todos os níveis, do central ao local, na resolução de questões legais para projetos de investimento, na melhoria do ambiente de negócios, na simplificação dos processos de investimento e dos procedimentos administrativos e na facilitação das operações comerciais para pessoas e empresas, afirmou o Dr. Nguyen Duy Phuong.

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