Ainda esperando que as taxas de juros dos empréstimos diminuam ainda mais

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Segundo repórteres do jornal Lao Dong, as taxas de juros de mobilização dos bancos comerciais continuaram a diminuir em cerca de 0,2% a 0,5% ao ano em janeiro de 2024, principalmente para prazos inferiores a 12 meses. Destes, quatro bancos comerciais com capital estatal reduziram suas taxas de juros de mobilização de curto prazo em 0,2% a 0,3% ao ano. A maioria dos bancos comerciais privados de capital aberto ajustou suas taxas de juros para baixo, em 0,1% a 0,5% ao ano. Alguns bancos, como o VPB, o SSB e o ABB, ajustaram suas taxas de juros ligeiramente para cima, em 0,1% a 0,2% ao ano, principalmente porque as taxas de juros haviam diminuído muito no período anterior.

A taxa média de juros para depósitos a 12 meses é geralmente de 4,6% a 5,2% ao ano. A diferença nas taxas de juros entre bancos comerciais estatais e bancos comerciais de capital aberto diminuiu de 2% a 3% ao ano no período de 2021 a 2023 para menos de 1% ao ano em prazos curtos.

A acentuada queda nas taxas de juros dos depósitos nos últimos tempos contribuiu para a redução das taxas de juros dos empréstimos em comparação com o final de 2023. Atualmente, a maioria dos bancos aplica duas taxas de juros: taxas preferenciais para empréstimos de curto prazo, de 3 a 12 meses, e taxas após o período preferencial. A variação na diferença entre as taxas de juros preferenciais e as taxas pós-preferenciais nos bancos mais comuns é de 2% a 3,8%.

Ainda de acordo com a pesquisa, as taxas de juros preferenciais para empréstimos imobiliários comerciais em bancos em março de 2024 variaram de 5% a 14,05% ao ano. Após o período preferencial, as taxas de juros flutuantes caíram para cerca de 8% a 13% ao ano.

Contudo, o crescimento do crédito até o final de janeiro de 2024 diminuiu em comparação com o final de 2023. De acordo com os dirigentes do Vietcombank , até o final de janeiro de 2024, o crédito concedido pelo banco diminuiu em cerca de 30 trilhões de VND em relação ao final de 2023, devido à tendência de queda nos empréstimos para compra de imóveis residenciais a partir de 2023, que se estendeu até janeiro de 2024, em um contexto de dificuldades econômicas, redução da renda da população, mercado imobiliário estagnado e escassez de oferta.

Em relação aos clientes atacadistas, as dificuldades concentram-se principalmente em questões legais relacionadas a terrenos, o que atrasa o andamento de novos projetos e afeta a liberação de empréstimos de médio e longo prazo. Além disso, muitos segmentos de crédito específicos são sazonais no final do ano, como os empréstimos pendentes para pagamentos internacionais, que geralmente aumentam no final do ano e diminuem quando os clientes quitam suas dívidas no início do ano seguinte; as empresas exportadoras costumam ter um período de cobrança no final do ano; as empresas de investimento estrangeiro direto (IED) geralmente quitam empréstimos de curto prazo para liquidação...

O Dr. Nguyen Duy Phuong, Diretor de Investimentos Financeiros da DG Capital, afirmou que o principal motivo para a queda do crédito é a falta de produção. No entanto, há também a questão das altas taxas de juros, que deixam as empresas que desejam investir a médio e longo prazo hesitantes.

As taxas de juros para empréstimos de médio e longo prazo em bancos comerciais estatais estão atualmente relativamente baixas, mas em bancos comerciais de capital aberto ainda são bastante elevadas, variando de 9% a 12% ao ano. Isso se deve ao alto custo de capital desses bancos (as taxas de juros para captação de longo prazo em bancos privados de capital aberto oscilaram entre 9% e 10% ao ano no início de 2023). Contudo, com o tempo, a fonte de alta captação de recursos diminui gradualmente, o que representa uma oportunidade para os bancos reduzirem progressivamente suas taxas de juros.

Os bancos podem não reduzir ainda mais as taxas de juros dos depósitos, mas podem reduzir as taxas de juros dos empréstimos. No entanto, além dos esforços do sistema bancário, é necessária a participação ativa das autoridades competentes, desde o nível central até o local, na resolução de questões legais relativas a projetos de investimento, na melhoria do ambiente de negócios, na simplificação dos processos de investimento e dos procedimentos administrativos, e na facilitação das atividades comerciais de pessoas físicas e jurídicas, afirmou o Dr. Nguyen Duy Phuong.

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