Quỹ tín dụng nhân dân trong dòng chảy chuyển đổi số

Công nghệ góp phần quản trị rủi ro và minh bạch dòng vốn

Trong bối cảnh chuyển đổi số đang trở thành xu thế tất yếu của ngành Ngân hàng, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) cũng đang từng bước thay đổi để thích ứng, nâng cao hiệu quả hoạt động, phục vụ tốt hơn nhu cầu vốn và dịch vụ tài chính của người dân.

Ở khu vực miền Trung - Tây Nguyên, NHNN chi nhánh Khu vực 10 đang quản lý, giám sát hoạt động của 60 QTDND, trong đó Khánh Hòa có 7 quỹ và Lâm Đồng 53 quỹ. Những năm qua, các QTDND trên địa bàn hai tỉnh đã phát triển đúng tôn chỉ, mục tiêu của mô hình TCTD hợp tác xã, bảo đảm an toàn, hiệu quả, ổn định và bền vững. Thông qua việc cung ứng vốn, các QTDND đã góp phần hạn chế tín dụng đen, hỗ trợ phát triển sản xuất nông nghiệp, nông thôn, bảo đảm an sinh xã hội và giảm nghèo bền vững tại địa phương.

: Trên địa bàn 2 tỉnh Khánh Hòa và Lâm Đồng hiện có 60 QTDND đang hoạt động.

Một tín hiệu tích cực là trong thời gian vừa qua, nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của các QTDND tăng trưởng rõ nét, nhu cầu vay vốn từ Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (NHHTX) có xu hướng giảm. Điều này, phản ánh niềm tin của người dân đối với hệ thống QTDND ngày càng được củng cố, đồng thời giúp các quỹ chủ động hơn về nguồn vốn, giảm phụ thuộc vào vốn vay hỗ trợ.

Về sử dụng vốn, dư nợ tín dụng của hệ thống QTDND trên địa bàn chủ yếu tập trung cho vay thành viên, với các khoản vay ngắn hạn phục vụ sản xuất, kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, thủy sản, lâm nghiệp... Dòng vốn này không chỉ giúp các thành viên phát triển kinh tế hộ gia đình, cải thiện đời sống, mà còn đóng góp thiết thực vào mục tiêu phát triển nông nghiệp, nông thôn theo chủ trương của Đảng và Nhà nước.

Trong quá trình hoạt động, NHHTX các chi nhánh Bình Thuận, Lâm Đồng, Bình Định, Đắk Lắk… đã phát huy tốt vai trò là “ngân hàng của QTDND”, hỗ trợ vốn kịp thời, áp dụng chính sách lãi suất phù hợp, đồng thời tăng cường kiểm tra, giám sát, cảnh báo rủi ro để các QTDND chấn chỉnh, tuân thủ đúng quy định pháp luật.

Nhiều QTDND đã tập trung ứng dụng công nghệ thông tin, triển khai các giải pháp số hóa trong quản lý và giám sát khoản vay…

Bên cạnh việc củng cố năng lực tài chính, nhiều QTDND trên địa bàn Khánh Hòa và Lâm Đồng đã chủ động đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất, xây dựng trụ sở làm việc khang trang, mua sắm trang thiết bị, hệ thống giám sát an ninh, kho tiền, thiết bị lưu trữ dữ liệu theo quy định của NHNN. Đây là nền tảng quan trọng để các quỹ từng bước hiện đại hóa hoạt động, nâng cao hình ảnh và vị thế trên địa bàn.

Đáng chú ý, nhiều QTDND đã tập trung ứng dụng công nghệ thông tin, triển khai các giải pháp số hóa trong quản lý và giám sát khoản vay. Thông qua việc gửi tin nhắn SMS hoặc thông báo trên ứng dụng khi phát sinh giao dịch, nhắc lịch trả nợ, cung cấp công cụ tra cứu dư nợ, lịch sử giao dịch… các quỹ đã giúp thành viên chủ động theo dõi khoản vay của mình, đồng thời hỗ trợ QTDND nâng cao hiệu quả quản lý, hạn chế rủi ro tín dụng.

Từng bước vượt qua “điểm nghẽn” công nghệ, giúp cho các quỹ tín dụng nhân dân gần dân, sát dân hơn.

Vượt qua “điểm nghẽn” công nghệ

Tại Quỹ tín dụng nhân dân B’Lao, một đơn vị tiêu biểu của hệ thống QTDND tỉnh Lâm Đồng, việc kết hợp hài hòa giữa hiệu quả kinh doanh và quản trị rủi ro được xem là yếu tố then chốt. Theo bà Trần Thị Thanh Lan, Chủ tịch Hội đồng quản trị, quỹ luôn duy trì chính sách lãi suất hợp lý, bảo đảm quyền lợi người gửi vốn và hỗ trợ thành viên vay vốn phát triển sản xuất. Đồng thời, việc tuân thủ nghiêm các giới hạn, tỷ lệ an toàn theo quy định pháp luật đã giúp hoạt động của quỹ đạt kết quả tích cực, vượt kế hoạch đề ra.

Trong khi đó, tại Quỹ tín dụng nhân dân Nhơn Hải, hoạt động trên địa bàn xã Vĩnh Hải, tỉnh Khánh Hòa, chuyển đổi số được triển khai gắn với công tác truyền thông và tiếp cận thành viên. Quỹ đã tận dụng các nền tảng mạng xã hội như Zalo, Facebook và hệ thống truyền thanh địa phương để tư vấn sản phẩm, dịch vụ ngân hàng. Năm 2024, phối hợp với NHNN chi nhánh tỉnh Ninh Thuận (cũ) và NHHTX chi nhánh Bình Thuận, quỹ tổ chức hội nghị thanh toán không dùng tiền mặt, hỗ trợ các thành viên tiếp cận dịch vụ ngân hàng số.

Việc xây dựng cẩm nang chuyển đổi số phù hợp thực tiễn, hỗ trợ kỹ thuật và đào tạo nguồn nhân lực cho các quỹ là những giải pháp then chốt.

Hiện, đã có 1.042 thành viên của quỹ sử dụng ứng dụng Co-opBank Mobile Banking. Doanh số chuyển tiền qua hệ thống Cf-eBank bình quân gần 200 tỷ đồng mỗi năm. Hệ thống công nghệ thông tin được đầu tư đồng bộ, bảo đảm kết nối, báo cáo phục vụ công tác giám sát của NHNN.

Trong khi đó, tại Quỹ tín dụng nhân dân Ninh Hòa, tỉnh Khánh Hòa, dù quy mô hoạt động còn nhỏ, đơn vị vẫn chủ động đầu tư cho công nghệ thông tin. Theo bà Nguyễn Thị Bích Thi, Trưởng ban Kiểm soát, hai năm qua quỹ đã cử cán bộ tham gia các khóa đào tạo về chuyển đổi số, ứng dụng công nghệ và trí tuệ nhân tạo, đầu tư máy chủ phục vụ an toàn dữ liệu, giảm đáng kể thời gian xử lý thủ công, nâng cao năng suất lao động. Đáng chú ý, quỹ còn sử dụng Zalo để thông tin lãi suất, nhắc nợ, từng bước ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong xây dựng nội dung truyền thông và chăm sóc khách hàng, với phương châm “khách hàng ở đâu thì quỹ tín dụng ở đó”.

Số hóa quỹ tín dụng nhân dân gắn với mục tiêu “phủ sóng” tài chính toàn diện…

Tuy vậy, thực tế cho thấy quá trình số hóa của hệ thống QTDND vẫn đối mặt nhiều khó khăn. Quy mô hoạt động nhỏ, nguồn lực tài chính hạn chế, thiếu nhân sự chuyên trách công nghệ thông tin khiến việc đầu tư hạ tầng số hiện đại còn gặp trở ngại. Bên cạnh đó, phần lớn thành viên là nông dân ở vùng nông thôn, vùng sâu, nên khả năng tiếp cận công nghệ số chưa đồng đều, các dịch vụ trực tuyến chưa thể thay thế hoàn toàn phương thức giao dịch truyền thống.

Trước thực tế đó, để thúc đẩy quá trình số hóa QTDND theo hướng bền vững, cần có sự vào cuộc đồng bộ hơn nữa của Hiệp hội QTDND, NHHTX và các cơ quan liên quan. Việc xây dựng cẩm nang chuyển đổi số phù hợp thực tiễn, phát triển hệ thống core banking dùng chung, hỗ trợ kỹ thuật và đào tạo nguồn nhân lực là những giải pháp then chốt. Đồng thời, bản thân các QTDND cũng cần tiếp tục nâng cao năng lực tài chính, tiết giảm chi phí, tăng đầu tư cho công nghệ, từng bước hình thành mô hình TCTD hợp tác xã hiện đại, an toàn, hiệu quả, thực sự là điểm tựa tài chính tin cậy của người dân ở cơ sở.

Nguồn: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html