Inteligența artificială și datele: Descoperire competitivă în industria bancară

Pe 25 septembrie 2025, la Hanoi , a avut loc Summitul și Expoziția anuală a Industriei Bancare - Smart Banking 2025 - cu tema „ Descoperire în transformarea digitală a industriei bancare: Datele sunt fundamentul, clienții sunt centrul ”.

Delegații discută la Smart Banking 2025. (Foto: Comitetul de organizare)

Evenimentul a fost organizat sub auspiciile Băncii de Stat a Vietnamului de către Asociația Băncilor din Vietnam, în coordonare cu IEC Group, acompaniați de Asociația Națională de Date și Asociația Națională pentru Securitate Cibernetică.

La eveniment, delegații au discutat despre cum să transforme cantități uriașe de date în experiențe fluide, cum să combine inteligența artificială, analiza big data și noile tehnologii pentru a oferi servicii personalizate în timp real, asigurând în același timp siguranța și securitatea. Nu este doar o problemă tehnologică, ci și o strategie pe termen lung pentru a transforma datele într-un atu strategic, cultivând încrederea și implicarea clienților.

Valorificarea inteligenței artificiale pentru extragerea inteligentă a datelor

Conform rapoartelor, inteligența artificială este utilizată în prezent pe scară largă în sectorul bancar pentru a sprijini clienții, a optimiza experiențele personale ale utilizatorilor, a controla și analiza milioane de tranzacții, a detecta fraudele, a analiza cererea pieței etc.

În cadrul atelierului, Dr. Can Van Luc, economist-șef al BIDV și membru al Consiliului consultativ pentru politici al Primului Ministru, a declarat că aplicarea eficientă a inteligenței artificiale și a datelor în sectorul financiar-bancar aduce numeroase beneficii, cum ar fi economii de costuri, automatizarea proceselor, îmbunătățirea productivității și îmbunătățirea experienței clienților.

Conform McKinsey (2023), GenAI poate crea o valoare adăugată anuală pentru industria bancară globală de 200-340 miliarde USD, echivalentul unui profit suplimentar de 9-15%.

Inteligența artificială nu numai că aduce valoare economică pozitivă, îmbunătățește eficiența și experiența clienților, dar și remodelează securitatea datelor. Dl. Nguyen Minh Hai, director tehnic al Fortinet Vietnam, a declarat: „Peste 80% dintre companii utilizează soluții de securitate bazate pe inteligență artificială pentru a rezolva provocări.”

Numeroase realizări în transformarea bancară digitală

Vorbind la atelierul cu tema „Descoperire în transformarea digitală a industriei bancare: Datele sunt fundamentul, clienții sunt centrul”, Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Bancare, a subliniat că, în ultima vreme, Vietnamul a fost martorul exploziei ecosistemului serviciilor financiare digitale. Plățile fără numerar s-au dezvoltat puternic.

Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Bancare, a vorbit la eveniment. (Foto: Comitetul de organizare)

Serviciile bancare digitale devin principalul canal de tranzacții; identificarea și autentificarea electronică înregistrează progrese semnificative; cooperarea dintre bănci - fintech - platforme digitale este din ce în ce mai extinsă; capacitatea de analiză a datelor, aplicarea inteligenței artificiale (IA) și învățarea automată sunt promovate în evaluarea creditelor, gestionarea riscurilor, prevenirea fraudelor, optimizarea operațiunilor și asistența clienților pe mai multe canale.

Potrivit viceguvernatorului Băncii de Stat, Pham Tien Dung, din perspectiva unei agenții de management, Banca de Stat este unul dintre puținele ministere și sucursale care au emis un sistem de circulare pentru a reglementa întregul proces de colectare, sintetizare și analiză a datelor.

În industria bancară, nu se colectează date în afara acestui cadru legal: de la sistemele de raportare statistică, monitorizarea informațiilor de credit, sistemele CIC, combaterea spălării banilor, până la toate aplicațiile de afaceri, există Circulare care reglementează acest lucru, servind drept bază legală pentru întreaga industrie.

Viceguvernatorul Băncii de Stat, Pham Tien Dung, vorbește la eveniment. (Foto: Comitetul de organizare)

În prezent, sectorul bancar s-a integrat profund cu Baza Națională a Populației. Banca de Stat este, de asemenea, prima unitate care a emis o Circulară privind API-ul Deschis, permițând părților să conecteze datele din sectorul bancar.

„Datele reprezintă fundamentul, o resursă valoroasă. Cu toate acestea, clienții sunt în centrul atenției. Prin urmare, în era digitală actuală, industria bancară trebuie să îndeplinească trei factori: crearea de aplicații inteligente și bune pentru clienți; sprijinirea eficientă a clienților; protejarea drepturilor și intereselor legitime ale clienților”, a subliniat viceguvernatorul Pham Tien Dung.

Conform statisticilor, în Vietnam, peste 90% din tranzacții sunt efectuate în prezent prin canale digitale, iar peste 87% dintre adulți dețin un cont bancar. Datele generate zilnic devin o resursă neprețuită pentru bănci, care pot concepe produse și servicii mai inteligente, mai convenabile și mai sigure.

Reconcilierea a 119 milioane de conturi personale și 1,1 milioane de conturi organizaționale din Baza Națională a Populației, împreună cu datele de credit a peste 54 de milioane de clienți, a deschis posibilitatea furnizării unor servicii mai precise, transparente și personalizate ca niciodată.

Smart Banking 2025 include și 3 ateliere specializate, printre care: „Securitatea cibernetică și gestionarea fraudei în mediul de risc actual”; „Crearea unui ecosistem digital și a unei experiențe fluide a clienților” și „Inovație și optimizare bazate pe inteligență artificială și date”.
În plus, Programul de exerciții DF Cyber Defense 2025 este organizat în comun de Departamentul de Tehnologia Informației - Banca de Stat a Vietnamului, Asociația Băncilor din Vietnam și Grupul IEC.
Expoziția de Tehnologie Financiară și Bancară a atras, de asemenea, aproape 30 de furnizori de soluții IT de top, inclusiv Viettel Cyber Security, HPE (Hewlett Packard Enterprise), Juniper Networks, SAMSUNG, Fortinet, WEEDS VINA și Crowdstrike. Printre soluțiile remarcabile prezentate în cadrul expoziției se numără: AI/ML, analiza datelor, gestionarea fraudelor și securitatea cibernetică.
Atelierul de instruire cu tema „Scutul de securitate cibernetică: identificare timpurie, răspuns rapid, protecție completă” a fost organizat în premieră, având ca scop creșterea gradului de conștientizare și creșterea capacității de apărare a securității informațiilor în industria bancară.

Minh Hoan

Sursă: https://vtcnews.vn/ai-va-du-lieu-buoc-dot-pha-canh-tranh-trong-nganh-ngan-hang-ar967418.html