Protejarea clienților în tranzacțiile de plată.

Cele mai recente știri, oficiale și corecte.

Clienți care utilizează serviciile Nam A Bank. (Foto: TRAN AN)

Dezvoltarea rapidă a plăților fără numerar în ultimii ani a contribuit la creșterea economiei digitale și a îmbunătățit eficiența circulației monetare. Cu toate acestea, acest lucru a dus și la o creștere a fraudelor și escrocheriilor online, creând o nevoie urgentă de a spori transparența, securitatea și protejarea drepturilor clienților în tranzacțiile de plată.

Având în vedere această situație, Banca de Stat a Vietnamului a implementat un set cuprinzător de soluții pentru a consolida managementul, supravegherea și prevenirea riscurilor, asigurând siguranța sistemului și consolidând încrederea publicului.

Întăriți securitatea tranzacțiilor.

Potrivit domnului Le Van Tuyen, director adjunct al Departamentului de Plăți (Banca de Stat a Vietnamului), Banca de Stat a Vietnamului s-a concentrat pe perfecționarea cadrului legal pentru a promova plățile fără numerar și a asigura securitatea și siguranța operațiunilor de plată.

Agenția de reglementare a prezentat Guvernului mai multe decrete importante referitoare la plățile fără numerar, mecanismele de testare controlată în sectorul bancar și plata mobilă. De asemenea, a emis circulare care oferă îndrumări detaliate privind activitățile de plată, intermediarii de plăți, deschiderea și utilizarea conturilor de plăți, operațiunile cu carduri bancare și monitorizarea principalelor sisteme de plată.

În special, noile reglementări impun o verificare sporită a clienților. Clienții pot efectua tranzacții de plată electronică numai după ce documentele lor de identitate și informațiile biometrice au fost verificate complet.

În cazul multor tranzacții online, autentificarea biometrică a devenit o cerință obligatorie. Utilizarea abuzivă a conturilor de plată sau a portofelelor electronice pentru a încălca legea va fi pedepsită. Aceste reglementări contribuie la combaterea uzurpării identității și a utilizării informațiilor false, sporind astfel transparența în întregul sistem.

Pe lângă îmbunătățirile instituționale, sectorul bancar a implementat cu tărie eforturi de curățare a datelor clienților, în coordonare cu Ministerul Securității Publice. Prin conectarea la baza de date națională a populației, a cărților de identitate ale cetățenilor cu cip încorporat și a aplicației de identificare electronică VNeID, instituțiile de credit au verificat treptat cu exactitate informațiile clienților și au eliminat conturile care nu aparțin proprietarilor de drept.

Potrivit domnului Le Hoang Chinh Quang, directorul Departamentului de Tehnologia Informației (Banca de Stat a Vietnamului), până în aprilie 2026, întregul sector bancar avea aproape 155 de milioane de înregistrări ale clienților verificate cu ajutorul datelor biometrice, inclusiv peste 153 de milioane de clienți individuali și peste 1,9 milioane de clienți instituționali. Implementarea autentificării prin intermediul cardurilor de identitate ale cetățenilor cu cip încorporat și VNeID a fost, de asemenea, extinsă la numeroase instituții de credit și intermediari de plăți.

În plus, sistemul anti-spălare a banilor a curățat toate cele 154 de milioane de conturi și 36 de milioane de înregistrări ale clienților; Centrul Național de Informații despre Credit a verificat, de asemenea, zeci de milioane de înregistrări, contribuind la îmbunătățirea calității datelor în întreaga industrie. Acest rezultat nu numai că ajută la îmbunătățirea eficienței managementului, dar reduce și în mod direct riscul de fraudă în operațiunile de plată.

Coordonați eforturile pentru a preveni frauda din timp.

În contextul creșterii criminalității de înaltă tehnologie, coordonarea dintre sectorul bancar și ministerele și agențiile relevante a devenit urgentă. Experiența arată că o coordonare strânsă a dat rezultate semnificative.   Protejarea bunurilor oamenilor.

Recent, în Lai Chau, personalul Agribank a detectat o activitate neobișnuită atunci când un client a retras bani și a anunțat prompt poliția, prevenind o escrocherie sofisticată și salvând oamenii de pierderi semnificative. Dincolo de simpla reacție la situații, băncile implementează proactiv și soluții tehnologice. Sistemul de alertă privind tranzacțiile suspecte al Agribank a înregistrat peste 200.000 de alerte și a suspendat temporar peste 91.000 de tranzacții riscante, prevenind tranzacții în valoare totală de peste 360 ​​de miliarde VND.

Aceste rezultate arată că, fără mecanisme de coordonare interinstituțională, este puțin probabil ca eforturile individuale să atingă o eficacitate maximă. Banca de Stat a Vietnamului s-a coordonat cu Ministerul Securității Publice pentru a implementa Planul nr. 01 privind exploatarea datelor populației pentru autentificarea clienților. În urma directivei Guvernului din Deplasarea Oficială nr. 29/CĐ-TTg privind prevenirea și combaterea infracțiunilor de înaltă tehnologie, agențiile relevante efectuează în prezent o comparare a informațiilor dintre abonații de telefonie mobilă și titularii de conturi de plată, combinată cu o analiză cuprinzătoare a conturilor bancare și a cartelelor SIM. Această comparare și sincronizare a datelor contribuie la detectarea și prevenirea la timp a tranzacțiilor frauduloase care utilizează informații false.

Împreună cu soluțiile instituționale și de date, Banca de Stat a Vietnamului a pus în funcțiune Sistemul simultan de gestionare a informațiilor, monitorizare și prevenire a fraudelor (SIMO). Acest sistem permite organizațiilor participante să partajeze informații despre conturile suspecte, permițând băncilor să ia prompt măsuri preventive sau să solicite verificări suplimentare înainte de procesarea tranzacțiilor.

Conform datelor de până la 12 aprilie, sistemul a trimis alerte către peste 3,7 milioane de clienți; dintre aceștia, peste 1,2 milioane de clienți au oprit sau anulat tranzacțiile după ce au primit alerta, cu o valoare totală a tranzacțiilor de aproape 4,17 trilioane VND.

Creșterea transparenței în plăți nu se poate baza pe o singură soluție; necesită un efort coordonat care să cuprindă îmbunătățiri legislative, curățarea datelor, aplicarea tehnologiei și o cooperare intersectorială sporită. Soluțiile implementate în prezent au contribuit semnificativ la asigurarea securității tranzacțiilor, atenuarea riscurilor și protejarea drepturilor clienților, punând bazele dezvoltării durabile a plăților fără numerar în Vietnam.

În perioada următoare, alături de continuarea îmbunătățirii mecanismelor și politicilor și de sporirea eficacității supravegherii, consolidarea conștientizării publicului cu privire la utilizarea serviciilor de plată sigure va fi un factor crucial în construirea unui mediu de plată transparent și de încredere.

Sursă: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html