Protejarea clienților împotriva fraudei în mediul digital.

Legendă foto — Tehnologia plăților digitale contribuie la schimbarea modului în care utilizatorii accesează serviciile financiare moderne.

Datele sunt o resursă, iar securitatea informațiilor este esențială.

La recenta ediție a Competiției de Transformare Digitală a Industriei Bancare, dl. Pham Anh Tuan a subliniat că industria bancară leagă întotdeauna transformarea digitală de protecția clienților, prevenirea riscurilor și securitatea sistemelor.

În consecință, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a implementat Sistemul Informațional pentru Sprijinirea Managementului, Monitorizării și Prevenirii Riscurilor pentru Clienți (SIMO). La data de 17 mai, peste 4 milioane de clienți au primit alerte, dintre care peste 1,3 milioane de clienți au suspendat/anulat temporar tranzacțiile după primirea alertelor, cu o valoare totală a tranzacțiilor de 4,4 trilioane VND.

„Aceasta este o dovadă clară că transformarea digitală nu numai că își propune să sporească confortul, ci contribuie și la protejarea drepturilor legitime ale clienților și la consolidarea securității operațiunilor bancare”, a declarat un reprezentant al Departamentului de Plăți al Băncii de Stat a Vietnamului.

Potrivit multor experți bancari, datele reprezintă un atu, iar securitatea informațiilor este esențială; prin urmare, industria bancară a aderat la principiul conform căruia datele trebuie să fie „exacte, complete, curate și active”. „Verificarea biometrică cu succes a peste 163,39 milioane de înregistrări ale clienților (inclusiv 161,2 milioane de înregistrări individuale și 2,19 milioane de înregistrări organizaționale) prin intermediul cardurilor de identitate ale cetățenilor cu cip (CCCD) și al Aplicației Electronice de Identificare și Autentificare - VNeID) reprezintă un pas semnificativ înainte, contribuind la eliminarea conturilor false și la crearea unui ecosistem financiar transparent și echitabil.”

Acest efort a avut un efect de domino semnificativ, deoarece toate cele 154 de milioane de conturi și 36 de milioane de înregistrări din baza de date privind combaterea spălării banilor și a proliferării finanțării armelor au fost curățate temeinic. Simultan, finalizarea curățării a aproape 44,5 milioane de înregistrări ale clienților de către Centrul Național de Informații despre Credit din Vietnam a consolidat ferm încrederea publicului în acuratețea și securitatea sistemului.

În plus, Banca de Stat a Vietnamului a finalizat sincronizarea timpurie a patru baze de date specializate, în conformitate cu Rezoluția nr. 71/NQ-CP și Rezoluția nr. 11/NQ-CP, cu Centrul Național de Date, îmbogățind în continuare resursele de date care deservesc dezvoltarea socio-economică .

De la o simplă atingere a telefonului la o „autostradă” a plăților transfrontaliere.

„Telefoanele înlocuiesc portofelele”, serviciile bancare digitale devin treptat o parte familiară a vieții de zi cu zi a vietnamezilor. În Asia, codurile QR (coduri de răspuns rapid) devin una dintre metodele de plată cu cea mai rapidă creștere. În Vietnam, Vietcombank se alătură și ea acestui val prin OneQR (un serviciu care permite magazinelor/vânzătorilor să aplice pur și simplu un singur cod QR). (pentru a primi bani din orice aplicație bancară națională) și QR Outbound, care permite clienților să scaneze coduri direct din conturile lor naționale la numeroase puncte de acceptare din străinătate.

În zilele noastre, de la cafenele și magazine alimentare până la piețele locale, codurile QR devin o metodă de plată familiară pentru vietnamezi. Prin urmare, tranzacțiile financiare devin mai naturale și mai fluide în viața de zi cu zi.

În timpul recentei sale călătorii în China, Hong Quang, un turist din Hanoi, a folosit foarte puțin numerar. Ceea ce l-a impresionat pe Hong Quang a fost posibilitatea de a plăti direct prin VCB Digibank la magazinele locale, fără a fi nevoie să schimbe yuani chinezești în prealabil.

„Am fost în China, dar nu am avut timp să schimb bani în yuani, așa că am deschis VCB Digibank și am scanat codul QR pentru a plăti direct din contul meu din Vietnam. Tranzacția a fost procesată rapid și nu a trebuit să am numerar la mine sau să-mi fac griji cu privire la schimbul de valută”, a declarat domnul Quang. Potrivit unor turiști, scanarea directă a codului QR este destul de convenabilă, iar multe magazine oferă chiar și reduceri pentru primele tranzacții, similar cu experiența de plată digitală care devine populară în Vietnam.

În timp ce codurile QR schimbă obiceiurile de plată, VNeID și identificarea electronică inaugurează o nouă eră pentru serviciile bancare digitale. Un reprezentant al Vietcombank a declarat că recent au finalizat un număr mare de împrumuturi online folosind autentificarea VNeID și semnăturile digitale la distanță, eliminând necesitatea ca clienții să se întâlnească personal cu personalul băncii. Procedurile care anterior necesitau numeroase documente și semnături în persoană au fost simplificate la doar câțiva pași de autentificare electronică în aplicație.

În ultimii ani, Vietcombank a fost una dintre băncile pioniere în implementarea autentificării biometrice prin intermediul cardurilor de identitate ale cetățenilor cu cip (CCCD), integrând VNeID, semnături digitale la distanță și soluții avansate de autentificare, cum ar fi SoftOTP (cod de autentificare unic). Până la sfârșitul anului 2025, banca colectase date biometrice pentru peste 15 milioane de clienți, aproximativ 2,5 milioane de conturi conectate la asigurările sociale prin intermediul VNeID și a plătit aproximativ 8.350 miliarde VND prin semnături digitale personale.

Recent, Corporația Națională de Plăți din Vietnam (NAPAS), în colaborare cu GLN International și două bănci de decontare, BIDV și Hana Bank, a anunțat lansarea serviciilor transfrontaliere de plată cu QR între Vietnam și Coreea de Sud. Prin urmare, peste 115 milioane de utilizatori sud-coreeni pot utiliza portofele electronice și aplicații bancare în cadrul rețelei GLN International pentru a scana coduri VIETQRGlobal la sute de mii de puncte de acceptare a plăților la nivel național.

Tranzacțiile sunt procesate în timp real, rapid și în siguranță, la fel ca plățile interne din Coreea de Sud. În special, sistemul permite plăți directe între wonul coreean (KRW) și dongul vietnamez (VND) prin intermediul infrastructurii de decontare a Hana Bank și BIDV, reducând dependența de monedele intermediare și optimizând costurile tranzacțiilor.

Dl. Nguyen Quang Minh, director general al NAPAS, a declarat că acest rezultat este rodul „unui proces de cooperare serios, persistent și responsabil” între părți pentru a conecta cu succes cele două ecosisteme de plăți din Vietnam și Coreea de Sud. Dincolo de furnizarea unei experiențe de plată convenabile, serviciul este văzut și ca o infrastructură care susține economia digitală transfrontalieră în creștere rapidă din Asia.

Potrivit domnului Pham Anh Tuan, reprezentant al Băncii de Stat a Vietnamului, rata plăților fără numerar în Vietnam în primele cinci luni ale anului 2026 a crescut cu aproximativ 38% față de sfârșitul anului 2025. Mai exact, tranzacțiile online au crescut cu 66%, iar tranzacțiile mobile au crescut cu 33%. În special, plățile prin cod QR au crescut cu peste 50%. În plus, sectorul bancar a implementat plăți bilaterale cu mai multe țări. De la începutul anului 2026, Vietnamul a implementat conexiuni de plată QR cu China și Coreea de Sud. Se așteaptă ca până la sfârșitul anului, sistemul să continue să se extindă în Singapore, Taiwan (China) și India.

Cu toate acestea, reprezentanții Departamentului de Plăți (Banca de Stat a Vietnamului) au declarat că dezvoltarea rapidă a serviciilor digitale aduce cu sine și riscul creșterii fraudei și înșelăciunii financiare. Banca de Stat a Vietnamului a introdus în mod proactiv politici, reglementări și documente juridice pentru a oferi furnizorilor de servicii de plată și intermediarilor de plăți un cadru legal care să abordeze problemele de securitate și siguranță.

Șeful Departamentului de Plăți consideră că, în transformarea digitală, cel mai important factor rămân oamenii implicați în operarea și utilizarea tehnologiei respective pentru a oferi produse și servicii cetățenilor și companiilor.

Potrivit unui reprezentant al Băncii de Stat a Vietnamului, transformarea digitală în sectorul bancar a fost implementată sincron pe mai mulți piloni. Aceasta include îmbunătățirea continuă a cadrului juridic cu o serie de documente importante, cum ar fi Legea privind combaterea spălării banilor, Legea privind instituțiile de credit, Decretul privind plățile fără numerar și, în special, Decretul 94/2025/ND-CP privind mecanismul de testare controlată (Sandbox) în sectorul bancar.

Aceasta este prima dată când Vietnamul are un cadru juridic flexibil pentru noile tehnologii financiare. Simultan, în îndrumarea și conducerea sa, guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) a direcționat consolidarea Comitetului director și a grupului de lucru al sectorului bancar, concentrându-se pe cinci piloni: dezvoltarea științifică și tehnologică, inovarea, transformarea digitală, datele și Proiectul 06. SBV a emis Planul de acțiune al sectorului bancar pentru implementarea Rezoluției nr. 57-NQ/TW; și a emis, de asemenea, Directiva nr. 02/CT-NHNN din 9 ianuarie privind promovarea transformării digitale și asigurarea securității și siguranței informațiilor în operațiunile bancare în 2026.

Obiectivul este ca valoarea plăților fără numerar să ajungă la de 27 de ori PIB-ul până în 2026.

Banca de Stat a Vietnamului a emis recent Decizia nr. 1039/QD-BCĐ privind promulgarea Planului de acțiune 2026 al Comitetului director al sectorului bancar privind dezvoltarea științei, tehnologiei, inovării, transformării digitale, datelor și a Proiectului 06.

Conform Planului, valoarea plăților fără numerar este prevăzută să atingă de 27 de ori PIB-ul; procentul populației cu vârsta de 15 ani și peste care deține conturi de tranzacționare la bănci sau alte instituții autorizate este prevăzut să atingă 87% sau mai mult. Banca de Stat a Vietnamului își propune, de asemenea, ca 100% din documentele de lucru să fie procesate electronic și utilizând semnături digitale specializate pentru uz oficial; și 100% din documente și fișiere de lucru să fie procesate electronic pe parcursul întregului proces.

În același timp, cel puțin 80% din procedurile administrative eligibile vor fi furnizate sub formă de servicii publice online complete; 100% din procedurile administrative eligibile legate de afaceri vor fi implementate online, fără probleme și fără întreruperi.

Sursă: https://baotintuc.vn/kinh-te/bao-ve-khach-hang-truoc-hanh-vi-lua-dao-tren-moi-truong-so-20260524155257537.htm