Combaterea fraudei bazate pe inteligență artificială în sectorul bancar.

Dezvoltarea inteligenței artificiale (IA) deschide numeroase oportunități pentru industria bancară în ceea ce privește îmbunătățirea eficienței operaționale, a managementului riscurilor și a experienței clienților. Cu toate acestea, chiar această tehnologie este exploatată și de infractorii cibernetici pentru a crea forme de fraudă din ce în ce mai sofisticate.

Îmbunătățirea securității bancare. (Grafic: HONG ANH)

În fața unui val de fraude tehnologice de înaltă calitate, industria bancară își consolidează apărarea, promovând construirea unui „scut comun” pentru a proteja încrederea digitală a oamenilor.

Când inteligența artificială devine un instrument pentru infractori

Dezvoltarea rapidă a serviciilor bancare digitale a adus numeroase beneficii atât persoanelor, cât și companiilor. Însă, odată cu ritmul digitalizării, frauda online a crescut atât ca amploare, cât și ca sofisticare.

Ministrul adjunct al Securității Publice, Pham The Tung, a declarat că transformarea digitală a sectorului bancar progresează rapid, deschizând numeroase oportunități pentru o creștere inovatoare. Cu toate acestea, în era inteligenței artificiale, problema încrederii se confruntă cu noi provocări. Metodele frauduloase de însușire a activelor devin din ce în ce mai sofisticate și organizate, iar sprijinul inteligenței artificiale a creat „trusturi false” care sunt foarte greu de distins.

Împărtășind aceeași opinie, viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung, a declarat că inteligența artificială deschide oportunități enorme pentru industria bancară. Această tehnologie ajută la îmbunătățirea eficienței operaționale, la automatizarea proceselor, la personalizarea serviciilor, la evaluarea creditului, la asistența clienților, la detectarea tranzacțiilor neobișnuite și la prevenirea fraudei și a spălării banilor. Cu toate acestea, inteligența artificială aduce cu sine și o serie de noi riscuri, cum ar fi deepfake-urile, falsificarea de identitate, escrocheriile personalizate, prejudecățile algoritmice și riscul de automatizare a deciziilor care au un impact semnificativ asupra clienților, dar care nu dispun de un control adecvat.

Potrivit viceguvernatorului Pham Tien Dung, în sectorul bancar, riscurile nu rezidă doar în sistemul tehnologic, ci și în comportamentul utilizatorilor, datele personale, fluxurile tranzacțiilor și potențialul infractorilor de a exploata încrederea oamenilor pentru a comite fraude. „Nu putem doar să protejăm sistemul, ci trebuie să protejăm și utilizatorii; nu putem doar să apărăm organizațiile individuale, ci trebuie să formăm un scut comun pentru întregul ecosistem; nu putem doar să gestionăm riscurile după ce acestea apar, ci trebuie să trecem la detectarea timpurie, avertizarea timpurie, prevenirea timpurie și un răspuns rapid coordonat”, a declarat dl Pham Tien Dung.

Nu putem pur și simplu să protejăm sistemul, ci trebuie să protejăm și utilizatorii; nu putem doar să apărăm organizațiile individuale, ci trebuie să formăm un scut comun pentru întregul ecosistem; nu putem doar să gestionăm riscurile după ce acestea apar, ci trebuie să trecem la detectarea timpurie, avertizarea timpurie, prevenirea timpurie și un răspuns rapid coordonat.

Viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung

Realitatea este că formele de fraudă sunt în continuă evoluție. Conform avertismentelor multor bănci comerciale, apariția tehnologiei vocale bazate pe inteligență artificială și a tehnologiei deepfake duce frauda financiară la un nou nivel. Cu doar o scurtă înregistrare audio colectată de pe rețelele de socializare, instrumentele actuale de inteligență artificială pot recrea vocile aproape perfect. Atunci când sunt combinate cu tehnologia care falsifică numerele de telefon afișate pe ecrane, autorii pot face victimele să creadă că vorbesc cu rude, angajați ai băncii sau oficiali guvernamentali.

Pe lângă efectuarea apelurilor frauduloase, mulți infractori instruiesc clienții să instaleze aplicații false care se dau drept agenții guvernamentale sau bănci pentru a prelua controlul de la distanță asupra telefoanelor lor.

Potrivit Băncii de Dezvoltare Agricolă și Rurală din Vietnam (Agribank), după ce utilizatorii instalează aplicații false, autorii pot prelua controlul telefonului, pot obține coduri OTP și pot efectua tranzacții de transfer de bani.

Banca Comercială pe Acțiuni Bac A ( Bac A Bank ) a avertizat, de asemenea, cu privire la o serie de noi escrocherii, cum ar fi mesajele text false cu sigla băncii, uzurparea identității angajaților băncii pentru a gestiona tranzacții eronate, uzurparea identității rudelor pe rețelele de socializare pentru a împrumuta bani sau uzurparea identității furnizorilor de rețea pentru a facilita actualizările cartelelor SIM, în scopul de a obține controlul numerelor de telefon care primesc coduri OTP...

Construirea unui „scut comun” pentru a proteja clienții.

Confruntată cu escrocheriile din ce în ce mai sofisticate, industria bancară intensifică diverse soluții pentru a proteja clienții și a consolida încrederea digitală. Una dintre abordările cheie este îmbunătățirea nivelurilor de autentificare și securitate.

Confruntată cu escrocheriile din ce în ce mai sofisticate, industria bancară intensifică diverse soluții pentru a proteja clienții și a consolida încrederea digitală. Una dintre abordările cheie este îmbunătățirea nivelurilor de autentificare și securitate.

Potrivit unui reprezentant al Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), banca a lansat recent o funcție „Cheie de securitate pentru depozite online”, creând un nivel suplimentar de protecție pentru activele digitale ale clienților. Atunci când această funcție este activată, fiecare depozit online este asociat cu o cheie de securitate unică, obligatorie pentru retrageri sau închideri de conturi. Chiar și fără cheia de securitate, depozitele rămân protejate în cazul accesului neautorizat. Combinată cu autentificarea biometrică, această soluție formează un mecanism de securitate cu mai multe straturi pentru a atenua riscul de încălcare a securității conturilor.

Pe lângă consolidarea nivelurilor de protecție la nivelul fiecărei bănci, industria bancară promovează formarea unui mecanism de apărare interconectat în întregul sistem. Recent, Asia Commercial Bank (ACB) a implementat un mecanism de alertare cu privire la conturile și cardurile care primesc bani și care prezintă semne de suspiciune de fraudă, pe baza corelării datelor din sistemul SIMO.

Conform ACB, în funcție de nivelul de suspiciune, sistemul va emite diferite niveluri de avertizare. În cazurile cu risc ridicat, tranzacțiile pot fi blocate automat pentru a proteja clienții. Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) implementează, de asemenea, un serviciu de verificare a stării conturilor de plăți și a portofelelor electronice suspectate de fraudă prin intermediul sistemului SIMO.

Potrivit lui Nguyen Hung, directorul general al Băncii Comerciale pe Acțiuni Tien Phong (TPBank), confortul serviciilor bancare digitale vine întotdeauna cu consecințe negative în ceea ce privește frauda și escrocheriile. În prezent, TPBank procesează aproximativ 5-7 milioane de tranzacții pe zi. Inteligența artificială ajută băncile să crească productivitatea, să reducă costurile și să stabilească avertizări de risc, dar, în același timp, a devenit un instrument de „sprijin” al infractorilor. Prin analiza datelor, TPBank a constatat că majoritatea fondurilor frauduloase durează doar aproximativ 40-45 de secunde pentru a fi transferate într-un alt cont. În doar câteva minute, banii pot trece prin zeci de bănci înainte de a fi convertiți în monedă digitală sau retrași sub formă de numerar.

Împreună cu confortul oferit de serviciile bancare digitale vine și potențialul de fraudă și escrocherii. În prezent, TPBank procesează aproximativ 5-7 milioane de tranzacții pe zi. Inteligența artificială ajută băncile să crească productivitatea, să reducă costurile și să stabilească alerte de risc, dar devine și un instrument de „asistare” a infractorilor. Prin analiza datelor, TPBank a constatat că majoritatea fondurilor frauduloase au nevoie de doar aproximativ 40-45 de secunde pentru a fi transferate într-un alt cont. În doar câteva minute, banii pot trece prin zeci de bănci înainte de a fi convertiți în monedă digitală sau retrași sub formă de numerar.

Nguyen Hung, director general al Băncii Comerciale pe Acțiuni Tien Phong (TPBank).

Această realitate arată că combaterea fraudei nu mai este responsabilitatea exclusivă a băncilor individuale, ci necesită eforturi coordonate între agențiile relevante. Potrivit colonelului Hoang Ngoc Bach, șeful Departamentului 4, Biroul de Securitate Cibernetică și Prevenire și Control al Criminalității de Înaltă Tehnologie (A05), procesul de schimb de informații dintre sectorul bancar și poliție este în prezent lent, putând dura de la câteva zile la câteva luni, în timp ce fondurile frauduloase pot fi „dispersate” prin mai multe straturi de conturi în doar câteva ore.

Prin urmare, este necesară trecerea de la un model de coordonare administrativă la un model de „război digital” bazat pe principiul „prevenirea mai întâi - verificarea apoi”, vizând un mecanism operațional 24/7 pentru gestionarea cazurilor de fraudă în timp real.

În contextul transformării profunde a operațiunilor financiare și bancare prin intermediul inteligenței artificiale, experții sunt de acord că tehnologia este doar o parte a soluției. Alături de sistemele de avertizare timpurie, autentificarea multi-factor și monitorizarea tranzacțiilor neobișnuite, utilizatorii sunt ținta protecției, dar și prima linie de apărare.

În lupta împotriva fraudelor de înaltă tehnologie, un „scut comun” construit din tehnologie, date, instituții și conștientizarea publicului devine o cerință urgentă pentru a proteja încrederea digitală în economia digitală.

HONG ANH

Sursă: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html