Standardizarea mecanismului special de creditare.

Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a emis recent Circulara 35/2025/TT-NHNN și Decizia 3456a/QD-NHNN, standardizând mecanismul de acordare a împrumuturilor speciale, de la documentație și proceduri până la termenele de procesare, definind în mod clar cerințele privind garanțiile. Într-un interviu acordat unui reporter de la Banking Times, Dr. Le Duy Binh, directorul Economica Vietnam, a declarat că noul cadru legal oferă sprijin în timp util pentru lichiditate și gestionarea eficientă a riscurilor pentru instituțiile de credit slabe.

Cum evaluați noile reglementări din mecanismul special de creditare al băncii?

Prin intermediul acestei Circulare, observ un spirit mai clar de progres și descentralizare în comparație cu vechile reglementări, în conformitate cu implementarea specifică a Legii privind instituțiile de credit din 2025, modificată și completată. Anterior, creditarea specială, în special creditarea specială negarantată în situațiile în care instituțiile de credit erau slabe sau se confruntau cu retrageri masive, se afla sub autoritatea unor niveluri foarte înalte; dar în noul cadru, autoritatea este transferată guvernatorului Băncii de Stat a Vietnamului și, în unele cazuri, directorului Băncii Regionale de Stat a Vietnamului, permițând un răspuns proactiv în funcție de evoluțiile practice.

Descentralizarea este un factor cheie, acordând responsabilitate directă „liderului sectorului”, permițând astfel o procesare mult mai rapidă. Dar ceea ce vreau să subliniez este că noile reglementări nu sunt doar „rapide”, ci și sigure, deoarece au principii și condiții de funcționare clar definite: împrumuturile speciale sunt denominate în VND, există un mecanism de rambursare prioritară, iar parametrii de bază, cum ar fi scopul utilizării capitalului, termenul și rata dobânzii, au toți un cadru de control.

Un punct notabil este direcționarea intervenției în cazul retragerilor masive: împrumuturile speciale pot fi utilizate doar pentru plata depozitelor individuale, în timp ce plățile către organizații trebuie analizate și decise de la caz la caz, pe baza propunerilor Consiliului de Supraveghere Special.

În plus, procedurile descrise în Decizie au fost simplificate pentru a standardiza documentația, a clarifica liniile de procesare și a asigura intervenția promptă pentru a proteja sistemul. Simultan, reglementările privind termenele și ratele dobânzii (cum ar fi principiul termenelor sub 12 luni și dobânda anuală de 0% în anumite cazuri) contribuie la creșterea eficacității acestui instrument special de creditare în situații de urgență.

Care este opinia dumneavoastră despre regulamentul care impune adăugarea sau înlocuirea garanțiilor atunci când valoarea acestora scade sub soldul principalului?

Articolul 14, Clauza 3, Punctul c) din Circulara 35/2025/TT-NHNN prevede că, în momentul solicitării unui credit special, instituțiile de credit trebuie să se asigure că valoarea totală sau valoarea totală convertită a garanțiilor eligibile nu este mai mică decât suma creditului special solicitat. Aceasta poate fi considerată baza funcționării în siguranță a mecanismului de creditare specială.

Circulara prevede, de asemenea, că, dacă valoarea totală convertită a garanției este mai mică decât soldul principalului restant, împrumutatul trebuie să o suplimenteze sau să o înlocuiască pentru a aduce valoarea totală „la o valoare care să nu fie mai mică decât” soldul principalului restant.

Desigur, reglementările sunt „rigide” pe hârtie, dar există totuși flexibilitate în implementarea în cadrul respectiv. Această flexibilitate nu înseamnă reducerea standardelor de siguranță, ci mai degrabă organizarea implementării în funcție de fiecare situație în parte, pe baza planului de recuperare aprobat sau a planului de transfer obligatoriu: de la monitorizarea și evaluarea condițiilor garanțiilor până la suplimentarea sau înlocuirea garanțiilor (inclusiv continuarea distribuirii fondurilor). Datorită acestui fapt, distribuirea și recuperarea pot urma îndeaproape calendarul planului, oferind sprijin de lichiditate în timp util, menținând în același timp siguranța și disciplina sistemului.

Potrivit acestuia, care este semnificația permiterii participării altor instituții de credit la acordarea de împrumuturi speciale?

Mecanismul care permite altor instituții de credit să participe la acordarea de împrumuturi reprezintă un pas semnificativ înainte, deoarece contribuie la extinderea și diversificarea resurselor care sprijină instituțiile de credit slabe. Banca de Stat a Vietnamului rămâne „pilonul”, având rolul său de creditor de ultimă instanță și coordonator general, dar cu participarea băncilor cu o capacitate financiară solidă și o bună guvernanță, capacitatea de intervenție va fi mai flexibilă și mai oportună, în special în perioadele de stres legat de lichiditate sau de retrageri masive pe scară largă.

Ceea ce apreciez este că sprijinul nu se rezumă doar la bani, ci și la capacitatea de guvernanță. O instituție de credit slabă are nevoie, de obicei, de un întreg proces de restructurare, așa că sprijinul unor bănci „mai sănătoase” - în ceea ce privește managementul riscurilor, operațiunile și controlul intern - poate ajuta la construirea și implementarea unui plan de redresare mai substanțial, în loc să abordeze doar simptomul deficitului de lichiditate.

Cu toate acestea, în toate cazurile, Banca de Stat a Vietnamului trebuie să joace în continuare un rol principal: aranjând, coordonând și selectând organizațiile de sprijin adecvate. Acest lucru transmite, de asemenea, un semnal puternic pieței: gestionarea instituțiilor de credit slabe nu ar trebui să se facă doar prin ordine administrative, ci ar trebui să implice participarea băncilor pe baza evaluărilor și capacităților lor. Drept urmare, procesul de reformă internă va fi mai pozitiv, contribuind la consolidarea încrederii deponenților, acționarilor și investitorilor și, pe termen lung, la îmbunătățirea calității operaționale a instituțiilor de credit slabe.

Vă mulțumesc foarte mult, domnule!

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html