Oportunități și provocări ale creditului verde

În contextul globalizării tot mai mari și al schimbărilor climatice, dezvoltarea creditului verde nu este doar o tendință inevitabilă, ci și o cerință urgentă pentru Vietnam. Sectorul bancar, forța vitală a economiei, se confruntă cu oportunități și provocări semnificative în ceea ce privește finanțele verzi.

În Vietnam, tranziția către o economie verde a fost stabilită de Guvern ca unul dintre pilonii săi strategici pe termen lung. Cu toate acestea, pentru a realiza aceste strategii, este nevoie de un sistem financiar și bancar de top pentru a „injecta” proactiv capital în sectoare cheie, cum ar fi energia curată și agricultura verde.

Pachetul de credite preferențiale din cadrul „Creditului Verde” încurajează clienții să investească în agricultura de înaltă tehnologie.

Un impuls pentru deblocarea fluxurilor de capital pe termen lung.

Creditul verde, cândva un concept aparent nefamiliar, devine treptat o componentă strategică a operațiunilor bancare. Mai mult decât un simplu instrument financiar, creditul verde este un impuls crucial pentru deblocarea fluxurilor de capital pe termen lung, promovarea transformării modelelor de creștere, crearea unui impuls pentru dezvoltarea economică circulară și vizarea emisiilor nete zero până în 2050.

Conform unui raport recent al Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), la sfârșitul lunii martie 2025, 58 de instituții de credit generaseră credite verzi în sold, cu un sold total de peste 704.244 miliarde VND, reprezentând aproximativ 4,3% din totalul creditelor restante din întreaga economie. Rata medie de creștere a creditelor verzi în perioada 2017-2024 a atins peste 21% pe an, depășind cu mult rata generală de creștere a creditelor din întreaga industrie.

În mod special, peste 70% din aceste împrumuturi sunt concentrate în domeniile energiei regenerabile, producției curate, gestionării deșeurilor și utilizării durabile a resurselor. Dintre acestea, împrumuturile pentru industrie ecologică și construcții ecologice s-au ridicat la aproximativ 25 de trilioane VND, reprezentând aproximativ 3,7% din totalul creditelor verzi în sold. Sectoarele prioritare includ energia regenerabilă (45%), agricultura verde (31%) și gestionarea durabilă a apei.

Viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Dao Minh Tu, a afirmat, de asemenea: „În ultima vreme, Banca de Stat a Vietnamului a implementat numeroase soluții complete pentru a direcționa fluxurile de credit către sectoare verzi, ecologice și industrii de producție cu emisii reduse de carbon. BIDV a acordat împrumuturi de peste 2 miliarde USD pentru proiecte de energie eoliană și solară în provinciile centrale și din zonele muntoase centrale.”

TPBank implementează pachete de credit cu rate ale dobânzii preferențiale pentru clienții individuali care instalează sisteme de energie solară pe acoperișuri, în timp ce HDBank își consolidează cooperarea cu instituțiile financiare internaționale pentru a extinde sursele de capital verde pe termen lung. Agribank implementează un pachet de împrumuturi de 10.000 de miliarde VND pentru agricultura organică și energia regenerabilă, cu rate ale dobânzii începând de la 3,5%/an. ACB are un pachet de 2.000 de miliarde VND pentru sectoarele verzi. VietinBank a implementat, de asemenea, proiecte verzi în valoare totală de aproape 27.000 de miliarde VND de la conferința COP26...

Descurcarea nodului

Deși tendința este clară, piața creditelor verzi din Vietnam se confruntă încă cu numeroase provocări. În primul rând, există problema standardizării. Vietnamului îi lipsește un cadru legal complet privind conceptul și criteriile de clasificare pentru proiectele verzi. De exemplu, până în prezent, nu există încă un decret sau un sistem specific de clasificare verde care să servească drept bază pentru determinarea proiectelor eligibile pentru credite verzi. Acest lucru împiedică urmărirea sau accesarea corectă a multor împrumuturi potențiale în conformitate cu politica.

Profesorul asociat, Dr. Bui Huu Toan, președintele Consiliului Academiei Bancare, consideră că lipsa unui sistem clar de criterii îngreunează accesul la capital pentru întreprinderi. Prin urmare, experții sugerează că Vietnamul are nevoie de o strategie cuprinzătoare, de la instituții și politici până la resurse de implementare. Lecțiile învățate din UE sau Coreea de Sud arată că un sistem clar de clasificare ecologică va ajuta piața să facă distincția între „verde autentic” și „greenwashing” (publicitate ecologică), sporind astfel credibilitatea și sustenabilitatea.

Pentru a ajuta la rezolvarea „blocajului” juridic, dl. Nguyen Tuan Quang, director adjunct al Departamentului pentru Schimbări Climatice (Ministerul Agriculturii și Mediului), a declarat că recent Ministerul Agriculturii și Mediului a prezentat Prim-ministrului spre examinare emiterea criteriilor de mediu și a procedurilor de certificare pentru proiectele eligibile pentru credite verzi și emiterea de obligațiuni verzi.

Odată emisă, această decizie va defini în mod clar criteriile de mediu, servind drept bază pentru proiectele de accesare a creditelor verzi și a obligațiunilor verzi și va completa, de asemenea, criteriile pentru proiectele de producție verde, conform cerințelor piețelor de export.

Se așteaptă ca 45 de tipuri de proiecte de investiții din 7 sectoare să fie certificate ca îndeplinind criteriile de mediu pentru acordarea de credite verzi și emiterea de obligațiuni verzi. Între timp, Dr. Michaela Baur, directoarea Organizației Germane de Cooperare pentru Dezvoltare (GIZ) din Vietnam, recomandă ca clasificarea verde să fie un factor cheie în ghidarea fluxurilor de capital către creșterea verde și în sprijinirea accesului Vietnamului la finanțare verde globală.

Potrivit dnei Michaela Baur, din 2017, la cererea Guvernului Germaniei, GIZ a sprijinit Banca de Stat a Vietnamului în elaborarea „Raportului statistic privind creditul verde”. Acesta este considerat versiunea inițială a unui sistem de clasificare verde specific sectorului bancar, menit să monitorizeze și să promoveze activitățile de credit verde.

În plus, un punct culminant important este recenta lansare a manualului „Sistem de management al riscurilor sociale și de mediu în activitățile de creditare”, compilat în comun de cele două părți și dezvoltat conform celor mai bune practici internaționale. Acest manual își propune să sprijine instituțiile de credit în aplicarea standardelor ESG în activitățile de creditare și să promoveze obiective de finanțare sustenabilă.

Potrivit viceguvernatorului Băncii de Stat a Vietnamului, Dao Minh Tu, acesta va fi un document de referință extrem de practic, care va ajuta instituțiile de credit să își consolideze managementul riscurilor în conformitate cu cele mai bune practici internaționale. Astfel, Vietnamul se află într-un punct crucial în procesul său de transformare a modelului. Dacă vom continua să ne bazăm pe modelul de dezvoltare „maro”, care necesită multe resurse și produce emisii ridicate, vom rămâne în urmă în cursa globală.

În schimb, dacă Vietnamul poate valorifica rolul creditului verde ca pârghie financiară strategică, economia va avea oportunitatea de a avansa, nu doar în ceea ce privește creșterea PIB-ului, ci și în ceea ce privește calitatea vieții, prestigiul internațional și dezvoltarea pe termen lung. În acest context, sectorul bancar trebuie să preia conducerea, nu doar ca furnizor de capital, ci și ca lider în schimbarea gândirii de piață. Băncile, ca forță vitală a economiei, vor determina unde circulă capitalul, ce alimentează acesta și ce model de dezvoltare va fi format pentru viitor.

Cu toate acestea, eforturile sectorului bancar sunt insuficiente. Potrivit dnei Ha Thu Giang, directoarea Departamentului Sectoarelor Economice (Banca de Stat a Vietnamului), facilitarea creditului verde necesită, de asemenea, coordonarea între ministere și sectoare pentru a rafina politicile, a construi o foaie de parcurs pentru a sprijini industriile verzi (impozite, capital, tehnologie) și a dezvolta piața obligațiunilor verzi și a waranțelor. Instituțiile de credit au nevoie, de asemenea, de acces la surse internaționale de capital pentru a oferi împrumuturi pe termen lung cu rate ale dobânzii preferențiale etc.

nhandan.vn

Sursă: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html