Modelând viitorul plăților digitale

Transformarea digitală și dezvoltarea plăților fără numerar devin pilonii economiei digitale. Obiectivul național ca 80% dintre adulți să dețină conturi bancare până în 2025, fiecare tranzacție fiind finalizată cu o singură „atingere”, schimbă obiceiurile consumatorilor și deschide calea către o economie transparentă, modernă și sustenabilă.

Plată contactless cu carduri NAPAS în rețeaua de autobuze.

Conform Strategiei Financiare Naționale Cuprinzătoare până în 2025, cu o viziune pentru 2030, Guvernul vizează o rată de creștere de 20-25% pe an a tranzacțiilor de plată fără numerar. Acest obiectiv reflectă hotărârea Vietnamului de a avansa rapid în economia digitală, unde plățile digitale joacă un rol crucial în infrastructură, conectând oamenii, întreprinderile și Guvernul pe o singură platformă tehnologică modernă.

Plățile digitale - fundamentul economiei digitale.

În ultimii ani, infrastructura de plăți din Vietnam s-a dezvoltat într-un ritm fără precedent. De la carduri bancare, portofele electronice, coduri QR, până la servicii bancare digitale și mobile banking, acestea au devenit o parte integrantă a vieții moderne. Potrivit lui Tran Van Thanh, șef adjunct al Departamentului de Dezvoltare a Canalelor Digitale și Partenerilor de la Vietcombank , tehnologia digitală a devenit o bază esențială și o forță motrice inevitabilă pentru creșterea economică, plățile digitale devenind un sector lider, formând un ecosistem financiar modern. Se preconizează că valoarea totală a tranzacțiilor de plată fără numerar în 2024 va ajunge la 295,2 trilioane VND, de 26 de ori PIB-ul; numărul tranzacțiilor va ajunge la 17,7 miliarde, o creștere de 56% față de 2023. Se așteaptă ca plățile doar prin cod QR să crească cu peste 81% în primul trimestru al anului 2025, o cifră care reflectă o schimbare semnificativă în comportamentul consumatorilor.

Unul dintre punctele culminante ale infrastructurii de plăți din Vietnam este dezvoltarea NAPAS, o unitate intermediară care conectează 68 de bănci, companii financiare și parteneri, oferind infrastructură de plăți pentru utilizare de către oameni. Potrivit directorului general adjunct al NAPAS, Nguyen Hoang Long, în septembrie și octombrie 2025, sistemul NAPAS a procesat în medie 35 până la 36 de milioane de tranzacții pe zi, ceea ce corespunde unui număr de aproximativ 70 de milioane de persoane care utilizează zilnic serviciile de transfer de bani și de plată furnizate de NAPAS și unitățile sale membre. Prin intermediul acestei conexiuni, sistemul poate ajunge la o treime din populația Vietnamului în fiecare zi.

Anterior, în 2024, sistemul NAPAS procesase aproape 10 miliarde de tranzacții; cifra estimată pentru 2025 este de 11 până la 12 miliarde de tranzacții. Fără a se opri la operațiunile interne, NAPAS își extinde cooperarea internațională. În 2025, unitatea intenționează să finalizeze conectivitatea transfrontalieră pentru plăți folosind coduri QR pentru turiștii chinezi care intră în Vietnam, urmând ca direcția inversă să fie implementată în 2026. Sistemul promovează, de asemenea, conexiunile cu Japonia, Coreea de Sud și Singapore, creând o bază pentru ca infrastructura de plăți a Vietnamului să ajungă în regiune și în lume .

Lecțiile din țările de top arată că: chinezii își folosesc telefoanele pentru a călători cu trenul din 2017; Japonia integrează plățile cu trenul, autobuzul și bunurile de zi cu zi într-o singură aplicație. În Vietnam, cu o rată ridicată de utilizatori ai dispozitivelor mobile și o infrastructură de plăți dezvoltată, este pe deplin posibil să se reducă decalajul față de țările avansate. Viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), Pham Tien Dung, a declarat: „Plățile digitale trebuie să ajungă la fiecare cetățean în fiecare serviciu public. Dacă oamenii trebuie în continuare să aibă mai multe carduri pentru a călători cu trenul, înseamnă că nu ne-am îndeplinit responsabilitatea.” Prin urmare, viceguvernatorul a solicitat băncilor să coopereze la integrarea metodelor de plată existente în sistemul de transport public, vizând un oraș cu adevărat fără numerar.

Potrivit lui Khuất Việt Hùng, președintele consiliului de administrație al Hanoi Railway Company Limited, linia Cát Linh-Hà Đông testează în prezent un nou sistem de plată electronică, permițând pasagerilor să treacă prin poartă folosind cartea de identitate, cardul Visa sau codul QR. Aplicația Hanoi Metro acceptă, de asemenea, bilete electronice identificate prin recunoaștere facială, asigurând siguranța, confortul și modernitatea.

Cadrul legal trebuie să fie cu un pas înainte.

Cele mai recente date de la Banca de Stat a Vietnamului arată că, în primele șapte luni ale anului 2025, tranzacțiile cu coduri QR au crescut cu 66,7% în volum și cu 159,6% în valoare față de aceeași perioadă; 87% dintre adulți au conturi bancare; iar multe instituții de credit au înregistrat peste 90% din tranzacții efectuate prin canale digitale. Cu toate acestea, odată cu această creștere vin și provocări legate de securitatea cibernetică. „Prin urmare, pentru ca transformarea digitală să meargă departe, cadrul legal trebuie să fie cu un pas înainte”, a afirmat Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți (Banca de Stat a Vietnamului).

În ultimii ani, Banca de Stat a Vietnamului a perfecționat cadrul juridic la mai multe niveluri. Legi importante, precum Legea privind tranzacțiile electronice din 2023, Legea privind instituțiile de credit din 2024 și Legea privind protecția datelor cu caracter personal din 2025, au pus bazele serviciilor bancare digitale, identificării electronice și partajării securizate a datelor.

Pe lângă acestea, Decretul nr. 52/2024/ND-CP privind plățile fără numerar, Decretul nr. 94/2025/ND-CP privind mecanismele de testare Fintech și Decizia nr. 316/QD-TTg privind Money-ul mobil au contribuit la formarea unui cadru juridic cuprinzător, transparent și flexibil. Soluțiile de securitate multistratificate au fost, de asemenea, aplicate pe scară largă, în special implementarea autentificării biometrice obligatorii pentru tranzacțiile mari și aplicarea tehnologiei de tokenizare (criptarea numerelor de card) pentru a asigura securitatea absolută a tranzacțiilor mobile. În plus, Banca de Stat a Vietnamului a pilotat sistemul SIMO (monitorizarea și prevenirea riscului de fraudă), oferind avertizări în timp util și contribuind la oprirea/anularea tranzacțiilor suspecte de transfer de bani în valoare totală de peste 1.500 de miliarde VND la începutul lunii septembrie 2025.

Totuși, povestea transformării digitale în domeniul plăților nu se rezumă doar la tehnologie. Expertul Nguyen Xuan Thanh (Universitatea Fulbright din Vietnam) a subliniat: „Tehnologia este forța motrice, dar oamenii și cultura sunt fundamentul. Un sistem financiar inteligent și uman nu se bazează exclusiv pe mașini; depinde și de încrederea socială și de participarea fiecărui cetățean în parte.”

HONG ANH

Sursă: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html