Când economisești, ar trebui să alegi să primești dobândă la începutul sau la sfârșitul termenului pentru a obține o rată a dobânzii mai mare?

Atât pentru economiile la ghișeu, cât și pentru cele online, băncile oferă clienților două forme de plată a dobânzii, și anume plata dobânzii la începutul și sfârșitul perioadei. Care este diferența dintre aceste două perioade de plată a dobânzii?

De fapt, rata dobânzii pentru depozitele la sfârșitul termenului este întotdeauna mai mare decât rata dobânzii pentru clienții care aleg să primească dobândă la începutul perioadei. În plus, băncile listează și rate ale dobânzii trimestriale (pentru perioade lungi de 6 luni sau mai mult). Rata dobânzii trimestriale este de obicei mai mare decât rata dobânzii de la începutul perioadei, dar mai mică decât rata dobânzii pentru depozitele la sfârșitul termenului.

Unele bănci, precumACB și ABBank, clasifică chiar 4 rate ale dobânzii pentru fiecare tip de depozit: rata dobânzii pentru primirea dobânzii la începutul perioadei, rata dobânzii pentru primirea dobânzii lunare, rata dobânzii pentru primirea dobânzii trimestriale și rata dobânzii pentru primirea dobânzii la sfârșitul perioadei.

De exemplu, cea mai mare rată a dobânzii online pentru un termen de 6 luni este listată de ABBank la 5%/an. De asemenea, pentru un depozit online pe 6 luni, rata dobânzii va scădea treptat, în funcție de momentul plății dobânzii. Mai exact, rata dobânzii trimestriale este de 4,97%/an, dobânda lunară este de 4,95%/an, iar dobânda plătită în avans este de 4,88%/an.

Conform unui sondaj, având în vedere grila actuală a ratelor dobânzilor practicate de bănci, rata dobânzii la sfârșitul termenului este adesea cu 0,02-0,2%/an mai mare decât rata dobânzii de la începutul termenului.

Chiar și diferența de dobândă la băncile care afișează rate mari ale dobânzii, cum ar fi BVBank, este de până la 0,65% pentru termene lungi.

Mai exact, BVBank listează online rate ale dobânzii la depozitele creditate pe termene de 18 și 24 de luni de până la 6%/an (dobânda primită la sfârșitul termenului), dar ratele dobânzii pentru clienții care primesc dobândă la începutul termenului sunt de 5,5%/an și, respectiv, 5,35%/an, diferența fiind de 0,5% și, respectiv, 0,65%/an.

Chiar și cea mai mare diferență între ratele dobânzii la începutul și sfârșitul termenului la LPBank este de până la 1,35%/an, în timp ce această bancă listează cea mai mare rată a dobânzii de 5,9%/an pentru depozitele online cu dobândă plătită la sfârșitul termenului, pe o perioadă de 18-60 de luni. Cu toate acestea, rata dobânzii pentru dobânda plătită la începutul termenului pentru aceste perioade este de doar 4,55%-5,42%/an, cea mai mare diferență fiind de până la 1,35%/an pentru un termen de 60 de luni.

La banca cu cea mai mare rată a dobânzii listată astăzi, NCB, diferența dintre rata dobânzii de la începutul și sfârșitul perioadei este de până la 1,41% la depunerea la ghișeu pe un termen de 60 de luni.

DIFERENȚA ÎNTRE DOBÂNZILE DEPOZITELOR ONLINE LA SFÂRȘITUL TERMENULUI - ÎNCEPUTUL TERMENULUI/LUNĂ LA UNELE BĂNCI (%/AN)
BANCAR	3 LUNI	6 LUNI	12 LUNI
ABBANK	3.7	3,67	5	4,88	5.6	5.3
BAC O BANK *	4.1	4.05	5,25	5.15	5.7	5,55
BANCA BAOVIET *	4	3,98	5.2	5.12	5.8	5.6
BVBANK	4	3,96	5.2	5.06	5.8	5.48
EXIMBANK *	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
LPBANK	4.1	4.05	5.3	5.06	5.6	5.3
MSB	3.7	2,75	4.6	3.6	5.4	4
BCN *	4.1	4.08	5.45	5.38	5.8	5,65
PGBANK *	3.8	3,79	5	4,95	5.5	5.37
PVCOMBANK	3.6	3,56	4.5	4.4	5.1	4,85
SACOMBANK *	3.6	3,59	4.9	4,85	5.4	5.27
SCB	1.9	1,88	2.9	2,85	3.7	3,56
BANCA VIET A *	3.7	3,68	4.8	4,75	5.4	5.27
() reprezintă o comparație a ratelor dobânzilor online la sfârșitul perioadei și pe lună.*