O călătorie nouă și deschisă

„Zalopay este pionier în modul în care milioane de vietnamezi efectuează tranzacții, economisesc și își dezvoltă finanțele personale în economia digitală dinamică de astăzi”, a declarat dna Le Lan Chi, director general al Zalopay.

Piața fintech vietnameză este în prezent una dintre cele cu cea mai rapidă creștere din regiunea ASEAN, determinată de o rată ridicată de adoptare a plăților digitale, de proliferarea rapidă a smartphone-urilor și de un sprijin guvernamental puternic. Trecerea către tranzacții fără numerar s-a accelerat semnificativ în timpul pandemiei.

Potrivit Fiingroup, până la sfârșitul anului 2023, Vietnamul avea peste 36 de milioane de portofele electronice active, iar acest număr este estimat să ajungă la 50 de milioane de utilizatori în 2024. Pe baza estimărilor interne, dimensiunea pieței plăților fără numerar între consumatori și companii, atât online, cât și offline, ar putea ajunge la aproximativ 165 de miliarde de dolari americani în 2024, cuprinzând sectoarele comerțului cu amănuntul, alimentelor și băuturilor , comerțului electronic, transporturilor, livrării de alimente și călătoriilor online.

Printre metodele de plată digitale, VietQR – un produs dezvoltat de NAPAS (Corporația Națională de Plăți din Vietnam) – a înregistrat o creștere impresionantă datorită obiceiurilor consumatorilor de a prioritiza dispozitivele mobile și confortului experienței de plată.

Serviciile de creditare a consumatorilor apar, de asemenea, ca o nouă tendință, deoarece utilizatorii caută forme mai flexibile de finanțare. Se estimează că soldul creditelor de consum va ajunge la 186 de miliarde de dolari în 2024 și ar putea crește cu o rată anuală compusă (CAGR) de 11% în următorii cinci ani.

Conform datelor de la Departamentul de Plăți al Băncii de Stat a Vietnamului, 22% din populația vietnameză încă nu are un cont bancar, ceea ce creează oportunități semnificative pentru companiile fintech de a promova incluziunea financiară. Profitând de această tendință, Zalopay, în colaborare cu CIMB Vietnam și SHB Finance, a lansat un serviciu flexibil de plată în rate și împrumuturi în numerar în cadrul aplicației sale, cu limite de credit de până la 30 de milioane de VND. În ciuda creșterii puternice, piața fintech vietnameză se confruntă încă cu numeroase provocări, în special în ceea ce privește reglementările legale și concurența intensă. Procedurile complexe de licențiere și cerințele mari de capital îngreunează intrarea pe piață pentru noile afaceri. Între timp, investitorii străini se confruntă și cu bariere care decurg din angajamentele din acordurile comerciale internaționale. Concurența din industrie este din ce în ce mai acerbă, în special în ceea ce privește plățile digitale, creditele de consum și blockchain. Consumatorii își diversifică din ce în ce mai mult metodele de plată, utilizând simultan mai multe portofele electronice și bănci digitale, ceea ce face ca fidelizarea utilizatorilor să fie o provocare majoră pentru furnizorii de servicii. Securitatea cibernetică rămâne o problemă presantă, deoarece riscurile de fraudă și încălcare a datelor cu caracter personal persistă în ciuda eforturilor de reglementare guvernamentale. Aceste provocări evidențiază necesitatea ca firmele fintech să găsească un echilibru între inovația tehnologică și conformitatea legală, construind în același timp o încredere durabilă cu utilizatorii pentru o creștere pe termen lung într-un mediu din ce în ce mai competitiv.

2024: O călătorie nouă și deschisă

În acest context, Zalopay s-a impus rapid ca principala platformă de plăți online din Vietnam. După 6 ani de la lansare, Zalopay deservește în prezent 16 milioane de utilizatori cu un catalog divers de peste 100 de produse și servicii. Până la sfârșitul anului 2024, Zalopay se conectase cu peste 52.000 de parteneri și 81.000 de puncte de plată la nivel național, realizând o creștere de 39% a volumului tranzacțiilor și o creștere de 149% a veniturilor din servicii financiare față de anul precedent. În 2023, ZION (compania-mamă a Zalopay) a devenit singura întreprindere vietnameză inclusă în lista Top 200 Global Fintech Companies de către prestigiosul canal de televiziune american CNBC, demonstrându-și poziția de pionierat și potențialul de creștere pe piața promițătoare a plăților digitale din Vietnam.

În 2024, Zalopay a ieșit din „zona sa de confort”, experimentând constant cu noi limite și capabilități. Nemaifiind limitată la definiția unui portofel electronic tradițional, Zalopay s-a transformat într-o platformă deschisă, îmbunătățindu-și continuu ecosistemul pentru a oferi produse financiare personale diverse și practice utilizatorilor vietnamezi.

„Băncile sunt parteneri, nu concurenți.”

Din iulie 2024, Zalopay și-a propus să devină o platformă de plăți deschisă și cuprinzătoare, identificând băncile, instituțiile financiare și furnizorii de servicii de plată de pe piață drept parteneri strategici, mai degrabă decât concurenți. Cu o bază mare de utilizatori și un volum de tranzacții în creștere rapidă în fiecare an, această colaborare nu numai că îmbunătățește experiența utilizatorului, dar extinde și infrastructura de plăți digitale. Codul QR multifuncțional Zalopay este un exemplu excelent, permițând utilizatorilor să utilizeze flexibil diverse aplicații bancare sau de portofel electronic pentru plăți, fără a fi legați de o singură platformă. Zalopay a stabilit parteneriate strânse cu 13 bănci, atingând o acoperire de piață de 57%, contribuind la o experiență de plată mai fluidă pentru utilizatori.

Un studiu realizat de Decision Lab (2024) indică faptul că utilizatorii vietnamezi preferă aplicațiile bancare, dar sunt și dispuși să experimenteze cu noi metode de plată. Zalopay a valorificat cu succes acest lucru prin optimizarea platformei sale și oferirea de opțiuni de finanțare flexibile, cum ar fi soldul portofelului Zalopay, transferuri prin aplicații bancare, Apple Pay, Google Pay sau carduri internaționale. Această flexibilitate nu numai că răspunde unor nevoi diverse, dar valorifică și punctele forte și reputația băncilor pentru a promova plățile fără numerar.

Colaborarea cu băncile ajută, de asemenea, Zalopay să valorifice resursele tehnologice și financiare, extinzându-și în același timp baza de clienți tineri, pricepuți la tehnologie - punctul forte al Zalopay - susținând obiectivele naționale de transformare digitală până în 2025 și viziunea pentru dezvoltare durabilă până în 2045 (Decizia 749/QD-TTg, 2020). În cadrul acestui ecosistem, numerarul este identificat ca un „concurent comun” pentru Zalopay, bănci și intermediari de plăți.

Zalopay se angajează să consolideze în continuare parteneriatele sale cu băncile, creând valoare adăugată pentru utilizatori, companii și întregul ecosistem digital din Vietnam. Prin colaborare, mai degrabă decât prin concurență, Zalopay nu numai că își afirmă poziția de platformă de plată inovatoare, dar contribuie și la obiectivul guvernului de incluziune financiară, reducând treptat influența numerarului și promovând dezvoltarea pieței plăților electronice.

Cod QR multifuncțional ZaloPay - Un salt strategic înainte

În iulie 2023, Zalopay a devenit unul dintre pionierii lansării soluției versatile de plată cu cod QR Zalopay, bazată pe standardul VietQR. Acest produs inovator acceptă plăți din toate aplicațiile bancare și de portofel electronic, marcând o schimbare în gândirea de afaceri și orientarea Zalopay către dezvoltare durabilă pentru 2024. Codul QR versatil Zalopay nu numai că oferă o experiență fluidă și eficientă pentru clienți - reducând la minimum erorile și scurtând timpii de tranzacție - dar ajută și partenerii de afaceri să consolideze gestionarea codurilor QR și să optimizeze costurile.

Versiunea actualizată a codului QR multifuncțional Zalopay oferă instrumente complete de asistență pentru clienți pentru comercianții cu amănuntul, inclusiv programe de membru pe niveluri, sisteme automate de acumulare de puncte și distribuție personalizată a ofertelor. Simultan, companiile pot gestiona și analiza datele pentru a proiecta programe post-vânzare, a păstra clienții și a crește vânzările prin mesagerie automată. Clienții, după scanarea codului QR multifuncțional Zalopay prin intermediul oricărei aplicații bancare sau Zalopay, acumulează automat puncte de membru și primesc beneficii de brand, economisind timp și eliminând proceduri complexe precum furnizarea de informații personale, coduri de membru sau numere de telefon. The Pizza Company este primul partener care implementează această soluție prin programul său „The Pizza Company Membership”.

În 2024, Zalopay a continuat să-și extindă codul QR multifuncțional în platformele de comerț electronic și internaționale prin parteneriate cu Nimo TV (aprilie 2024) și Lazada Vietnam (iunie); colaborând cu Visa pentru a sprijini plățile pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) și devenind prima metodă de plată vietnameză integrată în platforma globală de divertisment online iQIYI (decembrie).

La sfârșitul anului 2024, la Zalopay Year End Fest 2024 – primul eveniment care combină plățile digitale cu un festival de muzică și divertisment, desfășurat pe strada pietonală Nguyen Hue din orașul Ho Chi Minh – Zalopay a introdus versiuni actualizate ale aplicației multifuncționale Zalopay QR, inclusiv versiunea internațională, în parteneriat cu UnionPay. Această soluție oferă o experiență de plată sigură și convenabilă pentru turiștii internaționali din Vietnam, permițându-le să utilizeze direct aplicația UnionPay sau peste 15 aplicații de plată și servicii bancare din țări precum Coreea de Sud, China, Singapore, Thailanda și altele.

În plus, Zalopay QR Multi-Purpose a fost implementat și în sectorul livrărilor, devenind principala metodă de plată pentru comenzile ramburs la livrare (POD) prin Ahamove și BEST Express.

Construirea unui ecosistem de finanțe personale.

Piața vietnameză a finanțelor de consum, cu un sold al creditelor reprezentând aproximativ 27,17% din PIB, comparativ cu 60-70% în alte țări asiatice precum China, Japonia, Singapore, Malaezia și Thailanda, are încă un potențial enorm de creștere. Zalopay a profitat de această oportunitate, colaborând cu bănci și instituții financiare de renume pentru a lansa încă trei produse de microfinanțare în 2024, simplificând accesul la credite, economii și investiții pentru public, în special pentru cei care nu au accesat încă servicii bancare.

Înțelegând dificultățile cu care se confruntă utilizatorii cu produsele financiare digitale, cum ar fi creditele, împrumuturile de consum sau valorile mobiliare, inclusiv procesele și reglementările complexe de aplicare, Zalopay a încheiat parteneriate cu bănci și instituții financiare de renume pentru a dezvolta șase produse de microfinanțare. Aceste produse se concentrează pe sprijinirea gestionării și investițiilor de sume foarte mici, potrivite pentru caracteristicile financiare ale majorității utilizatorilor Zalopay, promovând în același timp finanțele digitale incluzive.

• Cont de economii: În parteneriat cu CIMB, Contul de economii oferă o rată maximă a dobânzii de 6,1% pe an, permițând retrageri parțiale ale principalului fără a afecta rata dobânzii.
• Plăți în rate și împrumuturi rapide: Lansat în trimestrul 3/2024, serviciul de Plăți în rate (în parteneriat cu CIMB) acceptă achiziții de la 500.000 VND cu un termen de 12 luni; Împrumuturile rapide oferă o limită de credit de 30 de milioane VND, plătibilă în 24 de rate, cu rate ale dobânzii competitive și fără a fi necesară o asigurare suplimentară pentru împrumut.
• Produsele actuale includ: Profitable Balance (în parteneriat cu Infina, 2022) – începând de la 10.000 VND, acumulând profituri zilnice; Cont Postplătit (limită de 8 milioane VND cu CIMB și Lotte Finance); și lansarea inovatoare a Securities (în parteneriat cu DNSE, 2023), permițând investiții dintr-o singură acțiune, înregistrând aproape 1 milion de conturi noi într-un an – lider pe piață în ceea ce privește rata de creștere (conform DNSE, 2024).

Aceste produse vizează Generațiile Y și Z — un segment important al bazei de clienți Zalopay — promovând în același timp incluziunea financiară. Zalopay continuă să-și afirme direcția strategică pe termen lung, concentrându-se pe dezvoltarea unui centru financiar digital personal „cu un singur punct” pentru utilizatorii din Vietnam.

Parteneriat cu comunitatea

Ca parte importantă a ecosistemului VNG, Zalopay împărtășește o viziune și o misiune comună de a crea tehnologie împreună cu responsabilitatea socială prin intermediul multor proiecte comunitare semnificative.

• Educație: Extinderea proiectului „Cantina fără numerar” în opt locații noi în universități, atât la nivel național, cât și internațional, conturând obiceiurile de plată fără numerar în școli.
• Ajutor în caz de dezastru: Parteneriat cu ziarul Nguoi Lao Dong pentru a sprijini oamenii din nordul Vietnamului în depășirea consecințelor super-taifunului Yagi (septembrie 2024). Aproape 3 miliarde VND au fost strânse prin donații de la peste 37.000 de persoane și 32.000 de binefăcători într-o singură lună.
• Asistență socială: În colaborare cu Federația Muncii din Ho Chi Minh City, am organizat programul „Festivalul Muncitorilor - Târg Caritabil”, oferind o soluție tehnologică pentru vouchere cadou cu valoare zero, ajutând Federația Muncii din Ho Chi Minh City să distribuie 9.500 de vouchere cadou către 9.500 de lucrători pentru cumpărături de Tet (Anul Nou Lunar); În coordonare cu Fondul Crescent Moon și ziarul Nguoi Lao Dong, Federația Muncii din Ho Chi Minh City a mobilizat peste 621 de milioane de VND de la peste 62.000 de binefăcători pentru programul „Călătoria de primăvară” – „Ne ajutăm reciproc să ajungem acasă – astfel încât toată lumea să poată sărbători Tet acasă anul acesta”.

Coeziunea internă se bazează pe transparență.

Zalopay își dezvoltă și îmbunătățește continuu inițiativele culturale prin dezvoltarea echipei, colaborare și activități de consolidare a spiritului de echipă, creând un mediu de lucru deschis și inspirațional. Pentru a construi încredere internă, pe lângă credința în misiunea sa de „societate fără numerar”, Zalopay înțelege că doar transparența creează liantul care leagă compania.

• Programele „Embracing Excellence” și „Management Companion” ajută la îmbunătățirea abilităților și a mentalității angajaților Zalopay Starters, încurajând dezvoltarea personală și profesională.
• Sesiunile de partajare, cum ar fi Zalopay Talks, Business Connecting Session și Zalopay 360° Feedback, creează un spațiu pentru schimburi de replici sincere și feedback, construind o cultură a muncii deschisă.
• Activitățile de consolidare a echipei, cum ar fi Premiile Zalopay Aspire, Întâlnirea Primăriei și Hackathon 2024, încurajează inovația, comunicarea deschisă, recunoașterea contribuțiilor angajaților și stimulează creativitatea.

Zalopay își va continua eforturile de a construi și îmbunătăți inițiative culturale.

Dezvoltare: Programe de formare care vizează îmbunătățirea abilităților și a mentalității angajaților.

Colaborare: Încurajarea unei culturi a partajării și a feedback-ului, crearea unui spațiu pentru o comunicare sinceră și deschisă la locul de muncă.

Inspirator: Creșteți implicarea angajaților prin programe interne de implicare și recunoașterea performanței la locul de muncă.

În 2025, Zalopay își propune să își mărească baza de utilizatori și veniturile prin diversificarea ecosistemului de produse și optimizarea costurilor. Produsul Multi-Purpose QR Code rămâne un obiectiv cheie, extinzând parteneriatele strategice pentru a oferi utilizatorilor o experiență convenabilă și sigură și permițând o gestionare sincronizată și eficientă a plăților pentru comercianții cu amănuntul.

Simultan, Zalopay își consolidează programul Zalopay Priority pentru a atrage și fideliza utilizatorii. În doar șase luni, Zalopay Priority a înregistrat o creștere de 50% a valorii totale a tranzacțiilor și a frecvenței de plată a membrilor săi. Numărul membrilor de nivel înalt (Gold și Diamond) a crescut cu 40%.

Zalopay va prioritiza aplicarea tehnologiei și va optimiza procesele interne pentru a reduce costurile operaționale, continuând în același timp să extindă serviciile financiare precum creditarea, asigurările și investițiile, deservind nevoile diverse ale utilizatorilor și partenerilor de afaceri. Aceste inițiative nu numai că vor contribui la creșterea veniturilor, dar vor poziționa Zalopay ca o platformă financiară digitală cuprinzătoare, pionieră în piața plăților fără numerar din Vietnam.

Realizări remarcabile

„Intermediarul de plăți de aur” la Conferința Clienților NAPAS 2024

Companie Fintech remarcabilă a anului 2024 la Premiile pentru Sectorul Bancar Remarcabil din Vietnam.

„Intermediarul de plăți de aur” la Conferința Clienților NAPAS 2024

Companie Fintech remarcabilă a anului 2024 la Premiile pentru Sectorul Bancar Remarcabil din Vietnam.

Top 10 produse vietnameze care sunt bune pentru drepturile consumatorilor în 2024 (cod QR Zalopay)

Aceasta este o serie de fragmente din Raportul anual VNG pe 2024. Vedeți versiunea completă aici.

Sursă: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html