Va domina IA Wall Street?

Inteligența artificială (IA) oferă multe perspective promițătoare pentru bănci, deoarece face sarcinile zilnice mai eficiente. Analizele complexe și modelarea riscurilor sunt, de asemenea, efectuate mai ușor și mai rapid datorită acestui instrument.

Conform Business Insider , inteligența artificială a revoluționat Wall Street-ul de ani de zile, majoritatea tranzacțiilor fiind executate acum de algoritmi. Prin procesarea informațiilor primite, analizarea acestora și luarea deciziilor de cumpărare sau vânzare, algoritmii ajută la executarea a 60-75% din tranzacțiile zilnice de pe Wall Street, centrul financiar al orașului New York. Cu toate acestea, întrebarea care se pune acum este dacă acest procent ar putea fi mai mare și dacă inteligența artificială va prelua complet locurile de muncă umane în generarea de profit?

Cursa pentru aplicarea inteligenței artificiale

Wall Street anticipează un impact semnificativ al inteligenței artificiale asupra tranzacțiilor financiare. Conform unui sondaj realizat de JPMorgan, una dintre cele mai vechi firme de servicii financiare din lume, cu sediul în New York, 53% dintre traderi cred că inteligența artificială sau învățarea automată va fi cea mai influentă tehnologie în tranzacționare în următorii trei ani (comparativ cu 25% în 2022).

Conform noilor date de la firma de consultanță americană Evident, la cele mai dezvoltate bănci, aproximativ 40% din locurile de muncă vacante sunt legate de inteligența artificială, cum ar fi ingineri de date și cantitativi, administratori etc.

Eigen Technologies, o companie globală de tehnologie cu sediul în New York, care oferă servicii de inteligență artificială unor bănci precum Goldman Sachs și ING, a declarat că solicitările de inteligență artificială din partea băncilor au crescut de cinci ori în primul trimestru al anului 2023, comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.

Alexandra Mousavizadeh, CEO și cofondatoare a Evident, a declarat că lansarea ChatGPT de către Open AI (SUA) în noiembrie 2022 i-a făcut pe liderii băncilor mai conștienți de faptul că inteligența artificială este un factor revoluționar în sectorul bancar, datorită numeroaselor sale perspective. Mousavizadeh a subliniat: „Costul talentelor în domeniul inteligenței artificiale a crescut semnificativ. A început o cursă a inteligenței artificiale.”

Tot mai multe bănci de pe Wall Street adoptă tehnologia inteligenței artificiale.

Un exemplu excelent de utilizare a inteligenței artificiale în sectorul financiar-bancar este dezvoltarea de către Deutsche Bank, cel mai mare grup bancar privat din Germania, a unui produs capabil să analizeze dacă investițiile clienților săi sunt expuse riscului. Banca folosește, de asemenea, acest instrument pentru a găsi fonduri, acțiuni și obligațiuni care se potrivesc nevoilor și dorințelor fiecărui client.

Kirsten Anne Bremke, directoarea departamentului Global Data Solutions de la Deutsche Bank, este o susținătoare fermă a integrării inteligenței artificiale cu inteligența umană.

Grupul multinațional de servicii bancare și financiare ING (Olanda) utilizează inteligența artificială pentru a analiza potențialii debitori. Între timp, Morgan Stanley este în cursa pentru utilizarea inteligenței artificiale, experimentând cu noi tehnologii de inteligență artificială folosind Modele de Limbaj Large (LLM). Morgan Stanley deține în prezent un brevet pentru un model care utilizează inteligența artificială și învățarea automată pentru a determina dacă informațiile de la Rezerva Federală a SUA (Fed) indică o politică moderată sau agresivă, ajutându-i astfel să prezică acțiunile de politică monetară.

JPMorgan are, de asemenea, planuri similare. Într-o cerere de brevet depusă în luna mai, banca a declarat că a creat un produs precum ChatGPT, capabil să ajute investitorii în selectarea acțiunilor potrivite. Datele evidente arată că, prin intermediul publicității globale, JPMorgan a recrutat 3.651 de posturi legate de inteligența artificială între februarie și aprilie, aproape dublu față de rivalii Citigroup și Deutsche Bank.

Traderii de la Bursa de Valori din New York

Steven Burrows, directorul firmei multinaționale de avocatură Fieldfisher, a declarat că băncile utilizează inteligența artificială pentru a oferi soluții mai potrivite de acoperire a riscurilor prin intermediul unor instrumente precum swap-urile pe rata dobânzii și instrumentele derivate pe acțiuni, permițându-le să ofere prețuri mai bune clienților. Între timp, Yuriy Nevmyvaka, șeful departamentului de cercetare în învățare automată de la Morgan Stanley, a declarat: „Fiecare companie, departament de tranzacționare și echipă de investiții încearcă să dobândească o înțelegere profundă a inteligenței artificiale”.

Wells Fargo, o bancă americană, folosește modele lingvistice masive pentru a determina ce informații trebuie să raporteze clienții autorităților de reglementare, ajutându-i totodată să își îmbunătățească procesele de afaceri. Între timp, BNP Paribas, o bancă franceză, folosește chatbots pentru a răspunde la solicitările clienților și utilizează inteligența artificială pentru a detecta și preveni frauda și spălarea banilor. În mod similar, Cast, instrumentul de monitorizare și analiză bazat pe inteligență artificială al Societe Generale (Franța), își folosește puterea de calcul pentru a scana potențiale abateri de pe piețele de capital.

Guvernele din întreaga lume se întrec în găsirea unor modalități de reglementare a instrumentelor de inteligență artificială.

Transparență și eficiență

Deși aplicarea sporită a inteligenței artificiale în sectoarele financiar și bancar aduce schimbări pozitive, ea prezintă și provocări semnificative pentru piața financiară: de la riscul pierderii locurilor de muncă până la transparența și eficiența acestei tehnologii.

În primul rând, riscul pierderilor viitoare de locuri de muncă va crește semnificativ. Analiștii Goldman Sachs se tem că 300 de milioane de locuri de muncă cu normă întreagă la nivel global ar putea fi automatizate de inteligența artificială. Acest număr ar putea include 35% din sectorul de afaceri și financiar din SUA.

Miliardarul Warren Buffett, președintele Berkshire Hathaway Inc., și-a exprimat îngrijorarea la adunarea anuală a acționarilor companiei din 6 mai, declarând: „Când ceva poate face tot felul de sarcini, mă simt puțin îngrijorat. Pentru că știu că nu putem inversa această tendință.” Împărtășind această opinie, Brian Moynihan, CEO al Bank of America, a evaluat că inteligența artificială ar putea aduce beneficii enorme și ar putea reduce multe sarcini, dar este esențial să înțelegem cum funcționează fluxul de lucru și procesul decizional.

Deși aplicarea inteligenței artificiale are impacturi pozitive, ea vine și cu provocări.

În al doilea rând, transparența este o problemă deosebit de importantă atunci când se extinde utilizarea inteligenței artificiale în sectorul bancar și financiar. Băncile sunt obligate să efectueze tranzacții și să ia decizii tranzacționale pe baza informațiilor verificate. Potrivit expertei Anne Beaumont, parteneră la firma de avocatură Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (SUA), odată ce inteligența artificială este utilizată pe scară largă, devine foarte dificil să se explice clienților și autorităților de reglementare pe ce date s-a bazat banca pentru a lua decizii și dacă utilizarea acestor date a fost justificată.

În plus, potrivit profesorului Alan Blackwell, profesor de informatică și tehnologie la Universitatea din Cambridge (Marea Britanie), băncile trebuie să utilizeze volume mari de date din diverse surse pentru a „antrena” instrumentele de inteligență artificială, iar din acest motiv vor apărea numeroase probleme.

În al treilea rând, costul dezvoltării și operării instrumentelor de inteligență artificială este foarte ridicat. Lewis Z. Liu, fondatorul și CEO-ul Eigen Technologies, a declarat că, în ceea ce privește costul estimat al utilizării modelelor lingvistice la scară largă pentru a răspunde la întrebările clienților, acesta este de aproximativ 14 dolari per întrebare, în timp ce costul pentru avocați este de doar aproximativ 6 dolari per întrebare.

Deși rolul inteligenței artificiale (IA) în tranzacțiile de pe Wall Street nu este nou, mulți analiști vorbesc despre un viitor în care IA ar putea înlocui complet oamenii în tranzacțiile financiare și ar putea genera profituri, mai ales având în vedere aplicarea în plină expansiune și pe scară largă a IA. Astăzi, băncile sunt într-o cursă entuziastă pentru a dezvolta și aplica IA pentru a crește eficiența afacerilor, determinând astfel schimbări rapide în industria bancară și financiară în viitorul apropiat. Cu toate acestea, firmele de consultanță sunt de acord că băncile trebuie să identifice clar în ce domenii IA va crea o valoare superioară pentru a dezvolta o strategie clară de aplicare a IA. În plus, acestea trebuie să se concentreze pe instruirea angajaților, recrutarea mai multor experți și stabilirea unui nou cadru de gestionare a riscurilor pentru a aborda problemele legate de IA, mediul politic neclar pentru aplicarea IA și problemele legate de acuratețea datelor.

Legătură sursă: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm