Vrei să împrumuti bani, dar te temi că vei avea dificultăți în recuperarea datoriei.

Întreprinderile mici și microîntreprinderile se confruntă cu dificultăți semnificative în accesarea creditelor. Fintech este văzut ca o nouă cale pentru companii de a rezolva problema capitalului. Cu toate acestea, multe companii fintech raportează dificultăți în colectarea datoriilor.

Fintech devine un nou canal de finanțare pentru întreprinderile mici: acestea vor să acorde împrumuturi, dar se tem de dificultăți în colectarea datoriilor.

Întreprinderile mici și microîntreprinderile se confruntă cu dificultăți semnificative în accesarea creditelor. Fintech este văzut ca o nouă cale pentru companii de a rezolva problema capitalului. Cu toate acestea, multe companii fintech raportează dificultăți în colectarea datoriilor.

Întreprinderile mici și gospodăriile se confruntă în continuare cu dificultăți în accesarea capitalului.

Vorbind în această dimineață (25 octombrie) la Seminarul Național de Strategie Financiară Cuprinzătoare: Crearea Accesului la Capital pentru Întreprinderile Mici și Micro, organizat de ziarul Nhan Dan și Institutul pentru Strategia de Dezvoltare Economică Digitală (IDS), mulți experți au afirmat că accesul la capital pentru întreprinderile mici și micro se confruntă în prezent cu multe dificultăți. Companiile Fintech pot atenua această preocupare.

Experții iau cuvântul la Seminarul Național de Strategie Financiară Cuprinzătoare: Crearea accesului la capital pentru întreprinderile mici și microîntreprinderi.

„Cel mai mare obstacol în accesarea capitalului pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) este capacitatea lor de a îndeplini condițiile și standardele instituțiilor financiare și de credit. Băncile au un apetit ridicat pentru risc și nu sunt dispuse să acorde împrumuturi acestor entități. Între timp, companiile fintech – odată ce aplică tehnologia pentru a evalua riscurile și clienții – sunt dispuse să acorde împrumuturi. Aceasta este o soluție crucială pentru a debloca fluxurile de capital pentru întreprinderile mici și microîntreprinderi”, a comentat profesorul asociat dr. Dang Ngoc Duc, șeful departamentului de finanțe și bănci (Universitatea Dai Nam).

Conform cercetărilor IDS, Vietnamul este una dintre cele 25 de țări prioritare care se concentrează pe dezvoltarea finanțelor incluzive. Cu toate acestea, după aproape cinci ani de implementare a Strategiei Naționale de Finanțare Incluzivă până în 2025 și a orientării până în 2030 (Strategia), accesul la capital pentru persoanele și întreprinderile vulnerabile (întreprinderi mici și micro) se confruntă încă cu numeroase dificultăți.

IDS susține că, pentru a accelera incluziunea financiară, experiența internațională arată că este necesară implementarea politicilor de transformare digitală și aplicarea tehnologiei în serviciile financiare (fintech) pentru a realiza obiectivele strategiei de incluziune financiară. Vietnamul nu numai că este în urma altor țări în ceea ce privește accesul la credite, dar are și o piață de dimensiuni mari (aproape 100 de milioane de oameni); prin urmare, fără soluții inovatoare, va fi dificil să se accelereze incluziunea financiară.

„Cele mai bune practici globale arată că aplicarea tehnologiei permite furnizarea de servicii bancare și financiare oriunde, chiar și fără o prezență fizică a unei bănci. Drept urmare, barierele în calea incluziunii financiare, cum ar fi venitul, costul și distanța geografică, sunt aproape eliminate, ceea ce facilitează accesul și utilizarea acestor servicii de către persoanele sărace și cu venituri mici – cele care anterior nu aveau acces la servicii financiare”, a comentat Dr. Tran Van, directorul IDS.

Viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, dl. Dao Minh Tu, a afirmat, de asemenea, că finanțele digitale vor contribui la optimizarea serviciilor, îmbunătățind în același timp eficiența managementului și accesul la capital pentru grupurile vulnerabile. În plus, este necesară o cooperare strânsă între băncile comerciale, instituțiile de microfinanțare și fondurile de credit pentru a dezvolta servicii financiare care să răspundă nevoilor oamenilor și ale întreprinderilor. În același timp, cadrul legal trebuie să asigure transparența, facilitând funcționarea instituțiilor financiare și protejând drepturile utilizatorilor de servicii financiare.

Fintech: Vor să acorde împrumuturi, dar se confruntă cu obstacole juridice, ceea ce îngreunează colectarea datoriilor.

Cererea mare de împrumuturi din partea întreprinderilor mici și microîntreprinderilor, precum și a gospodăriilor, semnifică un potențial enorm pentru dezvoltarea pieței financiare digitale. Companiile Fintech posedă un potențial de creștere semnificativ datorită avantajelor în materie de tehnologie, date, costuri de operare și oportunități de afaceri, ceea ce le face o forță motrice pentru implementarea actualei strategii naționale de incluziune financiară.

Potrivit profesorului asociat Dr. Dang Ngoc Duc, fintech este o soluție cheie care nu numai că ajută la îmbunătățirea accesului la credite pentru întreprinderile mici și micro, dar sporește și confortul și îmbunătățește capacitatea de management a întreprinderilor mici. Cu toate acestea, cel mai mare obstacol în prezent este cadrul legal inadecvat, care nu a satisfăcut cerințele realității, în special...

Dl. Mai Danh Hien, director general al EVN Finance, a declarat că reglementările legale actuale au creat condiții favorabile pentru transformarea digitală în sectorul serviciilor financiare și bancare. Cu toate acestea, dintre cele 26 de companii financiare care operează în prezent, aproape niciuna nu oferă credite segmentului corporativ; acestea oferă în principal credite de consum persoanelor fizice.

EVN Finance este una dintre companiile financiare cu numeroase produse destinate creditării întreprinderilor mici și gospodăriilor. Cu toate acestea, dl. Hien a spus că firmele financiare digitale se confruntă în prezent cu o mare bătaie de cap din cauza problemei neachitării împrumuturilor, precum și a fraudei și uzurpării identității companiilor financiare pentru a înșela clienții. Recuperarea datoriilor este foarte dificilă deoarece acestor companii le lipsește forța de muncă, în timp ce pe piață lipsesc agenții intermediare de recuperare a datoriilor.

Dl. Nguyen Thanh Hien, Director General al Societății pe Acțiuni Finviet Technology:
Apariția fintech a transformat abordarea serviciilor financiare, în special pentru întreprinderile mici și gospodării, oferindu-le servicii financiare accesibile. Platformele financiare digitale au contribuit la accelerarea incluziunii financiare.

În ciuda potențialului lor enorm, companiile fintech se confruntă cu numeroase obstacole, în special cele juridice.

Dr. Nguyen Duc Kien, fost vicepreședinte al Comitetului Economic al Adunării Naționale și fost șef al Echipei Consultative a Primului Ministru, a observat: „Problemele de risc pot fi atenuate prin cooperarea dintre instituțiile financiare și de credit tradiționale și partenerii fintech (cooperare neconcurențială pentru a umple lacunele pieței...). Cel mai mare obstacol în prezent este cadrul juridic, dar acesta este la îndemâna autorităților de reglementare. În loc să cheltuiască resurse tangibile, statul poate coopera în dezvoltare folosind resurse intangibile prin construirea unui cadru juridic adecvat pentru dezvoltarea aplicațiilor tehnologice în general și a fintech în special.”

Se știe că multe țări din regiune au implementat politici de transformare a tehnologiei financiare (fintech) într-un canal pentru fluxul de capital către întreprinderi mici și microîntreprinderi. De exemplu, India a dezvoltat o rețea de bănci corespondente cu scopul de a extinde serviciile financiare în zonele rurale, sprijinind întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri). Numărul IMM-urilor care utilizează servicii bancare corespondente a crescut cu 25% în ultimii cinci ani.

Indonezia a început, de asemenea, să permită modelul de agenție bancară în 2013, băncile comerciale colaborând cu organizații nebancare pentru a oferi servicii comunității. Pentru a sprijini fintech-ul, Banca Centrală a Indoneziei a creat un cadru juridic pilot cu diverse soluții pentru microîntreprinderi.

Sursă: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html