Cel mai bine e să „te descurci cu ce ai”.

„Să te descurci cu ce ai” este alegerea multor cumpărători de case în acest moment.

Doamnei Yen i-a fost prezentată o parcelă de teren de 150 m2 în districtul Binh Chanh (orașul Ho Chi Minh) de către o cunoștință, la un preț de 2,2 miliarde VND. După ce a vizionat terenul, doamnei Yen i-a plăcut foarte mult. În prezent, are 1,5 miliarde VND, iar dacă va cumpăra această parcelă, va trebui să împrumute încă 700 de milioane VND. „Deși îmi place foarte mult terenul, tot nu îndrăznesc să mă împrumut de la bancă în acest moment, chiar dacă ratele dobânzilor au scăzut semnificativ față de 2023. Voi vedea dacă ratele dobânzilor vor scădea în continuare înainte de a mă decide sau voi căuta o parcelă de teren care să se încadreze în bugetul meu, astfel încât să nu-mi fac griji cu privire la povara rambursării datoriilor”, a declarat doamna Yen.

În mod similar, domnul Nam dorea și el să cumpere un apartament în Districtul 12 (Ho Chi Minh City), dar gândindu-se că va trebui să împrumute de la bancă, a spus îngrijorat: „Dacă cumpăr acest apartament, va trebui să împrumut încă 500 de milioane de VND de la bancă. Cu o rată a dobânzii preferențiale de 8,5% pe an în primul an, dar care va crește la 11-12% în anii următori, suma pe care trebuie să o plătesc ca principal și dobândă este de aproximativ 9 milioane de VND pe lună. Acest împrumut pune presiune asupra finanțelor familiei mele, așa că am decis să amân cumpărarea apartamentului deocamdată și să aștept ca ratele dobânzii să scadă în continuare.”

Conform unui sondaj recent realizat de Batdongsan.com.vn, 70% dintre respondenți au declarat că ar aștepta ca dobânzile bancare să scadă în continuare înainte de a se împrumuta pentru a cumpăra o casă. 65% consideră că dobânzile sunt încă mari sau foarte mari. Mulți oameni cred că, având în vedere ratele actuale ale dobânzilor, dacă cumpărătorii de locuințe nu planifică cu atenție, nu vor putea rambursa integral băncii conform calendarului. Acest lucru se datorează faptului că băncile oferă de obicei rate preferențiale ale dobânzii doar în primul an, în funcție de pachetul de credit. După încheierea perioadei preferențiale, rata dobânzii variabilă în funcție de piață nu este ușoară pentru lucrătorii salariați cu venituri instabile, ca să nu mai vorbim de alte cheltuieli de trai. Prin urmare, pentru mulți oameni care doresc să se împrumute pentru a cumpăra o casă, „să se descurce cu ce au” este alegerea în acest moment.

Mulți experți economici consideră că împrumuturile de la bănci reprezintă o opțiune populară pentru a deține o proprietate fără a fi nevoie să economisiți întreaga sumă de bani. În prezent, băncile oferă diverse pachete de credite ipotecare cu rate ale dobânzii variate și perioade de rambursare de 15-20 de ani, iar unele chiar oferă împrumuturi pe 30-35 de ani pentru a satisface nevoile clienților. Cu toate acestea, indiferent de durata creditului, cel mai important lucru este să se asigure capacitatea de rambursare a datoriei.

Atunci când decid asupra sumei unui împrumut, debitorii trebuie să ia în considerare un raport datorii-capitaluri proprii care să nu creeze o presiune financiară excesivă. În timpul procesului de solicitare a împrumutului, creditorii furnizează de obicei informații despre suma maximă a împrumutului, principalul și plățile lunare ale dobânzii. Deoarece împrumuturile ipotecare sunt adesea substanțiale, debitorii individuali trebuie să își evalueze cu atenție capacitatea financiară, inclusiv detaliind veniturile și cheltuielile de trai ale familiei lor, înainte de a determina suma împrumutului. Acest lucru îi ajută pe debitori să mențină controlul asupra rambursărilor lunare.

Dr. Su Ngoc Khuong, director senior al Savills Vietnam, sugerează că, deși multe bănci pot oferi împrumuturi de până la 80% din valoarea proprietății, clienții ar trebui să împrumute doar în jur de 40-50%. Aceasta este considerată „raportul de aur” pentru a menține un echilibru între viața de zi cu zi și rambursarea creditului ipotecar. De exemplu, dacă apartamentul valorează 2 miliarde VND, suma ideală a împrumutului este de 800 de milioane VND, echivalentul a 40% din valoarea apartamentului. Cu toate acestea, pentru a asigura capacitatea de rambursare, cumpărătorii de locuințe trebuie să ia în considerare venitul total al familiei lor și să calculeze plata lunară pe baza sumei împrumutului, a termenului împrumutului și a ratei dobânzii.

De fapt, de la începutul anului 2023, Banca de Stat a Vietnamului a redus în mod repetat rata dobânzii de politică monetară, creând condiții pentru scăderea ratelor dobânzilor la depozite și la credite. Până în prezent, ratele dobânzilor la depozite sunt la cel mai scăzut nivel din ultimul deceniu, iar ratele dobânzilor la creditele ipotecare s-au răcit, de asemenea, semnificativ. Ratele mai mici la credite înseamnă, de asemenea, o presiune financiară mai mică atunci când se contractează împrumuturi pentru a cumpăra o casă. Cu toate acestea, perioada de acordare a ratei dobânzii preferențiale nu este lungă, de obicei 12-24 de luni, după care ratele dobânzilor variabile vor crește din nou. Ca să nu mai vorbim de faptul că prețurile locuințelor rămân foarte mari; dacă veniturile sunt instabile, cumpărătorii nu ar trebui să se împrumute pentru a cumpăra o casă.

Sursă