„Croiește-ți haina după cum este țesătura ta”

„Croiește-ți haina după cum o faci” este alegerea multor cumpărători de case în acest moment.

Dna Yen a fost prezentată de o cunoștință unui teren din districtul Binh Chanh (HCMC) cu o suprafață de 150 de metri pătrați, în valoare de 2,2 miliarde de VND. După ce a vizionat terenul, dnei Yen i-a plăcut foarte mult. În prezent, are 1,5 miliarde de VND. Dacă va cumpăra acest teren, va trebui să împrumute încă 700 de milioane de VND. „Deși îmi place foarte mult terenul respectiv, tot nu îndrăznesc să mă împrumut de la bancă în acest moment, chiar dacă rata dobânzii a scăzut mult față de 2023. Voi analiza dacă rata dobânzii va scădea și mai mult în viitor sau voi găsi un teren care să se potrivească bugetului meu, astfel încât să nu-mi fac griji cu privire la povara achitării datoriei”, a declarat dna Yen.

În mod similar, domnul Nam dorește să cumpere un apartament chiar în Districtul 12 (HCMC), dar gândindu-se că va trebui să împrumute de la bancă, domnul Nam a spus îngrijorat: „Dacă cumpăr acest apartament, va trebui să împrumut încă 500 de milioane de VND de la bancă. Cu o rată a dobânzii preferențiale de 8,5% pe an în primul an, dar care crește la 11-12% în anul următor, suma pe care trebuie să o plătesc ca principal și dobândă este de aproximativ 9 milioane de VND pe lună. Acest împrumut pune presiune pe economia familiei mele, așa că am decis să amân temporar cumpărarea unui apartament și să aștept ca rata dobânzii să scadă în continuare.”

Conform unui sondaj recent realizat de Batdongsan.com.vn, 70% dintre respondenți au declarat că ar aștepta ca dobânzile bancare să continue să scadă înainte de a se împrumuta pentru a cumpăra o casă. 65% au spus că dobânzile sunt încă mari și foarte mari. Mulți oameni cred că, având în vedere ratele actuale ale dobânzilor, dacă cumpărătorii de case nu calculează bine, nu vor putea plăti integral dobânda băncii la timp. Deoarece băncile oferă de obicei dobânzi preferențiale doar în primul an, în funcție de pachetul de credit. Când se termină această perioadă preferențială, dobânzile variabile în funcție de piață nu sunt ușor de obținut pentru lucrătorii salariați cu venituri instabile, ca să nu mai vorbim de alte cheltuieli din viață. Prin urmare, pentru mulți oameni care doresc să se împrumute pentru a cumpăra o casă, „să-ți croiești haina după cum ți se potrivește” este alegerea în acest moment.

Mulți experți economici spun că împrumuturile bancare sunt o modalitate populară de a deține o casă fără a fi nevoie să economisești suficienți bani. În prezent, băncile oferă numeroase pachete de credite ipotecare cu rate ale dobânzii diverse și perioade de rambursare de 15-20 de ani, unele bănci oferind împrumuturi pe 30-35 de ani pentru a satisface nevoile clienților. Cu toate acestea, indiferent de durata creditului, cel mai important lucru este să se asigure capacitatea de rambursare a împrumutului.

Atunci când decid asupra sumei unui împrumut, debitorii trebuie să ia în considerare raportul îndatorare pentru a nu cauza o presiune financiară prea mare. În timpul procesului de procesare a împrumutului, creditorii oferă adesea informații despre suma maximă care poate fi împrumutată, suma principalului și plata lunară a dobânzii. Întrucât suma creditelor ipotecare nu este de obicei mică, clienții individuali trebuie să își evalueze cu atenție capacitatea financiară, inclusiv detaliind veniturile familiei și cheltuielile de trai înainte de a determina suma împrumutului. Acest lucru îi ajută pe debitori să își mențină controlul asupra capacității lor de rambursare lunară.

Dr. Su Ngoc Khuong, director senior al Savills Vietnam, a declarat că, deși multe bănci pot oferi împrumuturi de până la 80% din valoarea proprietății, clienții ar trebui să împrumute doar aproximativ 40-50%. Aceasta este considerată „proporția de aur” pentru a ajuta la menținerea unui echilibru între viața de zi cu zi și rambursarea creditului ipotecar. De exemplu, dacă valoarea apartamentului este de 2 miliarde VND, suma ideală a împrumutului este de 800 de milioane VND, echivalentul a 40% din valoarea apartamentului. Cu toate acestea, pentru a asigura capacitatea de rambursare a împrumutului, cumpărătorii de locuințe trebuie să ia în considerare venitul total al familiei și să calculeze suma care trebuie plătită lunar pe baza sumei împrumutului, a termenului împrumutului și a ratei dobânzii.

De fapt, de la începutul anului 2023, Banca de Stat a redus în mod repetat ratele dobânzilor operaționale, creând condiții pentru reducerea ratelor dobânzilor la depozite și la credite. Până în prezent, ratele dobânzilor la depozite au fost la cel mai scăzut nivel din ultimul deceniu, iar ratele dobânzilor la creditele ipotecare s-au răcit, de asemenea, semnificativ. Ratele mai mici ale dobânzilor la credite înseamnă, de asemenea, că presiunea financiară la împrumuturile pentru cumpărarea unei case este redusă. Cu toate acestea, perioada de dobândă preferențială nu durează mult, de obicei 12-24 de luni, iar după încheierea perioadei de dobândă variabilă preferențială, aceasta va crește din nou. Fără a mai menționa că prețurile locuințelor sunt încă foarte mari, iar dacă sursa de venit nu este stabilă, cumpărătorii nu ar trebui să se împrumute pentru a cumpăra o casă.

Sursă