De exemplu, Banca Comercială de Comerț Exterior din Vietnam ( Vietcombank ) și-a automatizat procesul de aprobare a creditelor folosind inteligența artificială și Big Data; Banca Comercială Militară (MB) a implementat inteligența artificială pentru a sprijini consultanța financiară personală; iar alte câteva bănci au aplicat, de asemenea, inteligența artificială în clasificarea și procesarea automată a cererilor de împrumut...
Asistenți virtuali cu inteligență artificială
Un reprezentant al Vietcombank a declarat că banca a aplicat inteligența artificială în procesul său de transformare digitală, lansând asistentul virtual VCB Digibot în urmă cu trei ani. Acest asistent poate oferi asistență clienților 24/7, răspunzând cu precizie la întrebări despre produse și servicii și transmițând solicitări complexe către personal. VCB Digibot a ajutat banca să gestioneze 88,5% din solicitările clienților în primele șase luni de funcționare, cu aproape 2 milioane de interacțiuni reușite, reducând semnificativ numărul de apeluri către centrul de apeluri. În prezent, VCB Digibot deservește peste 50.000 de clienți în fiecare lună, atrăgând în special clienți mai tineri prin canale precum site-ul web, aplicația mobilă și Facebook Messenger.
Între timp, Banca Comercială pe Acțiuni pentru Dezvoltarea orașului Ho Chi Minh ( HDBank ) aplică inteligența artificială pentru a îmbunătăți calitatea serviciilor, inclusiv prin sprijinirea deschiderii de conturi de plăți, conturi de economii, identificarea electronică a clienților și analiza datelor. Prin aplicarea tehnologiei de automatizare a proceselor (RPA), timpul de procesare în departamentul de servicii a fost redus cu 30%, în timp ce viteza de procesare a tranzacțiilor a crescut de 30 de ori față de metodele tradiționale. În special, această tehnologie a eliminat complet acumularea de aplicații, creând un sistem de operare mai eficient. Datorită acestor îmbunătățiri, satisfacția clienților față de serviciile HDBank a crescut la 80%, reflectând în mod clar succesul aplicării tehnologiei pentru îmbunătățirea calității serviciilor.
Banca Comercială pe Acțiuni Tien Phong ( TPBank ) își accelerează în continuare procesul de digitalizare prin schimbarea platformei tehnologice și a proceselor operaționale. Prin utilizarea RPA (Regular Process Administration), timpii de procesare a tranzacțiilor sunt semnificativ mai rapizi decât metodele manuale, reducând dependența de casieri, îmbunătățind acuratețea și economisind costuri.
IA nu este un fenomen nou; timp de mulți ani, băncile au folosit IA ca instrument pentru tranzacții directe cu clienții, cum ar fi răspunsul la întrebări, căutarea informațiilor despre cont și ghidarea tranzacțiilor. Aplicații precum VAI (de la Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); și BIDV SmartBanker (Vietnam Investments and Development Bank - BIDV) s-au dovedit a fi foarte eficiente.
Inteligența artificială ajută la verificarea datelor biometrice cu o precizie de 99%.
În plus, inteligența artificială ajută băncile să efectueze autentificarea biometrică pentru conectarea online (recunoaștere facială - identificarea feței, amprentă digitală, voce) cu o rată de precizie de până la 99%, precum și verificarea identității pentru deschiderea conturilor electronice (eKYC); recunoașterea optică a caracterelor (OCR), extragerea automată a informațiilor din cărțile de identitate ale cetățenilor, facturi și contracte.
Cu această aplicație, băncile reduc semnificativ timpul și personalul necesar pentru procesarea manuală a tranzacțiilor cu credite și carduri. Printre aplicațiile foarte apreciate, cu o precizie aproape perfectă, se numără eKYC de la VietinBank; TPBank Neo de la TPBank; și TCB Digibank de la Techcombank (Banca Tehnologică și Comercială a Vietnamului).
Pe lângă accelerarea timpilor de procesare a tranzacțiilor, multe bănci aplică inteligența artificială pentru a analiza riscurile și a preveni frauda, în special tranzacțiile neobișnuite, precum și pentru a preveni spălarea banilor și frauda cu carduri de credit. De exemplu, Vietcombank folosește inteligența artificială pentru a analiza riscul de credit și a detecta tranzacții neobișnuite; VietinBank folosește Deep Learning pentru a identifica și preveni frauda cu carduri...
În serviciile de creditare, inteligența artificială ajută la reducerea timpilor de aprobare a împrumuturilor de la câteva zile la doar câteva minute. IA este, de asemenea, o metodă eficientă pentru bănci de a evalua bonitatea, scorul de credit și capacitatea de rambursare a clienților pentru a decide cu privire la acordarea creditelor, ratele dobânzilor și termenii împrumutului. De exemplu, TPBank are aplicația LiveBank și Credit Scoring; Techcombank aplică IA Scoring pentru a evalua capacitatea de rambursare a clienților; iar Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) are aplicația IA Credit Scoring integrată cu VPBank Neo pentru a aproba automat împrumuturile.
Pentru a ține pasul cu tendințele globale, economistul și doctorul Nguyen Duc Huong (fostul președinte al consiliului de administrație al Băncii Comerciale pe Acțiuni Loc Phat - LPBank) sugerează că industria bancară ar trebui să construiască o infrastructură de date, să formeze resurse umane și să experimenteze cu inteligența artificială în domeniile prioritare. În plus, cooperarea internațională cu corporațiile de tehnologie și învățarea din experiența țărilor din regiune sunt, de asemenea, factori cheie în reducerea decalajului tehnologic.
Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului, aplicarea tehnologiei în general, și a inteligenței artificiale în special, ajută băncile să optimizeze procesele, să reducă costurile și, prin urmare, să scadă și mai mult ratele dobânzilor la credite, sprijinind întreprinderile și economia.
Reprezentanții băncilor comerciale au declarat, de asemenea, că, cu strategia corectă, coroborată cu leadershipul guvernului în emiterea de politici fiscale preferențiale pentru investițiile în tehnologie, actualizarea cadrului legal și promovarea parteneriatelor public-private, tehnologia IA va deveni o forță motrice care va ajuta industria bancară vietnameză să atingă niveluri regionale și globale în următorul deceniu.
Se preconizează că, în viitor, aplicațiile de inteligență artificială în domeniul bancar se vor îndrepta spre hiper-personalizare, fiecare client primind un serviciu unic. Inteligența artificială va fi utilizată pentru a sintetiza date multidimensionale din tranzacții, obiceiuri de cheltuieli și rețele sociale pentru a obține o înțelegere profundă a fiecărui client. Profilurile clienților vor fi actualizate în timp real, iar noi tehnologii vor fi aplicate pentru a crește transparența și securitatea.
Sursă: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html
Comentariu (0)